Los préstamos para inmigrantes ayudan a los no residentes a hacer realidad sus proyectos, ya sean empresariales o personales.
Afortunadamente, en la actualidad, hay un creciente reconocimiento de las necesidades financieras únicas de este grupo. Varios prestamistas ofrecen préstamos que pueden actuar como salvavidas.
Esta guía profundiza en los préstamos para negocios de inmigrantes, arrojando luz sobre las sutilezas, desafíos y soluciones disponibles. Comencemos juntos este viaje y desmitifiquemos el panorama financiero que se avecina.
¿Pueden los inmigrantes acceder a préstamos en los Estados Unidos?
Sí pueden, incluso si son inmigrantes sin una visa válida.
Existen organizaciones y compañías que comprenden los retos asociados a ser un empresario inmigrante en USA.
#SabíasQue
Las opciones de préstamo son más limitadas si solo tienes ITIN.
Aquí hay un desglose de cómo funciona para diferentes tipos de inmigrantes:
- Residentes permanentes y con tarjeta verde: Tienen acceso a préstamos de manera similar a los ciudadanos estadounidenses. Su historial crediticio es un factor significativo en la aprobación del préstamo y las tasas de interés.
- Residentes no permanentes, incluidos los titulares de visas de trabajo: También pueden acceder a diversos préstamos, pero podrían enfrentar más restricciones. Los prestamistas podrían requerir documentación adicional, como prueba de visa y empleo.
- Inmigrantes indocumentados: Puede ser desafiante acceder a préstamos tradicionales. Sin embargo, prestamistas alternativos y organizaciones comunitarias les ofrecen servicios financieros.
Mejores préstamos para inmigrantes sin papeles
Camino Financial
En Camino Financial nos especializamos en ayudar a latinos inmigrantes.
Solicitar un préstamo con nosotros es muy fácil: si no tienes un SSN, puedes aplicar con tu ITIN. Además, si no has tenido la oportunidad de crear un historial crediticio, aún puedes ser elegible.
- Nuestros montos de préstamo oscilan entre $5,100 y $25,000 para adaptarse a las necesidades de tu negocio.
- Nuestro plazo de pago fijo es de 24 meses.
Estos son algunos de nuestros beneficios:
- No cobramos penalizaciones por pago anticipado.
- Sin cargos ocultos.
- Ofrecemos pagos mensuales fijos.
- Puedes renovar tu préstamo después de 12 pagos puntuales.
¡Comienza a hacer crecer tu negocio con la ayuda de un prestamista que te entiende!
Estamos dispuestos a ayudarte a construir tus sueños, independientemente de tu estatus migratorio.
¡Solicita un préstamo comercial con ITIN!
Small Business Administration

La SBA ofrece préstamos a inmigrantes empresarios que quizás no tengan acceso a financiamiento tradicional. Puedes usar estos préstamos para diversos propósitos, incluidos costos iniciales, capital de trabajo y expansión de negocios.
Para calificar para un
préstamo de la SBA, debes:
- Haber operado el negocio durante al menos 12 meses antes de la fecha de solicitud o tener una garantía personal para el préstamo.
- Tener suficiente garantía basada en EUA para pagar el préstamo en su totalidad en cualquier momento durante su término.
Si deseas aplicar, puedes leer las reglas de elegibilidad para préstamos de inmigrantes, una sección llamada "C. Negocios Propiedad de No Ciudadanos de EUA," donde se explica todo lo que necesitas hacer.
Lending Club

Puedes usar los préstamos de Lending Club para diversos propósitos, como comprar una casa, iniciar un negocio o pagar por la educación.
Tienen un proceso de solicitud simple y proporcionan financiamiento para comenzar o expandir negocios.
Los montos del préstamo varían según las necesidades del prestatario. El préstamo va de $500 a $35,000.
Cómo obtener préstamos en Estados Unidos
Requisitos más comunes
Ofrecer un préstamo a inmigrantes es un asunto controversial y, por este motivo, algunos prestamistas prefieren no hacerlo, incluso con un fiador de por medio.
No obstante, aquellos prestamistas tradicionales que sí están dispuestos a hacerlo exigen el cumplimiento de algunos requisitos.
