Préstamos en línea para negocios: la guía completa

Camino Financial08 Jan 2024
Préstamos en línea para negocios: la guía completa
Los préstamos en línea para negocios son una solución conveniente y flexible para quienes buscan obtener fondos de manera rápida y accesible. Encuentra en este artículo las características principales, los tipos que puedes encontrar y los mejores prestamistas en el mercado. Te guiaremos a través del proceso de solicitud, destacando factores importantes como tasas de interés, plazos y requisitos. Además, proporcionaremos consejos para ayudarte a elegir el préstamo en línea adecuado para tus necesidades específicas de negocio.

¿Qué es un préstamo para negocios en línea?

Un préstamo en línea para tu negocio te permite solicitar y gestionar la financiación de este completamente en línea, generalmente a través del sitio web o la aplicación de un prestamista. Por lo tanto, puedes usar estos préstamos para muchos propósitos diferentes, incluyendo: Muchas empresas prefieren los préstamos para negocios en línea por:
  • la comodidad
  • el rápido proceso de solicitud y aprobación
  • a menudo menos requisitos que los préstamos tradicionales
Estos préstamos pueden adoptar muchas formas, incluyendo:

Características de los préstamos para negocios en línea

  • Proceso rápido y eficiente. Solicitar un préstamo para negocios en línea y recibir una decisión rápida es una ventaja significativa. Todo se trata de velocidad y eficiencia.
  • Términos flexibles. Ya sea que necesites un préstamo a corto plazo o un monto de préstamo más pequeño, los prestamistas en línea a menudo atienden a diversas necesidades de negocios.
  • Alta accesibilidad. Si has tenido problemas con los prestamistas tradicionales, los préstamos para negocios en línea pueden ser tu salvación. A menudo tienen criterios menos estrictos, ofreciendo opciones para startups y pequeñas empresas.

Mejores préstamos en línea para empresas

Camino Financial

  • Monto del préstamo: $10,000 - $50,000
  • Plazo del préstamo: 24 meses
  • Requisitos: Al menos 12 meses en el negocio, $30,000 en ventas anuales y tener SSN.
  • Característica única: Camino Financial proporciona varios recursos y herramientas bilingües diseñados para ayudar a los negocios latinos a tener éxito.
¡Solicita un préstamo!

OnDeck

  • Monto del préstamo: Hasta $250,000 (préstamos a término), hasta $100,000 (líneas de crédito)
  • Tasa de interés: APR de 35.4% a 99.9% (préstamos a término), 39.9% a 77.9% (líneas de crédito)
  • Plazo del préstamo: Hasta 24 meses (préstamos a término), hasta 12 meses (líneas de crédito)
  • Requisitos: Puntuación de crédito de 600+, un año en el negocio, y $100,000 en ingresos anuales
  • Característica única: OnDeck ofrece tanto préstamos a término como líneas de crédito para adaptarse a diversas necesidades empresariales.

Accion (Small Business Progress loans)

  • Monto del préstamo: $5,000 a $200,000
  • Tasa de interés: De 5.99% a 16.99%
  • Plazo del préstamo: 12, 24, 36 o 60 meses
  • Requisitos: 3 meses en el negocio, cantidad de ventas anuales dependiendo del préstamo, sin requisito de puntaje de crédito mínimo
  • Característica única: Usan otra información para determinar tu solvencia crediticia, pero no ofrecen préstamos en todos los estados.

Funding Circle

  • Monto del préstamo: De $25,000 a $500,000
  • Tasa de interés:APR de 15.22% a 45%
  • Plazo del préstamo: De 6 meses a 7 años
  • Requisitos: Puntuación de crédito de 660+, dos años en el negocio, y sin quiebras en los últimos siete años
  • Característica única: Funding Circle ofrece plazos de préstamo más largos, de hasta 7 años, lo cual es inusual para los prestamistas en línea.

