Tipos de crédito para empresas

Camino Financial21 Feb 2024
Tipos de crédito para empresas

Hay muchos tipos de crédito en el mercado. Entenderlos bien es muy importante si buscas capital para tu negocio, ya que te ayudará a decidir cuál te conviene más.

En este artículo te decimos cuales están disponibles para ti y cómo elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
Índice
1. Mejores tipos de crédito para empresas
a. Créditos comerciales a plazo
b. Micropréstamos
c. Préstamos personales
d. Créditos de la SBA
e. Línea de crédito comercial
f. Factoraje y financiamiento de facturas
g. Merchant cash advances
h. Financiamiento de equipo
i. Financiamiento de inventario
j. Tarjeta de crédito comercial
2. ¿Cómo elegir el mejor tipo para tu empresa o negocio?
3. ¿Qué es un crédito bancario?
4. Ventajas y beneficios de adquirir préstamos bancarios empresariales
5. Otros tipos de créditos
6. ¿Cuándo recurrir al financiamiento bancario empresarial?
7. El mejor tipo de crédito para pequeñas empresas
8. FAQs

Mejores tipos de crédito para empresas

Créditos comerciales a plazo

Este tipo de crédito ofrece cuotas de pago fijas, es decir, las mensualidades no cambian. Además de que la totalidad del préstamo se reembolsa durante un período predeterminado Todo esto hace al préstamo predecible. Los préstamos comerciales a plazo te permiten adquirir un negocio nuevo, comprar maquinaria, financiar una ampliación o casi cualquier cosa que te puedas imaginar. Toma en cuenta que muchos prestamistas te pueden pedir colateral para aprobar tu préstamo. En consecuencia, tendrías que comprometer tu casa u otra propiedad.
#SabíasQue En Camino Financial no te pedimos colateral.
Hay 3 tipos de préstamos a plazo: a corto, mediano y largo plazo. El tipo que obtengas dependerá de la cantidad de efectivo que necesites y de cuánto tiempo necesites para pagarlo (mientras más tiempo, las mensualidades serán más bajas). La mayoría de los empresarios consideran que los préstamos a plazo son la mejor fuente de financiamiento para todas sus necesidades comerciales, como por ejemplo, compra de materias primas para tu negocio. Pros:
  • Pagos fijos: Ofrecen pagos mensuales constantes que facilitan la planificación y el presupuesto.
  • Tasa de interés fija: Brinda seguridad financiera al mantener la tasa de interés igual durante la duración del préstamo.
  • Plazos flexibles: Permiten elegir la duración del préstamo según las necesidades y capacidad de pago del prestatario.
  • Mejora del crédito: El pago puntual puede mejorar la puntuación de crédito, beneficiando futuras solicitudes de préstamo.
  • Montos de préstamo superiores: Ideales para financiar proyectos grandes o compras importantes.
Contras:
  • Intereses acumulativos: La cantidad total de interés pagado puede ser alta, especialmente en préstamos con plazos más largos.
  • Penalizaciones por pago anticipado: Algunos préstamos tienen cargos adicionales si se saldan antes de tiempo, restringiendo la capacidad de reducir la deuda rápidamente.
  • Requisitos de crédito estrictos: Pueden ser inaccesibles para personas con historial crediticio limitado o malo.
  • Compromiso a largo plazo: La deuda puede durar varios años, lo que puede ser una carga financiera en el futuro.
  • Riesgo de embargo: En caso de impago, el prestatario podría enfrentar la pérdida de garantías o bienes.
Antes de solicitar, ten en cuenta que los préstamos a plazo pueden fluctuar entre $10,000 y hasta $400,000 o incluso más, dependiendo del prestamista.
Conoce más sobre los préstamos a corto plazo.

