Top 10 tarjetas de crédito con mal crédito

Camino Financial30 Jan 2024
Top 10 tarjetas de crédito con mal crédito
Si estás buscando tarjetas de crédito con mal crédito, te tenemos buenas noticias. Hay bastantes opciones disponibles. De hecho, si las usas correctamente, estas tarjetas pueden ayudarte a reconstruir tu puntaje y mejorar tu historial. En este artículo encontrarás una lista con las mejores tarjetas junto con todo lo necesario para ayudarte a construir un mejor futuro financiero para tu negocio.

Mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito

Credit One Bank Visa

Tarjeta Credit One Bank Visa
Características Detalles
Ideal para Crear crédito
Puntaje de crédito mínimo 300
Tasa de interés anual regular 24-26.24% (variable)
Tarifa anual $0- $75 durante el primer año, $0- $99 anuales después.
Cuenta con un programa de recompensas que te permite recibir un beneficio de reembolso en efectivo del 1% en todas las compras como comestibles y gasolina, y en servicios como internet, teléfono móvil y televisión por cable. Además, una de las mayores ventajas es que puedes elegir tu propia fecha de vencimiento de pago.

Discover it Secured

Tarjeta Discover it Secured
Características Detalles
Ideal para Obtener un reembolso en efectivo
Puntaje de crédito mínimo 350
Tasa de interés anual regular 22.99%
Tarifa anual $0
Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras. Solo ten en cuenta que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200.

Capital One Secured Mastercard

Tarjeta Capital One Secured Mastercard
Características Detalles
Ideal para Reconstruir tu crédito con costos iniciales mínimos
Puntaje de crédito mínimo 350
Tasa de interés anual regular 26.99%
Tarifa anual $0
Capital One Secured Mastercard no tiene tarifas anuales ni costos ocultos. Además, es posible obtener acceso a una línea de crédito más alta si realizas tus pagos a tiempo durante cinco meses. Sin embargo, debes dejar un depósito reembolsable de $49, $99 o $200 para obtener un límite de crédito de $200.

Indigo Platinum Mastercard

Tarjeta Indigo Platinum Mastercard
Características Detalles
Ideal para Cualquier persona que se haya declarado en bancarrota
Puntaje de crédito mínimo 350
Tasa de interés anual regular 24.99%
Tarifa anual $75 el primer año, $99 después
Indigo Platinum Mastercard es una gran opción para personas con mal crédito o que se hayan declarado en bancarrota. Indigo Platinum Mastercard ofrece un sencillo proceso de precalificación que no afecta tu puntaje de crédito. Hay más ventajas: tarifa de transacción extranjera de solo 1% por compra, y otras ventajas en viajes. Por ejemplo, si alquilas un vehículo usando esta tarjeta, obtendrás cobertura contra robo y daños físicos.

DCU Visa Platinum Secured

Tarjeta DCU Visa Platinum Secured
Características Detalles
Ideal para Sus bajos intereses y porque no hay tarifas
Puntaje de crédito mínimo 300
Tasa de interés anual regular 11.50%
Tarifa anual $0
La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum no tiene tarifas anuales, tiene una tasa de interés baja y es flexible en la cantidad de crédito que te ofrece, lo que significa que puedes usar prácticamente tanto crédito como desees. Además, hay beneficios al alquilar vehículos, hacer viajes, y cuando la usas para pagar tu seguro. Pero, desafortunadamente, no ofrece recompensas.

Total Visa Credit Card

Tarjeta Total Visa Credit
Características Detalles
Ideal para Aquellos que necesitan ser disciplinados sobre su crédito
Puntaje de crédito mínimo 300
Tasa de interés anual regular 34.99%
Tarifa anual $75 el primer año, $48 después.
La Total Visa Credit Card se trata de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir un mal crédito. El banco reportará tus pagos a las tres oficinas de crédito principales. Sin embargo, la tarjeta de crédito Total Visa requiere pagar una tarifa por el programa, una tarifa anual, una tarifa de servicio mensual y tiene un límite de crédito inicial de solo $300.

OpenSky Secured Visa

Tarjeta OpenSky Secured Visa
Características Detalles
Ideal por No necesitar la verificación de tu crédito.
Puntaje de crédito mínimo 300
Tasa de interés anual regular 17.39%
Tarifa anual $35
OpenSky Secured Visa es una opción que no requiere verificación de crédito al solicitarla. Además, no necesitas tener una cuenta bancaria para calificar, y podrás construir tu crédito rápidamente dado que el emisor informa a los tres principales burós de crédito. Pero por otro lado, la tarjeta OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual y requiere un depósito de $200 mínimo.

