¿Se pueden obtener préstamos con ITIN? Guía para obtener financiamiento sin SSN

Camino Financial21 Feb 2024
¿Se pueden obtener préstamos con ITIN? Guía para obtener financiamiento sin SSN
Los inmigrantes que viven en EUA han encontrado un aliado innigualable en los préstamos con ITIN. Por fortuna, hoy en día, es más fácil para las personas sin un SSN acceder a productos financieros y obtener el capital que necesitan para financiar sus sueños y necesidades. En este artículo, te explicamos si puedes acceder a diferentes tipos de financiamiento con tu ITIN y cómo hacerlo.

¿Puedo obtener un préstamo con un número ITIN?

Sí. Como inmigrante o no residente, con algunos prestamistas, es posible obtener un préstamo usando un ITIN en lugar de un SSN. Afortunadamente, hay varias formas para que los no residentes con un Número de Identificación Personal del Contribuyente construyan lentamente su crédito y abran más puertas para financiar sus proyectos personales y empresariales.

¿Qué son los préstamos ITIN?

Un préstamo ITIN es un instrumento financiero diseñado específicamente para individuos que poseen un ITIN (Número de Identificación del Contribuyente Individual) pero no tienen un SSN. Es sabido que en EUA, tener un SSN puede abrir las puertas a una variedad de servicios financieros, incluyendo préstamos. Sin embargo, no todos califican para un SSN, lo que a menudo les hace sentirse excluidos cuando se trata de pedir prestado. Aquí es donde los préstamos con ITIN intervienen, brindando un rayo de esperanza para aquellos que anteriormente se sintieron desatendidos.

Pros y contras del capital con ITIN

Pros:
  • Inclusividad. Los préstamos de dinero con ITIN aseguran que aquellos sin SSN no queden excluidos cuando se trata de acceder a servicios financieros esenciales.
  • Construcción de Crédito. Proporcionan una excelente oportunidad para comenzar a construir o reparar el historial crediticio en EUA, allanando el camino para futuros empeños financieros.
Contras:
  • Tasas de Interés Más Altas. Dado el riesgo percibido asociado con prestar a individuos sin SSN, los préstamos ITIN a veces pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales.
  • Disponibilidad Limitada. No todos los prestamistas ofrecen financiación ITIN, lo que puede limitar las opciones disponibles para los prestatarios.

Tipos de préstamos que puedes obtener con un ITIN

Aquí enlistamos algunos de los servicios y productos que puedes acceder en algunas instituciones financieras con tu ITIN.

Préstamos para negocios con ITIN

Los préstamos comerciales están diseñados específicamente para emprendedores y dueños de negocios para financiar operaciones, expandir sus empresas o superar desafíos temporales de flujo de efectivo. Para los poseedores de ITIN, estos préstamos se han vuelto más accesibles ya que algunas instituciones financieras ahora ofrecen productos de préstamos adaptados a sus requerimientos específicos.

Requisitos más comunes

  • Plan de negocio. Este es el plan maestro de tu empresa. Los prestamistas quieren ver que tienes una estrategia clara, un entendimiento de tu mercado y competencia, y proyecciones de ingresos.
  • Historial crediticio. Un historial crediticio sólido refleja tu fiabilidad. Cuanto más alto sea el puntaje, mejores son tus oportunidades.
  • Estados financieros. A menudo, los prestamistas solicitan balances generales, estados de pérdidas y ganancias y pronósticos de flujo de efectivo.
  • Colateral o aval. Algunos préstamos pueden requerir que ofrezcas activos como seguridad.
  • Prueba de operación. Demostrar cuánto tiempo has estado en el negocio puede influir en la decisión del prestamista. Por lo general, las empresas que operan por más de un año tienen mejores posibilidades.
  • Documentos legales. Estos pueden incluir licencias de negocio, actas constitutivas y contratos con terceros.

