Préstamos personales con ITIN: guía completa

Camino Financial03 Feb 2024
Préstamos personales con ITIN: guía completa
El mundo de las finanzas tiene muchas opciones para obtener financiamiento. Una de estas son los préstamos personales con ITIN. Son préstamos para personas que no tienen un número de Seguro Social (SSN). Pero, ¿qué significa tener un ITIN? ¿Cómo ayuda en conseguir un préstamo personal? Resolveremos esta y más preguntas n este artículo
Índice
1. Top 5 prestamistas con ITIN
2. Instituciones financieras que ofrecen préstamos personales con ITIN
3. Requisitos para acceder a préstamos personales con ITIN
4. Cómo solicitar un préstamo Personal con ITIN
5. Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación
6. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de obtener un préstamo personal con un ITIN?
7.  Alternativas a los préstamos con ITIN
8. ¿Qué es un Número ITIN?
9. Obtén el capital que necesitas sin SSN
10. Preguntas frecuentes

Top prestamistas con ITIN

SoFi

Sofi logo
  • Monto: $5,000 -$100,000
  • Tasa de interés: 7.49%
  • Plazo: 24 - 84 meses
  • Historial de crédito mínimo: 630
  • Requisitos
    • ITIN o SSN
    • Información de empleo e ingresos
    • Estado de empleo
    • Monto del préstamo
    • Fuente de ingreso bruto mensual
  • Detalles
    • SoFi préstamos conjuntos, rebajas en las tasas, un programa de ayuda y una app móvil para manejar tu préstamo. Sin embargo, no es posible elegir la fecha del primer pago y una cantidad mínima de préstamo alta.

Wells Fargo

wells fargo logo
  • Monto: $3,000 -$100,000
  • Tasa de interés: 5.74% - 24.24%
  • Plazo: 12 - 84 meses
  • Historial de crédito mínimo: 630
  • Requisitos
    • ITIN o SSN
    • Información de empleo e ingresos
    • Estado de empleo
    • Monto del préstamo
    • Fuente de ingreso bruto mensual
  • Detalles
    • Antes de aplicar necesitarás abrir una cuenta en una sucursal de Wells Fargo. Una vez que tengas tu cuenta, podrás aplicar para un préstamo con SSN o ITIN.

US Bank

US Bank logo
  • Monto: $1,000 - $50,000
  • Tasa de interés: 6.49% - 18.49%
  • Plazo: 12 - 60 meses
  • Historial de crédito mínimo: 660
  • Requisitos
    • ITIN o SSN
    • Tener mínimo 18 años
  • Detalles:
    • Tendrás que crear una cuenta corriente para completar tu solicitud de préstamo. Puedes crear la cuenta en línea o visitar una de sus sucursales bancarias.

Upstart

upstart logo
  • Monto: $1,000 - $50,000
  • Tasa de interés: 4.60% -35.99%
  • Plazo: 36 - 72 meses
  • Historial de crédito mínimo: 660
  • Requisitos
    • Ninguna bancarrota en ninguno de sus informes de consumidor en los últimos 12 meses
    • Ninguna cuenta morosa actual en su informe de crédito
    • Menos de 6 consultas en tu informe de crédito en los últimos 6 meses
  • Detalles:
    • Aceptan a personas sin historial de crédito.
    • Financiamiento rápido
    • Puedes cambiar la fecha de pago.
#SabíasQué Estos préstamos no sólo pueden utilizarse para necesidades personales, sino también para obtener vehículos, viviendas y hasta negocios, mostrando una flexibilidad en cuanto a su uso​

Instituciones financieras que ofrecen préstamos personales con ITIN

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y cooperativas de crédito son opciones tradicionales para obtener préstamos personales con ITIN. Algunos de estos ofrecen programas específicos para personas con ITIN. Es bueno acercarse a varios bancos y uniones de crédito locales para entender sus ofertas y requisitos.

Plataformas en línea

Las plataformas en línea han simplificado el proceso de solicitud de préstamos para los solicitantes. Algunas de estas plataformas se especializan en préstamos personales con ITIN. Ofrecen procesos de solicitud fáciles y rápidos, y algunas incluso proporcionan decisiones instantáneas.