BlueVine (líneas de crédito)

  • Monto del préstamo: Hasta $250,000
  • Tasa de interés: A partir de 6.2%  (APR de 20% a 50%)
  • Plazo del préstamo: 6 o 12 meses
  • Requisitos: Puntuación de crédito de 625+, 24 meses en el negocio, y $480,000 en ingresos anuales
  • Característica única: BlueVine ofrece servicios de factoring de facturas y líneas de crédito, lo que lo convierte en una buena opción para las empresas con facturas pendientes.

Credibility Capital

  • Monto del préstamo: Hasta $500,000
  • Tasa de interés: APR de 9.49% a 15.49%
  • Plazo del préstamo: Hasta 5 años
  • Requisitos: Puntuación de crédito de 650+, dos años en el negocio, $200,000 en ingresos anuales y sin quiebras en los últimos cinco años
  • Característica única: Credibility Capital ofrece préstamos rápidos y transparentes sin penalizaciones por prepago.

Fora Financial

  • Monto del préstamo: Hasta $1,500,000
  • Tasa de interés:Tasas de factoraje de 1.1 a 1.9
  • Plazo del préstamo: Hasta 15 meses
  • Requisitos: Puntuación de crédito de 500+, 6 meses en el negocio y $180,000 en ingresos anuales
  • Característica única: Tienen requisitos muy flexibles

Tipos de préstamos para negocios en línea

Préstamos a plazo

Este es un préstamo estándar en el que se toma prestada y se devuelve una cantidad fija de dinero con intereses durante un plazo especificado. Incluyen: Los préstamos a plazo son una buena opción si necesita una suma global de dinero para un gasto específico y único, como la compra de equipo o la expansión de su negocio. ¡Solicita un préstamo!

Líneas de crédito

Este es un préstamo flexible en el que se le otorga un límite de crédito y puede utilizar ese límite según lo necesite. Solo paga intereses sobre el dinero que usa. Una línea de crédito comercial es una buena opción para las empresas con flujo de efectivo inconsistente o aquellas que necesitan fondos para gastos operativos continuos.

Financiamiento de facturas

Esto implica vender sus facturas pendientes a un prestamista con descuento. El prestamista luego le da un porcentaje significativo del monto de la factura por adelantado. Recibe el resto (menos las tarifas) cuando su cliente paga la factura. Esta opción es buena para las empresas con problemas de flujo de efectivo debido a largos ciclos de facturación.

Préstamos para equipos

Estos son préstamos específicamente para la compra de equipos. El equipo en sí sirve como garantía para el préstamo. Si no cumple, el prestamista incautará el equipo para recuperar la pérdida. Esta opción es buena para las empresas que requieren equipo costoso, como la fabricación o el transporte.

Adelantos de efectivo para comerciantes

Este es un adelanto contra futuras ventas con tarjeta de crédito y débito. El prestamista le proporciona una suma global de efectivo por adelantado. Se reembolsa el adelanto (más una tarifa) con un porcentaje de sus ventas diarias con tarjeta. Un adelanto es una buena opción para las empresas con fuertes ventas con tarjeta de crédito, pero un mal crédito, aunque generalmente es una forma más costosa de pedir prestado.

Préstamos de la SBA

Estos son préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Aunque la SBA no presta dinero directamente, establece pautas para los préstamos realizados por sus socios (prestamistas, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microfinanciación). La SBA reduce el riesgo para los prestamistas, lo que permite a las empresas obtener fondos a tasas de interés más bajas y con términos más flexibles. Estas son buenas opciones para varios negocios, pero el proceso de solicitud puede ser largo y complejo.

Pros y contras de los préstamos en línea para negocios

Pros

  • Velocidad. Los préstamos para negocios en línea ofrecen procesos de solicitud y aprobación rápidos. Podría solicitar un préstamo hoy y tener los fondos en su cuenta en unos pocos días o incluso horas.
  • Flexibilidad. Desde el monto del préstamo hasta los términos de reembolso, los préstamos para negocios en línea ofrecen mayor flexibilidad que los préstamos tradicionales.
  • Accesibilidad. Los préstamos para negocios en línea a menudo tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, lo que los hace más accesibles para diferentes negocios.

