hombre sonriente porque tiene las tarjetas de crédito para hacer crédito
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 19 minutos

Tarjetas de crédito para hacer crédito: Las mejores opciones

Las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito te pueden ayudar si no tienes un buen puntaje crediticio o quieres mejorarlo.

Y es que esta puede ser una buena alternativa para lograrlo, siempre y cuando la uses de manera responsable.

De hecho, dependiendo de cómo la uses y cómo pagues tus cargos, puede ser una forma completamente gratuita de aumentar tu crédito.

¡Pero no son las únicas opciones!

Los préstamos para pequeñas empresas son mejores opciones para mejorar tu crédito, por encima de las tarjetas de crédito, porque ofrecen aún más capital.

Si necesitas financiar tus necesidades y mejorar tu puntaje al mismo tiempo, un préstamo podría ser lo que buscabas.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico que le permite pedir dinero prestado a una institución financiera, como un banco o cooperativa, hasta cierto límite para comprar bienes o servicios.

Para pagar su deuda, debe realizar algunos pagos mínimos cada mes hasta que el saldo total se pague por completo.

Las tarjetas de crédito generalmente vienen con una tasa de porcentaje anual (APR) y otras tarifas asociadas, por lo que es importante leer los términos y condiciones antes de solicitar una.

Tipos de tarjetas de crédito: aseguradas vs. no aseguradas

Las tarjetas aseguradas, también conocidas como tarjetas de crédito con depósito de garantía, requerirán que realices un depósito reembolsable a la tarjeta antes de que puedas comenzar a usarla.

El depósito generalmente funcionará como tu límite de crédito. Si no haces tus pagos, la institución usará el depósito para pagar tus deudas y no te lo regresará. Generalmente este producto es para personas que no tienen un buen historial de crédito.

Por otro lado, las tarjetas no aseguradas no te exigen ningún tipo de depósito de garantía. Suelen ser gran opción para personas que quieren darle una subida su crédito o que ya tienen un buen puntaje.

#SabíasQue
Todos los tipos de tarjetas de crédito permiten mejorar tu crédito con el tiempo.

Accede a un préstamo para mejorar tu crédito

Las 8 mejores tarjetas de crédito para hacer crédito: aseguradas y no aseguradas

Si buscas tener un historial de crédito sólido, es posible que debas aplicar para una tarjeta de crédito especial, es decir, que haya sido creada con ese mismo propósito.

Te compartimos nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito:

Discover it Secured

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Esta tarjeta de crédito requiere un depósito de garantía reembolsable de mínimo $200

APR: La tasa de porcentaje anual de esta tarjeta es de 22.99%

Otras tarifas: No hay una tarifa anual para la tarjeta

Beneficios:

  • Cada ocho meses, Discover revisará tu situación para ver si puedes cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada. Si esto pasa, te reembolsarán tu depósito de garantía.
  • Una de las mejores partes es que puedes obtener recompensas de reembolso de efectivo mientras construyes tu crédito.
  • Estas tarjetas de crédito ofrecen un reembolso del 2% en gasolineras y restaurantes, hasta $1,000 por año.
  • También puedes obtener un reembolso del 1% en todas las demás compras, y Discover igualará todo el reembolso que ganes en tu primer año.

Citi Secured

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Citi requiere un depósito de seguridad de entre $200 y $2,500

APR: Tiene una tasa de porcentaje anual variable del 22.49%

Otras tarifas: La tarjeta no tiene tarifa anual

Beneficios:

  • Una vez que seas aprobado, tu límite de crédito será igual a tu depósito de seguridad.
  • La Citi Secured Mastercard se puede usar en cualquier lugar que acepte Mastercard, e incluso ofrece fechas de vencimiento de pago flexibles, que se acomodan a lo que funcione mejor para ti y tu presupuesto.
  • Reporta tus pagos a los tres burós de crédito

Otras consideraciones: Estas tarjetas de crédito no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

Capital One Platinum Secured

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Al ser aprobado, se te solicitará que hagas un depósito de seguridad de $49, $99 o $200, según tu solicitud

APR: Su APR variable es de 26.99%

Otras tarifas: La tarjeta no tiene tarifa anual

Beneficios:

  • Se te extenderá una línea de crédito inicial de $200 una vez que su tarjeta esté abierta.
  • Después de seis meses, podrás acceder a un límite de crédito más alto sin necesidad de hacer un depósito de seguridad adicional.

