Préstamos sin documentación: ¿le convienen a tu negocio?

Camino Financial24 Apr 2024
Préstamos sin documentación: ¿le convienen a tu negocio?
Los préstamos sin documentación para negocios son una manera de obtener financiamiento fácilmente. Estos préstamos le pueden facilitar y acelerar a los empresarios el acceso al capital en comparación con otras alternativas más tradicionales. Aquí te decimos lo que necesitas saber sobre estos productos para que decidas si te convienen.

¿Qué es un préstamo sin documentación?

Un préstamo comercial sin papeles es un producto financiero que requiere menos documentación que un préstamo comercial típico.
Es importante que sepas que el término "sin documentación" puede ser un poco engañoso. Su nombre no significa una ausencia completa de documentos. En cambio, requieren un mínimo de papeleo o tienen procesos menos rigurosos y requisitos mínimos en comparación con los préstamos bancarios tradicionales.
A cambio de los requisitos reducidos, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas y términos de pago menos favorables. Generalmente son para personas cuya situación económica no es tan buena.
#SabíasQue También se les llama préstamos con poca documentación.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales sin documentación?

El proceso de solicitud generalmente implica enviar información esencial del negocio y algunos documentos básicos, pero evita la necesidad de una prueba financiera extensa. Este enfoque permite un proceso de préstamo más rápido. En lugar de revisar la información, estos prestamistas se centran en otros factores, como el colateral o las facturas entrantes. Podrían tener tasas de interés más altas o pagos más frecuentes para compensar el riesgo percibido por el prestamista.

Tasas de interés promedio

Las tasas de interés pueden oscilar entre 6% y 99%. Estas tasas pueden variar según:
  • el prestamista
  • la cantidad del préstamo
  • el puntaje de crédito del solicitante y su historial financiero

Prestamistas "sin documentación" vs. bancos

  • Los préstamos sin documentación pueden ofrecer financiamiento rápido sin la necesidad de un extenso papeleo o verificaciones de crédito.
  • Generalmente, los bancos requieren más documentación y pueden tener requisitos de elegibilidad más estrictos que los prestamistas en línea.
Los préstamos comerciales en línea sin documentación suelen tener tasas de interés más altas y montos más pequeños que los préstamos bancarios. Dicho esto, pueden ser la solución ideal para negocios que necesitan financiamiento inmediato sin las complicaciones del papeleo tradicional.

Pros y contras de los préstamos comerciales sin documentación

Pros:
  • Algunas veces se obtienen rápidamente
  • Potencialmente requieren menos papeleo
  • Pueden tener un proceso de solicitud sencillo
  • Podrían ser más accesibles con un crédito deficiente
Contras:
  • Pueden tener períodos de reembolso más cortos
  • Pueden tener tasas de interés más altas
  • Los montos de los préstamos pueden ser menores
  • Pueden tener tarifas altas

Tipos de préstamos rápidos sin papeles

Préstamos comerciales a corto plazo

Los préstamos a corto plazo tienen períodos de reembolso cortos, generalmente no más de un año. A menudo se utilizan para cubrir costos inmediatos tales como:
  • alquiler
  • nómina
  • inventario

Adelantos de efectivo para comerciantes (MCA)

Un MCA es como un préstamo que debes pagar a través de ventas futuras. Proporcionan fondos por adelantado a los comerciantes, quienes los devuelven a través de ventas con tarjeta de crédito. Los prestamistas pueden querer ver la actividad bancaria pasada para saber que puedes contar con las ventas para cubrir los costos. Es importante saber que los adelantos de efectivo para comerciantes suelen ser realmente costosos.

Líneas de crédito empresariales

Así como una persona puede hacerlo, una empresa puede usar una línea de crédito para obtener fondos. Es una buena idea para empresas que necesitan financiamiento constante.

Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas a veces es una opción viable para empresas con muchas facturas sin pagar. Este es un tipo de financiamiento en el que tomas fondos usando facturas pendientes como colateral. Dado que cada factura representa fondos futuros potenciales, las facturas pueden aliviar las preocupaciones de los prestamistas.

Usos típicos de los préstamos empresariales sin documentación

Una empresa podría necesitar pedir dinero prestado a través de capital para negocios por muchas razones. Puede que estén contra el tiempo y necesiten asegurar fondos rápidamente. Pueden tener mal crédito o un historial crediticio corto y necesitar asegurar un préstamo rápidamente. Algunos otros usos podrían incluir:
  • Compra de suministros operativos necesarios
  • Pagar a los trabajadores
  • Adquirir servicios requeridos para operar
  • Invertir en mejoras para el negocio

Cómo obtener un préstamo empresarial sin documentación: guía rápida

Tipos de prestamistas

  • Prestamistas tradicionales. Muy pocos bancos y uniones de crédito ofrecen préstamos sin documentos porque generalmente se consideran productos más riesgosos.
  • Prestamistas en línea. Muchos prestamistas en línea ofrecen soluciones de financiamiento flexibles sin la necesidad de mucha documentación.
  • Prestamistas privados. Estas personas o entidades a menudo ofrecen préstamos con términos más personalizados.
  • Prestamistas de dinero duro. Estos prestamistas ofrecen préstamos basados en colateral en lugar de historial crediticio o documentación financiera. A menudo se utilizan para inversiones inmobiliarias.

