Mejores opciones de financiamiento empresarial
El financiamiento empresarial impulsa el crecimiento y la innovación en el mundo corporativo. Por eso asegurar los recursos financieros adecuados... Leer Más
El InnovateHER Challenge está patrocinado por los créditos para mujeres empresarias de la SBA. Se lleva a cabo anualmente y otorga financiamiento a tres mujeres empresarias por un total de $70,000. Los premios de la SBA tienen como objetivo permitir a estas empresas que desarrollen productos y servicios innovadores que influyan en la vida de las familias y otorguen más poder a las mujeres empresarias.
Una vez que la lista de ganadoras locales se presenta a la SBA, la SBA debe elegir al menos 10 finalistas para participar en el desafío National InnovateHER. Las finalistas presentarán ideas, productos o servicios. Luego, las ganadoras recibirán una subvención de $40,000, $20,000 y $10,000 respectivamente.
La Amber Grant se inauguró en 1998 en honor a Amber, una joven empresaria que falleció antes de que su visión de negocios se hiciera realidad. La Amber Grant está diseñada para ayudar a las empresarias a cumplir sus sueños empresariales.
El programa otorga a una mujer emprendedora $10,000 y lo hace en 12 ocasiones al mes. Además, al final del año, se otorga una subvención de $25,000 a una de las 12 ganadoras.
Las mujeres empresarias pueden comenzar, impulsar o expandir sus negocios con esta subvención. La Fundación Open Meadows se enfoca explícitamente en promover la justicia racial, de género y económica en proyectos dirigidos por mujeres. La fundación otorga un máximo de $2,000 a actividades lideradas por mujeres que benefician a niñas y mujeres.
Open Meadows Foundation se centra principalmente en empresas nuevas y pequeñas organizaciones. Los requisitos para calificar para esta subvención son que tu proyecto debe tener un presupuesto que no exceda los $75,000.
El premio Cartier está dirigido a aquellas mujeres empresarias que hayan dirigido un negocio entre uno y tres años. Además, se centra en empresas que generen ingresos de forma activa. Las mejores finalistas ganan hasta $100,000 y otras ganadoras reciben $30,000. Cada finalista recibe tutoría personal, entrenamiento y asiste a seminarios sobre networking y negocios.
Por medio de la Fundación Tory Burch, las empresarias tienen la oportunidad de presentar sus ideas y negocios a influyentes líderes de la industria. Se llegan a otorgar $5,000 para educación financiera y una beca de un año para colaborar con otras empresarias. La Fundación Tory Burch también invita a las ganadoras de la beca asistir a talleres y establecer contactos con expertos en negocios.
Las subvenciones de la Fundación Walmart varían $250 y $250,000 y están destinadas a organizaciones sin fines de lucro. Esta fundación no discrimina el género a la hora de ofrecer fondos y apoya con entusiasmo a las empresas dirigidas por mujeres.
La Fundación GirlBoss comenzó en 2014. Ha otorgado más de $110,000 en subvenciones a mujeres empresarias en las industrias de la música, el diseño, las artes y la moda. El objetivo principal es apoyar y otorgar poder a las mujeres empresarias por medio de subvenciones de $15,000.
Estos son los requisitos para obtener la beca: las solicitantes deben ser mujeres mayores de 18 años y deben demostrar creatividad, necesidad financiera y visión para los negocios.
Cada año, Eileen Fisher otorga subvenciones privadas a empresarias. Debes demostrar que tu empresa está lista para el crecimiento y que apoyas la innovación y la sostenibilidad. Además, debes de estar familiarizada con los derechos humanos.
¿Cómo puede una mujer obtener una subvención para su negocio? |
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Si quieres aplicar para una subvención para tu negocio, buenas noticias: el proceso no es tan difícil, aunque puede ser un poco tardado.
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#CaminoTip Es recomendable que revises tu reporte de crédito y, si tu puntaje de crédito no es de primera categoría, hagas lo posible por mejorarlo. Así podrás acceder a préstamos más baratos.
La SBA es una agencia del gobierno federal de EUA que permite a los bancos ofrecer créditos para mujeres empresarias a bajo y largo plazo a empresas. Cuenta con un centro para mujeres que las asiste para conseguir préstamos.
