Mejores tarjetas de crédito en USA: guía para el 2024

Camino Financial10 Jan 2024
Mejores tarjetas de crédito en USA: guía para el 2024
En esta guía encontrarás las mejores tarjetas de crédito en USA e información que te ayudará a elegir la que más se adapte a tus necesidades y maximizar sus beneficios. Te damos consejos prácticos sobre elección y comparación, además de información esencial para solicitarla de manera efectiva. Tu futuro financiero comienza con las decisiones correctas, ¡sigue leyendo y descubre nuevas oportunidades!
Índice
1. Las 6 mejores tarjetas de crédito de 2023 en USA
2.¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?
3. ¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito?
4. Cómo solicitar una tarjeta de crédito: 5 pasos
5. Tips para usar una tarjeta de crédito de manera responsable
6. Breve guía de tarjetas de crédito
7. La mejor forma de obtener capital
8. Preguntas frecuentes

Las 10 mejores tarjetas de crédito de 2023 en USA

Chase Sapphire Preferred

Tarjeta Chase Sapphire Preferred

La mejor tarjeta para viajar

  • Tasa introductoria APR: ninguna
  • Tasa APR regular: del 21.49% al 28.49% (variable)
  • Cuota anual: $95
  • Puntaje de crédito requerido: 700+
  • Otras características:
    • 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses
    • Hasta un 29.99% de APR por penalización
    • 5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
    • 2x puntos en otras compras de viaje
    • 3x puntos en restaurantes, compras de supermercado en línea y servicios de streaming
    • 1 punto en todas las demás compras
  • Calificación de los usuarios: 3.9/5 ⭐
  • Reseñas de usuarios: La tarjeta Sapphire Preferred ofrece buenos beneficios para viajes, pero muchos clientes reportan problemas significativos con el servicio al cliente de Chase y el programa de recompensas.

American Express Platinum

Tarjeta American Express Platinum

La mejor tarjeta para beneficios premium

  • Tasa introductoria APR: ninguna
  • Tasa APR regular: del 21.24% al 29.24% (variable)
  • Cuota anual: $695
  • Puntaje de crédito requerido: 700+
  • Otras características:
    • 100,000 puntos después de gastar $8,000 en compras en los primeros 6 meses
    • Devolución de hasta $200 en créditos de estado de cuenta cada año en ciertos hoteles
    • Hasta $200 en créditos de estado de cuenta al año cuando la aerolínea de tu elección cobra tarifas incidentales
    • 5x puntos en vuelos reservados
    • 5x puntos en hoteles prepagos elegibles
    • 1x puntos en otras compras
    • acceso a la Colección Global de Salas VIP de American Express
  • Calificación de los usuarios: 3.9/5 ⭐
  • Reseñas de usuarios: La tarjeta ofrece valiosos beneficios y recompensas, pero muchos usuarios encuentran difícil justificar la alta cuota anual debido a problemas como un servicio al cliente deficiente y ofertas menos competitivas en comparación con otras tarjetas.

American Express Blue Cash Preferred

<style="text-align: center;">Tarjeta de crédito American Express Blue Cash Preferred

La mejor tarjeta para compras en supermercados

  • Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 12 meses
  • Tasa APR regular: 19.24% al 29.99% (variable)
  • Cuota anual: $0 el primer año, luego $95
  • Puntuación de crédito requerida: 700+
  • Otras características:
    • Gana $250 después de gastar $3,000 en compras durante los primeros 6 meses
    • 6% de devolución en efectivo en supermercados y streaming
    • 3% de devolución en efectivo en transporte y gasolina
    • 3% de devolución en efectivo en otras compras
  • Calificación de usuarios: 3.9/5 ⭐
  • Opiniones de usuarios: La mayoría de los usuarios elogian las generosas recompensas en efectivo y el excelente servicio al cliente; sin embargo, algunos han tenido experiencias negativas con las reducciones de límite de crédito.

