Financiamiento de órdenes de compra: una herramienta clave para el crecimiento empresarial

Camino Financial06 Feb 2024
Financiamiento de órdenes de compra: una herramienta clave para el crecimiento empresarial
La financiación de órdenes de compra es una herramienta esencial para empresas que buscan expandirse y satisfacer grandes pedidos sin comprometer su flujo de efectivo. Este artículo proporciona una visión concisa de su funcionamiento y beneficios. Abordaremos cómo ayuda a las empresas ofreciendo así una solución práctica para manejar pedidos sustanciales.
Índice
1. ¿Qué es el financiamiento de órdenes de compra?
2. ¿Cómo funciona el financiamiento de órdenes de compra?
3. Costos del financiamiento de órdenes de compra
4. Pros y Contras del financiamiento de órdenes de compra
5. Mejores compañías de financiamiento de órdenes de compra
6. ¿Cómo elegir a la mejor compañía de financiamiento de órdenes de compra?
7. Cómo aplicar al financiamiento de órdenes de compra
8. Alternativas al financiamiento de órdenes de compra
9. ¡Impulsa tu negocio con opciones de financiamiento flexibles!
10. FAQs

¿Qué es el financiamiento de órdenes de compra?

El financiamiento de órdenes de compra es crucial para empresas que no tienen fondos para cumplir con grandes pedidos.. Proporciona capital necesario para los costos de ventas y producción antes de recibir el pago de los clientes, actuando como un puente entre la empresa y los proveedores para cumplir órdenes sin interrupciones. Es especialmente útil para empresas en crecimiento y startups que enfrentan pedidos grandes y para aquellas que no desean diluir su capital o tienen dificultades para acceder a financiamiento tradicional.

¿Cómo funciona el financiamiento de órdenes de compra?

  • Recepción de una Orden de Compra Grande: Inicia cuando tu empresa recibe un pedido importante de un cliente, pero no cuenta con el capital necesario para producir o adquirir los bienes requeridos.
  • Evaluación de la Necesidad Financiera: Reconocer la brecha entre los fondos disponibles y el costo requerido para cumplir el pedido.
  • Solicitud de Financiamiento: Presentas la orden junto con detalles financieros de tu empresa y, en algunos casos, información sobre tu cliente y proveedores.
  • Evaluación y Aprobación por parte del Prestamista: Se examina la viabilidad de la orden de compra, la solidez financiera del cliente final y la capacidad de tu empresa para cumplir con el pedido.
  • Pago al Proveedor: Con la aprobación, el prestamista realiza el pago directamente al proveedor para iniciar la producción o compra de los bienes.
  • Producción y Entrega de los Bienes: El proveedor produce y entrega los bienes al cliente final.
  • Pago del Cliente Final y Liquidación del Financiamiento: Tras la entrega, el cliente paga al prestamista, quien resta la cantidad financiada más cargos y comisiones, transfiriendo el saldo a tu empresa.

Costos del financiamiento de órdenes de compra

  • Tasas de interés.
    • Este es uno de los costos más significativos. Las tasas de interés pueden variar ampliamente y generalmente dependen del riesgo percibido por el financiador. Es importante comparar las tasas ofrecidas por diferentes proveedores para encontrar la más conveniente.
  • Comisiones de servicio o gestión.
    • Algunas compañías de financiamiento cobran una comisión de servicio o gestión por el manejo de la financiación. Este costo puede ser un porcentaje fijo del monto financiado o una tarifa plana.
  • Cargos por aplicación o procesamiento.
    • Puede haber tarifas por procesar tu solicitud de financiamiento. Este costo generalmente se paga al inicio del proceso y puede no ser reembolsable.
  • Tarifas por cierre o documentación.
    • Al firmar el acuerdo de financiamiento, podrían aplicarse tarifas adicionales relacionadas con el cierre del trato o la preparación de la documentación necesaria.
  • Comisiones por retiro o desembolso anticipado.
    • Si decides retirar más fondos o pagar el préstamo antes de tiempo, podrías enfrentarte a comisiones adicionales.
  • Tarifas por mora o incumplimiento.
    • En caso de retrasos en los pagos o incumplimiento de los términos del acuerdo, se pueden aplicar cargos adicionales o tarifas por mora.
  • Costos indirectos.
    • Además de los costos directos, considera los costos indirectos como el impacto del financiamiento en tu flujo de caja y las posibles restricciones en tu capacidad para obtener otros tipos de financiamiento mientras este acuerdo esté vigente.