Green Dot Platinum Card

Tarjeta Green Dot Platinum
Características Detalles
Ideal por La disciplina de crédito que obtienes
Puntaje de crédito mínimo No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar
Tasa de interés anual regular 19.99%
Tarifa anual $39
Green Dot Platinum Card es una gran opción si has tenido problemas para ser aprobado con otras tarjetas. La tarjeta Green Dot Platinum Visa necesita un depósito inicial. Eso significa que tu límite de crédito es igual al monto de tu depósito. Si pagas a tiempo y la usas responsablemente, podrás ver tu puntaje de crédito aumentar. Y, como no revisa el estatus de crédito, no afecta tu crédito cuando la solicitas.

Credit Builder Secured Visa

Tarjeta Credit Builder Secured Visa
Características Detalles
Ideal para Tener un límite de crédito flexible
Puntaje de crédito mínimo 300
Tasa de interés anual regular 25.99%
Tarifa anual $0
Si bien la tarjeta Credit Builder Secured Visa no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual alta tiene la ventaja de no tener tarifa anual. Además te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000 en función del monto que depositas en tu cuenta de ahorros Credit Builder. Además, Armed Forces Bank te ayudará a construir tu historial crediticio informando tu desempeño financiero a las tres principales agencias de crédito.

First Progress Secured Mastercard

Tarjeta First Progress Secured Mastercard
Características Detalles
Ideal para Construir o reconstruir tu historial de crédito
Puntaje de crédito mínimo No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar
Tasa de interés anual regular 5.24% por la Platinum Prestige, 9.24% por la Platinum Select, y 15.24% por la Platinum Elite
Tarifa anual $29, $39 y $49, respectivamente.
Esta tarjeta no requiere puntaje de crédito mínimo ni historial para obtener la aprobación. Además, cuando la usas, se informará a los tres principales burós de crédito. El depósito mínimo requerido es de $200.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para mal crédito para ti

Al seleccionar una tarjeta de crédito, es fundamental considerar tus necesidades y objetivos financieros. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a tomar una decisión informada:
  • Analiza las tarifas y cargos: Compara las tarjetas en términos de tasas de interés, cargos anuales y otros cargos asociados. Busca una tarjeta con tarifas razonables y transparentes que se ajusten a tu presupuesto.
  • Recompensas y beneficios: Aunque las tarjetas de crédito para mal crédito pueden tener limitaciones en cuanto a beneficios, algunas podrían ofrecer programas de recompensas, como descuentos en alquiler de autos o seguro de alquiler.
  • Límite de crédito y depósito de seguridad: Comprende cuál será tu límite de crédito inicial y si se requiere un depósito de seguridad. Un límite más alto y la posibilidad de recuperar tu depósito de seguridad con el tiempo son aspectos a considerar.
  • Reporte a las agencias de crédito: Asegúrate de que la tarjeta que elijas informe tu historial de pagos a las agencias de crédito. Esto es crucial para mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
  • Atención al cliente y herramientas educativas: Opta por una institución financiera que ofrezca un buen servicio al cliente y recursos educativos para ayudarte a administrar mejor tu crédito y finanzas.
Recuerda que, aunque estás buscando una tarjeta de crédito para mal crédito, tu objetivo final es reconstruir tu historial crediticio. Utiliza la tarjeta de manera responsable, realiza pagos a tiempo y mantén un saldo bajo para aprovechar al máximo esta oportunidad de mejorar tu situación financiera.

Cómo obtener una tarjeta de crédito si tienes mal historial crediticio

  • Reúne tu información personal, incluyendo el número de la Seguridad Social, la fecha de nacimiento y la dirección de residencia.
  • Revisa las condiciones de la tarjeta para asegurarte de que entiendes las comisiones y los tipos de interés asociados a la tarjeta.
  • Rellena la solicitud en línea o envía una solicitud en papel a la compañía o entidad donde solicitaste el crédito.
  • Espera la respuesta de la entidad. Si te aprueban, recibirás el plástico por correo en unas semanas. Si te la deniegan, puedes solicitar una carta en la que se explique por qué no se te ha aprobado la tarjeta.

