La lista completa de documentos y requisitos para un préstamo comercial

Camino Financial21 Feb 2024
La lista completa de documentos y requisitos para un préstamo comercial
Entender los requisitos para un préstamo comercial puede ser una tarea compleja, ya que hay una gran cantidad de estipulaciones y papeleo involucrados. Esta guía definitiva simplifica el proceso de solicitar capital, brindándote una ruta clara para comprender los requisitos de un préstamo para que prepares los documentos para aplicar. ¡Agiliza tu experiencia de préstamo y maximiza tus posibilidades de éxito!
Índice
1. Checklist para la solicitar un préstamo comercial
2. Requisitos más comunes para préstamos comerciales
3. Documentos necesarios para solicitar un préstamo comercial
4. Escoge un prestamista con menos requisitos
5. Cómo solicitar un préstamo comercial
6. Consigue el capital que necesitas para hacer crecer tu negocio
7. Preguntas frecuentes

Checklist para solicitar un préstamo comercial

Antes de iniciar una solicitud de préstamo comercial, asegúrate de tener lo siguiente. Requisitos más comunes:
  • 2+ años en el negocio (o 12 meses con Camino Financial).
  • El prestamista trabaja con tu industria.
  • El monto del préstamo que necesitas coincide con las ofertas del prestamista (en Camino Financial ofrecemos desde $10,000 hasta $50,000).
  • El prestamista no restringe el uso de los fondos que tienes planeado.
  • Un puntaje de crédito personal de 650+
  • Un puntaje de crédito comercial de 80+
  • Ingresos anuales del negocio de $100,000 (o $30,000 con Camino Financial).
  • Tienes colateral (en Camino Financial, no pedimos colateral).
  • Puedes firmar una garantía personal.
  • Una Relación Deuda-Ingreso (DTI) del 28% o menos.
  • Un Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) de 2 o más.
#CaminoFinancialEsDiferente Nuestros requisitos son muy fáciles de cumplir.
Documentos que los prestamistas generalmente solicitan:
  • *Varios meses de extractos bancarios personales y comerciales (en Camino Financial, te pediremos que enlaces tu cuenta bancaria a Plaid, una aplicación segura que agiliza el proceso).
  • *1-2 años de declaraciones de impuestos personales y comerciales.
  • *Registro del negocio, estatutos, reglamentos internos o contrato de operación.
  • *Licencias y permisos comerciales.
  • *Número de Identificación del Empleador (EIN).
  • *Número de Seguro Social (SSN).
  • *Documentos financieros, como estados de ganancias y pérdidas, balances generales, estados de flujo de efectivo y estados de ingresos.
  • *Cuentas por pagar y por cobrar.
  • *Detalles de tus otras deudas y/o cartas de pago de otros prestamistas, si corresponde.
  • Plan de negocios.
  • Contratos y acuerdos legales con proveedores y clientes.
  • *Licencia de conducir u otro tipo de identificación oficial con fotografía.
  • *Prueba de propiedad.
  • *Prueba de no tener gravámenes fiscales o planes de juicio civil.
  • Afiliaciones.
  • Contratos de alquiler o planes de seguro comerciales.
  • Registros de nómina.
  • Información sobre tu colateral, como una valoración.
  • Un currículum que muestra experiencia relevante en gestión o negocios.
  • Proyecciones financieras si tienes un historial operativo limitado.
¡Solicita un préstamo comercial! Si quieres conocer más a detalle la importancia de cada documento y requisito o qué implica cada uno, sigue leyendo.

Los 10 requisitos más comunes para préstamos comerciales

Cumplir estos requisitos determinará si eres aprobado, ¡así que asegúrate de entender completamente cada uno antes de aplicar!

1. Tiempo en el negocio

La mayoría de los prestamistas te pedirán que tu negocio lleve operando al menos dos años para calificar para un préstamo. Esto porque un negocio con un historial más largo tiene más probabilidad de ser estable y capaz de devolver un préstamo en comparación con un negocio más nuevo. Desafortunadamente, esto hace que sea difícil para los negocios más pequeños y nuevos obtener el financiamiento que necesitan.
#CaminoFinancialEsDiferente Solo requerimos que tu negocio haya estado en operación durante al menos 9 meses.

2. Industria y tamaño del negocio

Algunos prestamistas no le prestan dinero a empresas que operan en industrias o sectores específicos. Algunas industrias se consideran de mayor riesgo debido a diversos factores como:
  • volatilidad del mercado
  • desafíos regulatorios
  • tasas de fracaso más altas
La lista de industrias rechazadas podría incluir:
  • juegos de azar
  • casas de empeño
  • bienes raíces
  • cannabis
  • entretenimiento para adultos
#SabíasQue A veces los bancos tampoco prestan a organizaciones sin fines de lucro porque su dependencia a las donaciones.
Por otro lado, los requisitos de tamaño ayudan a los prestamistas a categorizar los préstamos y ofrecer diferentes productos para empresas de diferentes tamaños. Cada tipo de préstamo tiene diferentes perfiles de riesgo y retorno para el prestamista. Es una forma de asegurar que ofrezcan el producto correcto a la empresa adecuada, lo que a su vez ayuda a gestionar su perfil de riesgo general.

3. El monto del préstamo

El monto de dinero que planeas pedir prestado juega un papel crucial en determinar si el banco aprobará tu solicitud. Hay dos razones por las que el monto del préstamo es uno de los requisitos más críticos:

Límites de préstamo

Establecer un monto máximo de préstamo asegura que haya un límite en el riesgo del prestamista. Del mismo modo, las reglas internas de cada prestamista estipularían un mínimo por debajo del cual no prestaría.

La razón es que cada préstamo implica costos de procesamiento y suscripción, así como gastos de servicio. Estos permanecen igual sin importar el tamaño del monto que el prestamista otorgó.

En consecuencia, los préstamos de bajo valor pueden no ser económicos para el prestamista.

Flujo de efectivo del negocio

La institución financiera quiere asegurarse de que tu negocio podría generar el flujo de efectivo requerido para pagar el monto prestado.

Antes de aplicar, deberías calcular la cuota mensual que puedes pagar cómodamente.

4. Cómo gastarás el dinero

El prestamista querrá saber cómo gastarás el préstamo; incluso podrían tener restricciones sobre el uso de los fondos. En general, los prestamistas ponen estas restricciones para asegurarse de que los fondos prestados se usen de una manera que se alinee con su:
  • tolerancia al riesgo
  • modelo de negocio
  • normas éticas
  • requerimientos legales y regulatorios
Debes estar preparado para proporcionar una explicación sobre:
  • cómo usarás los fondos
  • si tu inversión te dará un buen retorno de inversión
#SabíasQue No puedes usar préstamos comerciales para gastos personales.

5. Tus puntajes de crédito

Puntuación personal

La mayoría de los bancos e instituciones financieras tomarán en cuenta tu puntuación de crédito personal incluso cuando solicitas un préstamo comercial. Esto les proporciona información sobre cómo cumples con tus compromisos financieros. Si estás intentando obtener un préstamo de la SBA o de un banco, tendrás una mejor oportunidad de recibir una respuesta positiva si tu puntuación de crédito es de 650 o más. Otros prestamistas aceptan puntuaciones de crédito personal más bajas.

Puntuación de negocio

Muchos prestamistas también verificarán tu puntuación de crédito comercial para decidir sobre tu solicitud de préstamo. Las puntuaciones de crédito comercial varían entre 0 y 100, calculadas por las tres agencias de crédito comerciales: Experian, Equifax y Dun & Bradstreet. Una excelente puntuación de crédito comercial es superior a 80.

6. Ingresos anuales

Los prestamistas consideran tus ventas como uno de los requisitos más críticos. Tus ingresos deben cumplir con un umbral particular. Algunos prestamistas estipulan que tu empresa debe tener ingresos anuales de al menos $100,000. Esto se debe a que unas buenas ventas indican que tendrás el efectivo para devolver el dinero que has tomado prestado. Con tus ventas, los prestamistas también pueden calcular la cantidad del préstamo que aprobarán. Por ejemplo, un prestamista puede estar dispuesto a adelantar entre el 10% y el 12% de tus ingresos. Sin embargo, si tus márgenes de ganancia son escasos y la mayor parte de tus fondos se destinan a comprar materias primas y pagar gastos, es posible que no puedas obtener la aprobación incluso si tus volúmenes de ventas están aumentando.
#CaminoFinancialEsDiferente Puedes solicitar un préstamo de Camino Financial si tu empresa solo genera ventas de $30,000 (o $2,500 mensuales).

7. Colateral

Algunos prestamistas pedirán un activo como colateral, también llamado aval. Si es así, están ofreciendo préstamos asegurados. El colateral les asegura que no perderán dinero si incurres en un impago. Si no logras pagar, embargarán y venderán el activo.

#CaminoFinancialEsDiferente Nosotros no pedimos colateral.

8. Garantía personal

Una garantía personal es un compromiso hecho por el solicitante de pagar personalmente el préstamo comercial si el negocio no logra hacerlo. Si un negocio incumple, el prestamista puede ir tras los bienes personales del dueño para recuperar el monto del préstamo. Los prestamistas a menudo requieren garantías personales para reducir el riesgo asociado con el préstamo de dinero, especialmente para las empresas más pequeñas.
#SabíasQue Algunos préstamos pueden requerir solo colateral, otros una garantía personal, y otros ambos, dependiendo de la naturaleza del préstamo y la evaluación de riesgo del prestamista.

9. Ratio de cobertura del servicio de la deuda

El Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR, por sus siglas en inglés) mide cuánto flujo de efectivo tienes disponible para pagar el principal e interés de un préstamo. Este ratio ayuda a determinar tu capacidad para cubrir los pagos del préstamo y aborda directamente el riesgo asociado con el préstamo de dinero. Los prestamistas esperarán que tu DSCR sea de 2 o más. Aquí te mostramos cómo calcularlo:

DSCR = Ingresos operativos netos / Servicio total de la deuda

10. Relación deuda-ingresos

La Relación Deuda-Ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es una medida que compara los pagos totales mensuales de deuda de un individuo o negocio con su ingreso bruto mensual. Este ratio ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad del prestatario para gestionar y pagar deudas al comparar sus pagos totales de deuda mensuales con sus ingresos brutos mensuales.
#SabíasQue Los prestamistas también pueden pedirte que reveles todas tus otras deudas y que estés al corriente con ellas.
Los prestamistas esperarán que tu DTI sea del 28% o menos.

DTI = Pagos mensuales de deuda / Ingresos brutos mensuales

¡Solicita un préstamo comercial!

20 documentos necesarios para solicitar un préstamo comercial

Aquí están los documentos más comunes que los prestamistas le pedirán a un empresario.
#CaminoTip Es una gran idea mantener copias digitales de estos documentos y guardarlos en la nube (lugares como Dropbox o Google Drive). De esta manera, puedes acceder a ellos rápidamente en cualquier lugar y en cualquier momento.

1. Extractos bancarios

Tu prestamista querrá saber cuánto dinero depositas en tu banco cada mes y cómo lo usas. También buscarán:
  • El nombre oficial de tu negocio en tu extracto bancario (no debes usar una cuenta bancaria personal).
  • Las cifras en tus extractos bancarios comerciales y otros estados financieros deben ser consistentes. Si hay una diferencia entre los dos, debes estar en condiciones de explicar por qué.
#CaminoFinancialEsDiferente Con nosotros no necesitarás buscar, recopilar y compartir documentos personalmente o por fax. Solo necesitas conectar de forma segura tu cuenta bancaria con Plaid, una aplicación segura utilizada por cientos de bancos e instituciones financieras.
Además de tus estados de cuenta bancarios, el prestamista también puede requerir prueba de saldos positivos.

2. Declaraciones de impuestos

Tendrás que proporcionar tanto las declaraciones de impuestos personales como las de tu negocio. Son requisitos muy importantes porque ayudan al prestamista a entender mejor tu situación financiera. Solo necesitarás compartir las declaraciones personales si eres propietario de una entidad de traspaso (como una corporación S, un negocio individual o una asociación).

3. Registro de estructura de negocio

Tendrás que informar al prestamista cómo está estructurado tu negocio. Esto ayuda al prestamista a obtener una mejor comprensión del negocio, sus propietarios, sus obligaciones legales y su perfil de riesgo general. Estos son los documentos que necesitarás compartir para diferentes tipos de estructuras empresariales:
  • Negocio individual: Prueba de registro DBA.
  • Asociación: Contrato de asociación comercial.
  • Compañía de responsabilidad limitada (LLC): Artículos de organización y el acuerdo de operación de la LLC.
  • Corporación: Artículos de incorporación, estatutos, acción escrita del incorporador, acuerdos entre accionistas.

4. Licencias y permisos

Estos documentos son críticos ya que demuestran que cumples con la ley. Le informan a tu prestamista que puedes operar el negocio legalmente. También sirven como prueba de propiedad. Es buena idea dedicar un poco de esfuerzo a conocer las diferentes licencias y permisos que tu negocio requiere. El incumplimiento podría llevar al prestamista a rechazar tu solicitud de préstamo para pequeñas empresas. También podría exponer a tu empresa a multas y responsabilidad legal.
#CaminoTip Asegúrate de que tus licencias y permisos comerciales no hayan expirado.

5. Número de identificación del empleador (EIN)

Este es un número de nueve dígitos asignado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). También se conoce como Número de Identificación del Empleador Federal (FEIN). Imagina que es como un número de Seguro Social para los negocios que los prestamistas utilizan de manera similar, para:
  • confirmar la identidad
  • verificar la solvencia crediticia
  • garantizar el cumplimiento regulatorio
Las corporaciones y sociedades deben obtener los EIN. Las empresas individuales necesitan un EIN solo si tienen empleados.

6. Número de seguro social (SSN)

La mayoría de los prestamistas te pedirán tu SSN. Este número es una herramienta importante para evaluar la solvencia crediticia y verifiquen la identidad del propietario del negocio, lo que es crucial en el proceso de underwriting.

Alternativa: un número ITIN

Si no calificas para un SSN, debes saber que algunos prestamistas aceptan ITIN.

Generalmente es un número que usan los inmigrantes que no cumplen los requisitos para tener un SSN y necesitan presentar declaraciones y pagar impuestos.

El Gobierno emite el ITIN independientemente del estatus migratorio.

Dicho esto, muy pocas instituciones financieras aceptan este número alternativo.

#CaminoFinancialEsDiferente Aceptamos solicitantes con un número ITIN si no tienen un SSN.

7. Documentos financieros

Uno de los requisitos para un préstamo comercial que debes cumplir es compartir tus estados financieros.
#CaminoTip No confundas los estados financieros con los extractos bancarios.
Estos documentos proporcionarán detalles sobre el desempeño financiero de tu empresa en el pasado. Prepárate para compartir documentos de los últimos 2 años:
  • Estados de ganancias y pérdidas
  • Balances generales
  • Estados de flujo de efectivo
  • Estados de ingresos
  • Proyecciones financieras
#SabíasQue Los prestamistas a veces pueden solicitar una conferencia telefónica bancaria para validar o discutir transacciones específicas o la situación financiera  del prestatario. En estas llamadas participan el prestamista, el prestatario y el banco.

8. Informes de cuentas por cobrar y cuentas por pagar

Estos dos informes son particularmente interesantes para el prestamista porque proporcionan información sobre cómo gestionas tu capital de trabajo. Los prestamistas requerirán informes de cuentas por cobrar solo para una empresa que opera en el segmento de negocio a negocio (B2B). Si tus clientes demoran los pagos regularmente, eso afectará tu flujo de efectivo y rentabilidad. Tu informe de cuentas por pagar proporciona al prestamista información sobre el número de días de crédito que recibes de tus proveedores. Es ventajoso para ti si tus proveedores te permiten condiciones de crédito generosas. Sin embargo, si regularmente retrasas los pagos más allá del período de crédito estipulado, se reflejará negativamente en tu empresa.

9. Detalles de tus otras deudas y cartas de pago de otros prestamistas

El prestamista requerirá que proporciones información sobre otras deudas actuales. La mayoría de las instituciones financieras consideran esto uno de los requisitos clave porque les indica si estás en posición de cumplir con todas tus obligaciones. Es probable que rechacen tu solicitud de préstamo si piensan que tu carga de deuda es más alta de lo que puedes manejar. La carta de pago es una herramienta para ayudar al nuevo prestamista a evaluar con precisión la situación financiera del prestatario y los riesgos potenciales que implica la emisión de un nuevo préstamo.

10. Plan de negocios

Un buen plan de negocios es un documento que detalla tus metas de negocio y cómo planeas cumplirlas. El documento debe incluir una breve descripción de tu negocio, cómo comercializas tus productos o servicios, y cómo planeas aumentar los volúmenes de ventas. Aquí están algunos de los detalles específicos que la mayoría de los planes de negocio tienen:
  • Los atributos de tu producto o servicio. ¿Qué estás vendiendo? ¿Cómo es mejor que lo que ofrece la competencia? Necesitas convencer al prestamista sobre los méritos de tu producto y su capacidad para retener o aumentar su cuota de mercado.
  • Análisis del cliente. Describe tu mercado actual y cómo planeas aumentar las ventas.
  • Cadena de suministro. ¿Cómo obtienes tus materias primas y suministros? ¿Podrían subir los precios y afectar tu rentabilidad?
  • Análisis de la industria. Los emprendedores deben estar familiarizados con el sector en el que operan.
  • Tus finanzas. ¿Cómo conseguirás el dinero para tu expansión? ¿Cuánto dinero has invertido en el negocio?
  • Flujo de efectivo. La mayoría de los prestamistas quieren saber cómo utilizas el dinero de tu empresa proveniente de operaciones comerciales y otras fuentes.
Incluso si el prestamista de tu elección no pide un plan de negocios, es una buena práctica preparar este documento. Te ayudará a calcular con precisión cuánto necesitas pedir prestado. También te permite calcular el Retorno Sobre la Inversión (ROI).

11. Contratos legales y acuerdos

Muchos prestamistas querrán saber si tienes contratos y acuerdos con otras empresas, como:
  • Contratos con proveedores
  • Acuerdos de asociación
  • Estatutos de la corporación
Todos estos documentos les ayudan a entender si eres serio al hacer negocios y cómo se ve tu presente y futuro.

12. Identificación oficial con fotografía

Esto ayuda a los prestamistas a verificar la identidad del individuo que solicita el préstamo. Los tipos de identificaciones con fotografía que aceptan los prestamistas de negocios varían de uno a otro, pero algunos de los más comunes incluyen:
  • Licencia de conducir
  • Pasaporte
  • Tarjeta de identificación estatal
  • Identificación militar
  • Pasaporte extranjero
Algunos prestamistas también pueden aceptar otras formas de identificación, por lo que siempre es mejor verificar antes de solicitar. Aquí hay algunas cosas adicionales a tener en cuenta sobre este documento, debe:
  • Estar vigente y no vencido
  • Ser emitido por el gobierno
  • Mostrar tu nombre completo, fecha de nacimiento y fotografía
Si no puedes proporcionar una identificación del gobierno, puedes proporcionar otra documentación, como un certificado de nacimiento o una tarjeta de seguro social. Sin embargo, esto puede no aplicar con todos los prestamistas.

13. Propiedad

Esto se refiere a quién es el dueño del negocio. Por lo general, incluye los nombres e información de contacto de todos los propietarios y el porcentaje del negocio que cada uno posee. En el caso de las corporaciones, también puede incluir información sobre la propiedad de las acciones. Si hay varios propietarios, los documentos que puedes usar para demostrar la propiedad son:
  • Artículos de incorporación
  • Acuerdo operativo
  • Acuerdo de asociación
  • Formulario de impuestos Schedule K-1
  • Certificado de DBA
  • Licencias y registros de negocios

14. Prueba de no tener gravámenes fiscales o planes de juicio civil

Los prestamistas pueden requerir pruebas de que no existen gravámenes fiscales o juicios civiles porque estos problemas legales pueden afectar significativamente la capacidad del prestatario para pagar un préstamo. Al exigir pruebas de que no existen gravámenes fiscales o juicios civiles, los prestamistas pueden asegurarse mejor de que están prestando a empresas financieramente estables que serán capaces de pagar sus préstamos.

Otros documentos que un prestamista podría requerir

  • Afiliaciones.
  • Contratos de alquiler y planes de seguro comerciales.
  • Registros de nómina.
  •  Información sobre tu colateral, como una valoración o un informe de envejecimiento de cuentas por cobrar.
  • Un currículum que muestra experiencia relevante en gestión o negocios.
  • Proyecciones financieras si tienes un historial operativo limitado.
¡Solicita un préstamo comercial!

Escoge un prestamista con menos requisitos

Muchos empresarios se desaniman cuando se enteran de que tienen que conseguir tanta documentación de diversas fuentes. Afortunadamente, en Camino Financial tenemos requisitos mínimos. Aquí estan algunas de nuestras ventajas:
  • Tu negocio necesita haber estado activo y registrado durante al menos 12 meses
  • Un ingreso anual mínimo de $30,000 (o $2,500 mensuales)
  • Estar al día con la deuda pendiente
¡Solicita un préstamo comercial!

Cómo solicitar un préstamo comercial

  1. Decide la cantidad del préstamo. La cantidad debe satisfacer las necesidades de tu negocio y estar dentro de un rango que puedas pagar cómodamente.
  2. Selecciona un prestamista. Busca una institución financiera cuyos requisitos puedas cumplir.
  3. Solicita el préstamo. La mayoría de las instituciones crediticias permiten solicitar en línea, mientras que en otras es presencial. Todas las solicitudes piden información personal y del negocio, como:
    • tu nombre legal
    • cantidad y propósito del préstamo
    • dirección del negocio
    • dirección personal
    • números de teléfono
    • y más
  4. Presenta la documentación. Si el prestamista te precalificó, te pedirán algunos documentos adicionales. Si solicitaste con un prestamista en línea, podrás enviarlos electrónicamente.
  5. Firma el contrato y recibe el capital. Si te aprueban, el prestamista te enviará una propuesta. Si estás de acuerdo con los términos, firma los documentos y espera a recibir los fondos.
#CaminoTip El plazo del préstamo debe coincidir con el período en el que generarás el ROI. No quieres estar en una posición en la que estás pagando un préstamo que tomaste para un activo que ya no está generando ingresos.

Consejos para calificar y obtener la aprobación de un préstamo comercial

Solo sigue estos tips para una solicitud exitosa:
  • Trabaja duro para mejorar tus puntuaciones de crédito personal y comercial.
  • Revisa tus informes de crédito y, si tienen errores, contacta a las agencias de crédito antes de solicitar un préstamo para tomar medidas y que los revisen y eliminen.
  • Ten todos tus documentos de antemano.
  • Escribe un sólido plan de negocio, incluso si el prestamista no te lo pide.
  • No pidas prestado más dinero del que puedes devolver de manera segura.
  • Asegúrate de que tu negocio cumple los requisitos del préstamo antes de solicitarlo.
  • Sé transparente sobre la información que proporcionas en una solicitud. Es mejor dar demasiada información que no suficiente.

Consigue el capital que necesitas para crecer tu negocio

Si tu negocio necesita capital, considera solicitar un préstamo de Camino Financial. Tenemos requisitos más flexibles que los prestamistas tradicionales. El proceso de solicitud para obtener préstamos para pequeñas empresas de Camino Financial es más sencillo y rápido que la mayoría de los prestamistas en línea. En el tiempo que tardas en recopilar todos los documentos que otros prestamistas requieren, podrías tener en tus manos el dinero que necesitas para hacer crecer tu negocio al elegir Camino.
Todo lo que tienes que hacer para empezar es enviar tu solicitud de préstamo. Solo te tomará unos minutos y, si eres aprobado, recibirás el capital en cuestión de días.
¡Solicita un préstamo comercial!  

Preguntas Frecuentes

¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial?

Calificar para un préstamo depende del tipo de financiamiento que solicites y de los requisitos del prestamista. Los prestamistas observan el historial crediticio del negocio, cuántos años han estado en operación y otros factores antes de aprobar un préstamo. Sus tasas, cargos y montos de préstamo son directamente proporcionales al grado de riesgo que asumen y suben y bajan en consecuencia.

¿Se necesita colateral para un préstamo comercial?

Los requisitos de los préstamos comerciales asegurados establecen que debes proporcionar colateral. Por otro lado, los préstamos comerciales no asegurados no lo requieren. En lugar de una colateral, un prestamista puede solicitar una garantía personal, lo que significa que el solicitante deberá pagar personalmente el préstamo si el negocio incumple con los pagos del préstamo.

¿Los préstamos comerciales requieren un pago inicial?

Los prestamistas que ofrecen préstamos en línea generalmente no requieren un pago inicial. Ten cuidado si un prestamista te pide que pagues una tarifa por adelantado o te dice que te cobrará una cierta cantidad para aprobarte. Podrían ser prestamistas fraudulentos.

¿Qué tamaño de préstamo puedo obtener para iniciar un negocio?

La cantidad de dinero que debes pedir prestada para iniciar un negocio variará en función de muchos factores, incluyendo tu puntaje de crédito, el tamaño de tu negocio y el propósito del préstamo. Sin embargo, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a prestarte hasta $20,000 para una startup.

¿Cuáles son los requisitos para un préstamo para startups?

Los préstamos para nuevos negocios son la alternativa que necesitas porque tienen requisitos más flexibles:
  1. Tener un nuevo negocio o una idea de negocio (necesitarás un plan de negocio).
  2. Cuenta bancaria personal y declaraciones de impuestos.
  3. Buen puntaje de crédito personal o empresarial.
  4. Registro y licencias del negocio (si ya has iniciado el negocio).
  5. Número de identificación del empleador.
  6. Un ingreso mínimo (la cantidad que requerirán depende del prestamista).
  7. Colateral (si deseas un préstamo asegurado).
  8. EIN y SSN.
  9. Puntuación de crédito mínima.

¿Cuáles son los tipos más comunes de préstamos comerciales?

Estos son los tipos de préstamos comerciales más comunes:
  • Préstamos a plazo. Proporcionan una suma global de dinero por adelantado, que luego se devuelve en un período de tiempo determinado, o plazo, con interés.
  • Préstamos de la SBA (respaldados por el gobierno). Generalmente, los préstamos de la SBA tienen regulaciones más estrictas, términos flexibles y tasas de interés más bajas.
  • Línea de Crédito Comercial. Una línea de crédito renovable que permite a las empresas pedir prestado hasta un límite determinado y solo pagar intereses sobre la cantidad prestada.
  • Anticipos en efectivo para comerciantes (MCA). Recibes efectivo a cambio de un porcentaje de las futuras ventas con tarjeta de crédito y débito de tu negocio. Cobran un APR muy alto.
  • Factoring de facturas. Implica vender tus facturas impagas a un prestamista que te da un porcentaje del valor de la factura por adelantado y el resto cuando el cliente paga menos las tarifas.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos asegurados y no asegurados?

  • Préstamos comerciales asegurados. Esta opción de financiamiento te obliga a ofrecer colateral.
  • Préstamos comerciales no asegurados. No necesitan colateral. Debido a que el prestamista asume más riesgo, pueden cobrar tasas de interés más altas y ofrecer montos de préstamos más pequeños.

¿Cuáles son los pros y contras de obtener un préstamo comercial?

Ventajas de obtener un préstamo comercial:
  • Permite a las empresas adquirir los fondos necesarios para la expansión, capital de trabajo, compra de equipos u otras iniciativas de crecimiento.
  • Previene la dilución de la participación accionaria, a diferencia del financiamiento de capital.
  • Los intereses pagados en un préstamo comercial pueden ser deducidos en las declaraciones de impuestos.
Desventajas de obtener un préstamo comercial:
  • Los préstamos deben ser reembolsados con intereses, lo cual puede tensionar los flujos de efectivo y la rentabilidad.
  • Los prestamistas a menudo requieren colateral, lo que pone en riesgo los activos del prestatario.
  • No todas las empresas califican para préstamos; factores como la puntuación de crédito, la historia comercial y la rentabilidad entran en juego.

*Los términos y requisitos de Camino Financial están sujetos a cambios sin previo aviso.

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