Préstamos personales con ITIN

Un préstamo personal es un tipo de crédito que puedes usar para casi cualquier propósito, desde consolidar deudas hasta financiar unas vacaciones. Son particularmente populares, ofreciendo flexibilidad y simplicidad para necesidades individuales. Muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen programas de préstamos con ITIN.

Requisitos más comunes

  • Historial crediticio. Tu solvencia es un factor primordial. Un buen puntaje aumenta tus posibilidades de aprobación y puede asegurar mejores tasas de interés.
  • Prueba de ingresos. Los prestamistas con ITIN quieren la seguridad de que puedes pagar el préstamo. Un ingreso regular, ya sea de empleo u otras fuentes, es esencial.
  • Relación deuda-ingreso. Esto ayuda a los prestamistas a evaluar si puedes manejar la deuda adicional. Una relación más baja indica menos riesgo.
  • Identificación personal. Una identificación válida, como una licencia de conducir o pasaporte. Además de la identificación, se te podría pedir una prueba de residencia, como facturas de servicios públicos.
  • Historial laboral. Aunque no siempre es obligatorio, algunos prestamistas pueden preguntar sobre tu historial de trabajo para evaluar la estabilidad.

Préstamos para casa con ITIN number

Los préstamos hipotecarios están diseñados específicamente para la compra de bienes raíces , generalmente, viviendas. En lugar de pagar el precio completo por adelantado por una propiedad, una hipoteca te permite pedir prestado el dinero y hacer pagos mensuales con el tiempo. La propiedad misma sirve como colateral. La mayoría de las veces, los prestamistas hipotecarios requieren que hagas un pago inicial.

Requisitos más comunes

  • Calificación crediticia. Tu solvencia juega un papel fundamental. Una calificación más alta puede conducir a términos de préstamo e intereses más favorables.
  • Historial laboral. Los prestamistas generalmente prefieren prestatarios con empleo estable. Tener al menos dos años en el mismo trabajo o industria es lo común.
  • Pago inicial. Este pago por adelantado puede variar, pero tradicionalmente, un pago inicial del 20% es la norma. Algunos préstamos podrían ofrecer porcentajes más bajos, pero podrían tener tasas de interés más altas o seguro hipotecario privado.
  • Relación deuda-ingreso. Los prestamistas evaluarán tus deudas en relación con tus ingresos para medir tu capacidad de gestionar los pagos mensuales.
  • Avalúo de la propiedad. Antes de la aprobación, es probable que el prestamista requiera un avalúo para asegurarse de que el valor de la propiedad coincida con el monto del préstamo.
  • Comprobante de activos. Esto podría incluir estados de cuenta bancarios u otros activos que aseguren al prestamista sobre tu estabilidad financiera.

Tarjetas de crédito con ITIN

Las tarjetas de crédito son una puerta a la flexibilidad financiera. Ofreciendo acceso inmediato al crédito, estas tarjetas permiten a los usuarios realizar compras, ganar recompensas e incluso gestionar flujos de efectivo. Hay 2 tipos a los que puedes acceder:
  • Tiendas. Algunas tiendas de muebles y mejoras para el hogar, joyerías y tiendas departamentales ofrecen tarjetas de crédito sin SSN. Revisa las tiendas en tu área ya que los requisitos pueden variar.
  • Bancos y emisores de tarjetas de crédito. Algunas instituciones financieras aceptan un ITIN en lugar de un Número de Seguro Social.

Requisitos más comunes

  • Calificación crediticia. Este número, que generalmente varía entre 300 y 850, representa tu solvencia crediticia. Una calificación más alta puede llevarte a obtener mejores ofertas y términos de tarjeta.
  • Fuente de ingresos. Los emisores a menudo requieren comprobante de un ingreso estable para asegurarse de que puedas gestionar los pagos.
  • Comprobante de residencia. Esto es para verificar tu dirección actual y estatus de residencia.
  • Deudas existentes. Si tienes deudas significativas pendientes, podría afectar tu elegibilidad.
  • Historial bancario. Un buen historial bancario puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
#SabíasQue También existen los préstamos para automóviles con ITIN.