Otras consideraciones: La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

OpenSky Secured Credit Card

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Deberás realizar un depósito de seguridad de $200 a $3,000

APR: El APR variable es de 17.39%, el cual es bastante bajo para una tarjeta de crédito asegurada

Otras tarifas: Es importante mencionar que esta tarjeta cobra una tarifa anual de $35

Beneficios:

  • Las tarjetas de crédito de OpenSky no harán una verificación de crédito para calificar tu aplicación, por eso es muy llamativa para aquellos que no tienen historial de crédito.
  • El depósito es reembolsable y se convertirá en la línea de crédito en la tarjeta, por lo que puedes elegir la cantidad que desees.
  • Reporta tus pagos a las principales agencias de crédito

Otras consideraciones:

La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

First Progress Platinum Elite Secured Credit Card

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Requiere un depósito reembolsable de entre $200 y $2,000, dependiendo de la línea de crédito que necesites

APR: La institución ofrece tres opciones de tarjetas de crédito con APR variables de 9.99%, 13.99% y 19.99%

Otras tarifas: Tiene una tarifa anual de $29

Beneficios:

  • Esta tarjeta no requiere un historial de crédito o puntaje de crédito mínimo para ser aprobada.

Otras consideraciones: La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

Avant Credit Card

Tipo de tarjeta: No asegurada

APR: La tarjeta que esta institución ofrece tiene un APR variable de 24.99% a 29.99%

Otras tarifas: Cobra una tarifa anual de entre $0 a $59, dependiendo de la oferta que recibas

Beneficios:

  • Uno de los beneficios de estas tarjetas de crédito para hacer crédito es que se encuentran en los primeros lugares de aprobación en línea, lo que hará muy felices a las personas con un puntaje crediticio no tan fuerte.
  • Aun cuando el límite de crédito es bajo, puedes acceder a un incremento después de manejarla un tiempo con uso responsable.
  • No requiere pagos mensuales por mantenimiento.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Secured

Tipo de tarjeta: No asegurada

APR: El APR de esta tarjeta es de 26.99% variable

Otras tarifas: Pagas una tarifa anual de $39

Beneficios:

  • Las personas con puntaje de crédito promedio encontrarán esta tarjeta muy adecuada para mejorar sus números.
  • Como su nombre lo dice, tiene un programa de recompensas en el que ganas puntos en todas las compras que hagas (1.5% por cada compra), compras en línea y más.
  • Los beneficios con los que viene pueden ser muy atractivos: seguro de accidentes de viaje, garantías extendidas, servicio de renta de autos y más.

Capital One Spark Classic for Business

Tipo de tarjeta: No asegurada

APR: Variable de 26.99%

Otras tarifas: Tiene una tarifa anual de $0

Beneficios:

  • Si eres dueño de un negocio y tienes un puntaje crediticio promedio, esta tarjeta es perfecta para ti. Es de las mejores tarjetas de crédito comerciales.
  • En comparación con otras tarjetas de negocios más competitivas, esta es una tarjeta de crédito de fácil aprobación que te ayudará a fortalecer tu puntaje.
  • Tendrás algunas recompensas, como el 1% por cada dólar que gastes.
  • Entre los servicios que obtendrás están asistencia vial, libre de tarifas en pagos en el extranjero, garantías extendidas y más.

Solo recuerda que todas estas tarjetas son diferentes a las tarjetas de crédito para mal crédito, que se emiten a personas con puntajes de crédito bajos.

Mujer seleccionando una tarjeta de crédito entre muchas

¿Qué es el mal crédito?

El “mal crédito” es cuando tienes un puntaje de crédito deficiente o bajo.

Esto les dice a las instituciones financieras que hay pocas probabilidades de que puedas pagar tus créditos futuros (en base del cumplimiento en los pagos de tus préstamos y créditos pasados).