Requisitos para acceder a préstamos personales con ITIN

Documentación necesaria
  • Número ITIN: Este es un número de suma importancia ya que actúa como tu identificación fiscal.
  • Identificación con fotografía: Puede ser un pasaporte, una licencia de conducir o cualquier otro documento oficial con tu fotografía.
  • Prueba de ingresos: Los últimos recibos de sueldo, declaraciones de impuestos o cualquier otro documento que demuestre tus ingresos regulares.
  • Prueba de residencia: Una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler puede servir para este propósito.
Algunos prestamistas pueden solicitar documentos adicionales, por lo que es bueno estar preparado y tener toda la documentación organizada.

Historial crediticio

Aunque no es obligatorio tener un historial crediticio, este puede jugar a tu favor. Un buen historial crediticio muestra a los prestamistas que eres responsable con el crédito y aumenta tus posibilidades de aprobación. También puede ayudarte a obtener mejores tasas de interés y términos de préstamo. Si no tienes historial crediticio, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar contigo, pero las condiciones del préstamo pueden no ser tan favorables.

Ingresos comprobables

Deberás demostrar que tienes ingresos suficientes para cubrir el préstamo. Los prestamistas quieren estar seguros de que serás capaz de pagar el préstamo en el plazo acordado. Para ello, revisarán tus ingresos y gastos mensuales.
  • Estabilidad laboral: Tener un empleo estable es una señal positiva para los prestamistas.
  • Relación ingresos-gastos: Los prestamistas también pueden observar tu relación entre ingresos y gastos para evaluar tu capacidad de pago.
  • Deudas existentes: Si tienes otras deudas, esto podría afectar la cantidad que puedes pedir prestada.
Es importante ser honesto y proporcionar información precisa para evitar problemas en el futuro. También es bueno revisar tu situación financiera antes de solicitar un préstamo para asegurarte de que se podrá cumplir con los pagos.

Cómo solicitar un préstamo personal con ITIN

Investiga y evalúa diferentes ofertas de préstamo:
  • Investiga varias opciones. No te quedes con la primera oferta que encuentres.
  • Compara tasas de interés. Mira las tasas de interés de diferentes préstamos. Una tasa más baja te ahorrará dinero a largo plazo.
  • Revisa los requisitos de cada uno y asegúrate de cumplirlos.
  • Revisa los términos y condiciones. Lee los términos y condiciones de cada préstamo. Asegúrate de entender el plazo del préstamo, las tarifas y las penalidades por pagos atrasados.
  • Consulta opiniones y testimonios. Esto te dará una idea de la calidad del servicio del prestamista.
  • Haz preguntas. Si tienes dudas, contacta al prestamista y haz todas las preguntas que necesites. Es importante sentirte cómodo y seguro con la elección que hagas.
Completa la solicitud:
  • Llena la solicitud con tu información personal y financiera.
  • En la mayoría de los casos, puedes hacerlo en línea o en persona.
  • Presenta la documentación requerida:
  • Proporciona tu número ITIN, identificación con fotografía, prueba de ingresos y cualquier otra documentación que te soliciten.
Espera la aprobación:
  • Una vez que envíes tu solicitud y documentación, el prestamista revisará tu información.
  • Te informarán si tu préstamo fue aprobado o no.
  • Esto puede tomar desde unas pocas horas hasta varios días, dependiendo del prestamista.
Revisa y acepta los términos:
  • Si tu préstamo es aprobado, revisa cuidadosamente los términos y condiciones antes de aceptar.
Recibe los fondos:
  • Una vez que aceptes los términos, recibirás los fondos en tu cuenta bancaria o en cheque.
Tomando el tiempo para comparar diferentes ofertas y entender bien los términos, te asegurarás de encontrar un préstamo personal con ITIN que se adapte bien a tus necesidades y capacidad de pago.

Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación

Construye un historial crediticio sólido

Un buen historial crediticio aumenta tus posibilidades de aprobación. Aquí hay algunos pasos para construirlo:
  • Paga a Tiempo: Paga todas tus cuentas y deudas a tiempo.
  • Usa el Crédito Sabiamente: No sobrecargues tus tarjetas de crédito.
  • Consulta tu Reporte de Crédito: Revisa tu reporte de crédito regularmente para asegurarte de que esté correcto.

Mantener una relación positiva con instituciones financieras

  • Comunica cualquier cambio: Si cambia tu situación financiera, informa a tus prestamistas.
  • Mantén tus cuentas en buen estado: Evita los sobregiros y mantiene un saldo positivo en tus cuentas.
  • Solicita ayuda si la necesitas: Si enfrentas problemas financieros, habla con tus prestamistas para encontrar soluciones.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de obtener un préstamo personal con un ITIN?

Ventajas:
  • Acceso a Financiamiento: Puedes obtener financiamiento aunque no tengas un SSN.
  • Construcción de Crédito: Ayuda a construir o mejorar tu historial crediticio si pagas a tiempo.
Desventajas:
  • Menos Opciones: Puede haber menos prestamistas dispuestos a ofrecer préstamos para personas con ITIN.
  • Tasas de Interés Más Altas: Es posible que enfrentes tasas de interés más altas en comparación con alguien con un SSN.

Comparación entre usar un SSN y un ITIN para obtener un préstamo personal

Tanto un número de seguro social como el ITIN pueden ser utilizados para solicitar préstamos personales. Sin embargo, hay diferencias: Con un SSN:
  • Puedes acceder a más opciones y posiblemente a mejores tasas.
  • Es más fácil construir un historial crediticio.
Con un ITIN:
  • Las opciones pueden ser limitadas.
  • Las tasas de interés pueden ser más altas debido a la percepción de riesgo.

Alternativas a los préstamos con ITIN

Préstamos garantizados

Ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito, estos préstamos requieren que el solicitante proporcione una garantía, como un vehículo o propiedad inmueble. La garantía reduce el riesgo para el prestamista y, en caso de incumplimiento, puede ser confiscada.

Préstamos entre particulares (P2P)

Las plataformas P2P facilitan el préstamo directo entre individuos. Un prestatario presenta su solicitud y los inversores individuales eligen financiarla, total o parcialmente. Estas plataformas suelen ofrecer términos más flexibles y, en algunos casos, no requieren SSN o ITIN.

Préstamos de día de pago

Son préstamos a corto plazo diseñados para ser devueltos en la próxima fecha de pago del prestatario. Aunque son accesibles, a menudo vienen con tasas de interés extremadamente altas y pueden llevar a un ciclo de deuda si no se manejan con cuidado.

Aspectos a considerar

Cuando buscas un préstamo personal con ITIN, considera lo siguiente:
  • Tasas de Interés: Encuentra la tasa más baja posible.
  • Términos del Préstamo: Comprende la duración del préstamo y las tarifas asociadas.
  • Reputación del Prestamista: Elige prestamistas reputados para evitar problemas futuros.

¿Qué es un Número ITIN?

El Número de Identificación Personal del Contribuyente, o ITIN por sus siglas en inglés, es un número otorgado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a los individuos que no califican para un SSN. Su propósito principal es proporcionar un número de identificación fiscal para la presentación de impuestos. Además de la identificación, también ayuda a acceder a financiamiento.

Importancia del ITIN

El ITIN no solo sirve para cumplir con las obligaciones fiscales, también puede abrir puertas en el sector financiero. Con un ITIN, es posible acceder a préstamos personales, cuentas bancarias, y tarjetas de crédito, lo que permite a los acreedores a construir un historial crediticio en los Estados Unidos.

Obtén el capital que necesitas sin SSN

Los préstamos personales con ITIN son una vía excelente para obtener financiamiento para quienes no cuentan con un SSN. A través de distintas instituciones como bancos, uniones de crédito o plataformas en línea, es posible acceder a recursos financieros necesarios para diversos proyectos.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo personal sin SSN?

Sí, es posible obtener un préstamo personal sin SSN. Sin embargo, tus opciones podrían ser más limitadas. Muchos prestamistas en los Estados Unidos requieren un SSN para verificar tu crédito y empleo.

¿Por qué es un ITIN relevante para los préstamos personales?

El ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente, es un número que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) otorga a las personas que no califican para un número de Seguro Social (SSN). Te permite acceder a servicios financieros, como los préstamos personales, lo cual es beneficioso si necesitas financiamiento para alguna situación personal o proyecto.

¿Existen diferencias entre solicitar un préstamo con un SSN y un ITIN?

Sí, aunque el proceso es similar, las diferencias pueden incluir:
  • Opciones de Préstamo: Puede haber más opciones de préstamo disponibles con un SSN.
  • Tasas de Interés: Las tasas de interés pueden ser más bajas con un SSN.
  • Requisitos de Historial Crediticio: Algunos prestamistas pueden tener requisitos de historial crediticio más estrictos para los solicitantes con ITIN.

¿Cuáles son los plazos típicos para un préstamo personal con un ITIN?

Los plazos pueden variar, pero usualmente van desde unos pocos meses hasta varios años. Dependerá del prestamista y de la cantidad del préstamo.
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