Micropréstamos

Como lo sugiere su nombre, los micropréstamos son préstamos de dinero que suelen hacerse por pequeñas cantidades  y los plazos de amortización son muy cortos. Estos créditos se deben reembolsar junto con los intereses en un plazo de uno a tres años. El monto del préstamo y la tasa de interés dependen de la naturaleza de tu negocio, tu capacidad de pago y del tiempo que lleve en funcionamiento. Las empresas que llevan mayor tiempo en el mercado pueden obtener tasas más bajas. La mayoría de los micropréstamos se utilizan para expandir un negocio, comprar inventario o adquirir equipos pequeños. Pros:
  • Accesibilidad: ideales para individuos o pequeñas empresas que quizás no califican para préstamos bancarios tradicionales debido a requerimientos de crédito menos estrictos.
  • Montos menores: Adecuados para necesidades financieras específicas y pequeñas, sin el compromiso de una gran deuda.
  • Proceso de aprobación rápido: Generalmente tienen un proceso de solicitud y aprobación más rápido en comparación con los préstamos tradicionales.
  • Fomento del emprendimiento: Son una herramienta clave para emprendedores y pequeñas empresas que necesitan capital inicial.
  • Mejora de crédito: Pueden ser una forma de construir o mejorar un historial de crédito si se pagan a tiempo.
Contras:
  • Altas tasas de interés: A menudo tienen tasas de interés más altas en comparación con préstamos más grandes.
  • Cantidades limitadas: No son adecuados para necesidades financieras grandes debido a los límites más bajos en la cantidad del préstamo.
  • Plazos de pago cortos: Generalmente requieren ser pagados en un período más corto, lo que puede ser una presión financiera.
  • Costos adicionales: Pueden incluir tarifas y cargos adicionales que aumentan el costo total del préstamo.
  • Riesgo de deuda repetitiva: Existe el peligro de caer en un ciclo de deuda si se recurre constantemente a micropréstamos para cubrir gastos recurrentes.
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Préstamos personales (para iniciar un negocio o para empresas nuevas)

Los préstamos personales, al igual que las tarjetas de crédito, se aprueban en función de tu puntaje de crédito personal y el dinero que consigues lo puedes utilizar como desees. Esto incluye iniciar un negocio, aunque estrictamente hablando, esta fuente de financiación no ofrece cantidades significativas. Utilizar un préstamo personal para un negocio sólo se recomienda para las startups que no pueden obtener la aprobación de las instituciones financieras a causa del requisito de tiempo de operación mínimo del negocio. Pros:
  • Generalmente no requieren garantía: Por lo regular, estos son préstamos sin garantía, evitando la necesidad de comprometer activos como colateral.
  • Flexibilidad en el uso de fondos: Se pueden utilizar para una variedad de propósitos empresariales, ofreciendo gran versatilidad.
  • Proceso de solicitud más sencillo: La solicitud de estos préstamos suele ser menos complicada que la de los préstamos comerciales tradicionales.
  • Términos de préstamo relativamente favorables: Pueden ofrecer plazos y tasas de interés competitivos, dependiendo del historial de crédito.
  • Acceso rápido a capital: Proporcionan una forma rápida de obtener fondos, lo cual es vital para las necesidades urgentes de una empresa nueva.
Contras:
  • Riesgo personal: El prestatario asume la responsabilidad personal de la deuda, lo que puede afectar su crédito si el negocio no tiene éxito.
  • Montos de préstamo limitados: Suelen ofrecer cantidades menores en comparación con los préstamos comerciales, lo que podría ser insuficiente para algunas empresas en crecimiento.
  • Altas tasas de interés para créditos bajos: Las tasas de interés pueden ser más altas para solicitantes con bajos puntajes de crédito.
  • Impacto en el crédito personal: Puede afectar la capacidad del individuo para obtener otros financiamientos personales en el futuro.
  • Presión financiera adicional: La responsabilidad del préstamo recae directamente sobre el individuo, lo que puede ser una carga, especialmente si los ingresos del negocio son impredecibles en sus inicios.

Créditos de la SBA

Entre todos los créditos comerciales, los préstamos de la SBA ofrecen las tasas de interés más bajas de la industria. #SabíasQue La SBA es un organismo gubernamental creado para ayudar a los pequeños empresarios.

A la hora de escoger, ten en cuenta que estos créditos ofrecidos por el gobierno o la SBA y así como por empresas financieras van de mediano o largo plazo.

Si bien las tasas de interés son bajas, los requisitos son muy estrictos. De igual manera, pueden llegar a pasar hasta meses antes de que te aprueben tu préstamo. Los préstamos de la SBA se dividen en varias categorías.