Otras alternativas para conseguir una tarjeta de crédito

    • Solicita una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas (también llamadas "garatizadas") requiere un depósito en efectivo, normalmente igual al límite de crédito de la tarjeta, como garantía. El límite suele ser igual al depósito.
  • Conviértete en usuario autorizado. Ser un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona puede ser una buena manera de establecer o construir su historial de crédito, especialmente si el titular de la cuenta principal tiene una buena puntuación de crédito.
  • Consigue un cofirmante. Un cofirmante implica que otra persona responda por tu solvencia y se comprometa a asumir la responsabilidad de los pagos de tu tarjeta de crédito si no puedes hacerlos.
  • Solicita una tarjeta de crédito de tienda. Las tarjetas de crédito de tiendas suelen requerir criterios de crédito menos estrictos que las tarjetas de los grandes bancos. Sin embargo, las tarjetas de crédito para tiendas suelen tener unos tipos de interés elevados y programas de recompensa limitados, por lo que es importante sopesar los pros y los contras antes de solicitarlas.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para mal crédito?

Estos productos crediticios funcionan igual que cualquier otra tarjeta de crédito. Pero, a diferencia de las tarjetas de crédito para buenos puntajes, estas son tarjetas suelen tener límites de crédito más pequeños. Además, las tasas de interés suelen ser más altas. La ventaja es que la mayoría de ellas te pueden ayudar a construir tu crédito si demuestras que eres financieramente responsable. Esto te permitirá luego acceder a otros tipos de capital. Por otro lado, debes saber que hay tarjetas aseguradas y no aseguradas para mal crédito. La diferencia es que las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues tus deudas. Generalmente este depósito de seguridad funciona como tu límite de crédito. Por esta razón, es más fácil obtener una tarjeta asegurada. Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas para mal crédito no requieren un depósito, pero generalmente tienen altas tasas de interés y bajos límites de crédito. El límite de la línea de crédito dependerá mucho de la institución financiera o banco. Descubre las mejores tarjetas para construir crédito

Los pros y los contras de las tarjetas de crédito con mal crédito

Las tarjetas de crédito para mal crédito pueden ser un trampolín para recuperar tu estabilidad financiera, pero es importante comprender tanto los aspectos positivos como los posibles desafíos antes de solicitar una. Pros:
  • Estas tarjetas ofrecen la oportunidad de demostrar tu responsabilidad financiera y mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
  • Generalmente, son más fáciles de calificar que las tarjetas de crédito convencionales, lo que te brinda una segunda oportunidad.
Contras:
  • Algunas tarjetas de crédito para mal crédito pueden tener tasas de interés más altas y cargos anuales, lo que podría aumentar el costo si no se gestionan adecuadamente.
  • El límite de crédito inicial podría ser bajo y es posible que te pidan un depósito de seguridad (que puede ser o no reembolsable).
#CaminoTip Asegúrate de leer detenidamente los términos y condiciones antes de comprometerte con una tarjeta en particular.

Consejos para usar una tarjeta de crédito con mal crédito

Para aprovechar al máximo esta oportunidad, es crucial usar tu tarjeta de manera responsable y estratégica. Aquí te presento algunos consejos que te ayudarán a sacar el máximo provecho de tu tarjeta, incluso si tienes un historial crediticio desafiante.

Cómo usar una tarjeta de crédito de forma responsable

El uso responsable es fundamental para evitar caer en deudas innecesarias y mantener una relación saludable con tus finanzas. Aquí hay algunos consejos para lograrlo:
  1. Establece un presupuesto: Antes de realizar compras, crea un presupuesto realista que te indique cuánto puedes gastar. Mantén un seguimiento de tus gastos y asegúrate de no exceder tus límites.
  2. Paga a tiempo: Los pagos a tiempo son esenciales para construir un historial crediticio positivo. Establece recordatorios o configuraciones automáticas para asegurarte de pagar el monto mínimo o más cada mes.
  3. Evita el saldo completo: Aunque es importante pagar a tiempo, también es recomendable evitar llevar un saldo completo. Mantén un equilibrio entre pagar tus deudas y no acumular demasiadas cargas en tu tarjeta.

Cómo evitar las altas tasas de interés y las tarifas

Las altas tasas de interés y las tarifas pueden afectar significativamente tu capacidad para mejorar tu crédito. Aquí tienes algunas estrategias para evitar estos costos innecesarios:
  • Comprende los términos. Lee detenidamente los términos y condiciones de tu tarjeta. Presta atención a las tasas de interés, los cargos anuales y otros costos asociados.
  • Busca tarjetas con tasas más bajas. Investiga diferentes opciones y compara las tasas de interés. Busca tarjetas que ofrezcan tasas más bajas para minimizar los intereses acumulados.
  • Evita cargos innecesarios. Mantén un registro de las tarifas asociadas con tu tarjeta y evita acciones que puedan generar cargos adicionales, como retirar efectivo en cajeros automáticos.