Pros y contras del financiamiento de órdenes de compra

Pros

  • Mejora del flujo de caja: A través de este financiamiento, es posible que las empresas puedan cumplir con grandes pedidos sin agotar sus recursos financieros, manteniendo así un flujo de caja saludable.
  • Oportunidades de crecimiento: Facilita la aceptación de pedidos grandes que de otra manera serían inalcanzables, ayudando a la empresa a crecer y expandirse.
  • No requiere capital propio: A diferencia de otras formas de financiamiento, no necesitas comprometer el capital de tu empresa o diluir la propiedad accionaria.
  • Accesible para empresas con historial crediticio limitado: Muchas veces, el financiamiento se aprueba basándose en la solidez de la orden de compra y el cliente, en lugar del historial crediticio de la empresa.
  • Reducción del riesgo de incumplimiento: Al asegurar los fondos necesarios para la producción o adquisición de bienes, reduces el riesgo de incumplimiento en la entrega de pedidos.

Contras

  • Costo más alto comparado con otras opciones: Los intereses y comisiones asociados pueden ser más altos en comparación con otras formas de financiamiento, como préstamos bancarios.
  • Dependencia del cliente y proveedor: El financiamiento está sujeto a la solvencia del cliente y la confiabilidad del proveedor. Cualquier problema con ellos puede afectar el acuerdo de financiamiento.
  • Complejidad y burocracia: El proceso puede ser más complejo y requerir más documentación que otros tipos de préstamos o líneas de crédito.
  • Limitaciones en el uso de fondos: Los fondos obtenidos generalmente deben utilizarse exclusivamente para financiar los costos específicos asociados con la orden de compra en cuestión.
  • Riesgos de sobre-endeudamiento: Existe el riesgo de sobre-endeudamiento si la empresa no gestiona adecuadamente el financiamiento y su flujo de caja.

Mejores compañías de financiamiento de órdenes de compra

King Trade Capital

Considerado como el mayor proveedor de financiamiento de órdenes de compra en los Estados Unidos según su sitio web, King Trade Capital ofrece sus servicios a pequeñas y medianas empresas a nivel nacional. Aunque el sitio web no brinda detalles extensos de manera inicial, sí menciona la capacidad de tomar decisiones de financiamiento de manera rápida. Las empresas interesadas deberían aplicar en línea para recibir información más específica.

Liquid Capital

Especializado en soluciones de financiamiento a corto plazo basado en activos como el financiamiento de órdenes de compra, factoring de facturas y financiamiento de inventario. Liquid Capital ofrece financiamiento de hasta $10 millones de dólares, cubriendo hasta el 100% de los costos del proveedor. Las empresas calificadas pueden recibir financiamiento en un plazo de 24 horas.

PurchaseOrderFinancing.com

Esta compañía, enfocada exclusivamente en el financiamiento de órdenes de compra, proporciona hasta el 100% de financiamiento de los costos del proveedor para montos que van desde $500,000 a $25 millones de dólares. Generalmente, cobran entre el 3% y el 6% de las ganancias del acuerdo financiado. El tiempo de respuesta para las solicitudes es de aproximadamente 72 horas, con financiamiento disponible para las empresas calificadas en un plazo de 7 a 14 días.

SMB Compass

SMB Compass ofrece financiamiento de órdenes de compra desde $25,000 hasta $10 millones de dólares, con tasas entre el 1.5% y el 3.5% por período de 30 días. También ofrecen una gama de otros préstamos comerciales, incluyendo financiamiento de inventario, facturas y equipo.

¿Cómo elegir a la mejor compañía de financiamiento de órdenes de compra?

Evalúa su especialización y experiencia

Busca compañías que se especialicen en financiamiento de órdenes de compra y tengan un historial comprobado en tu sector específico. La experiencia en tu industria puede significar una mayor comprensión de tus necesidades y desafíos particulares.

