Tasas de interés para préstamos comerciales en 2023: guía actualizada

Las tasas de interés de los préstamos comerciales deben ser tu principal consideración al seleccionar una institución financiera para asegurar los fondos para tu negocio. En este artículo, aprenderás sobre los diferentes tipos de préstamos de bajo interés para pequeñas empresas y los pasos que puedes seguir para obtener las tasas más competitivas.

Índice
1. Tasas de interés actuales para los préstamos comerciales
2. Factores que influyen en la tasa de interés en Estados Unidos
3. Cómo varían los intereses de un préstamo
4. Cómo conseguir las tasas de interés bajas para préstamos
5. ¿Qué es la tasa de interés de un préstamo comercial?
6. Tipos de tasas de interés
7. Otras tarifas que debes considerar para obtener préstamos con bajo interés
8. Preguntas frecuentes

Tasas de interés actuales para los préstamos comerciales

Si estás buscando préstamos para pequeñas empresas, te podría sorprender enterarte de que las tasas varían mucho. Puedes encontrar intereses desde tan sólo 3% y hasta incluso 400%. Para ayudarte a comprender mejor esta situación, hemos dividido las tasas de interés actuales en 3 categorías diferentes:

Tasas por tipo de prestamista

A continuación te presentamos la tasa de interés actual de diferentes tipos de instituciones crediticias, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Tasas por tipo de producto crediticio

Las tasas de interés actuales de los préstamos comerciales pueden variar ampliamente entre los diferentes tipos de crédito. Los préstamos de la SBA constituyen el tipo de préstamo comercial más económico. Los préstamos a plazos ofrecen condiciones muy competitivas, aunque no tan bajas como las de los préstamos del gobierno. Sin embargo, hay ciertos productos financieros que son increíblemente costosos.

Requisitos mínimos de puntaje de crédito por tipo de préstamo comercial

También es esencial comprender los rangos de puntaje de crédito aceptables específicos para cada tipo de préstamo comercial. La siguiente lista describe los requisitos de puntuación de crédito que la mayoría de los prestamistas suelen exigir en función del crédito personal:

Cómo comparar las tasas de préstamos comerciales

Es recomendable acercarse al menos a tres instituciones financieras diferentes. Luego, debes comparar sus costos de interés antes de seleccionar uno. Como mencionamos anteriormente, la mejor manera de encontrar el mejor préstamo no es comparando tasas de interés sino comparando APR. Así que asegúrate de investigar las APR de los prestamistas que seleccionaste.

#CaminoTip Si los prestamistas ofrecen préstamos con una precalificación de verificación de crédito suave, aplica para ver qué tasas de interés te pueden ofrecer. 

Factores que influyen en la tasa de interés en Estados Unidos

Quizás hayas notado que hay varios factores que afectan los intereses, pero el tipo de préstamo, el prestamista y tu puntaje de crédito no son los únicos factores que inciden en estas tasas. Hagamos un breve repaso de todos los factores que pueden afectar las tasas de interés de un préstamo:

Tipo de prestamista

Como habrás observado en la sección anterior, no todos los tipos de prestamistas cobran las mismas tasas de interés.

Tipo de préstamo

Cada tipo de préstamo cobra tasas de interés diferentes, debido al riesgo percibido propio de cada préstamo.

Puntaje de crédito personal

La mayoría de los prestamistas querrán revisar cuál es tu crédito personal, incluso si estás pidiendo dinero para tu empresa. Un alto puntaje te ayudará a obtener dinero rápidamente y tasas de interés más bajas.

Puntaje de crédito comercial

Tu puntaje de crédito comercial es tan importante como tu puntaje personal. Este puntaje varía entre 0 y 100, y cualquier valor por encima de 76 se considera bueno.

Tiempo en el negocio

La mayoría de los prestamistas solo considerarán tu solicitud si cumples con su mínimo “de años en el negocio”. Esto ocurre porque, cuanto más antiguo sea tu negocio menos riesgoso representas como prestatario. En Camino Financial, puedes solicitar un préstamo comercial si tienes un negocio activo y registrado por un mínimo de nueve meses.

Industria

La industria en la que te desempeñas normalmente no debería incidir en las tasas de interés de los préstamos comerciales. Sin embargo, hay sectores específicos que muchos prestamistas suelen evitar. Algunos ejemplos de ello son la industria de los juegos de azar y el “house-flipping”.

Plazo de reembolso

Si te es posible, escoge un préstamo con un plazo de amortización corto. Esto podría disminuir la tasa de interés y contribuir a reducir el total que pagas.

La posición financiera de tu empresa

Una empresa que goza de una situación financiera sólida obtendrá mejores tasas de interés para préstamos comerciales. Esto puede ser una mala noticia para las nuevas empresas. Afortunadamente, prestamistas como Camino Financial, ayudan también a las startups.