Cómo obtener un préstamo con un número ITIN

  1. Investiga a los prestamistas para encontrar el mejor ajuste. Compara tasas de interés, términos y comisiones. Las plataformas en línea, bancos y cooperativas de crédito son las principales fuentes.
    • Decide la cantidad que puedes pagar con facilidad.
    • Si buscas una tarjeta de crédito, también considera las estructuras de recompensas.
  2. Prepara la documentación. Reúne todos los documentos necesarios. Este paso puede agilizar considerablemente el proceso.
  3. Envía la solicitud. Muchos bancos e instituciones financieras tienen sistemas de solicitud en línea. Sin embargo, algunos pueden requerir una visita a una sucursal.
  4. Espera la aprobación. Una vez enviada, generalmente hay un período de revisión. Algunos emisores ofrecen decisiones instantáneas, mientras que otros podrían tardar unos días.
  5. Revisa la oferta. Tras ser aprobado, asegúrate de entender los términos del préstamo. Si algo parece incorrecto o no está claro, pregunta antes de continuar.
  6. Concreta el trato. Una vez que estés cómodo con los términos, firma el acuerdo. Siempre guarda una copia del contrato para tus registros.
    • Para hipotecas, podría ser necesario una tasación de la propiedad.

¿Cómo puedo pedir un préstamo si soy indocumentado?

Si eres un inmigrante indocumentado, también puedes optar a préstamos si tienes un número de identificación individual del contribuyente (ITIN).

Cómo hacer credito con un ITIN number si eres inmigrante indocumentado

Existen tres grandes agencias de crédito que realizan el historial crediticio y la posición crediticia de las personas. Pero Experian es la única que asigna una puntuación crediticia a los titulares de ITIN. Esto se debe a que Experian tiene una base de datos propietaria con información crediticia para los titulares de ITIN. Equifax y TransUnion no tienen sus propias bases de datos de información crediticia para titulares de ITIN, por lo que dependen de la información de los prestamistas y otros acreedores. Esto es cómo construir crédito con un número ITIN:
  • Muchas instituciones financieras aceptan el ITIN para verificar la identificación al otorgar préstamos o emitir tarjetas de crédito. Esto añade lentamente y construye el historial crediticio y posición del prestatario.
  • Cuanto más transacciones exitosas haga alguien con su ITIN, más fuerte se vuelve su historial crediticio. Esto, a su vez, ayuda a uno a acceder a crédito para invertir en un negocio.
  • Al usar un ITIN para una transacción, uno debe usar el mismo nombre e iniciales ya que cualquier cambio creará un nuevo registro de identidad y, como resultado, el nuevo crédito no construirá el historial crediticio de uno. Además, los titulares deben informar cualquier cambio de dirección al IRS.
Además de establecer un historial crediticio con un ITIN, un dueño de negocio también necesita obtener un Número de Identificación del Empleador (EIN), generalmente requerido al solicitar crédito para negocios. Para solicitar un EIN, los inmigrantes sin SSN pueden usar un ITIN.

¿Qué es un ITIN?

ITIN significa Número de Identificación Individual para Impuestos y es un número de procesamiento de impuestos emitido por el Servicio de Rentas Internas de EUA. Está disponible para extranjeros, extranjeros no residentes, dependientes y cónyuges. Está destinado principalmente para propósitos fiscales para aquellos que no son elegibles para un Número de Seguro Social (SSN). Obtener un número ITIN mejorará tu futuro financiero en EUA porque podrás:
  • abrir una cuenta bancaria sin SSN
  • mejorar tu puntaje de crédito
  • crear un historial de crédito
  • pagar impuestos
  • obtener una licencia de conducir de EUA
  • recibir un préstamo comercial y otros tipos de crédito

¿Cómo obtener un ITIN?