Revisa las condiciones de financiamiento

Es fundamental entender las tasas de interés, los plazos de financiamiento y cualquier otra tarifa asociada. Compara estas condiciones entre diferentes proveedores para encontrar la opción más competitiva y justa.

Considera la velocidad de respuesta y de desembolso

En muchos negocios, el tiempo es crucial. Evalúa qué tan rápido la compañía puede tomar una decisión y desembolsar los fondos. Algunas empresas ofrecen aprobaciones y financiamiento en cuestión de días, lo cual puede ser determinante.

Verifica la flexibilidad y los términos de pago

Busca una compañía que ofrezca flexibilidad en los términos de pago y que esté dispuesta a trabajar con las particularidades de tu negocio. Esto es especialmente importante si tu empresa enfrenta fluctuaciones estacionales o tiene necesidades de financiamiento únicas.

Investiga su reputación y opiniones de clientes.

La reputación de la compañía puede darte una buena idea de su fiabilidad y calidad de servicio. Busca opiniones de otros clientes, estudios de caso y valoraciones en línea para obtener una visión más amplia.

Analiza el nivel de servicio al cliente

Un buen servicio al cliente es esencial. Considera cómo es el trato durante el proceso de solicitud y si la compañía ofrece un punto de contacto claro y asistencia continua.

Entiende las limitaciones y requisitos

Algunas compañías pueden tener limitaciones en cuanto al mínimo o máximo de financiamiento, o requerir ciertos criterios para calificar. Asegúrate de que sus requisitos se alineen con las capacidades y necesidades de tu empresa.

Consulta sobre la transparencia y comunicación

La compañía elegida debe ser clara en cuanto a sus condiciones, procesos y cualquier potencial riesgo involucrado.

Cómo aplicar al financiamiento de órdenes de compra

Preparación de documentación

Antes de aplicar, reúne toda la documentación necesaria. Esto incluye:
  • Tu orden de compra
  • Detalles financieros de tu empresa
  • Historial de transacciones comerciales
  • En algunos casos, información sobre tu cliente y proveedores

Selección del proveedor de financiamiento

Investiga y selecciona proveedores de financiamiento que se ajusten a las necesidades y características de tu empresa. Considera factores como tasas de interés, términos de financiamiento, reputación y velocidad de procesamiento.

Envío de la solicitud

Una vez elegido el proveedor, completa su proceso de solicitud, que generalmente puede hacerse en línea.  Asegúrate de proporcionar toda la información y documentación solicitada de manera clara y precisa.

Evaluación del proveedor

Tras enviar la solicitud, el proveedor de financiamiento evaluará tu caso. Este proceso puede incluir la verificación de la viabilidad de la orden de compra, la solidez financiera de tu empresa y la solvencia del cliente final.

Negociación de términos

Si tu solicitud es aprobada, el siguiente paso es negociar los términos del financiamiento.  Esto incluye la tasa de interés, el plazo del préstamo y cualquier otra condición relevante.

Aceptación y firma de acuerdos

Una vez acordados los términos, recibirás un contrato o acuerdo de financiamiento. Es importante que leas y comprendas completamente este documento antes de firmarlo.

Desembolso de fondos

Después de firmar el acuerdo, el prestamista desembolsará los fondos. Esto puede implicar pagar directamente a tus proveedores o transferir el dinero a tu cuenta bancaria.

Cumplimiento de la orden de compra y reembolso

Con el financiamiento en mano, puedes proceder a cumplir la orden de compra. Una vez que el cliente final paga, deberás reembolsar al prestamista según los términos acordados.

Alternativas al financiamiento de órdenes de compra

Préstamos para pequeñas empresas

  • Variedad de prestamistas.
  • Disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, ofreciendo flexibilidad en términos de elección de prestamista.
  • Ideal para una amplia gama de necesidades empresariales, desde gastos operativos hasta iniciativas de crecimiento.
  • Generalmente requieren un buen puntaje crediticio y pueden involucrar un proceso de solicitud largo.

Merchant cash advances

  • Financiamiento rápido.
  • Proporciona capital inmediato basado en futuras ventas de tarjetas de crédito y débito.
  • Flexibilidad de pago.
  • Los pagos se ajustan en función del volumen de ventas diarias, lo que puede ser beneficioso durante períodos de menor actividad comercial.
  • Alto costo.
  • A menudo vienen con tarifas y tasas de porcentaje anual más altas, haciéndolos más costosos que los préstamos tradicionales.