Alternativas a una tarjeta de crédito para personas con mal crédito

Tarjetas de débito

Una tarjeta de débito está vinculada directamente a tu cuenta bancaria, por lo que una vez que gastas el dinero en tu cuenta, éste desaparece. Esto puede ser útil para controlar tus gastos porque puedes ver exactamente lo que gastas y cuándo.

Tarjetas de crédito de prepago

Una tarjeta de crédito de prepago te permite cargarla con una cantidad específica de dinero y luego utilizarla como una tarjeta normal.

Préstamo comercial o personal

El objetivo de un préstamo comercial es ayudar a las empresas a financiar proyectos a corto o largo plazo, como la compra de nuevos equipos o la ampliación de las operaciones de una empresa. Igualmente puedes aplicar a préstamos personales pidiendo una suma fija de dinero para hacer pagos mensuales hasta que devuelvas el préstamo en su totalidad. Esta opción puede ser atractiva si buscas un tipo de interés más bajo que el que obtendrías con una tarjeta de crédito.

¿Qué es el mal crédito?

El término “mal crédito” se utiliza normalmente para describir una puntuación de crédito inferior a 650.
#SabíasQue Actualmente el 20% de los estadounidenses tiene mal crédito.
Una puntuación de crédito baja puede indicar a los prestamistas que es un prestatario de riesgo, lo que podría llevar a tipos de interés más altos o a la denegación de un crédito. Los burós de crédito calculan este número utilizando varios factores, como:
  • tu historial de pagos
  • el importe de tus deudas pendientes
  • la antigüedad de tus cuentas
  • y otros datos
Una puntuación crediticia baja puede ser el resultado de la falta de pago o del retraso en los pagos, de un alto nivel de endeudamiento y/o de un corto historial de crédito.

Consejos para arreglar tu crédito dañado

  • Siempre paga todas tus cuentas a tiempo.
  • Asegúrate de que tu casero reporte tu alquiler a las agencias de crédito.
  • No excedas el 30% de tu línea de crédito.
  • No hagas demasiadas solicitudes de crédito, mejor investiga bien antes de aplicar para solo solicitar un solo producto financiero.
  • Si ya pagaste por completo tu línea de crédito, no la cierres, mantenla abierta y sin usar.
  • Revisa tu reporte constantemente con las agencias de crédito principales y asegúrate de que no tenga errores.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene un sitio web con información sobre cómo mejorar tu puntaje de crédito.

Cómo construir un historial crediticio positivo

Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir:
  • Utiliza tu tarjeta regularmente. Realiza compras pequeñas y regulares con tu tarjeta de crédito y asegúrate de pagarlas a tiempo.
  • Mantén un bajo saldo. Evita cargar tu tarjeta con un alto saldo. Mantén el uso de crédito por debajo del 30% de tu límite disponible.
  • Diversifica tus cuentas. A medida que mejora tu situación financiera, considera diversificar tus cuentas crediticias con préstamos personales o de automóvil para mostrar una variedad de responsabilidades crediticias.
Siguiendo estos consejos, podrás utilizar tu tarjeta de manera efectiva para reconstruir tu historial crediticio y trabajar hacia un futuro financiero más sólido. Recuerda que la paciencia y la disciplina son clave para lograr resultados positivos a largo plazo.

Accede al capital que necesitas para tu negocio

Una tarjeta de crédito no es el único financiamiento que permite reconstruir tu crédito. Los préstamos comerciales son una excelente alternativa. A diferencia de las tarjetas, un préstamo para negocios te puede ofrecer mucho más efectivo que te servirá para hacer muchas más inversiones. Esto te permitirá crecer tu negocio mientras mejoras tu historial crediticio.
En Camino Financial ofrecemos préstamos comerciales desde $10,000 y hasta $50,000.
El puntaje mínimo que debes tener para aplicar es de 670. Además, como reportamos a agencias de crédito, podemos ayudarte a mejorar tu puntaje. Nuestra prioridad es ayudar a empresas como la tuya a mejorar su desempeño financiero para que puedas acceder a mejores oportunidades de capital. ¡Solicita un préstamo comercial!
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