Un puntaje crediticio entre 300 y 580 es considerado como malo.

Para calcular tu puntaje, los principales burós de crédito toman variables como:

  • Tu cumplimiento en los pagos de créditos pasados
  • Tu total de deudas
  • La edad de tu historial crediticio
  • Antecedentes financieros
  • Los tipos de créditos que hayas tenido
  • Tus nuevos créditos

¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?

Probablemente sabes que es importante tener un buen puntaje de crédito, pero tal vez no sepas exactamente por qué.

Tu puntaje de crédito es uno de los principales datos que los bancos usarán para determinar si te otorgan crédito. 

Del puntaje que tienes depende la calidad y costo del crédito al que tengas acceso. Esto significa que, si tienes bajos puntajes de crédito, podrás solo acceder a créditos muy pequeños o muy costosos.

#SabíasQue
Si no tienes historial de crédito o tu puntaje es bajo, puedes encontrar tarjetas de crédito para hacer crédito. A través de ellas podrás empezar a mejorar tu situación poco a poco.

Pero tu puntaje no sirve solo para conseguir una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, también se usará para determinar si puedes:

  • Rentar un apartamento
  • Conectar servicios públicos a tu hogar o negocio
  • Obtener una buena cobertura de seguro
  • Obtener un plan de teléfono celular, una hipoteca o un préstamo

Un buen puntaje de crédito te hará más propenso a ser aprobado para estos créditos, pero también ayudará a que las tasas de interés sean más bajas.

Durante la vida de un préstamo, incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede significar cientos de dólares ahorrados.

Si no tienes historial de crédito o tu puntaje crediticio es bajo, puede ser difícil salir de esa situación. Sin embargo, hay diferentes maneras de lograrlo. Un préstamo puede ayudarte a subir tu puntaje al mismo tiempo que inviertes en tus necesidades.

¡Solicita un préstamo y mejora tu puntaje!

¿Cómo subir mi crédito con una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito para hacer crédito son un mecanismo muy usado en el mundo financiero. En otras palabras, son una de las maneras más fáciles y rápidas de construir tu historial crediticio.

Toma en cuenta que solo podrás mejorar tu historial si la tarjeta de crédito reporta tus pagos a los burós de crédito (esto solo te ayudará si haces pagos puntuales).

#SabíasQue
Si eres un empresario, también considera si necesitas una tarjeta de crédito empresarial.

¿Cómo buscar tarjetas para hacer credito?

Si aún no tienes historial crediticio, seguro quieres buscar en el mercado algunas tarjetas de crédito para principiantes y así construir tu puntaje de crédito.

Pero antes de empezar, debes hacer es conocer concretamente cuál es tu puntaje. Puedes buscar compañías que ofrezcan informes crediticios gratuitos, como Credit Karma.

Sabiendo tu puntaje, enfoca tu búsqueda en tarjetas diseñadas específicamente para tu rango FICO.

#CaminoTip
Puedes activar los servicios de cobro automático para no olvidar nunca tus fechas de pago.

Características más importantes para elegir una tarjeta de crédito

Ten en cuenta los siguientes aspectos si buscas tarjetas de crédito para hacer crédito o si quieres mejorar tu mal crédito.

APR

APR son las siglas en inglés para Annual Percentage Rate y es la tasa de porcentaje anual. También se le conoce como APR de compra o tasa de interés.

El APR incluye cualquier tipo de costos o cobros por transacciones. En otras palabras, es el interés que se cobra por hacer compras con la tarjeta.

Cuota anual, pagos y multas

La cuota anual es un pago único que debes hacer cada año. Es recomendable que evites este tipo de cobros ya que aumentan tus costos y reducen tu capacidad de crédito.

Estos pueden ser costos adicionales por pagar tu mensualidad después de la fecha límite (algo que de todas maneras nunca es recomendable) o multas por terminación temprana del contrato.

Oferta de introducción

Son esquemas de beneficios dirigidos, por lo general, a los segmentos con altos puntajes de crédito. Pueden incluir cero costos de manejo o un APR de 0%.