Contras

  • Tasas de interés más altas. Como negocio en línea, los préstamos son más accesibles y a menudo conllevan más riesgo para el prestamista por lo que sus tasas de interés son más elevadas.
  • Tarifas. Algunos prestamistas de negocios en línea pueden cobrar tarifas adicionales, incluyendo tarifas de origen, tarifas por pago atrasado, y penalizaciones por prepago.

Cómo solicitar un préstamo en línea para tu empresa

Determina tus necesidades

Identifica por qué requieres el préstamo y cuánto necesitas. Asegúrate de que tus razones se alineen con los casos de uso del tipo de préstamo. Un ejemplo representativo, es usar préstamos para equipos para la compra de equipo. Mientras que, una línea de crédito es más adecuada para manejar un flujo de efectivo irregular.

Revisa tu puntuación de crédito

Tanto tu puntuación de crédito personal como la de tu negocio jugarán un papel crucial en tu solicitud de préstamo. Los prestamistas utilizan estas puntuaciones para evaluar tu solvencia. Si tu puntuación no es la adecuada, considera formas de mejorarla antes de aplicar.

Investiga a los prestamistas

Es esencial investigar a varios prestamistas y comparar sus tipos de préstamos, tasas de interés, tarifas, términos de préstamo y requisitos. Busca prestamistas que ofrezcan el tipo de préstamo que quieras y que te interesa.

Prepara tus documentos

La mayoría de los prestamistas te requerirán que proporciones documentos financieros que den una idea de la salud financiera de tu negocio. Estos pueden incluir estados de ingresos, balances generales, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y un plan de negocios detallado.

Completa la solicitud

Una vez que hayas elegido un prestamista, visita su sitio web y busca su página de solicitud de préstamo. La solicitud solicitará detalles sobre tu negocio, como el nombre de tu negocio, estructura empresarial, ingresos anuales, etc.

Envía los documentos financieros

Durante o después del proceso de solicitud, tendrás que enviar los documentos financieros que el prestamista requiere. Es posible que puedas subir estos directamente al portal de la solicitud.

Espera la aprobación

Después de que hayas enviado tu solicitud y documentos, el prestamista revisará tu solicitud. Dependiendo del prestamista, puede que te respondan en unas pocas horas, o podría llevar unas pocas semanas.

Revisa y acepta la oferta

Si el prestamista aprueba tu solicitud, te ofrecerá un préstamo. Esto incluirá el monto que están dispuestos a prestar, la tasa de interés, el plazo de reembolso y cualquier tarifa. Si estás satisfecho con la oferta, puedes aceptarla. Asegúrate de leer la letra pequeña antes de aceptar.

Recibe tus fondos y comienza a hacer los pagos

Una vez que aceptes la oferta de préstamo, el prestamista depositará tus fondos en la cuenta bancaria de tu negocio. El tiempo que esto toma puede variar. Una vez que hayas recibido tus fondos, tendrás que comenzar a hacer los pagos según el cronograma establecido. Asegúrate de realizar estos pagos a tiempo para evitar los intereses moratorios, dañar tu puntuación de crédito y acumular tarifas adicionales. ¡Solicita un préstamo!

Consejos al comparar préstamos en línea

Tasa de interés

La tasa de interés determina cuánto pagarás además del principal (la cantidad original del préstamo). Recuerda comparar la Tasa Porcentual Anual (APR), que incluye la tasa de interés y otras tarifas, entre diferentes prestamistas. Busca tasas de interés competitivas y compáralas.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo es el período durante el cual debe ser reembolsado. Los préstamos a corto plazo a menudo tienen pagos mensuales más altos, pero costos generales más bajos debido a menos interés acumulado. Los préstamos a largo plazo tienen pagos mensuales más bajos, pero más intereses con el tiempo. Elige un plazo que se ajuste al flujo de efectivo de tu negocio.

Estructura de pagos

Esto podría ser pagos diarios, semanales o mensuales. Algunos préstamos también podrían tener un pago global al final. Entiende la estructura de reembolso y asegúrate de que se adapte a las necesidades que tiene tu negocio.