Cómo elegir al mejor prestamista

Aquí hay algunas cosas en las que puedes fijarte:
  • La documentación que requieren. Debido a que cada prestamista es diferente, debes revisar sus requisitos de documentación.
  • Qué tan rápido pueden proporcionar los fondos. Asegúrate de que un prestamista con el que estés considerando trabajar pueda proporcionar financiamiento tan pronto como lo necesites.
  • Qué tan competitivos son sus préstamos. Dado que los préstamos sin documentación pueden ser costosos, considera cuánto interés estarás pagando y durante cuánto tiempo.
  • Cargos adicionales. Algunos prestamistas podrían cobrar una tarifa de servicio u otros costos adicionales, haciendo el préstamo aún más costoso.

Requisitos más comunes

Los préstamos empresariales sin documentación no están completamente exentos de requisitos. Estos son algunos de los más comunes:
  • Verificación de crédito. Los prestamistas todavía pueden querer evaluar tu solvencia, por lo que el prestamista podría requerir una verificación de crédito personal o empresarial.
  • Colateral o aval. Dado que hay menos información sobre tu situación financiera, el prestamista podría pedir un colateral o aval para asegurar el préstamo. Por ejemplo, bienes raíces, equipo u otros activos valiosos.
  • Antigüedad mínima del negocio. Algunos prestamistas pueden tener un requisito sobre cuánto tiempo ha estado en funcionamiento tu negocio.
  • Información de deudas existentes. La información sobre otros préstamos pendientes u obligaciones financieras podría ser necesaria para evaluar tu capacidad de pagar el préstamo.

Documentos que necesitas

Estos son algunos documentos estándar requeridos para préstamos empresariales. El prestamista que elijas podría requerir solo algunos o todos ellos.
  • estados de tu cuenta bancaria de hace algunos meses o más
  • prueba de identidad
  • tu número de seguro social
  • prueba de que has tenido el negocio por cierta cantidad de tiempo
  • declaraciones de impuestos
  • licencias del negocio
  • actas de incorporación
  • cuentas por pagar y por cobrar
  • información sobre otros préstamos y deudas
  • plan de negocio
  • estados financieros proyectados
  • prueba de identidad
  • justificante de ingresos

5 pasos para solicitar préstamos empresariales sin documentación

1. Investiga posibles prestamistas

Es crucial que investigues las políticas y requisitos de diferentes prestamistas. Hacerlo con anticipación puede:
  • evitarte un rechazo por no cumplir con los criterios específicos de un prestamista
  • ayudarte a encontrar las mejores condiciones con las tasas de interés más competitivas disponibles
  • que te asegurres que apliques solo con prestamistas fidedignos y fiables, ya que existen muchos prestamistas fraudulentos que debes evitar
  • ayudarte a encontrar el prestamista que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto

2. Escribe un plan de negocios sólido

Muchos prestamistas requieren que tengas un plan de negocios estratégico. Este documento proporciona al prestamista una visión detallada de los objetivos, estrategias y proyecciones financieras de la empresa. Al evaluar esta información, el prestamista puede medir la viabilidad del negocio y tu capacidad para devolver el préstamo. Incluso si el prestamista no requiere un plan de negocios, preparar uno te ayudará a hacer las inversiones adecuadas.

3. Completa la solicitud

Llena el formulario de solicitud del prestamista, proporcionando la información solicitada. A la hora de solicitar, se honesto con toda la información que proporciones. Recuerda que, aunque se llame "sin documentación", es posible que aún se necesiten algunos documentos. En este punto, el prestamista pedirá varios documentos. Dado que estos préstamos generalmente requieren menos evaluación, el proceso de aprobación puede ser más rápido.

4. Revisa el acuerdo del préstamo

Lee y comprende cuidadosamente los términos del préstamo, incluyendo las tasas de interés, el calendario de pagos y los posibles requisitos de aval.

5. Acepta la oferta

Si estás de acuerdo con los términos, firma el acuerdo del préstamo para finalizar el proceso. Una vez aprobado y aceptado, el prestamista desembolsará rápidamente los fondos a la cuenta empresarial proporcionada. No olvides devolver el dinero realizando pagos regulares según el calendario acordado.

¿Debería solicitar un préstamo sin documentación?