Las que ofrecen estas ofertas suelen ser las mejores tarjetas de crédito para empezar.

Beneficios adicionales

Algunas tarjetas de crédito te pueden ofrecer millas o puntos cashback. También pueden ofrecer pólizas de seguros para auto o que te cubran por pérdida o robo de teléfono celular.

Reportes a los burós de crédito

Es recomendable saber si la entidad que otorga tarjetas de credito para principiantes reporta tu información a alguna de las tres compañías de informes crediticios en Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion).

Aún mejor es si reporta a los tres burós.

Si permiten pasar de tarjeta asegurada a no asegurada

Investiga si puedes pasar de una tarjeta no asegurada a una tarjeta asegurada tras un periodo de prueba.

#SabíasQue
También existen las tarjetas de crédito con ITIN.

Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito y mejorar tu puntaje

Son innumerables los casos de éxito de personas que han logrado mejorar su historial crediticio gracias a una tarjeta de crédito.

Sigue estos consejos para hacer buen uso de tu tarjeta:

  • Paga el saldo a tiempo todos los meses. Saldar tus deudas es la piedra fundamental de tu vida crediticia.  Si en tu reporte figura algún saldo atrasado, aclara la duda o págalo cuanto antes.
  • No adquieras una tarjeta con cuota anual. Debes estar alerta cuando revises las condiciones de una tarjeta de crédito.
  • Haz compras que puedas pagar. Revisa si las cuotas mensuales en todas las compras que hagas no van a exceder tu presupuesto. En resumidas cuentas, usa conscientemente tus tarjetas de crédito para hacer crédito.
  • No uses más del 30% de tu límite de crédito. Procura que tus compras a crédito no excedan el 30% de tu capacidad total de crédito. Si utilizas más de este porcentaje, tu puntaje podría verse dañado.
  • Revisa tu reporte de crédito constantemente. Indaga cómo puedes obtener tu reporte de crédito gratis. Revísalo y si encuentras errores o inconsistencias, no te preocupes, se pueden arreglar. Solo debes presentar una disputa con el buró de crédito.

#CaminoTip
Siempre es mejor hacer pagos superiores a los montos mínimos de tu tarjeta.

Alternativas a las tarjetas de crédito para hacer crédito

Si en tu situación particular, por ejemplo, no cuentas con el tiempo necesario para mejorar tu puntaje crediticio y necesitas adquirir algún producto o servicio, el mercado te ofrece las siguientes alternativas:

  • Tarjeta de débito: Es una buena opción para hacer compras, pero no contribuirá a mejorar tu calificación crediticia porque es dinero que sale directamente de tu cuenta y no genera reportes de crédito.
  • Tarjeta prepagada: Estas tarjetas son muy asimilables al dinero en efectivo y su uso tampoco contribuirá a mejorar tu calificación crediticia.
  • Tarjetas de crédito de tiendas: Aunque sí pueden ayudarte a mejorar tu puntaje, con estas tarjetas solo puedes consumir en las tiendas que emiten las tarjetas.  Además, sus tasas de interés suelen ser muy altas.
  • Merchant Cash Advances: Estos son créditos de corto plazo para ti o para tu empresa. Debes tener en cuenta que este tipo de dinero prestado es muy costoso por lo que no es lo más recomendable.

Una gran alternativa: Los préstamos

Los préstamos son una buena opción, ya que suelen tener tarifas asequibles y reportan tus pagos a las agencias de crédito. Aún mejor, recibes dinero en efectivo, a diferencia de las tarjetas de crédito.

Si buscas préstamos flexibles, hechos a tu medida, fáciles de adquirir y con bajas tasas de interés, aplica ya a un crédito para un préstamo de Camino Financial.

Hoy es el día para comenzar a construir tu crédito

Si no tienes historial o te gustaría fortalecer tu puntaje, te conviene aplicar para una de las ya mencionadas tarjetas de crédito para hacer crédito.

Las mejores tarjetas aseguradas pueden ayudarte a construir crédito.