  1. Ingresa al sitio web del IRS y descarga el Formulario W7 (también disponible en español), que básicamente es tu solicitud para obtener un ITIN. Imprímelo y completa la solicitud de ITIN.
  2. Con tu formulario W7, incluye prueba de identificación, que puede ser una tarjeta de identificación del país, licencia de conducir, registros médicos, registros escolares y otros documentos aprobados por el IRS.
  3. Con tu solicitud de ITIN también deberás incluir tus declaraciones de impuestos: esto puede parecer confuso. ¿Necesitas ambas cosas al mismo tiempo? Sí. Envías ambos documentos al mismo tiempo.
  4. Envía todo a una oficina del IRS.
  5. Espera a que llegue tu Número de Identificación Individual para Impuestos. El proceso tarda de cuatro a seis semanas en completarse.

ITIN vs. SSN

ITIN SSN
¿Qué significan las siglas?

Número Individual de Identificación Fiscal

Número de Seguridad Social

¿Qué es? Es un número de nueve dígitos que se le da a los no-residentes. Es un número de nueve dígitos que se le da a los ciudadanos y residentes permanentes.
Se usa para:
  • presentar impuestos
  • abrir cuentas de banco (depende del banco)
  • aplicar para préstamos (depende del prestamista)
  • obtener una licencia de conducir
*Al contrario de lo que sucede con el Número de Seguridad Social, no existen restricciones ni requisitos especiales para solicitar un ITIN, y el proceso es bastante sencillo.
  • saber cuántos años llevas empleado y tus ganancias
  • determinar tus beneficios de seguro social cuando te retires
  • abrir cuentas de banco
  • aplicar para préstamos
  • presentar impuestos
  • conseguir una licencia de conducir

Alternativas a los préstamos con ITIN

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son soluciones rápidas que prometen efectivo al instante. Con estos préstamos, generalmente los prestamistas no requieren verificaciones de crédito; por lo tanto, se han convertido en una opción popular entre muchos. Sin embargo, estos préstamos suelen tener tasas de interés elevadas y pueden convertirse rápidamente en una trampa de deuda si no se manejan con prudencia. Aún así, si te encuentras en un apuro y necesitas fondos inmediatos, esta podría ser una opción, solo asegúrate de estar listo para pagar a tiempo.
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Amigos y familiares

Pedir prestado a amigos o familia generalmente tiene la ventaja de cero o mínimo interés. Pero aquí está el problema: puede tensar las relaciones si no se aborda con claridad y comprensión. Si estás considerando esta opción, es crucial comunicarse abiertamente, establecer términos e incluso redactar un acuerdo simple. Recuerda, el dinero importa, pero las relaciones importan más.

Adelantos en efectivo

Los adelantos en efectivo proporcionan fondos inmediatos sin los procesos de solicitud habituales. Generalmente, puedes obtenerlos a través de compañías de tarjetas de crédito o instituciones de préstamo especiales. Sin embargo, aunque ofrecen liquidez rápida, ten en cuenta las tasas de interés más altas y las comisiones asociadas. Debes considerar estos adelantos como soluciones a corto plazo, ideales para emergencias, no como estrategias financieras a largo plazo.

Préstamos entre pares (P2P)

El préstamo P2P (del inglés, peer to peer) es un modelo revolucionario donde las personas pueden prestar o pedir dinero directamente, sin pasar por instituciones financieras tradicionales. Plataformas como Prosper y LendingClub han hecho esto posible. Con puntuaciones de crédito decentes, puedes asegurar fondos con tasas de interés competitivas.

Préstamo del empleador

Algunos empleadores ofrecen programas de préstamos a sus empleados, a menudo con tasas de interés preferenciales. Es una situación en la que todos ganan: la empresa fomenta la buena voluntad y tú obtienes acceso a los fondos que tanto necesitas. Si aún no lo has hecho, consulta con tu departamento de recursos humanos. Podrías sorprenderte gratamente con las herramientas de apoyo financiero a tu disposición.
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