La SBA no es un prestamista directo. Más bien, garantiza hasta 85% del monto principal de los créditos para mujeres empresarias ofrecidos por los prestamistas certificados por uno de los programas de la SBA. La garantía del gobierno explica por qué la mayoría de los bancos pueden cobrar tasas de interés anuales inferiores a 9% sobre sus créditos para mujeres empresarias.
Las mujeres empresarias pueden recibir hasta $5 millones en financiamiento para una amplia gama de propósitos comerciales que incluyen capital de trabajo, expansión, adquisición o puesta en marcha.
Lo malo es que estos préstamos se otorgan principalmente a personas que tienen puntajes de crédito sólidos y administran negocios establecidos y rentables. Además, los bancos que financian créditos para mujeres empresarias de la SBA generalmente requieren una cantidad importante de colateral.
Ventajas | Desventajas |
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Los micropréstamos son créditos para mujeres empresarias en cantidades más pequeñas. Están diseñados para apoyar a las empresas emergentes y pequeñas. Cientos de organizaciones sin fines de lucro y prestamistas en línea ofrecen micropréstamos a prestatarios calificados. El límite de estos créditos para mujeres empresarias oscila entre $5,000 y $75,000.
El interés anual oscila entre 20% y 32% y están diseñados para ser reembolsados en un periodo de máximo seis años. Esto ayuda a que las empresarias no se vean bloqueadas por las deudas.
Obtener un micropréstamo generalmente es más fácil y rápido que un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, te pedirán que tengas un plan de negociosporque quieren ver cómo planificas gastar el dinero.
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Los prestamistas en línea se han vuelto cada vez más populares. Es el caso de Camino Financial, que ofrecemos micropréstamos que van desde $5,000 a $75,000 (y préstamos de hasta $400,000). A diferencia de otros créditos para mujeres empresarias, no pedimos aval y tus fondos pueden estar disponibles en solo 24 horas una vez que tu solicitud ha sido aprobada.
A veces las pequeñas empresas no son capaces de cerrar la brecha que se crea en el flujo de caja entre el momento en que pagan sus obligaciones y el momento en que sus clientes realizan sus pagos. Esto se llama “déficit de financiación de capital de trabajo”.
Las líneas de crédito comerciales son una alternativa para cerrar esta brecha. Son como las tarjetas de crédito. Las líneas de crédito están avaladas por los activos de la empresa que la solicita. Es decir, cuantos más activos tengas, mayor será la línea de crédito que puedas obtener.
A diferencia de las tarjetas de crédito, la empresa puede retirar dinero en efectivo de su cuenta y se le cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. A su vez, deben pagar una cuota periódica, normalmente menor que la tasa de interés, y basada en el saldo no utilizado de la línea de crédito.
A diferencia de los préstamos a plazos, una línea de crédito comercial otorga términos flexibles de pago a las empresarias. En su mayoría, este tipo de préstamos te permite pagar el saldo completo para ahorrar en costos de intereses. Por lo general, los límites de endeudamiento varían de $5,000 hasta $150,000.
Lo malo es que las líneas de crédito conllevan un proceso de solicitud bancario. Éste toma más de dos meses e implica que la dueña del negocio invierta mucho tiempo y esfuerzo.
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El financiamiento de equipamiento está diseñado para ayudar a las pequeñas empresarias a comprar equipos comerciales. “Equipamiento” abarca un amplio abanico. Desde hornos y máquinas de café hasta maquinaria especializada para producción.
Los prestamistas ofrecen financiamiento con una tasa de porcentaje anual (APR) que oscila entre el 8% y el 25%. El APR depende del valor de reventa del equipo, tu puntaje crediticio y la industria en la que te encuentres.
Esta es una solución viable para nuevas empresas.
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En algunas industrias (especialmente las B2B), los clientes pueden tardar más de 30 días en pagar una factura pendiente. Esto puede crear un déficit de efectivo si necesitas realizar inversiones iniciales para entregar un producto o servicio a tus clientes. En esos casos el factoraje es una gran opción.