Estos son los más comunes:
- Nombre completo
- Dirección
- Un ingreso mensual que cumpla con el umbral del prestamista
- Si tienes una cuenta bancaria (aprende aquí sobre préstamos sin una cuenta bancaria)
- Tu número de seguridad social (algunos prestamistas, como Camino Financial, aceptan ITINs)
- El monto del préstamo deseado
- Que tengas una puntuación crediticia justa
- El nombre de tu negocio
- Su dirección
- Información financiera del negocio.
#SabíasQue
El proceso de solicitud de un préstamo personal generalmente requiere menos información y es más rápido en comparación con el de un préstamo comercial.
Algunos prestamistas en línea pueden requerir que los solicitantes demuestren su estatus de residencia antes de poder aprobar el préstamo. Los más comunes son:
- Ciertos tipos de visa. Algunos prestamistas eligen prestarles a inmigrantes con diferentes clases de visa, como la TN, E, J-1, H1-B, y la tipo O (Camino Financial no tiene este requisito).
- Un número de seguro social (con Camino Financial puedes aplicar si no tienes SSN usando tu ITIN).
Te compartimos una comparativa con los requisitos más comunes para los tipos de préstamos más comunes.
Opción de financiamiento |
¿Aceptan ITIN? |
¿Sin historial crediticio previo? |
Tipo de pago |
Tasa de interés anual |
Tamaño del préstamo |
Préstamos de negocio de Camino Financial |
Sí |
Sí |
Mensual |
Fija, depende de tu aplicación |
$5,100 a $25,000 |
Otros préstamos de negocio |
No |
No |
Mensual |
13%-71% |
$5,000 a $500,000 |
Merchant Cash Advance |
Depende del prestamista |
Depende del prestamista |
Diario |
40-150% |
$2,500 a $250,000 |
Línea de crédito |
No |
No |
Mensual |
7-25% |
$10,000 a $100,000 |
Préstamo SBA |
No |
No |
Mensual |
7.5-10% |
$500,000 a $5.5M |
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Otros factores que afectan la elegibilidad para un préstamo
- Empleo. Un trabajo estable significa ingresos consistentes y la capacidad de pagar deudas.
- Ingresos. Aunque los prestamistas tienen requisitos mínimos de ingresos, consideran el panorama financiero general, incluyendo salario, ganancias del negocio, ahorros y relación deuda-ingreso.
- Estatus de visa. Los residentes permanentes o aquellos con visas de trabajo a largo plazo tienen mejores posibilidades. Sin embargo, algunas instituciones ofrecen préstamos a titulares de visas temporales.
- Planes futuros. Aspiraciones a largo plazo, como tus planes para tu negocio, puede mejorar la credibilidad de la solicitud.
Cómo solicitar un préstamo siendo no ciudadano
- Decide el monto del préstamo e investiga varios prestamistas. Revisa sus términos y requisitos y elige el que mejor se adapte a tus necesidades.
- Completa una solicitud. Dependiendo del prestamista, es posible que puedas completarla en línea. Varios prestamistas te informarán al instante si precalificas.
- Presenta la documentación.
- Para un préstamo empresarial, es posible que necesites mostrar prueba de registro de la empresa, licencias, permisos y declaraciones de impuestos del año anterior (para préstamos superiores a $50,000).
- Para préstamos personales, debes mostrar una tarjeta de identificación y proporcionar prueba de dirección (como facturas de servicios) e ingresos (como recibos de pago o la información de contacto de tu empleador).
- Espera una decisión. La institución financiera revisará tu información y verificará tu historial crediticio personal. Si el prestamista aprueba tu préstamo, te enviarán un contrato con los términos e interés del préstamo.
- Firma el contrato del préstamo. Luego, recibirás el dinero directamente en tu cuenta bancaria.
¿Cuáles son las mejores instituciones financieras para solicitar préstamos?
- Prestamista en línea. Son una opción más rápida y conveniente con requisitos flexibles. Es posible comparar tasas y aplicar en cuestión de minutos. Además, puedes recibir los fondos del préstamo directamente en tu cuenta bancaria en pocos días.
- Cooperativas de crédito. Los requisitos básicos son presentar tus registros de alquiler o facturas de servicios públicos y un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente).
Camino Financial es un prestamista en línea que acepta ITIN si no tienes un Número de Seguro Social.
#SabíasQue
Camino Financial es uno de los pocos prestamistas dispuestos a otorgarte crédito solo con un ITIN.
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3 formas de mejorar tus posibilidades de aprobación
- Consigue un co-firmante. Aumenta la credibilidad del préstamo teniendo a alguien con buen crédito respaldando tu solicitud.
