Las mejores tarjetas de crédito con ITIN: Top 2024

Camino Financial26 Jan 2024
Las mejores tarjetas de crédito con ITIN: Top 2024

Solicitar una tarjeta de crédito con ITIN puede ser desafiante, pero es posible.

El hecho de que no tengas un SSN no significa que no tendrás acceso a crédito para financiar diferentes aspectos de tu negocio. Afortunadamente, hay muchas maneras de conseguirlo. Este artículo enumera las mejores tarjetas de crédito para ti, además de los aspectos básicos para conseguirlas.
Índice
1. Mejores tarjetas de crédito con ITIN: Top 5
2. Por qué es buena idea considerar tarjetas de crédito con ITIN
3. Requisitos más comunes para las tarjetas de crédito con ITIN
4. Cómo obtener una tarjeta de crédito con ITIN
5. Pros y contras de las tarjetas de crédito con ITIN
6. Alternativas a las tarjetas de crédito con ITIN
7. Top 10 consejos para mejorar tu puntaje de crédito
8. FAQs

Mejores tarjetas de crédito con ITIN: Top 5

American Express Gold Card

american express business card gold
  • Tasa de interés introductoria: Sin APR de introducción
  • APR Regular: 21.24% a 29.24%
  • Cuota Anual: $250
Otras características:
  • Genera puntos Amex Membership Rewards.
  • Los puntos son transferibles a 21 programas de recompensas de aerolíneas y hoteles.
  • Solicita con ITIN.
  • Altas tasas de recompensas en comidas, comestibles y tarifas aéreas.
  • Accesibilidad para Solicitantes Internacionales: Aprobación más fácil posible con historial de crédito limitado en EE. UU. Se asocia con Nova Credit para revisar historiales de crédito de 12 países

Capital One Quicksilver One Cash Rewards

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
  • APR Introductorio: Sin APR de introducción
  • APR regular: 30.74% variable
  • Cuota anual: $39
Otras características:
  • Oportunidad de construcción de crédito:
  • Ideal para aquellos con historial de crédito promedio o quienes están construyendo su historial de crédito.
  • Solicitud en línea posible con número ITIN en lugar de un número de Seguridad Social.
  • Posibilidad de recuperar tu depósito de seguridad como crédito en el estado de cuenta.
  • Recompensas de devolución de efectivo:
    • 1.5% de devolución en cada compra.
  • Ventajas adicionales:
    • Sin comisiones por transacciones en el extranjero.
  • Consideración de la tasa de interés:
    • TAE alta del 30.74% variable; no adecuada para mantener un saldo.

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited credit card
  • APR introductorio: 0% durante los primeros 15 meses
  • APR regular: 20.49% - 29.24% variable
  • Cuota anual: $0
Otras características:
  • Recompensas flexibles de devolución de efectivo:
    • Sin cuota anual, ideal para entusiastas de la devolución de efectivo que consideran recompensas de viaje en el futuro.
    • Emparejar con otra tarjeta Chase como Chase Sapphire Preferred permite transferir recompensas a más de una docena de socios aéreos y hoteleros.
    • Solicitud en línea accesible con un ITIN.
  • Diversas oportunidades de ganancias y descuentos:
    • Membresía gratuita de DoorDash DashPass por tres meses, descuentos con Instacart.
    • Gana 5% de devolución en viajes de Lyft o viajes a través del sitio de Chase, 3% en farmacias y restaurantes, y 1.5% en todas las demás compras.
  • Comisiones por transacciones extranjeras:
    • Comisión del 3% en transacciones realizadas fuera de Estados Unidos

The Blue Business Plus Credit Card de American Express

American Express Blue Business Cash Card
  • Tasa de interés introductoria: 0% durante 12 meses
  • APR regular: 18.49% - 26.49% variable
  • Cuota anual: $0
Otras características:
  • La solicitud en línea es posible con un EIN e ITIN en ausencia de un número de Seguro Social.
  • 2X puntos en hasta $50,000 en compras elegibles anualmente, luego 1X; sin cuota anual.
  • Ofrece 2% de reembolso en efectivo en hasta $50,000 en compras elegibles anualmente (luego 1%) en lugar de puntos Membership Rewards.

US Bank Platinum Secured Credit Card

US Bank Visa Platinum Card
  • Tasa de interés introductoria: 0% durante 12 meses
  • APR regular: 29.99% variable
  • Cuota Anual: $0
  • Depósito de seguridad: $300
Otras características:
  • Gana 4 puntos por $1 en comida para llevar, entrega de alimentos y restaurantes; 2 puntos por $1 en tiendas de comestibles, entrega de comestibles, estaciones de gasolina, servicios de streaming y estaciones de carga de vehículos eléctricos; y 1 punto por $1 en todas las demás compras elegibles.
  • Sin cuotas de membresía.
  • Alta tasa de recompensas con categorías de recompensas de bonificación.