Créditos SBA 7(a)

Puedes utilizar un préstamo 7(a) para comprar bienes raíces para tu negocio o como capital de trabajo a corto o largo plazo. Un préstamo SBA 7(a) puede llegar a ser de hasta $5 millones con plazos de hasta 10 años. Puede tener una tasa de interés anual entre 5% y 11%.

Programa de préstamos CDC/504

Este tipo de crédito se encuentra disponible a través de CDCs (Certified Development Companies), que son organizaciones sin ánimo de lucro reguladas por la SBA. El plazo de pago del préstamo se extiende hasta 25 años y los prestatarios pueden utilizar el dinero para comprar edificios, terrenos y maquinaria. Sin embargo, no se puede emplear un préstamo 504 para adquirir inventario ni para financiar capital de trabajo. A estos préstamos se les aplica un límite de $5 millones de dólares. Los préstamos 504 de la SBA ofrecen intereses significativamente bajos de 2% a 3%.

Micropréstamos de la SBA

Este tipo de crédito está limitado a $50,000 dólares y, por lo general, se brinda a empresarios para ampliar, reparar y reconstruir sus negocios. Los micropréstamos de la SBA generalmente están disponibles a tasas entre 8% y 13%. También puedes utilizar los fondos de los micropréstamos de la SBA para financiar capital de trabajo o para comprar inventario, pero no puedes utilizarlos para pagar una deuda existente ni comprar una propiedad. Pros:
  • Tasas de interés bajas: Generalmente ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos comerciales convencionales.
  • Plazos de pago más largos: Los plazos de estos créditos suelen ser más extensos, lo que reduce la cantidad de los pagos mensuales.
  • Menores requisitos de pago inicial: A menudo requieren pagos iniciales más bajos, lo que los hace más accesibles para las pequeñas empresas.
  • Recursos y asesoramiento: La SBA proporciona no solo financiamiento, sino también recursos y asesoramiento para ayudar a las empresas en su crecimiento y desarrollo.
  • Flexibilidad en el uso de fondos: Pueden usarse para una variedad de propósitos empresariales, incluyendo capital de trabajo, compra de equipos, refinanciamiento de deudas y más.
Contras:
  • Proceso de solicitud extenso y complejo: Obtener un crédito de la SBA puede implicar un proceso de solicitud más largo y documentación extensa.
  • Requisitos de elegibilidad estrictos: No todas las empresas califican para estos créditos; hay criterios específicos que deben cumplirse.
  • Tiempo de aprobación más largo: Debido al proceso de revisión detallado, la aprobación de un crédito de la SBA puede tardar más tiempo que otros tipos de préstamos comerciales.
  • Garantías personales requeridas: A menudo, los propietarios de negocios deben ofrecer garantías personales, lo que significa que su patrimonio personal puede estar en riesgo si el negocio no puede pagar el préstamo.
  • Límites en la cantidad del préstamo: Aunque pueden ser generosos, los créditos de la SBA tienen límites máximos que pueden no cubrir todas las necesidades de financiamiento de una empresa más grande o en rápido crecimiento.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito te ofrece una suma de dinero a la que puedes recurrir cuando necesites fondos. Los intereses se cobran únicamente sobre la cantidad que gastas, no sobre el límite total. Entre todos los tipos, este crédito es muy flexible. Desde luego, esa flexibilidad tiene un costo. Las líneas de crédito comercial pueden ser costosas ya que sus tasas de interés suelen ser elevadas. Además, los prestamistas suelen cobrar una tarifa recurrente por la línea de crédito, lo cual aumenta el costo general. Lo más conveniente es usar una línea de crédito como fuente de financiación a corto plazo. No utilices los fondos para adquisición de bienes ni para otras necesidades a largo plazo. Pros:
  • Flexibilidad: Permiten a las empresas retirar fondos hasta un cierto límite en cualquier momento, lo que proporciona una gran flexibilidad para cubrir necesidades financieras a corto plazo.
  • Control sobre el capital: Solo se paga interés sobre la cantidad utilizada, no sobre el límite total de crédito disponible.
  • Disponibilidad de fondos: Son una fuente rápida de efectivo para emergencias o para aprovechar oportunidades de negocio inesperadas.
  • Mejora del flujo de efectivo: Pueden ayudar a las empresas a manejar mejor su flujo de efectivo, especialmente en períodos de ventas irregulares o gastos inesperados.
  • Oportunidad para construir crédito empresarial: Un uso responsable puede ayudar a mejorar el perfil de crédito de una empresa.
Contras:
  • Requisitos de calificación: Pueden tener criterios de elegibilidad estrictos, incluyendo un buen historial de crédito y pruebas de ingresos estables.
  • Tasas de interés variables: A menudo tienen tasas de interés variables, lo que puede aumentar el costo del crédito si las tasas suben.
  • Posibilidad de sobreendeudamiento: La facilidad de acceso a fondos puede llevar a algunas empresas a endeudarse más de lo necesario o prudente.
  • Cargos y tarifas: Pueden incluir tarifas de mantenimiento anuales o cargos por no utilizar la línea de crédito.
  • Cambios en los términos del crédito: El prestamista puede cambiar los términos del crédito o reducir el límite de crédito en función de las condiciones del mercado o del rendimiento financiero de la empresa.
#SabíasQue El objetivo de un préstamo comercial es ayudarte a invertir en tu negocio y no debes utilizarlo para razones personales.

Factoraje y financiamiento de facturas

Estos dos tipos de créditos para pequeñas empresas son similares. Ambos permiten a las compañías recibir efectivo a cambio de sus facturas por cobrar. Comprendamos la diferencia entre factoraje y financiamiento de facturas:
  • Factoraje: Una empresa que tiene facturas por cobrar puede venderlas a una empresa de factoraje. La empresa de factoraje le paga a la empresa inmediatamente después de deducir sus tarifas. La empresa de factoraje será quien le cobre el dinero de los clientes.
  • Financiamiento de facturas: En este caso no se realiza una venta; más bien, las facturas actúan como un aval. La empresa que lleva a cabo el financiamiento de las facturas adelanta una suma garantizada por facturas por pagar. La responsabilidad de recaudar el valor de los pagos de las facturas recae en la empresa que ha recibido la financiación.
Las tarifas que cobra una empresa de factoraje por el crédito son de 1% a 6% del valor de la factura. Es preciso recordar que este porcentaje corresponde a una factura que se pagará a 60 días. De esta forma, la APR sería de alrededor de 6% a 35% o incluso más. Las empresas de financiamiento de facturas son igualmente costosas. Los prestamistas no suelen pagar el valor total de la factura por adelantado. En cambio, normalmente retienen un margen de alrededor de 10% a 30%. Conoce cuáles son las tasas de intereses actuales para todos los tipos de financiación. Pros:
  • Flujo de efectivo inmediato: Proporcionan acceso rápido a capital, lo cual es útil para cubrir necesidades urgentes de efectivo.
  • No se basa en el crédito del negocio: La aprobación se centra en la solvencia de los clientes del negocio, no en la del negocio en sí.
  • Gestión de cobros: En el factoraje, el factor suele encargarse de la gestión de cobros, lo que ahorra tiempo y esfuerzo al negocio.
  • No se incurre en deuda: A diferencia de los préstamos, no se crea una deuda, ya que se está vendiendo un activo (las facturas).
  • Flexibilidad: Los fondos pueden ser utilizados para cualquier propósito empresarial, sin restricciones.
Contras:
  • Costo más alto que los préstamos tradicionales: Generalmente, estas opciones son más caras en términos de tasas y comisiones.
  • Percepción de los clientes: Algunos clientes pueden ver negativamente que una tercera parte gestione las facturas, lo que podría afectar la relación con el cliente.
  • Dependencia del factoraje: Las empresas pueden llegar a depender de este tipo de financiamiento para su flujo de efectivo, lo que puede ser problemático a largo plazo.
  • Limitaciones en las facturas aceptadas: No todas las facturas son elegibles para el factoraje; pueden aplicarse restricciones basadas en la solvencia del cliente o los términos de pago.
  • Riesgo de recurso: En algunos acuerdos de factoraje, si el cliente no paga la factura, la empresa original podría ser responsable de cubrir el costo.

Merchant Cash Advance (MCA)

Los MCAs son populares entre empresas que no califican para otros créditos, pero requieren que la empresa tenga altos volúmenes de ventas con tarjeta de crédito. Funcionan proporcionando efectivo adelantado que se paga con un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito. Sin embargo, pueden ser costosos, con tasas de interés anuales que pueden alcanzar hasta el 250%. En comparación, los préstamos para pequeñas empresas de Camino Financial ofrecen una alternativa más económica. Para precalificar, solo se necesita completar una breve solicitud en línea. Pros:
  • Acceso rápido a fondos: Proporcionan un acceso rápido al capital, a menudo con menos trámites y aprobaciones más rápidas que los préstamos tradicionales.
  • Fácil de calificar: Los requisitos de elegibilidad suelen ser menos estrictos que para los préstamos bancarios, haciéndolos accesibles para negocios con historial crediticio limitado.
  • Pagos flexibles: Los pagos se ajustan según las ventas diarias; si las ventas disminuyen, los pagos también lo hacen.
  • No se requiere garantía: Generalmente, no es necesario poner activos como garantía.
  • Sencillo para negocios con muchas transacciones de tarjeta de crédito: Ideal para empresas que realizan una cantidad significativa de ventas con tarjeta de crédito.
Contras:
  • Costo elevado: Pueden tener costos significativamente más altos en comparación con otros tipos de financiamiento, reflejados en tasas de factor y cargos adicionales.
  • Impacto en el flujo de efectivo: Los pagos automáticos diarios pueden afectar negativamente el flujo de efectivo de la empresa.
  • Menos regulaciones: Los MCA no están tan regulados como los préstamos tradicionales, lo que puede resultar en términos menos favorables para el prestatario.
  • Ciclo de deuda: Algunas empresas pueden caer en un ciclo de dependencia de los MCA para financiamiento continuo, lo que puede ser insostenible a largo plazo.
  • Menos protección para el prestatario: Los acuerdos de MCA pueden tener términos y condiciones que no son tan prestatario-amigables como en los préstamos tradicionales.
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Financiamiento de equipo

Este proporciona fondos para comprar vehículos, maquinaria, computadoras y otros tipos de equipos comerciales. Funcionan así:
  • El equipo que compras sirve como el colateral del préstamo. Si no puedes pagar, el prestamista tiene derecho a confiscar el equipo y venderlo para recuperar las pérdidas.
  • El plazo del préstamo suele coincidir con la vida útil del equipo. Así pues, si la maquinaria que adquieres tiene una vida útil de, por ejemplo, 5 años, el plazo del préstamo también sería de 5 años.
  • Las tasas de interés por lo general no son muy altas. Debes esperar pagar entre 8% y 30% anualmente.
El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo comercial para los que es relativamente fácil calificar. Esto se debe a que el equipo actúa como aval, como ya mencionamos. Pros:
  • Conservación del capital: Permite a las empresas conservar su capital de trabajo para otros usos, en lugar de invertirlo todo en la compra de equipo.
  • Acceso a equipo actualizado: Facilita la adquisición de equipo más moderno o especializado que podría ser demasiado costoso para comprar de una sola vez.
  • Opciones de financiamiento flexibles: Puede incluir leasing, préstamos a plazo, o renta con opción a compra, ofreciendo flexibilidad según las necesidades del negocio.
  • Beneficios fiscales: Los pagos del financiamiento de equipo pueden ser deducibles de impuestos como gastos operativos.
  • Facilidad de aprobación: A menudo es más fácil obtener que otros tipos de crédito, especialmente si el equipo adquirido sirve como garantía para el préstamo.
Contras:
  • Costo total más alto a largo plazo: A pesar de los pagos iniciales más bajos, el costo total incluyendo intereses y tarifas puede ser más alto que el precio de compra directa.
  • Obsolescencia del equipo: Existe el riesgo de que el equipo se vuelva obsoleto antes de que termine el período de financiamiento.
  • Requisitos de garantía: El equipo financiado a menudo sirve como garantía para el préstamo, lo que significa que puede ser recuperado en caso de incumplimiento.
  • Limitaciones de uso o modificaciones: Algunos acuerdos de financiamiento pueden imponer restricciones sobre cómo se puede usar o modificar el equipo.
  • Compromiso a largo plazo: Al igual que con cualquier préstamo a plazo, el financiamiento de equipo representa un compromiso financiero a largo plazo, lo que podría ser una carga si las necesidades del negocio cambian.

Financiamiento de inventario

El financiamiento de inventario es utilizado por minoristas y mayoristas para adquirir productos que serán almacenados y vendidos posteriormente. El inventario suele ser utilizado como aval por el prestamista, quien puede retenerlo y venderlo si el prestatario no paga. Esta forma de financiación es útil para empresas que buscan aumentar su inventario para temporadas altas o actualizar sus productos para satisfacer nuevas demandas de los clientes. Sin embargo, los préstamos para financiamiento de inventario pueden ser costosos debido a altas tasas de interés, ya que el riesgo de incumplimiento es elevado. Además, pueden incluir tarifas de procesamiento al firmar el contrato. Pros:
  • Mejora del flujo de efectivo: Proporciona a las empresas el capital necesario para mantener o aumentar su inventario sin agotar su efectivo disponible.
  • Oportunidad de crecimiento: Permite a las empresas aprovechar oportunidades de compra a granel o descuentos por grandes pedidos, lo que puede fomentar el crecimiento del negocio.
  • Flexibilidad en la gestión de inventario: Ayuda a las empresas a mantener un nivel óptimo de stock, evitando problemas de sobreinventario o falta de stock.
  • Acceso a capital para empresas estacionales: Es especialmente útil para negocios con necesidades estacionales de inventario, donde las ventas y las necesidades de stock varían significativamente durante el año.
  • No requiere garantías adicionales: El inventario adquirido a menudo sirve como colateral para el préstamo, lo que puede facilitar la obtención de financiamiento sin necesidad de garantías adicionales.
Contras:
  • Costo del préstamo: Puede tener tasas de interés y tarifas más altas en comparación con otras formas de financiamiento, aumentando el costo total.
  • Riesgo de sobreinventario: Si las previsiones de ventas son incorrectas, las empresas pueden terminar con exceso de inventario que no pueden vender.
  • Dependencia del financiamiento: El uso repetido de financiamiento de inventario puede crear una dependencia que puede ser riesgosa si las condiciones del mercado cambian.
  • Requisitos de elegibilidad: No todas las empresas califican para este tipo de financiamiento, especialmente si tienen un historial de crédito débil o ventas inconsistentes.
  • Liquidación de inventario en caso de incumplimiento: Si la empresa no puede cumplir con los pagos, el prestamista puede tomar posesión del inventario como forma de recuperar su inversión.

Tarjeta de crédito comercial

Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen beneficios como cashback y puntos, permitiendo ahorrar dinero. Permiten financiar una variedad de gastos, como suministros de oficina y gastos de viaje, y pueden usarse para pagar a plazos. Sin embargo, tienen desventajas como altas tasas de interés, que pueden superar el 22%, y cargos por pagos atrasados. Además, el límite de crédito puede ser más bajo en comparación con otras opciones de financiamiento. Por lo tanto, es recomendable usar tarjetas de crédito comerciales principalmente para gastos diarios o emergencias, ya que existen otros tipos de préstamos más adecuados para gastos mayores. Pros:
  • Conveniencia: Proporcionan una forma fácil y rápida de pagar gastos, evitando la necesidad de efectivo o cheques.
  • Flujo de efectivo: Ayudan a gestionar el flujo de efectivo permitiendo un período de gracia entre la compra y el pago de la factura.
  • Registro de gastos: Ofrecen un registro detallado de los gastos, facilitando la contabilidad y el seguimiento de los gastos de la empresa.
  • Recompensas y beneficios: Pueden ofrecer recompensas, descuentos, millas de viaje, y otros beneficios basados en el uso.
  • Crédito de emergencia: Son útiles como una fuente de fondos en caso de emergencias o gastos inesperados.
Contras:
  • Altas tasas de interés: Si no se pagan en su totalidad, los saldos pueden acumular intereses a tasas muy altas.
  • Tentación de sobregasto: La facilidad de uso puede llevar a gastos excesivos o no planificados.
  • Impacto en el crédito de la empresa: Un uso indebido puede afectar negativamente el puntaje de crédito de la empresa.
  • Responsabilidad personal: En algunos casos, los propietarios de negocios pueden ser personalmente responsables de la deuda de la tarjeta de crédito.
  • Tarifas y penalizaciones: Pueden incluir diversas tarifas, como tarifas anuales, cargos por transacciones en el extranjero, y penalizaciones por pagos atrasados o exceder el límite de crédito.

¿Cómo elegir el mejor tipo para tu empresa o negocio?

La respuesta depende de las necesidades de capital que tengas. Si necesitas adquirir una maquinaria específica y hay una buena opción de financiamiento de equipos disponible, esa podría ser la opción más adecuada. Los préstamos de financiamiento para equipos por lo general tienen tasas de interés bajas. Además, obtener la aprobación es relativamente fácil. Los préstamos de la SBA constituyen otra opción excelente. Son de bajo costo y el límite superior es de una cifra generosa de $5 millones. Sin embargo, el proceso de aprobación es prolongado y engorroso. Pero los préstamos a plazo ofrecen el mejor de todos los mundos. Están disponibles a tasas de interés razonables. Por otra parte, los reembolsos son fijos y predecibles. De igual manera, puedes utilizar el dinero para cualquier fin comercial, como adquirir equipos, comprar inventario o pagar los gastos de expansión a un nuevo territorio.

¿Qué es un crédito bancario?

Los préstamos bancarios son una de las opciones de financiación que existen en el mercado y se refiere al monto total de dinero que una persona natural o negocio puede pedir prestado a una entidad financiera o banco.

Cómo funcionan los préstamos

Un préstamo bancario es una suma de dinero que un banco presta a alguien. La persona que pide prestado el dinero (el prestatario) se compromete a devolver la suma de dinero, más los intereses, en un periodo de tiempo determinado.

¿Cómo funciona la devolución de un préstamo?

Por lo general, tendrás que pagar mensualmente el préstamo hasta que lo devuelvas en su totalidad. El importe de tu pago mensual se basará en la cantidad de dinero que hayas pedido prestado, el tipo de interés y el tiempo que tengas para devolver el préstamo. Si realizas todos los pagos mensuales a tiempo y en su totalidad, acabarás pagando el préstamo por completo y no se te cobrarán intereses.

Elementos de un préstamo

Cuando se pide un préstamo, hay tres elementos principales que hay que tener en cuenta: el capital, los intereses y el plazo.
  • El capital es la cantidad de dinero que se ha pedido prestada al prestamista y que debe devolverse en su totalidad.
    • El interés es la comisión que cobra el prestamista por el préstamo; puede variar de bajo a alto dependiendo del tipo de préstamo y otros factores.
    • El plazo es el tiempo que se tarda en devolver el préstamo, normalmente expresado en meses o años

Ventajas y beneficios de adquirir préstamos bancarios empresariales

Antes de solicitar un crédito empresarial analiza los pros y contras: Pros
  • Obtendrás el capital que necesitas para crecer y fortalecer tu empresa
  • Generarás o mejorarás el historial crediticio de tu compañía
  • Al mejorar tu crédito, podrás acceder a mejores préstamos en el futuro
  • Los intereses pagados por un préstamo son deducibles de impuestos
  • Al contrario de las inversiones ángel, mantendrás la propiedad completa de tu empresa
Contras
  • Si no tienes historial crediticio, las tasas de interés pueden ser altas
  • No todas las instituciones financieras prestan a empresas en fase inicial
  • Cumplir con todos los requerimientos puede ser complicado para empresas propiedad de inmigrantes
  • Los pagos mensuales y tarifas no son flexibles, ante una baja de ingresos, tendrás que continuar pagando irremediablemente
  • Si es un préstamo con colateral, pones en riesgo tus bienes si te retrasas con los pagos

Otros tipos de créditos

  • El préstamo hipotecario permite adquirir una vivienda. Suele devolverse en cuotas mensuales a lo largo de la vida del préstamo con intereses.
  • El crédito renovable incluye líneas de crédito o cuentas que permiten a los consumidores pedir dinero prestado hasta un determinado límite y devolverlo a medida que hacen compras en su cuenta.
  • Un préstamo convencional suele utilizarse para cubrir grandes compras o gastos inesperados, como reparaciones en el hogar o facturas médicas.
  • Las tarjetas de crédito pueden utilizarse para adquirir bienes y servicios a crédito. Aplica también para la de crédito ofrecida en tiendas departamentales.
  • Los préstamos de libre inversión son usados para las inversiones en el mercado de valores u otras formas de inversión.
  • Los préstamos sobre la nómina son préstamos a corto plazo concedidos por las empresas a los empleados cuando necesitan dinero en efectivo rápidamente.
  • Los préstamos educativos cubren los costes de la matrícula universitaria, los libros y otros gastos educativos. Pueden obtenerse de prestamistas privados o a través de programas gubernamentales
  • Tarjetas de crédito departamentales puede utilizarse en cualquier tienda o establecimiento que sea propiedad de la misma empresa que emite la tarjeta de crédito.

¿Cuándo recurrir al financiamiento bancario empresarial?

Los mejores momentos para obtener un crédito comercial son:
  • Si apenas vas iniciando y necesitas financiar los gastos iniciales
  • Cuando quieres contratar empleados
  • Para financiar una campaña de marketing
  • Si quieres expandir tu negocio o abrir un nuevo local
  • Para comprar inventario para la temporada alta
  • Cuando quieres comprar maquinaria nueva
  • Y muchas situaciones más

El mejor tipo de crédito para pequeñas empresas

Los diferentes tipos de crédito para empresa pueden proporcionarte el efectivo que necesitas para comprar equipo, expandirte a un nuevo local o pagar tus gastos del día a día. Si necesitas un préstamo comercial, ¡Camino Financial es una excelente opción! Ofrecemos préstamos a tarifas y plazos fijos y competitivos. Solicita un préstamo para negocio hoy

    Preguntas frecuentes

    ¿Qué es un crédito y cuáles son los tipos de crédito para pequeñas empresas?

    Un crédito para pequeñas empresas es una suma de dinero que le presta una institución financiera a un prestatario. El préstamo comercial tiene un fin específico: ayudar a financiar los gastos comerciales que los empresarios no podrían realizar de otra manera. Algunos ejemplos de tipos de crédito comercial son los préstamos a plazos, los préstamos de la SBA, el factoraje, el financiamiento de equipos y las líneas de crédito.

    ¿Cómo funciona el crédito para pequeñas empresas?

    El prestamista te transfiere el efectivo que solicitaste y tú tienes que pagarlo de regreso durante un plazo determinado (sumándole las tasas de interés y quizás otras tarifas). Los créditos para pequeñas empresas ofrecen a los empresarios una opción excelente para recaudar fondos para sus empresas. Pueden proporcionarte el dinero necesario para llevar tu negocio al siguiente nivel.

    ¿Cuáles son los requisitos generales de los préstamos comerciales?

    Si necesitas un crédito comercial, el prestamista te solicitará detalles sobre el negocio y tus datos personales. La mayoría de los prestamistas también estipulan que tus ventas mensuales se deben encontrar por encima de un umbral específico y que debes tener un puntaje de crédito FICO mínimo.

    ¿Dónde puedo pedir dinero prestado para mi negocio?

    Hay muchos lugares donde se puede obtener un préstamo para un negocio. Algunos ejemplos son:
    • bancos y cooperativas de crédito
    • prestamistas de la SBA
    • prestamistas en línea

    ¿Cuánto dinero prestan los bancos a las pequeñas empresas?

    Tú puedes obtener un préstamo de hasta $750,000 (o incluso hasta $1 millón) en grandes bancos si tienes un buen puntaje de crédito y cumples todos los requisitos.

    ¿Debería solicitar algún tipo de crédito comercial?

    Si necesitas dinero para tu negocio, ¡definitivamente deberías conseguir financiamiento con los muchos tipos de crédito comercial! Camino Financial es un prestamista con requisitos mínimos y tarifas muy competitivas.

    ¿Qué es un crédito simple?

    Un crédito es un préstamo de dinero que puede utilizarse para comprar artículos o servicios. El prestatario se compromete a devolver la cantidad más los intereses y las comisiones durante un periodo de tiempo determinado

    ¿Qué es un crédito personal?

    Un préstamo personal es un tipo de préstamo sin garantía que puede utilizarse para cualquier propósito que el prestatario elija.
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