- Usa el número ITIN. Busca prestamistas que acepten Números de Identificación Personal del Contribuyente como alternativa a los SSN, como Camino Financial.
- Busca prestamistas que se especializan en inmigrantes. Explora bancos comunitarios y plataformas en línea que atienden específicamente las necesidades financieras de los inmigrantes, como Camino Financial.
Tipos de crédito comercial para inmigrantes
Préstamos comerciales
El monto del préstamo suele ser conservador (no más de $400,000), y los plazos de pago varían entre 1 y 5 años.
Puedes gastarlos en prácticamente cualquier uso comercial (aunque la mayoría de los prestamistas tienen restricciones).
Algunos ejemplos son contratar nuevos empleados, consolidar deudas, cubrir un hueco en el
flujo de efectivo o comprar maquinaria, por ejemplo.
Los requisitos para estos tipos de préstamos no son tan estrictos como los de otros productos de financiamiento, lo que los convierte en una excelente opción para inmigrantes sin historial crediticio.
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Préstamos para equipo
Con estos créditos, el equipo que compras funciona como aval. Esto quiere decir que no tendrás que ofrecer otros activos personales como colateral.
La duración de estos préstamos está determinada por la vida útil del equipo.
Para conseguir uno de estos préstamos para indocumentados tendrás que presentar documentos, como por ejemplo, una cotización del equipo, tu historial de crédito, y otros documentos del negocio.
Lo usan negocios como como talleres, restaurantes, empresas manufactureras o
salones de belleza.
Préstamos personales para uso comercial
También puedes usar un préstamo personal para financiar tu negocio.
Los préstamos personales son una alternativa rápida y sencilla de obtener fondos que puedes invertir en tu empresa.
Sin embargo, puede no ser la mejor idea si necesitas capital para tu negocio, especialmente porque el monto del préstamo podría no ser suficiente.
#SabíasQue
También puedes acceder una tarjeta de crédito comercial, incluso si no tienes un SSN.
Préstamos de la SBA
La Small Business Administration ofrece préstamos asequibles a ciudadanos naturalizados, residentes permanentes legales, ciudadanos no permanentes legales, asilados y refugiados.
Son algunos de los mejores préstamos debido a sus bajas tasas de interés.
Préstamos con ITIN
Estos préstamos para inmigrantes sin social security number utilizan el número de identificación ITIN.
Son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Las
tasas de interés varían de un prestamista a otro, pero suelen ser más altas que las de los préstamos estándar.
Algunas alternativas a los préstamos empresariales
Tarjetas de crédito empresariales
Algunos emisores de tarjetas de crédito aceptan solicitantes sin SSN, como Capital One, Discover It, US Bank y OpenSky.
Lo mejor es que puedes usarlas prácticamente en cualquier lugar y ofrecen beneficios y recompensas. Además, ayudan a construir crédito.
Esto es un beneficio significativo porque la mayoría de los inmigrantes aún no han establecido un historial crediticio en EUA.
Además, si usas la tarjeta de manera responsable, te podrían aumentar el límite de crédito después de 6 meses.
Usando un período introductorio de APR de 0% como préstamo a corto plazo
Algunas tarjetas ofrecen un atractivo período introductorio de APR de 0%, es decir, no te cobrarán ningún interés sobre tus saldos durante este período.
Puedes usar esta promoción para cubrir costos iniciales o gastos imprevistos. Pero una palabra de precaución: no olvides cuándo termina este período.
Una vez que termina, las tasas de interés regulares entran en juego, y pueden ser elevadas. Por lo tanto, es importante que pagues tu saldo antes de que expire el período introductorio.
Amigos y familiares
Recurrir a amigos y familiares puede ser una alternativa viable.
Sin embargo, mezclar negocios con relaciones personales puede ser complicado.
Para evitar posibles malentendidos, siempre es una buena idea redactar un acuerdo formal.
Especifica los términos del préstamo, el calendario de pagos y cualquier interés involucrado.
Merchant cash advances (MCA)
Los MCAs te da dinero en efectivo que debes pagar con un porcentaje de tus ventas con tarjetas de crédito y débito.
Son una forma rápida de conseguir dinero para financiar en el corto plazo los gastos de tu negocio. No necesitas ofrecer una garantía, ni tampoco requieres de un puntaje de crédito.
Aunque el proceso de solicitud y aprobación son sencillos, los MCA son uno de los productos de financiación con los costos más altos.
Otras formas de obtener capital sin un número de seguridad social (SSN)
Consigue un cosignatario
Un cosignatario es alguien que se compromete a pagar tu deuda si tú no puedes hacerlo. Puede ser un familiar, un amigo o incluso un socio comercial.
Esta persona deberá tener un buen crédito y ser capaz de proporcionar cierta seguridad financiera. También tendrá que sentirse cómodo con la idea de ser responsable de tus deudas.
Busca un préstamo asegurado
Un préstamo garantizado es aquel en el que el prestatario ofrece un bien como colateral, como un coche o una casa.
El prestamista puede embargar el colateral si el prestatario no devuelve el préstamo.
Aplica con un prestamista que trabaje con inmigrantes
Estos prestamistas suelen ser pequeños bancos o cooperativas de crédito que se especializan en préstamos a inmigrantes sin SSN.
Ten en cuenta que no todos los prestamistas aceptan el ITIN como prueba de identidad o de elegibilidad para los préstamos, así que asegúrate de consultar con el prestamista antes de solicitarlo.
En Camino Financial, entendemos los desafíos únicos a los que se enfrentan los inmigrantes cuando intentan acceder a los servicios financieros en Estados Unidos.
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Subvenciones comerciales para inmigrantes
Las subvenciones para empresas son más atractivas que los préstamos porque no tienes que devolver el dinero. Pero esto también significa mucha competencia y el proceso de solicitud puede ser complejo.
Estos productos suelen ser ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro o gobiernos estatales.
Programa alternativo Wilson/Fish para refugiados
El programa de asistencia del Department of Health and Human Services promueve el empleo, el efectivo y otros tipos de ayuda a los inmigrantes.
Estas subvenciones provienen de los estados y de agencias de reasentamiento voluntarias y sin fines de lucro.
Para recibir asistencia de este programa, los inmigrantes deben comprobar su estatus migratorio o presentar una carta de asilo.
Programa de desarrollo microempresarial para refugiados
Este programa, gestionado por el Department of Health and Human Services, tiene el objetivo de ayudar a los inmigrantes a iniciar o expandir sus negocios.
Además de proporcionar dinero, este programa también ofrece formación en áreas críticas, como contabilidad, marketing y administración.
Subvenciones para el desarrollo empresarial rural
Administrado por el Department of Agriculture and Rural Development, se centra en las áreas rurales y en aquellos que no necesariamente trabajan en agricultura.
El programa ofrece asistencia a través de capital de trabajo, formación y bienes raíces, entre otros recursos. Solo las empresas con menos de 50 empleados cuyos ingresos no superen el $1 millón pueden acceder a esta subvención.
Otros tipos de préstamos no comerciales para inmigrantes y no-residentes
Préstamos personales
Los préstamos personales son productos de propósito general para casi cualquier gasto.
Algunos prestamistas se especializan en ofrecer préstamos personales a inmigrantes, incluso aquellos sin historial crediticio o con poco historial. Pueden evaluar otros factores como tu trabajo, educación e incluso el potencial de tus futuros ingresos.
Por lo tanto, pueden ser tu opción principal, ya sea para
consolidar deudas, comprar cosas o tomar vacaciones.
Algunos de los principales préstamos personales para no ciudadanos en EUA son:
- SoFi
- Upgrade
- One Percent for America
- Mission Asset Fund
Préstamos estudiantiles
La carga financiera de estudiar en EUA puede ser abrumadora.
El préstamo estudiantil para inmigrantes está diseñado específicamente para estudiantes que no son ciudadanos ni residentes permanentes del país anfitrión.
Aunque podrían tener tasas de interés más altas debido al mayor riesgo percibido, la presencia de un co-firmante residente o ciudadano puede mitigar esto potencialmente.
Además, algunos prestamistas enfatizan el campo de estudio del estudiante prospectivo y el potencial de ingresos futuros, facilitando un proceso de calificación más fluido.
Hipotecas
Ser dueño de una propiedad es el sueño de muchos inmigrantes, y las hipotecas para no residentes hacen posible este sueño.
Estos préstamos hipotecarios son para aquellos que desean comprar bienes raíces pero pueden carecer del extenso historial crediticio que generalmente requieren los prestamistas.
Estas hipotecas podrían tener tasas de interés ligeramente elevadas y pueden requerir pagos iniciales más grandes, por lo que es vital explorar diferentes opciones, comparar ofertas y negociar para obtener el mejor trato posible.
La importancia de los negocios de inmigrantes en Estados Unidos
Durante décadas, los inmigrantes han impulsado la economía de Estados Unidos.
Un informe de la New American Economy encontró que, en 2017, alrededor de 3.2 millones de inmigrantes dirigían sus propios negocios. Eso representa uno de cada cinco empresarios en el país.
Además, según la Americas Society/Council of the Americas y el Fiscal Policy Institute,
entre 2000 y 2013, los inmigrantes representaron el 48% del crecimiento en la propiedad de negocios en EUA.
Los datos sugieren un potencial considerable en el impacto de esta población en la economía del país en general. A pesar de estos números reveladores, los préstamos para inmigrantes indocumentados pueden ser difíciles de obtener.
La importancia de otorgar préstamos a empresarios inmigrantes
A veces, puede parecer imposible para los inmigrantes acceder al capital que necesitan para invertir en sus objetivos.
¿Por qué es tan difícil empezar un negocio en EUA? Por la falta de un número de seguro social, brechas culturales, brechas lingüísticas, prejuicios e injusticias.
Pero el espíritu luchador de los inmigrantes supera todos estos factores.
Tomemos a la comunidad latina como ejemplo. Según la SBA, "Se estima que hay 4.65 millones de empresas propiedad de hispanos en EUA, lo que las convierte en el segmento de pequeñas empresas de más rápido crecimiento"
A pesar de la falta de acceso a financiamiento, los inmigrantes continúan siendo uno de los pilares que sustentan la economía de Estados Unidos.
Para empeorar las cosas, algunos bancos no atienden a personas con estatus migratorio "pendiente", por lo que los requisitos estrictos y los prejuicios siguen prevaleciendo.
Por esta razón, la comunidad inmigrante tradicionalmente recurre a usar sus ahorros o a pedir dinero a familiares y amigos.
Afortunadamente, existe un prestamista que atiende a inmigrantes sin SSN: Camino Financial.
Con nosotros, puedes aplicar con tu ITIN y recibir aprobación incluso si no tienes un historial crediticio previo.
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Preguntas frecuentes
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¿Qué es un número ITIN?
El Número de Identificación Individual de Contribuyente o ITIN es expedido a personas que necesitan declarar impuestos, pero que no son candidatos elegibles para recibir un número de Seguro Social. |
¿Cómo solicitar un ITIN?
Para solicitar un número ITIN debes completar un formulario y enviarlo por correo, o llevarlo en persona a una oficina del IRS. También lo puedes llevar a un agente de aceptación autorizado por el Servicio de Rentas Internas.
Con el formulario de solicitud tienes que incluir una prueba de tu identidad, tu pasaporte o licencia de conducir será suficiente. Tras enviar tu solicitud, en unas seis semanas recibirás una carta del IRS con tu número ITIN. |
¿Por qué los inmigrantes debes construir un historial crediticio en Estados Unidos?
Porque eso te permite acceder a diferentes tipos de préstamos. Si no genera historial, es muy difícil que pueda acceder a créditos, hipotecas o tarjetas de crédito incluso tras haber trabajado en EUA con un ingreso estable durante varios años.
Cuanta más alta sea esta calificación, mayores posibilidades tendrás de acceder a un préstamo y de que recibas términos e intereses más favorables. |
¿Cuál es un buen crédito en Estados Unidos?
Una buena puntuación de crédito en los Estados Unidos generalmente está por encima de 700. Una puntuación de 720 o más se considera excelente. |
¿Cómo construir un historial crediticio en Estados Unidos?
- Abre una cuenta. Además de abrir una cuenta en el banco de tu elección, solicita una tarjeta de crédito asegurada, es decir, que esté respaldada por los fondos que depositas.
- Automatiza tus pagos. Paga de forma automática a través de tu banco todas tus facturas. Así te asegurarás de pagar siempre a tiempo, desde los servicios públicos hasta un crédito.
- Sácale provecho a una tarjeta de crédito. Si tienes una tarjeta de crédito internacional expedida en tu país de origen, es posible que le puedas pedir al banco que te emita una tarjeta de crédito de Estados Unidos.
- Trata de que el pago de tu alquiler sea reportado. Haz que tu arrendador reporte los pagos de la renta a Experian, una de las más importantes agencias de crédito.
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