Por qué es buena idea considerar tarjetas de crédito con ITIN

Preparaciones financieras futuras

Una tarjeta de crédito comercial podría ser instrumental si planeas obtener un préstamo o una línea de crédito para tu negocio en el futuro. Ayuda a establecer un historial de crédito para tu negocio, lo cual los prestamistas consideran durante el proceso de aprobación del préstamo.

Seguimiento de gastos

Tener una tarjeta de crédito comercial simplifica el seguimiento de los gastos empresariales. Proporciona un registro claro de gastos, facilitando la gestión de tu presupuesto e informes financieros.

Beneficios en impuestos y revisión

El registro organizado de gastos de una tarjeta de crédito comercial puede ser una ventaja significativa durante la temporada de impuestos o cuando necesites revisar tus gastos por motivos empresariales. Asegura que todas las transacciones estén registradas con precisión y sean fácilmente accesibles.

Recompensas

Las tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen programas de recompensas que brindan reembolso en efectivo, puntos u otros beneficios valiosos. Los propietarios de negocios pueden canjear estas recompensas por viajes, compras o efectivo, agregando valor adicional.

Requisitos más comunes para las tarjetas de crédito con ITIN

  • Puntaje de crédito de bueno a excelente
  • Ingresos anuales mínimos (variable)
  • Garantía personal
  • Requisito de gasto mínimo
  • Colateral
  • Declaraciones de tus finanzas personales y comerciales en algunos casos.
  • Nombre del negocio
  • Información de contacto
  • Historial de crédito personal
La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales tienen requisitos similares de puntaje de crédito e ingresos anuales. Sin embargo, puede haber algunas variaciones en otras áreas, como la garantía personal y el requisito de gasto mínimo.

¿Por qué se suele requerir un SSN para obtener una tarjeta de crédito?

Permite a la institución rastrear fácilmente tu cuenta bancaria e historial de crédito y, por lo tanto, tu nivel de riesgo en lo que respecta a tu probabilidad de pagar tu factura. Además, el gobierno federal exige que todas las instituciones financieras verifiquen la identidad de las personas que desean abrir una cuenta financiera. Esto incluye cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y otros préstamos. La institución financiera tiene cierta flexibilidad respecto a lo que considera información "adecuada" para fines de identificación. Sin embargo, todas requerirán tu nombre legal, dirección y fecha de nacimiento, así como algún número de identificación.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con ITIN

Primero, asegúrate de conocer tu puntaje de crédito; esto te dará la información que necesitas para saber qué tarjetas solicitar (y cuáles no) y te ahorrará tiempo. Luego, compara las diferentes opciones que tienes:
  • ¿Aceptan EIN o ITIN?
  • ¿Son tarjetas aseguradas o no aseguradas?
  • ¿Tienen tasas de interés bajas?
Por último, una vez que decidas cuál es la mejor tarjeta de crédito comercial, completa una solicitud y espera una respuesta.

Pros y contras de las tarjetas de crédito con ITIN

Pros
  • Acceso a crédito: Tener una tarjeta de crédito con ITIN permite a los individuos acceder a facilidades de crédito, lo cual puede ser crucial para manejar finanzas, construir un historial de crédito o manejar emergencias.
  • Independencia financiera: Promueve la independencia y capacidad financiera, especialmente para no residentes o inmigrantes que aún no han obtenido un SSN.
  • Gestión empresarial: Para los propietarios de negocios, tener una tarjeta de crédito es fundamental en la gestión de gastos empresariales, flujo de efectivo e incluso en el establecimiento de crédito comercial.
  • Identificación alternativa: Los individuos pueden usar opciones de identificación alternativas como ITIN o EIN para obtener una tarjeta de crédito, haciendo el proceso flexible para varios individuos.
  • Transacciones en línea: Habilita transacciones en línea, suscripciones y reservas, que a menudo requieren una tarjeta de crédito.
Contras
  • Opciones limitadas: Puede haber menos opciones de tarjetas de crédito disponibles para individuos sin un SSN, lo que puede limitar la elección de beneficios y términos de la tarjeta de crédito.
  • Tasas de interés más altas: Las tarjetas de crédito con ITIN pueden tener tasas de interés más altas o términos menos favorables que las tarjetas de crédito tradicionales.
  • Dificultad de aprobación: El proceso de aprobación podría ser más desafiante o requerir documentación adicional, haciéndolo más largo y potencialmente más engorroso.
  • Impacto en el puntaje de crédito: Algunas tarjetas de crédito con ITIN pueden no reportar a las principales agencias de crédito, lo que puede obstaculizar el proceso de construir o mejorar un puntaje de crédito.
  • Características restringidas: Podría haber características restrictivas o menos beneficios, como límites de crédito más bajos, menos recompensas o beneficios en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales.
  • Potencial de mal uso: Como con cualquier facilidad de crédito, hay un potencial de mal uso o mala gestión, lo que puede llevar a tensiones financieras o acumulación de deudas.

Alternativas a las tarjetas de crédito con ITIN

Préstamos personales

Puedes obtener préstamos personales con formas alternativas de identificación, como unITIN o pasaporte. Puedes usar estos préstamos para varios propósitos, como consolidar deudas, cubrir gastos de emergencia o financiar proyectos de mejoras en el hogar.

Préstamos para autos

Diseñados específicamente para la compra de vehículos, los préstamos para autos también aceptan números de identificación alternativos o documentos para su adquisición.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles ayudan a cubrir gastos relacionados con la educación. Algunos prestamistas pueden proporcionar préstamos estudiantiles a individuos sin un SSN, especialmente si tienen un ITIN u otras formas de identificación.

Préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios sirven para comprar o refinanciar bienes raíces. Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos hipotecarios a individuos que carecen de un SSN mediante el uso de métodos de identificación alternativos.

Préstamos asegurados

Los préstamos asegurados requieren colateral, lo que podría facilitar la aprobación del préstamo para individuos que carecen de un SSN.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que generalmente se pagan en el próximo día de pago del prestatario. Aunque son fáciles de obtener, a menudo vienen con tasas de interés altas.

Tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito reembolsable, que establece el límite de crédito y actúa como colateral para el prestamista. Ideales para aquellos con mal crédito o sin crédito, estas tarjetas ayudan a construir o reconstruir el historial de crédito.

Top 10 consejos para mejorar tu puntaje de crédito

  1. Revisa tu informe de crédito: Examínalo en busca de inexactitudes o actividades fraudulentas. Disputa cualquier error que encuentres para mantener tu informe de crédito preciso.
  2. Paga tus cuentas a tiempo: Tu historial de pagos impacta significativamente tu puntaje de crédito. Configurar pagos automáticos puede ser un recordatorio útil.
  3. Reduce los saldos de tus tarjetas de crédito: Paga primero las tarjetas de alto interés. Apunta a mantener tu saldo de tarjeta de crédito por debajo del 30% de tu límite de crédito para demostrar una buena gestión de crédito.
  4. Evita abrir múltiples cuentas nuevas: Es aconsejable distribuir la apertura de nuevas cuentas a lo largo del tiempo.
  5. No cierres cuentas antiguas: La duración de tu historial de crédito contribuye a tu puntaje de crédito. Mantener abiertas tus cuentas de crédito antiguas o no utilizadas puede tener un impacto positivo.
  6. Negocia con los acreedores: Si tienes cuentas vencidas, negocia para pagar la deuda o actualizar el estado de la cuenta a "pagado" al liquidarla.
  7. Obtén una tarjeta de crédito asegurada: Úsala responsablemente para construir un historial de crédito positivo con el tiempo.
  8. Mantén una mezcla saludable de crédito: Una mezcla de diferentes tipos de crédito (por ejemplo, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles) es beneficiosa para tu puntaje de crédito. Sin embargo, asegúrate de poder manejarlos responsablemente.
  9. Busca asesoramiento crediticio: Si tienes dificultades para manejar tus deudas, considera buscar asesoramiento crediticio para desarrollar un plan para mejorar tu situación financiera.
  10. Monitorea regularmente tu crédito: Mantente informado sobre tu puntaje de crédito y los cambios en tu informe. Este hábito también te ayudará a detectar y reportar cualquier actividad fraudulenta de manera oportuna.
Mejorar tu puntaje de crédito es un viaje que exige un enfoque financiero disciplinado. Un mejor puntaje de crédito refleja hábitos financieros saludables y abre puertas a términos de préstamo y tasas de interés favorables.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin un Número de Seguro Social?

Sí. Algunos emisores de tarjetas de crédito facilitan a los solicitantes sin un SSN aceptando documentos de identificación alternativos como un Número de Identificación del Empleador (EIN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

¿Necesitas un SSN para una tarjeta de crédito?

¿Necesitas un SSN para una tarjeta de crédito? Aunque un SSN se usa comúnmente para las solicitudes de tarjetas de crédito, no es un requisito estricto. Puedes explorar opciones como solicitar a través de burós de crédito internacionales que rastrean el historial de crédito sin un SSN o considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada donde un depósito (que típicamente varía de $200 a $500) actúa como garantía.

¿Puedes obtener una tarjeta de crédito comercial sin tener un negocio?

Sí, como individuo, puedes solicitar una tarjeta de crédito comercial indicando que usarás la tarjeta para fines comerciales. La compañía de la tarjeta de crédito evaluará tu solicitud e informe de crédito personal para determinar la elegibilidad.

¿Puedo usar mi EIN en lugar de un SSN al solicitar crédito?

Absolutamente, puedes usar un EIN en lugar de un SSN al solicitar crédito. Sin embargo, es notable que algunos prestamistas pueden encontrar un EIN menos reconocible que un SSN, lo que potencialmente podría afectar el proceso de aprobación.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito sin un número EIN?

Una vez que obtengas un EIN, puedes solicitar una tarjeta de crédito comercial. Existen varias opciones, y es recomendable comparar características y beneficios para identificar la tarjeta adecuada para tu negocio. Algunas tarjetas de crédito comerciales pueden requerir un excelente puntaje de crédito personal para la aprobación, mientras que otras están dirigidas a negocios sin historial de crédito.
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