Tu relación con el prestamista

Este factor es especialmente importante para los prestamistas con sucursales físicas, en especial los bancos. Si mantienes una buena relación con la entidad, tienes mejores posibilidades de obtener una tasa de interés más baja en tu préstamo.

Préstamos asegurados y no asegurados

Como regla general, los préstamos asegurados pueden ser más baratos. Esto se debe a que el prestamista tiene derecho a embargar los bienes que has proporcionado como colateral en caso de incumplimiento en el pago. En Camino Financial ofrecemos préstamos no asegurados para que no tengas que poner en riesgo tus activos. Como puedes ver, en Camino Financial tenemos requisitos más amigables para ayudar a los empresarios latinos. Solicita un préstamo para negocio hoy

Ejemplo de cómo varían los intereses de un préstamo

Usemos un ejemplo para entender cómo decide un prestamista tu tasa de interés. Imagina que eres dueño de un negocio y estás buscando financiar maquinaria. Tu puntaje de crédito se encuentra por encima de 700 y has cumplido regularmente con el pago del dinero que has tomado prestado en el pasado. Tu utilización del crédito en tus tarjetas de crédito comerciales por lo general está en un nivel del 30% o menos. Si lo anterior describe tu situación, puedes estar bastante seguro de que se te facilitará recaudar dinero a una tasa de interés baja. Puedes ir a un banco o incluso a la SBA para obtener las tasas de interés más bajas del mercado. Pero ¿qué sucede si tienes mal crédito? ¿Habrá algún prestamista dispuesto a ofrecerte un préstamo? Afortunadamente, es posible para las personas con mal crédito obtener un préstamo. Pero, por supuesto, es posible que termines pagando una tasa de interés alta.

Cómo conseguir tasas de interés más bajas para préstamos en Estados Unidos

Hay varias cosas que puedes hacer para obtener tasas de interés más bajas:

• Mejora tu crédito personal y comercial. Anteriormente mencionábamos qué un buen puntaje crediticio se traduce en una tasa de interés más baja. Aunque quizás tarde tiempo, definitivamente vale la pena hacer un esfuerzo por mejorar tu crédito.
• Proporciona un colateral. Los préstamos asegurados por lo general conllevan costos de interés más bajos. Al ofrecer colateral puedes ahorrar de cientos o quizá miles de dólares en intereses. Sin embargo, estos préstamos pueden poner en riesgo tus activos.
• Ten en cuenta el costo real del préstamo. Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés bajas pero imponen tarifas y cargos adicionales que incrementan el costo total. Asegúrate de averiguar acerca de las tarifas ocultas antes de aceptar un préstamo.
• Evita ciertos tipos de préstamos. En la medida de lo posible, aléjate de los préstamos de día de pago y de los adelantos de efectivo para comerciantes (MCAs). Son increíblemente costosos y se deben utilizar sólo como último recurso.

¿Qué es la tasa de interés de un préstamo comercial?

La tasa de interés es el porcentaje del préstamo que la entidad financiera te cobrará por prestarte el monto que solicitaste. Por ejemplo, imagina que tienes un préstamo de $10,000 con una tasa de interés de 10%. El prestamista te solicitará que le pagues un total de $11,000. Los $10,000 son el principal, mientras que los $1,000 son los intereses (correspondientes a la tasa de interés del 10%).

#SabíasQue Los intereses altos pueden afectar tu compañía, dado que disminuyen tu rentabilidad y constituyen una carga para tu flujo de caja.

¿Qué es la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés)?

El APR, también conocido en español como TAE o Tasa Anual Equivalente, indica el costo total asociado con un préstamo. Esta cifra incluye los intereses y otros gastos adicionales que te pueda cobrar el prestamista. Por consiguiente, al comparar dos o más prestamistas, es mejor verificar el APR en lugar de la tasa de interés. De esta manera, obtendrás una imagen más clara de cuánto pagarás en realidad.

Tipos de tasas de interés

Hay dos tipos principales de tasas de interés: fijas y variables. Las tasas de interés fijas permanecen iguales durante todo el plazo del préstamo, mientras que las tasas variables pueden cambiar con el tiempo. Las tasas fijas suelen ser más altas cuando solicita un préstamo por primera vez, pero ofrecen estabilidad y previsibilidad.  Si deseas la estabilidad de una tasa fija, es posible que debas pagar una tasa de interés más alta por adelantado. Las tasas variables pueden ser más bajas que las tasas fijas, pero pueden aumentar o disminuir con el tiempo.  Si estás dispuesto a asumir el riesgo de una tasa variable, es posible que puedas obtener una tasa más baja inicialmente.

#SabíasQue Una tasa de interés variable fluctúa en función de una tasa de referencia subyacente. Si la tasa de referencia sube, su cuota mensual sube. Si se cae, se cae.

Tasas de interés fijas o variables

Encontrar el préstamo ideal requiere investigación, por ello, antes de aplicar, asegúrate de saber si tiene una tasa de interés fija o variable.

• Tasa de interés fija. Si un préstamo tiene una tasa fija, esta permanece igual durante la vigencia del préstamo.
• Tasa de interés variable. La tasa de interés fluctúa en función de una tasa de referencia subyacente, como la tasa de los fondos federales. Si la tasa de referencia cambia, esto afecta tu cuota mensual.

En Camino Financial, los préstamos a plazo que ofrecemos tienen tasas fijas, lo que siempre te permitirá saber cuánto interés debes pagar.

Esto facilita la planificación de tus flujos de efectivo. También te protege de una sorpresa desagradable en forma de una cuota mensual más alta. Si estás buscando financiamiento comercial, ¿por qué no solicitas una cotización de un préstamo comercial con términos competitivos con nosotros? Solicita un préstamo para negocio hoy

Otras tarifas que debes considerar para obtener préstamos con bajo interés

Los préstamos comerciales con bajas tasas de interés pueden incluir uno o más de los siguientes cargos:

• Tarifas de originación. Generalmente son un porcentaje del monto del préstamo y es el costo que el prestamista cobra por procesar tu préstamo.
• Costos de evaluación de riesgos. Estos son los costos que implica hacer una evaluación de riesgos antes de aprobar tu préstamo.
• Tarifas de garantías. Son los cobros correspondientes a la verificación de tus documentos y declaraciones de impuestos.
• Costos de cierre. Este término se refiere a todas las tarifas y comisiones que pagas por los trámites que se hacen cuando terminas de pagar el préstamo.
• Tarifa de garantía de préstamos de la SBA. Los prestamistas le pagan esta tarifa al gobierno, pero generalmente la recuperan del prestatario. Como su nombre lo indica, esta sólo se aplica a los préstamos de la SBA.
• Cargos por pagos atrasados. Debes pagarlos si te retrasas en los pagos.
• Tarifas de pago anticipado. Algunos prestamistas cobran una tarifa si pagas tu préstamo antes de tiempo (Camino Financial no cobra tarifas de pago anticipado).

El APR por lo general ya incluye las tarifas de originación, evaluación de riesgos y cierre. Por esta razón constituyen una mejor manera de entender cuál será el costo real del préstamo.

Obtén un préstamo con intereses asequibles

La tasa de interés para préstamos bancarios varía ampliamente según el tipo de prestamista y el tipo de préstamo. En general, es importante investigar y comparar cuál es la mejor para ti, teniendo en cuenta que tu crédito y otros factores también inciden en la tasa. En resumen, decidirse por un prestamista puede resultar retador pero es posible. Te invitamos a que solicites un préstamo para pequeños negocios de Camino Financial.

Ofrecemos tasas muy competitivas y amigables que dependen de tu puntaje de crédito.

Con nosotros, puedes obtener hasta $25,000 en préstamos comerciales que te permiten comenzar a hacer crecer tu pequeña empresa. Solicita un préstamo para negocio hoy

Preguntas frecuentes
¿Cuál es una buena tasa de interés en Estados Unidos para préstamos comerciales? Depende. Para la mayoría de los prestatarios, una tasa anual en la región de 10% a 15% es buena, pero si tienes mal crédito, prepárate para pagar más.
¿Qué banco ofrece la tasa de interés más baja en préstamos comerciales? Chase y Wells Fargo están entre los bancos que ofrecen las tasas de interés bancarias más bajas del mercado.
¿Cuál es la tasa de interés promeddio en Estados Unidos para un préstamo comercial? Las tasas de interés actuales de los préstamos para pequeñas empresas dependen del tipo de prestamista a quien solicitas el préstamo. Sin embargo, la tasa de interés promedio al año va desde 3% y hasta 50% o más.
¿Son más costosas las tasas de préstamos para startups? Sí, las tasas de interés actuales para préstamos para startups suelen ser más elevadas. Sin embargo, esto es normal, debido a que tu negocio es nuevo y se le percibe como más riesgoso.
¿Cuál es la diferencia entre una tasa de interés y la tasa efectiva anual? La definición de los términos varía, ya que la tasa de interés es el costo básico del préstamo, mientras que la tasa efectiva anual incluye todos los costos adicionales asociados, brindando una visión más completa de los gastos financieros.
¿Qué son puntos de descuento en un préstamo? Son cargos adicionales que se pueden pagar al obtener un préstamo, generalmente hipotecario. Cada punto representa un porcentaje del monto total del préstamo y tiene un costo determinado. Se utilizan para reducir la tasa de interés del préstamo. Al pagar puntos, estás prepagando parte de los intereses futuros y, a cambio, obtienes una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo. Cada punto generalmente reduce la tasa de interés en un cierto porcentaje, como 0.25% o 0.50%.