La entidad financiera solo requerirá un depósito de garantía reembolsable para abrir la cuenta; puedes obtener un aumento en la línea de crédito, e incluso cambiar a una tarjeta no segura a medida que realices pagos mensuales a tiempo.

Otra excelente manera de generar crédito es a través de un préstamo. Si bien puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo con algunas compañías, ese no es el caso de Camino Financial.

Estamos enfocados en ayudar a nuestros clientes a obtener el crédito que necesitan, ya sea que tengan buen puntaje o que simplemente no tengan historial de crédito.

Ofrecemos préstamos comerciales y personales.

Estamos a la altura de nuestro lema “No cerramos las puertas a nadie” al proporcionar excelentes opciones de préstamos, así como recursos educativos para personas como tú.

Solicita hoy un préstamo con Camino Financial, y estarás en camino correcto para alcanzar un buen historial de crédito.

¡Califica hoy mismo!

Otras preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?

OpenSky Secured Visa Credit Card es una de las mejores tarjetas de credito para comenzar a hacer credito, ya que no se requiere una verificación de crédito para ser aprobado.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio de 550?

Sí, se puede. Si tienes un puntaje de crédito de 550 o menor, puedes solicitar alguna tarjeta de crédito asegurada. Además, también es posible obtener tarjetas de crédito para personas sin crédito.

¿Cómo puedo construir mi crédito rápidamente con una tarjeta de crédito?

Hay varias cosas que pueden hacer las personas para construir o reconstruir su historial rápidamente utilizando tarjetas de crédito para hacer crédito.

Por ejemplo: trata de mantener el uso de tu tarjeta por debajo del 30% de tu límite de crédito y siempre paga tu saldo por completo antes de la fecha de vencimiento.

Además de estos consejos, hay muchas maneras de aumentar tu puntaje crediticio rápidamente.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito?

La tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito es la tarjeta OpenSky Secured Visa Credit Card.

Como mencionamos, no hay verificación de crédito cuando realiza la solicitud, por lo que siempre que tenga 18 años o más y tenga ingresos suficientes para pagar sus facturas mensuales, tiene grandes posibilidades de ser aprobado.

¿Qué sucede si no hago un pago de mi tarjeta de crédito?

El cumplimiento de tus pagos es lo que más pesa a la hora de determinar tu puntaje crediticio.

Los incumplimientos de pago se reportan a las agencias de crédito y, adicionalmente, te pueden representar costos y recargos adicionales.

¿Cómo se precalifica para una tarjeta de crédito?

Una vez hayas analizado los cobros, las tasas de interés y los beneficios de tu tarjeta de crédito, ¡es hora de solicitarla!

Para obtener una tarjeta de crédito, debes llenar un formulario que, por lo general, está ingresando en el sitio web de las entidades. Tras completar esta aplicación, la institución financiera te dirá si precalificas.

Para obtener la tarjeta seguramente deberás compartir algunos documentos y firmar un contrato.

¿Qué se necesita para aprobar una tarjeta de crédito?

Cada banco tiene sus propios requisitos. Pero lo más común es que se fijen en tus ingresos (te pueden pedir recibos de nómina o estados de cuenta) y en tu historial crediticio (si es una tarjeta no asegurada).

Todo esto le permitirá a la institución financiera saber si puedes hacer tus pagos mensuales.

¿Cómo puedo saber si califico para una tarjeta de crédito?

La mejor forma es revisando los requisitos del banco o institución financiera.

Alternativamente puedes aplicar, pero no te recomendamos hacerlo ya que mandar muchas solicitudes al mismo tiempo puede dañar tu puntaje de crédito, en especial si se hace un hard pull.

¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Busca bancos que ofrezcan tarjetas de crédito aseguradas.

Te recomendamos revisar la lista que encontrarás en este artículo para obtener más información.

¿Puedo hacer transferencias de saldo con mi tarjeta de crédito?

Sí se puede, pero depende de la tarjeta.

Pero ojo, la mayoría de estas tarjetas tiene cobros extras por hacer transferencias de saldo. Por lo general, el cobro para este tipo de transacciones es del 3% del monto total transferido.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS