Bancos que aceptan ITIN para préstamos, tarjetas de crédito y para abrir cuentas

Camino Financial24 Jan 2024
Bancos que aceptan ITIN para préstamos, tarjetas de crédito y para abrir cuentas

Existen muchos bancos que aceptan un número ITIN para abrir cuentas y obtener diferentes tipos de productos financieros.

Si no tienes un SSN, puedes usar un ITIN para crecertu negocio, abrir una cuenta corriente o demostrar cuánto tiempo has vivido en EUA. Hemos compilado una lista de los bancos que aceptan este número de identificación para que accedas a la financiación que necesitas sin importar tu estatus migratorio.

Lista de bancos que aceptan ITIN

Si bien existen varias opciones alternativas para los titulares de ITIN, los bancos no suelen ofrecer tantos productos si no tienes un SSN.

Para préstamos personales

Wells Fargo

wells fargo logo Wells Fargo ofrece préstamos personales con ITIN desde $3,000 y hasta $100,000 con plazos de pago de 12 a 84 meses. Su APR oscila entre 5.74% y 24.24%. Antes de aplicar necesitarás abrir una cuenta. Una vez que apliques, deberás proporcionar información personal como tu fecha de nacimiento, estado de ciudadanía, dirección, ingresos brutos mensuales y el monto del préstamo y los términos preferidos. En algunos casos, Wells Fargo también requierá copias de comprobantes de pago, formularios W-2 o declaraciones de impuestos y otros documentos adicionales.

US Bank

US Bank logo Sus préstamos personales pueden ser de $1,000 a $50,000 con plazos de amortización de 12 a 60 meses. Su APR oscila entre 6.49% y 18.49%. Tendrás que crear una cuenta corriente (en línea o en persona) para completar tu solicitud de préstamo.

Préstamos para comprar casa con ITIN

First National Bank of America

First National Bank of America logo Con First National Bank of America, puedes solicitar una hipoteca ITIN a tasa fija con un mínimo de enganche del 15%. Además, ofrecen plazos de amortización de 15, 20 o 30 años. El banco cobra las mismas tasas de interés a solicitantes con ITIN o SSN. Para documentar tus ingresos, presenta declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios. FNBA financia casas unifamiliares, casas móviles/manufacturadas, condominios, casas de 2-4 unidades y casas adosadas.
#SabíasQue Las hipotecas suelen pedir un enganche para aprobar el préstamo.

Para préstamos para carros

  • Bank of America. Los montos de los préstamos pueden variar entre $5,000 y $50,000, en función del importe necesario y de la solvencia.
  • PNC Bank. Proporciona tasas competitivas y términos flexibles para ayudar a que la financiación de un coche más fácil que otros bancos
  • USAA Federal Savings Bank. El banco ofrece tasas competitivas, plazos de reembolso flexibles y tiempos de aprobación rápidos.
  • Navy Federal Credit Union. Ofrecen tasas competitivas, cómodas solicitudes en línea y decisiones rápidas sobre las solicitudes de préstamos.
#SabíasQue También hay cooperativas de crédito que pueden ofrecer financiación para las personas con un ITIN.

Para tarjetas de crédito

Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito con ITIN que ofrecen los bancos:
  • American Express. Aceptan números de ITIN y pasaporte. Puede que necesites visitar una sucursal para aplicar.
  • Bank of America. Aceptan números de ITIN y pasaporte.
  • Capital One. Indican que aceptan ITIN, pero su formulario de aplicación solo tiene espacio para el SSN. Contáctalos para obtener más información.
  • Chase. Aceptan números de ITIN.
  • Citibank. Aceptan números de ITIN y pasaporte. Puede que necesites visitar una sucursal para aplicar.
  • KeyBank. Aceptan números de ITIN y pasaporte.
  • TD Bank. Aceptan ITINs pero solo para algunas tarjetas aseguradas.
  • US Bank. Aceptan ITINs pero solo para algunas tarjetas aseguradas.
  • Wells Fargo. Aceptan ITINs pero solo para algunas tarjetas aseguradas.

Para abrir cuentas de banco sin SSN

A continuación, encontrarás algunos bancos que permiten abrir una cuenta con ITIN o una forma alternativa de identificación.
  • Ally. Necesitas ser un residente legal permanente para aplicar. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Axos. Necesitas ser un residente legal permanente para aplicar.
  • Bank of America. La aceptación de ITIN varía según la sucursal. Necesitarás 2 documentos de identificación (pasaporte extranjero, ID consular, licencia de conducir extranjera, tarjeta de registro electoral, ID de diplomático o ID de empleo emitido en EUA) y comprobante de una dirección válida en EUA.
  • Charles Schwab. Necesitas ser un residente legal permanente para aplicar. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Chase. Aceptan ITINS. Necesitarás 2 documentos de identificación y comprobante de una dirección válida en EUA. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Citi Bank. Necesitas ser un residente legal permanente para aplicar. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Citizens Bank. Necesitas un pasaporte no vencido, documento de refugiado o tarjeta de autorización de empleo. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Fifth Third Bank. Necesitas una forma válida de identificación; puedes usar una tarjeta Matrícula.
  • HSBC. Necesitas ser ciudadano de un país de su lista aprobada. Ofrecen una solicitud en línea.
  • KeyBank. Necesitas un pasaporte extranjero, licencia de conducir extranjera, tarjeta Matrícula o tarjeta de residente permanente.
  • PNC. La aceptación de ITIN varía según la sucursal. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Santander Bank. Necesitas ser un residente legal permanente para aplicar. Puedes aplicar con SSN, ITIN, número de pasaporte, tarjeta de residente permanente o ID gubernamental. Ofrecen una solicitud en línea. También necesitarás comprobante de dirección y tres formas de identificación:
    • pasaporte extranjero
    • ID de empleado
    • registro vehicular
    • certificado de nacimiento
    • tarjeta de seguro médico
    • ID universitaria o escolar
    • contrato de arrendamiento o escritura
    • factura de servicios
    • tarjeta de débito o cajero automático, tarjeta de crédito de una institución financiera importante
    • cualquier ID de Matrícula, cualquier ID consular o visa gubernamental
  • US Bank. Necesitas una forma válida de identificación; permiten usar una Matrícula Consular. Ofrecen una solicitud en línea.
  • Wells Fargo. Necesitarás 2 documentos de identificación (tarjeta de residente permanente, visa extranjera, pasaporte extranjero o número de ITIN). También necesitarás comprobante de una dirección válida en EUA. Ofrecen una solicitud en línea.
#SabíasQue Una "matrícula consular" es una tarjeta de identificación emitida por el Gobierno de México a través de sus consulados a ciudadanos mexicanos que residen fuera de México.

Cómo elegir un banco

Esto es lo que deberías considerar:
  • Investiga. Revisa opiniones de clientes, ubicaciones de sucursales y los servicios ofrecidos.
  • Accesibilidad. Verifica si el banco tiene sucursales o cajeros automáticos cerca y si ofrecen buenas opciones de banca en línea y móvil.
  • Tarifas. Toma nota de las comisiones mensuales, tarifas por transacción y cualquier otro cargo oculto.
  • Servicio al Cliente. Descubre qué tan fácil es contactar al banco, ya sea por teléfono, en línea o en persona.

Requisitos más comunes para abrir una cuenta bancaria

  • Nombre y fecha de nacimiento. Esto ayuda a los bancos a confirmar tu identidad y prevenir actividades fraudulentas.
  • Prueba de dirección. Ya sea una factura de servicios, un contrato de arrendamiento o cualquier documento oficial que indique tu dirección actual y el código postal, este es un requisito esencial para la mayoría de los bancos.
  • Número de identificación. Los bancos requerirán un número de ITIN como alternativa al SSN. Esto es para asegurar que cumplen con las directrices federales.
  • Un depósito inicial. La mayoría de los bancos requieren un depósito inicial para abrir tu cuenta. La cantidad puede variar.
  • ID válido con foto emitido por el gobierno. Esto podría ser un pasaporte, licencia de conducir o ID gubernamental.
Es importante siempre consultar con el banco elegido, ya que los requisitos pueden variar.

Por qué deberías abrir una cuenta bancaria aunque seas indocumentado

  • Seguridad ante todo. Mantener grandes sumas de dinero en casa es arriesgado. Incendios, robos o simplemente perderlo puede resultar en una pérdida total. Los bancos ofrecen un entorno seguro para proteger tu dinero ganado con esfuerzo.
  • Construir y establecer crédito. Incluso sin documentación oficial, crear un historial crediticio positivo es crucial. Un buen puntaje de crédito, con el tiempo, puede llevar a mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito; incluso puede influir en aspectos como alquilar apartamentos. Algunos bancos y cooperativas de crédito brindan oportunidades para que los titulares de ITIN construyan y establezcan crédito.
  • Crecer tu dinero. Muchas cuentas bancarias, especialmente las de ahorros, ofrecen intereses. Esto significa que tu dinero crece con el tiempo. Si bien las tasas pueden variar, siempre es beneficioso ganar unos dólares extra sin esfuerzo adicional.
  • Acceso a otros servicios financieros. Con una cuenta bancaria, te acercas a otros servicios y oportunidades financieras, como préstamos o tarjetas

¿Qué es el ITIN?

El ITIN, las siglas en inglés para Número de Identificación del Contribuyente Individual, es un número de identificación único emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a las personas que no pueden obtener un Número de Seguridad Social (SSN). Un ITIN number permite a una persona declarar impuestos y recibir ciertos beneficios fiscales incluso si no tiene derecho a un número de la Seguridad Social. Puede utilizarse para presentar impuestos, reclamar créditos y otros fines tributarios que requieren una identificación. También permite abrir cuentas bancarias y acceder a otros servicios financieros importantes. Al tener acceso a estas tarjetas de crédito y préstamos, las personas pueden construir su puntaje crediticio y establecer una mayor puntuación en sus informes. Esto facilitará la aprobación de futuros productos de préstamo y les ayudará a obtener mejores condiciones en préstamos e hipotecas en el futuro. Tener acceso a crédito con un ITIN es una excelente manera que las personas que no tienen las formas tradicionales de identificación -como un número de seguro social (SSN)- reciban productos financieros.
#SabíasQue Un ITIN no proporciona un estatus migratorio legal ni ningún otro beneficio, pero permite a los contribuyentes cumplir con sus obligaciones fiscales en Estados Unidos sin un SSN.

Cómo obtener un ITIN

Aquí tienes una guía paso a paso para solicitar un ITIN:
  1. Determina tu elegibilidad
  2. Completa el formulario W-7. Asegúrate de llenar el formulario con precisión y de acuerdo con las instrucciones.
  3. Adjunta una declaración de impuestos federales
  4. Proporciona documentación de apoyo, como originales o copias certificadas para comprobar tu identidad y estatus de extranjero. Los documentos comunes incluyen:
    • pasaportes
    • tarjetas de identidad nacionales
    • certificados de nacimiento
    • otra identificación emitida por el gobierno de EUA o extranjero
  5. Envía o presenta tu solicitud por correo o en persona
  6. Espera que llegue tu ITIN
#SabíasQue Los Individual Taxpayer Identification Numbers caducan, pero es posible renovar tu ITIN.

Preguntas frecuentes

¿Cómo conseguir un préstamo con número ITIN?

  1. Asegúrate de que tu perfil crediticio esté en orden. Si tienes una mala puntuación de crédito, puede ser difícil que te aprueben. Tomar medidas para mejorar tu historial también aumentará las posibilidades de ser aprobado.
  2. Busca en internet y ponte en contacto con bancos, cooperativas de crédito, instituciones de préstamos en línea y otras empresas de servicios financieros para preguntar si tienen préstamos para personas con ITIN. Muchos bancos y otros prestamistas pueden tener programas especiales que ofrecen tasas y términos competitivos. Es importante comparar las tarifas y leer la letra pequeña antes de firmar cualquier acuerdo.
  3. Aplica. Los prestamistas te solicitarán todos los documentos necesarios para demostrar tu identidad y tus ingresos. Esto incluye una copia de tu ITIN válido, una prueba de domicilio, una prueba de empleo, extractos bancarios y declaraciones de impuestos de los dos últimos años en algunos casos.
  4. Si quieres mejorar tus posibilidades de aprobación, debes saber que es más probable que los prestamistas aprueben a los solicitantes con ITIN si tienen un cofirmante o cosignatario en la solicitud de préstamo.

¿Se pueden usar préstamos personales para fines comerciales?

No te conviene mezclar tus finanzas porque es más difícil hacer un seguimiento de los gastos y obtener deducciones de impuestos. Además, los fondos de los préstamos personales no crean un historial crediticio comercial. A medida que tu negocio crezca, también lo hará tu necesidad de dinero. Al no establecer crédito a nombre de tu empresa,te será mucho más difícil obtener el capital que necesitas.

¿Cómo hacer crédito con ITIN?

Para crear un historial de crédito con un ITIN obtén una tarjeta de crédito asegurada y úsala regularmente. Asegúrate de pagar el saldo completo cada mes. Pide un pequeño préstamo personal y paga puntualmente. O conviértete en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona y asegúrate de pagar siempre tu parte de la factura a tiempo. Debes saber que solo Experian reporta puntajes de personas solo con ITIN.
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