Depende de tu situación particular. Este producto beneficia a las startups que aún no se han establecido o a las empresas que simplemente no tienen la documentación para obtener un préstamo tradicional. El financiamiento empresarial sin documentación puede ser útil para las empresas que necesitan fondos para establecerse. Por otro lado, no son una buena idea para empresas con historiales de crédito largos y positivos, ya que podrían obtener capital rápidamente en otros lugares con tasas más bajas. Estos préstamos pueden ser una buena opción si te identificas con los siguientes puntos:
  • Documentación limitada. ¿No cuentas con los documentos financieros típicos requeridos para un préstamo estándar?
  • Necesidad de rapidez. ¿Necesitas urgentemente fondos donde los préstamos tradicionales podrían demorar demasiado?
  • Situación empresarial única. ¿Tu empresa tiene fuentes de ingresos no tradicionales que no se documentan fácilmente?

Alternativas a los préstamos empresariales sin documentos

  • Solicita con un prestamista tradicional. Obtener un préstamo convencional podría requerir que esperes más tiempo o que mejores tu puntaje de crédito, pero pueden ofrecer tasas y condiciones superiores si puedes permitírtelo.
  • Liquidación de activos. Puedes tener activos disponibles para vender que no son esenciales para la operación.
  • Préstamos de la SBA. Préstamos respaldados por el gobierno con tasas de interés potencialmente más bajas y plazos de pago extendidos.
  • Tarjeta de crédito empresarial. Una opción flexible para gestionar gastos y necesidades de flujo de efectivo a corto plazo.
  • Financiamiento o arrendamiento de equipos. Préstamos o arrendamientos específicos para comprar o usar equipos empresariales.
  • Compañías de Inversión para Pequeñas Empresas (SBICs). Estas son compañías de inversión de propiedad privada que la SBA autoriza para proporcionar capital de inversión.
  • Financiamiento de inventario. Un préstamo específicamente creado para comprar inventario.
  • Préstamos hipotecarios comerciales. Utilizados para comprar bienes raíces comerciales.
  • Préstamos para adquisición de negocios. Préstamos que un negocio puede usar para comprar un negocio existente.
  • Crowdfunding. Estas plataformas, como Kickstarter o Crowdfunder, permiten a las empresas recaudar dinero de inversores individuales a través de una campaña en línea.
  • Operar sin el financiamiento adicional. También puedes reconsiderar cuidadosamente si realmente necesitas el financiamiento adicional. Puede que puedas operar sin él reduciendo costos o presupuestando.
 

Preguntas Frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo para mi negocio solo con mi número EIN?

Algunos prestamistas sí aceptan este número en lugar de un SSN. Sin embargo, no puedes solicitar solo con un EIN. Los prestamistas generalmente requieren documentación e información adicional, como tu plan de negocio, estados financieros e historial crediticio, para determinar si eres elegible para un préstamo.

¿Puedo obtener un préstamo para mi negocio con una puntuación crediticia de 500?

Es posible obtener un préstamo para tu negocio con una puntuación crediticia de 500, pero puede ser difícil. Muchos prestamistas prefieren trabajar con solicitantes que tienen puntuaciones crediticias más altas, lo que indica un menor riesgo de incumplimiento del préstamo. Sin embargo, algunos prestamistas se especializan en trabajar con solicitantes con puntuaciones crediticias más bajas.

¿Puedo obtener un préstamo para mi negocio si no he declararado impuestos?

Puede ser complicado, ya que la mayoría de los prestamistas requieren comprobante de ingresos y declaraciones de impuestos para evaluar tu solvencia y capacidad de reembolso del préstamo. Si tienes un negocio nuevo, algunos prestamistas pueden aceptar estados de cuenta bancarios u otros estados financieros como alternativa a las declaraciones de impuestos. Sin embargo, si has tenido un negocio por un tiempo, no declarar impuestos puede afectar significativamente tus posibilidades de obtener un préstamo para el negocio.

¿Cuáles son los mejores prestamistas para créditos rápidos sin papeles?

Recuerda que los préstamos sin documentos no están exentos de requisitos, pero generalmente tienen mínimos trámites o requisitos.
  • Fundbox. Ofrecen financiamiento rápido y no cobran tarifas excesivas.
  • Kabbage/American Express Business Line of Credit. American Express ofrece una línea de crédito rápida de adquirir que los negocios podrían apreciar especialmente si buscan una gran financiación rápidamente.
  • OnDeck Capital. Ofrecen financiamiento rápido y trabajan con puntuaciones crediticias bajas.

¿Qué bancos ofrecen préstamos rápidos sin papeles?

Los bancos generalmente requieren documentación extensa, pero hay algunos que tienen requisitos mínimos. Algunos ejemplos son:
  • Truist,
  • Franklin Mint Federal Credit Union,
  • y Key Bank.
 
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