Tarjetas de crédito empresariales

  • Generalmente son más fáciles de calificar que los préstamos tradicionales.
  • Pueden ofrecer recompensas, como devolución de efectivo, puntos de viaje y otros beneficios.
  • Solución a corto plazo.
  • Es mejor para necesidades de financiamiento a corto plazo, pero puede tener tasas de interés altas si se mantienen saldos de mes a mes.

Préstamos a plazo empresariales

  • Términos fijos.
  • Proporcionan una suma global de capital con un cronograma de pago establecido, ofreciendo previsibilidad en la presupuestación.
  • Adecuados para grandes proyectos.
  • Ideales para inversiones significativas como expansión o compras de activos grandes.
  • Las tasas pueden ser favorables, pero calificar puede requerir un historial crediticio sólido y finanzas comerciales sólidas.

Línea de crédito empresarial

  • Permite a las empresas disponer de fondos según sea necesario, hasta un límite establecido.
  • A medida que se reembolsan los fondos, el crédito vuelve a estar disponible, ofreciendo acceso continuo al capital.
  • Generalmente más rentable que las tarjetas de crédito para necesidades a corto plazo, pero puede requerir un buen puntaje crediticio.

Factoraje de facturas

  • Liquidez inmediata.
  • Convierte los recibos por cobrar en efectivo inmediato, mejorando el flujo de caja.
  • Dependiente de la solvencia del cliente.
  • La cantidad y el costo del financiamiento dependen de la solvencia crediticia de los clientes de la empresa. Esta opción es ideal para cuando la factura representa un ingreso pendiente significativo.

Financiamiento de equipos

  • Adquisición de activos.
  • Específicamente diseñado para la compra de equipos, maquinaria y vehículos.
  • Preserva el flujo de caja.
  • Permite a las empresas mantener su capital operativo libre para otros usos.
  • Ventajas fiscales potenciales.
  • A menudo se puede deducir el interés y la depreciación, lo que ofrece beneficios fiscales.

Crowdfunding

  • Validación de mercado.
  • Proporciona una plataforma para validar la demanda del mercado de un producto o servicio.
  • Participación de la comunidad.
  • Construye una comunidad de seguidores y clientes potenciales.
  • Sin obligaciones de reembolso.
  • No necesitas reembolsar los fondos recaudados, pero la gente puede esperar que ofrezcas recompensas o equidad.

Auto financiamiento

  • Control total.
  • Mantiene el control financiero total dentro de la empresa, evitando deudas externas.
  • Promueve la disciplina financiera.
  • Fomenta estrategias rentables y operaciones ajustadas.
  • Potencial de crecimiento lento.
  • Puede limitar la velocidad de crecimiento debido a la dependencia de fuentes de financiamiento internas.

¡Impulsa tu negocio con opciones de financiamiento flexibles!

El financiamiento de órdenes de compra puede ser una solución útil para las empresas que carecen de capital, especialmente cuando se trata de pedidos importantes de clientes. En Camino Financial, reconocemos el valor del financiamiento flexible. Es por eso que ofrecemos préstamos empresariales desde $10,000 hasta $50,000, con un período de reembolso de 24 meses, para apoyar el crecimiento y las operaciones de los negocios. ¡Aplica ahora!

FAQs

¿Quién puede usar el financiamiento de órdenes de compra?

Adecuado para startups, empresas con bajo crédito y aquellas en sectores de mayoreo, distribución, reventa, importación/exportación, contratación gubernamental y operaciones estacionales. Ideal para empresas que venden productos terminados y dependen de proveedores externos.

¿Cuáles son las ventajas del financiamiento de órdenes de compra?

Permite manejar pedidos grandes, preservar el flujo de caja, proporcionar financiamiento rápido y, por lo general, tiene criterios de calificación más simples que los préstamos tradicionales. Especialmente beneficioso para empresas en rápido crecimiento o aquellas con capital limitado.

¿Se requiere garantía para el financiamiento de órdenes de compra?

Generalmente, no requiere garantía, lo que lo hace más accesible que muchas opciones de préstamos tradicionales.
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