Discover It Student Cash Back

Discover it student Cash Back

La mejor tarjeta para estudiantes

  • Tasa APR introductoria: 0% durante 6 meses
  • Tasa APR regular: 18.24% al 27.24% (variable)
  • Cuota anual: $0
  • Puntuación de crédito requerida: 640+
  • Otras características:
    • 5% de devolución en efectivo en compras cotidianas
    • Emparejamiento ilimitado dólar por dólar de todo el efectivo que hayas ganado durante tu primer año
    • Ayuda a construir tu puntuación de crédito
  • Calificación de usuarios: 3.8/5 ⭐
  • Opiniones de usuarios: La tarjeta de crédito es popular entre los estudiantes por sus generosas recompensas, proceso de solicitud rápido y sencillo, y 0% de interés inicial.

Ink Business Preferred

Tarjeta de Crédito Ink Business Preferred

La mejor tarjeta para negocios

  • Tasa APR de introducción: ninguna
  • Tasa APR regular: 21.24% a 26.24% (variable)
  • Cuota anual: $95
  • Puntuación de crédito requerida: 700+
  • Otras características:
    • 100,000 puntos de bonificación después de gastar $8,000 en compras en los primeros 3 meses
    • 5x puntos en viajes con Lyft
    • 3x puntos en los primeros $150,000 gastados en compras combinadas
    • Tarjetas para empleados sin costo adicional
    • Los puntos valen un 25% más al canjear en viajes
  • Calificación de usuarios: 3.7/5 ⭐
  • Reseñas de usuarios: Muchos elogian sus beneficios, servicio al cliente y recompensas. Algunos reportan insatisfacción con ciertos aspectos de su informe de crédito y estructura de recompensas.

Capital One Platinum Secured

Tarjeta de Crédito Capital One Platinum Secured

La mejor tarjeta de crédito asegurada: para principiantes y para construir crédito

  • Tasa APR de introducción: ninguna
  • Tasa APR regular: 30.49% (variable)
  • Depósito de seguridad: $49, $99 o $200 (reembolsable)
  • Cuota anual: $0
  • Puntuación de crédito requerida: 300+
  • Otras características:
    • Después de 6 meses, podrías obtener una línea de crédito más alta
    • Reporta a todas las agencias de crédito
    • No se requiere crédito
  • Calificación de usuarios: 3.6/5 ⭐
  • Reseñas de usuarios: Los clientes valoran las oportunidades de crédito de Capital One pero tienen preocupaciones sobre promesas incumplidas y transparencia de la cuenta.

Chase Freedom Unlimited

Tarjeta Chase Freedom Unlimited

La mejor para transferencias de saldo

  • Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 15 meses
  • Tasa APR regular: del 20.49% al 29.24% (variable)
  • Cuota anual: $0
  • Puntuación de crédito necesaria: 700+
  • Otras características:
    • Tasa APR introductoria del 0% para transferencias de saldo durante los primeros 15 meses (después de eso, del 20.49% al 29.24%)
    • Gana $200 y un 5% de reembolso en efectivo en compras combinadas de estaciones de gasolina y supermercados después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses
    • 5% en viajes adquiridos a través de Chase Ultimate Rewards
    • 3% en restaurantes
    • 3% en compras en farmacias
    • 1.5% en todas las demás compras
    • Las recompensas de reembolso en efectivo no caducan
  • Calificación de los usuarios: 3.6/5 ⭐
  • Opiniones de los usuarios: Los clientes tienen opiniones variadas sobre esta tarjeta de Chase, elogiando sus recompensas y la facilidad de solicitud, pero criticando las promesas de bonificación no cumplidas y problemas con el límite de crédito.

Capital One Quicksilver Cash Rewards

Tarjeta de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

La mejor tarjeta para reembolso en efectivo

  • Tasa APR introductoria: 0% durante los primeros 15 meses
  • Tasa APR regular: 19.99%, 25.99% o 29.99% (variable)
  • Cuota anual: $0
  • Puntuación de crédito necesaria: 700+
  • Otras características:
    • Reembolso en efectivo ilimitado del 1.5% en todas las compras
    • Gana $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses
  • Calificación de los usuarios: 3.6/5 ⭐
  • Opiniones de los usuarios: Muchos clientes tienen preocupaciones sobre los limitados aumentos en el límite de crédito con Capital One, mientras que otros aprecian su naturaleza directa y su aplicación fácil de usar.

Wells Fargo Active Cash

Tarjeta Active Cash de Wells Fargo

La mejor tarjeta para aquellos con crédito excelente

  • Tasa de interés inicial: 0.00% por 15 meses
  • Tasa de interés regular: 20.24%, 25.24% o 29.99% (variable)
  • Cuota anual: $0
  • Puntuación de crédito requerida: 700+
  • Otras características:
    • Gana un bono de recompensa en efectivo de $250 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses
    • 2% de recompensas en efectivo en compras
    • Protección para celular
  • Calificación de usuarios: 3/5 ⭐
  • Reseñas de usuarios: Los clientes valoran los bonos fáciles de obtener, las recompensas en efectivo y la usabilidad en línea, pero algunos han expresado preocupaciones sobre el servicio al cliente y los procesos de verificación.

Citi Double Cash

Tarjeta Citi Double Cash

La mejor por la tasa de interés inicial más larga del 0%

  • Tasa de interés inicial: 0% por 18 meses
  • Tasa de interés regular: 19.24% a 29.24% (variable)
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: hasta el 1.72% para los Planes Citi Flex Pay que están sujetos a una tarifa del plan
  • Puntuación de crédito requerida: 700+
  • Otras características:
    • 1% de reembolso en efectivo al comprar + 1% al pagar
  • Calificación de usuarios: 3.4/5 ⭐
  • Reseñas de usuarios: La Tarjeta Citi Double Cash tiene características atractivas, pero los usuarios la critican por las altas tasas de interés, beneficios discontinuados y soporte al cliente inconsistente.

*Los términos pueden cambiar sin previo aviso. **Pueden aplicar condiciones a recompensas y promociones. ***Calificación y reseñas de usuarios tomadas de WalletHub en sept. 2023.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?

Las mejores tarjetas de crédito te ahorran dinero y ayudan a fortalecer tus finanzas en general. Por ese motivo, es esencial escoger la más adecuada. Los siguientes consejos pueden ayudarte a elegir la mejor tarjeta de crédito.

Compara las diferentes tarjetas

Ten en cuenta los siguientes factores:
  • Recompensas. Las recompensas más comunes son los puntos de viaje, las millas de combustible y el cashback. Es decir, Las tarjetas de crédito de recompensas suelen ofrecer un porcentaje de reembolso en las compras.
  • Tasas de interés. Las tasas de interés son el porcentaje de interés que se cobra por los saldos no pagados de la tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito con tasas de interés más altas pueden ser más caras a largo plazo.
  • Comisiones. Las comisiones son los cargos que se cobran por ciertos servicios, como el pago tardío de una factura o el uso de un cajero automático fuera de la red.
  • Condiciones de la tarjeta. Las condiciones de la tarjeta son los requisitos que se deben cumplir para obtener la tarjeta y mantenerla. Estos requisitos pueden incluir un buen historial crediticio, un ingreso mínimo y un depósito de seguridad.
#CaminoTip Asegúrate de saber lo que debes y no debes hacer con una tarjeta de crédito.

Trata de obtener la APR más baja

Si no pagas el saldo mensual en su totalidad, el emisor de la tarjeta te cobra intereses a su APR corriente, que es de un promedio de entre 13% y 23%. Con un APR alto, no ahorrarás dinero porque el interés aumenta tu saldo y se va sumando rápidamente.

Busca una tasa introductoria del 0%

¿Cómo funcionan las tarjetas con interés 0%? Una tarjeta de crédito con oferta de APR introductorio no te cobra intereses sobre el saldo sin pagar. Esto te dará un año o más para aprender a utilizar una tarjeta de crédito.

Consulta todas las tarifas que cobran

Algunas tarjetas de crédito en USA no cobran una tarifa anual. Pero hay muchos otros cargos que debes tener en cuenta:
  • Cuota anual
  • Tarifa de transferencia de saldo
  • Tarifa de transacción en el extranjero
  • Cargo por pago atrasado
  • Cargo por exceso de límite (sobregiro)
  • Tarifa de pago devuelto
  • Cuota mensual del plan
Algunas tarifas afectarán a algunas personas más que a otras, así que piense en cómo usarás la tarjeta. Por ejemplo, si no realizas ninguna compra internacional, la tarifa de transacción extranjera no te afectará.

Busca una tarjeta que ofrezca excelentes ventajas y recompensas

Si realizas compras con tarjeta de crédito regularmente, los puntos de recompensas compensan el costo tus compras. También puedes ahorrar dinero con una tarjeta que ofrezca cashback. El emisor de la tarjeta reembolsará dinero a tu tarjeta en función de lo que gastes. Asegúrate de verificar los requisitos del cashback, ya que algunos emisores sólo ofrecen el beneficio con compras específicas y a los titulares de tarjetas que pagas a tiempo.

Escoge una tarjeta que te ayude a construir tu puntaje de crédito

Algunas tarjetas envían informes mensuales a los burós de crédito y aceptan solicitantes con mal puntaje. Si realizas pagos a tiempo, podrás fortalecer tu historial crediticio.
#SabíasQue Tanto las tarjetas aseguradas como las no aseguradas te pueden ayudar a mejorar tu puntaje de crédito

¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito? Requisitos más comunes

En caso de que necesites obtener una tarjeta de crédito, necesitas cumplir ciertos requisitos. Estos varían según la institución financiera, pero aquí hay algunos requisitos comunes:
  • Ingresos. Muchas tarjetas tienen un requisito mínimo de ingresos. Esto asegura que puedas manejar tus gastos y pagos.
  • Historial de Crédito. Tu historial crediticio juega un papel crucial. Un buen historial aumenta tus posibilidades de aprobación y te califica para las mejores tarjetas de crédito con programa de recompensas y tasas favorables.
  • Edad. Debes tener al menos 18 años para ser elegible. Algunas tarjetas pueden requerir que tengas 21 años.
  • SSN. Aunque algunas tarjetas de crédito aceptan ITIN.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito: 5 pasos

  1. Compara las ventajas que ofrecen distintas tarjetas. Antes de llenar una solicitud, revisa lo que ofrece cada tarjeta a fin de solo tener un par de opciones.
  2. Verifica tu puntaje de crédito. Comunícate con una de las 3 agencias de crédito para obtener tu puntaje crediticio y saber para cuáles tarjetas puedes calificar. Al revisar tu reporte también puedes eliminar cualquier error para mejorar tus posibilidades de aprobación.
  3. Llena y envía una solicitud. Llena la solicitud con la información requerida y entrega los documentos solicitados. Tendrás que proporcionar tu nombre, razón social, SSN, fecha de nacimiento, dirección, ingresos anuales y gastos.
  4. Espera una decisión. Si haces la solicitud en línea, puedes obtener una precalificación instantánea. En otras ocasiones, el proceso puede tardar hasta 2 semanas más otros 10 días para recibir la tarjeta.
  5. Activa la tarjeta. Puedes hacerlo por teléfono o en línea. ¡Ahora ya puedes empezar a utilizarla!
Aplicar para los mejores préstamos personales es igual de fácil (o en algunos casos, ¡incluso más fácil!).
#SabíasQue Una tarjeta de crédito no te dará efectivo, además que lo recomendado es que no uses más de 30% de tu límite de crédito. Un préstamo, por otro lado, te brinda una suma global de efectivo que puedes usar en su totalidad.
En Camino Financial ofrecemos préstamos comerciales y tenemos requisitos mínimos (¡aceptamos ITIN si no tienes SSN!). Además, podemos depositarte los fondos en cuestión de días. ¡Aplica ya para un préstamo!

Tips para usar una tarjeta de crédito de manera responsable

Utilizar una tarjeta de manera responsable es esencial para mantener un buen historial financiero. Aquí hay algunos consejos:
  • Pago a Tiempo. Siempre paga al menos el pago mínimo antes de la fecha límite para evitar cargos por atraso y daños a tu crédito.
  • Presupuesto. Establece un presupuesto y mantente dentro de él. No gastes más de lo que puedes pagar.
  • Uso Regular. Usa tu tarjeta regularmente para mantenerla activa, pero no exageres. Mantén un equilibrio entre tus gastos y límites.

Breve guía de tarjetas de crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Luego de aprobada la tarjeta de crédito, cuentas con una cantidad predeterminada para gastar (tu límite de crédito). Después de usarla para hacer compras, debes pagar cada mes a la compañía emisora o a los bancos que ofrecen tarjetas de crédito.

Cómo funcionan las recompensas de las tarjetas de crédito

Los emisores ofrecen recompensas en sus tarjetas de crédito solo cuando los titulares realizan compras. Una vez que acumulas cierta cantidad de las recompensas, puedes canjearlas por mercancía, millas aéreas, etc.

Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito

Los intereses se cobran sobre los saldos no pagados cada mes basándose en el APR vigente.

Diferentes tipos de tarjetas de crédito

Dependiendo de si el emisor requiere o no colateral, la mayoría de las tarjetas son:
  • Tarjetas de crédito aseguradas (o garantizadas). Requieren un depósito de seguridad que generalmente establece tu límite de crédito.
  • Tarjetas de crédito no aseguradas (o no garantizadas). No requieren depósito de seguridad.
Según los usuarios:
  • Tradicionales.
  • Para estudiantes.
  • Comerciales (para negocios).
Dependiendo de sus beneficios o funcionalidades:
  • Con recompensas. Los tipos de recompensas más comunes son puntos, millas o reembolsos en efectivo por tus compras diarias.
  • Con transferencias de saldo. Estas tarjetas te permiten transferir saldos pendientes a una nueva tarjeta con tasas de interés más bajas o incluso 0% por un período inicial.
  • De interés bajo. Para acceder a estas tarjetas, necesitas un buen puntaje de crédito.
  • Con APR de 0%. Este APR solo aplica a un periodo inicial, generalmente de un año.
  • Para construir crédito.

Cómo cancelar una tarjeta de crédito

Antes de que puedas cancelar la tarjeta debes pagar el saldo en su totalidad. Asimismo, asegúrate de canjear tus recompensas. Luego llama al emisor de la tarjeta o entra al portal en línea para cancelar la tarjeta. La compañía emisora te debe confirmar la cancelación por correo electrónico o por escrito. Antes de destruir tu tarjeta, revisa tu informe de crédito para verificar que la tarjeta haya sido cancelada.

APR de la tarjeta de crédito

APR significa tasa porcentual anual. Es la tasa anual que utiliza el emisor de la tarjeta para cobrar intereses sobre el saldo mensual sin pagar. Se supone que los emisores de tarjetas deben revelar cómo calculan su APR.

3 conceptos para tener en cuenta

Emisores de tarjetas de crédito

Son las empresas o instituciones financieras que proporcionan tarjetas de crédito a los consumidores. Pueden ser bancos o cooperativas de crédito del orden nacional, local o regional. Ejemplos de ello son American Express, Capital One, Navy Federal y las Penfed Federal Credit Unions. Tanto el nombre del emisor de la tarjeta como el de la empresa suelen aparecer en la tarjeta.

Redes

Una asociación de bancos miembros actúa como intermediaria para procesar los pagos de los comerciantes. El sistema de red de tarjetas de crédito maneja todas las transacciones de débito y crédito de los consumidores para los emisores/socios de tarjetas de crédito.

Marcas asociadas

Aerolíneas, hoteles y minoristas se asocian con los bancos o cooperativas de crédito que emiten tarjetas de crédito. Si se presenta algún problema los titulares de las tarjetas de crédito se entienden con el emisor del crédito y no con el socio de marca compartida.

La mejor forma de obtener capital para un negocio

Hay una amplia variedad de compañías de tarjetas de crédito y lo que ofrecen a los tarjetahabientes. Tener la tarjeta de crédito correcta en tu bolsillo puede ayudarte mucho en tu día a día. Pero no son la única opción que tienes. Una alternativa es obtener un préstamo de negocios. Estos productos te permiten consolidar deudas, pagar gastos o hacer inversiones.
En Camino Financial ofrecemos préstamos que pueden darte el capital que necesitas.
Nuestros requisitos son más favorables que los de otras instituciones financieras y ayudamos a las personas a cerrar las brechas en sus finanzas para que puedan alcanzar la independencia financiera. Solicita un préstamo comercial para que descubras que somos diferentes a otros prestamistas. ¡Solicita un préstamo hoy!  

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

No hay una sola tarjeta que sea la mejor de todas. Tu elección debe depender de tus necesidades, de los requisitos y de las ventajas que te da. algunos ejemplos de valor añadido son: APR más bajos, cashback, recompensas y ausencia de tarifas anuales.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo?

La Wells Fargo Active Cash Card es de las mejores tarjetas de crédito de este banco.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One?

Las Capital One Venture Rewards Credit Card y la Capital One Platinum Credit Card son de las mejores tarjetas de crédito de esta institución.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Mejorar tu historial de crédito implica:
  • pagar las deudas
  • pagar puntualmente todas tus facturas
  • no abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez
  • consultar tu reporte regularmente para detectar cualquier error
  • no exceder un índice de utilización de crédito de más de 30%
Todas estas estrategias te ayudan a construir un puntaje positivo.

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

Si tienes deudas de préstamos y tarjetas de crédito, es posible que sólo puedas administrar 2 tarjetas sin incumplir los pagos. Con el tiempo, a medida que acumulas crédito y aprendes a manejar bien las deudas, tener hasta 5 cuentas (combinando tarjetas de crédito y préstamos) está bien para los burós de crédito.

¿Qué edad debo tener para abrir una tarjeta de crédito?

Los titulares de tarjetas de crédito deben tener al menos 18 años. Sin embargo, para obtener la aprobación de la tarjeta, la mayoría de los emisores requieren pruebas de ingresos. Si no calificas por tu propia cuenta, puedes presentar una solicitud con un codeudor u obtener una tarjeta de crédito asegurada (que requiere colateral).

¿Cómo pago la deuda de mi tarjeta de crédito?

Debes realizar un pago superior al mínimo requerido durante el tiempo que sea necesario para liquidar la totalidad. Empieza a pagar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y el saldo más bajo. También podrías tratar de consolidar la deuda y pagar todas tus tarjetas de crédito mediante un préstamo.

¿Cuánto tiempo se tarda en llegar una tarjeta de crédito?

El tiempo promedio del procesamiento desde 7 a 10 días después de aprobada la solicitud. Las personas con puntajes de crédito más altos pueden calificar instantáneamente.

¿Qué tanto de mi límite de crédito debería utilizar?

Una buena regla general es utilizar sólo 30% del límite de crédito combinado de todas tus tarjetas. Por ejemplo, si sólo tienes una tarjeta con un límite de crédito del $500, no te debes gastar más de $150. La acumulación de saldos en las tarjetas de crédito les indica a los acreedores que representas un mayor riesgo de crédito.

¿Cómo puedo aumentar mi límite de crédito?

Puedes enviar una solicitud en línea o llamar a la empresa emisora para solicitar una línea de crédito más alta. Recuerda que aumentar tu límite de crédito puede reducir temporalmente tu puntaje crediticio existente si el acreedor realiza un hard pull.

¿Cómo consigo dinero en efectivo de una tarjeta de crédito?

Según los requisitos específicos de tu tarjeta de crédito, puedes obtener un adelanto de efectivo en un cajero automático.

¿Cuál es la tarjeta de crédito de más fácil aprobación?

Las tarjetas aseguradas que requieren colateral reducen el riesgo para el prestamista y suelen ser de fácil aprobación. Por lo general el colateral es igual al límite de crédito.
 
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