Una solución es recibir entre 80% y 90% de anticipo en facturas por cobrar. El costo del financiamiento de facturas o factoraje es de entre 1% y 3% al mes sobre el monto total de la factura, lo que puede ser bastante costoso según la duración de tiempo en que necesites la financiación.
Otra opción es pedirle a tus clientes que le paguen a la compañía de financiamiento en lugar de enviarte a ti un cheque. En definitiva, dependiendo de cómo administres tu relación con los clientes, esto puede acabar siendo perjudicial para tu negocio.
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Aprende aquí lo que necesitas sobre el factoraje.
Parecido al factoraje, las ventas que haces a través de pedidos son lo que garantiza este préstamo. Es una gran opción de créditos para mujeres empresarias.
Cuando recibes un pedido, tu prestamista paga a tus proveedores directamente para que puedas completar rápidamente los pedidos de los clientes. Una vez realizada la entrega, los clientes pagan directamente al prestamista. Luego, éste te paga a ti quedándose una parte (la tarifa por el préstamo).
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Los Merchant Cash Advance (o adelantos de efectivo) son una alternativa de financiamiento muy popular porque suelen ser realmente fáciles y rápidos.
¿Cómo funcionan? Te comunicas con un prestamista y te dan un anticipo basado en tus ventas con tarjeta de crédito: si haces muchas ventas con tarjetas, recibirás mucho efectivo. Después, tendrás que pagar el préstamo con un porcentaje de cada venta que se haga con tarjetas.
Lo malo es que son una forma de financiación muy cara, ¡las tasas de porcentaje anual pueden ser de hasta 400%!
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Las mujeres empresarias necesitan fondos para iniciar sus negocios y los préstamos personales son una forma viable de obtener dichos fondos. Los requisitos son menos estrictos que en los préstamos comerciales tradicionales.
Estos créditos para mujeres empresarias normalmente se otorgan por montos menores que en un préstamo comercial (de hasta $40,000). Los prestamistas se basan únicamente en las finanzas personales del individuo y en su historial crediticio.
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Si tienes una hipoteca sobre tu casa, has ido acumulando capital que te puede ayudar a pedir un préstamo. Mientras tengas suficientes ingresos y un buen puntaje de crédito, la mayoría de prestamistas no tendrán problemas en ofrecer este tipo de préstamo.
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Un préstamo sin fines de lucro es ideal para las mujeres y otros propietarios de pequeñas empresas minoritarias. El financiamiento de estos créditos para empresarias proviene de prestamistas sin fines de lucro dentro de tu comunidad. Un préstamo sin fines de lucro facilita una ayuda económica dentro de la comunidad proporcionando capital a los propietarios de pequeñas empresas.
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Si dispones de dinero para tu jubilación acumulado en tu plan 401(k) y tienes entre 30 y 40 años, sacar dinero de tu fondo de jubilación para comenzar un nuevo negocio es una opción viable. Esta operación es lo que se llama una prórroga. Sin embargo, no es recomendable si estás a punto de jubilarte.
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Este tipo de financiamiento se basa en un bien particular del prestatario: el prestatario recibe fundos ya que presenta un colateral en forma de propiedad física. Los préstamos de moneda fuerte normalmente son otorgados por inversores privados y corporaciones. Puedes usar el dinero para comprar equipos y otros activos que necesitas para tu pequeña empresa.
Este tipo de préstamo es recomendable para aquellos que se dedican al negocio de comprar, remodelar y luego vender viviendas (en cuyo caso, la vivienda funciona como aval) y que no necesitan financiamiento a largo plazo.
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Los créditos para mujeres empresarias pueden ser la solución financiera que mejor se adapte a tus necesidades.Si necesitas créditos para mujeres empresarias, la manera más fácil de conseguirlo es aplicar con prestamistas que no se fijan en el género de la aplicante. Te recomiendo que investigues más sobre las opciones de préstamos que te acabamos de compartir.
¿Se puede obtener capital de negocios si solo se tiene ITIN? |
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¡SÍ se puede! Obtener un préstamo comercial es una de las cosas que muchos no saben que se pueden con un ITIN. Hay muchos prestamistas que te permitirán obtener un préstamo incluso si no tienes un SSN. |
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