Tarifas

Aparte de la tasa de interés, los prestamistas a menudo cobran varias tarifas, como tarifas de originación, tarifas de servicio, penalizaciones por prepago, etc. Asegúrate de tener en cuenta estos costos al comparar préstamos.

Monto del préstamo

Diferentes prestamistas pueden ofrecer diferentes montos máximos y mínimos de préstamo. Asegúrate de que el prestamista que elijas pueda proporcionar el dinero que necesitas.

Velocidad de financiamiento

Considera a los prestamistas conocidos por su rápida aprobación y tiempos de financiamiento si necesitas fondos rápidamente. Sin embargo, ten en cuenta que los préstamos rápidos a veces pueden venir con tasas y tarifas más altas.

Requisitos de elegibilidad y flexibilidad

Los prestamistas tendrán varios requisitos, como puntuación de crédito mínima, tiempo en el negocio e ingresos anuales. Asegúrate de cumplir con los requisitos de elegibilidad antes de aplicar. Algunos prestamistas pueden ofrecer términos más flexibles, como ajustar los cronogramas de pago o saltar un pago en caso de dificultades.

Servicio al cliente

Revisa las opiniones y calificaciones de los clientes para ver si el prestamista proporciona un buen servicio al cliente. Tener un prestamista de apoyo y receptivo puede ser beneficioso, particularmente si te encuentras con algún problema con el préstamo.

Elige la mejor opción en línea para ti

Los préstamos en línea ofrecen un método más accesible, flexible y seguro de obtener financiamiento para tu negocio en comparación con los tradicionales. Al comprender las necesidades de tu negocio y comparar cuidadosamente tus opciones, podrás encontrar el préstamo en línea que sea adecuado para ti. En este sentido, Camino Financial destaca como una opción confiable si estás buscando financiamiento para pequeñas empresas.
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Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo obtener un préstamo fácilmente en línea?

Para obtener un préstamo fácilmente en línea, primero debes identificar un prestamista en línea confiable. Luego, visita su sitio web o aplicación y completa el formulario de solicitud en línea con la información requerida de tu negocio. Después de enviar la solicitud, el prestamista evaluará tu elegibilidad y te proporcionará una decisión en poco tiempo. Si tu solicitud es aprobada, recibirás los fondos en tu cuenta bancaria.

¿Qué pasa si no pago mi préstamo online?

En primer lugar, es probable que incurras en cargos por pagos atrasados o penalidades por falta de pago, lo cual aumentará tu deuda. Además, tu historial crediticio se verá afectado negativamente, lo que dificultará obtener crédito en el futuro. El prestamista también puede tomar medidas legales, como contratar una agencia de cobro de deudas o iniciar un proceso de embargo. Si tienes dificultades para pagar tu préstamo, es importante comunicarte con el prestamista y explorar opciones de renegociación y evitar consecuencias más graves.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo rápido?

Si estás buscando un préstamo rápido, existen diversas opciones en línea. Los prestamistas en línea ofrecen procesos rápidos y eficientes que te permiten obtener fondos en poco tiempo. Algunos prestamistas populares que ofrecen préstamos inmediatos son Camino Financial, OnDeck y Kabbage.

¿Cuál es el préstamo a plazos más fácil de aprobar?

En general, los préstamos a plazos con requisitos flexibles y procesos de solicitud simplificados son más fáciles de aprobar. Algunos prestamistas en línea, como Camino Financial, ofrecen préstamos a plazos con criterios de elegibilidad más accesibles y una mayor flexibilidad en términos de puntaje crediticio y tiempo en operación del negocio.

¿Cómo funciona un préstamo en línea?

Un préstamo en línea es un tipo de préstamo que puedes solicitar y recibir a través de internet. El proceso suele ser mucho más rápido y fácil que solicitar un préstamo a través de un banco tradicional o cooperativa de crédito. Estos generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales, por lo que es importante comparar sus términos antes de presentar la solicitud.
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