hombre sonriente porque tiene las tarjetas de crédito para hacer crédito
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 20 minutos

Las mejores tarjetas de credito para hacer credito

Las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito te pueden ayudar si no tienes historial crediticio o quieres mejorar tu puntaje de crédito.

Y es que esta puede ser una buena alternativa para lograrlo, siempre y cuando la uses de manera responsable.

De hecho, dependiendo de cómo la uses (y de cuándo y cómo pagues tus cargos), puede ser una forma completamente gratuita de aumentar tu crédito.

¡Pero no son las únicas opciones!

Los préstamos para pequeñas empresas son mejores opciones para mejorar tu crédito, por encima de las tarjetas de crédito, porque ofrecen aún más capital.

Si necesitas financiar tus necesidades y mejorar tu puntaje al mismo tiempo, un préstamo podría ser lo que buscabas.

¡Aplica para un préstamo que mejorará tu crédito!

muchas tarjetas de credito para hacer credito

¿Cuánto tiempo toma construir crédito?

Las 8 mejores tarjetas de credito para hacer crédito: aseguradas y no aseguradas

Si buscas construir tu puntaje de crédito, es posible que debas aplicar para una tarjeta de crédito especial, es decir, que haya sido creada con ese mismo propósito.

Te compartimos nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito:

1. Discover it Secured

tarjeta discover it asegurada

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Esta tarjeta de crédito requiere un depósito de garantía reembolsable de mínimo $200

APR: La tasa de porcentaje anual de esta tarjeta es de 22.99%

Otras tarifas: No hay una tarifa anual para la tarjeta

Beneficios:

  • Cada ocho meses, Discover revisará tu situación para ver si puedes cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada. Si esto pasa, te reembolsarán tu depósito.
  • Una de las mejores partes es que puedes obtener recompensas de reembolso de efectivo mientras construyes tu crédito.
  • Estas tarjetas de crédito para hacer crédito ofrecen un reembolso del 2% en gasolineras y restaurantes, hasta $1,000 por año.
  • También puedes obtener un reembolso del 1% en todas las demás compras, y Discover igualará todo el reembolso que ganes en tu primer año.

2. Citi Secured

tarjeta citi asegurada

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Citi requiere un depósito de seguridad de entre $200 y $2,500

APR: Tiene una tasa de porcentaje anual variable del 22.49%

Otras tarifas: La tarjeta no tiene tarifa anual

Beneficios:

  • Una vez que seas aprobado, tu límite de crédito será igual a tu depósito de seguridad.
  • La Citi Secured Mastercard se puede usar en cualquier lugar que acepte Mastercard, e incluso ofrece fechas de vencimiento de pago flexibles, que se acomodan a lo que funcione mejor para ti y tu presupuesto.
  • Reporta tus pagos a los tres burós de crédito

Otras consideraciones: Estas tarjetas de crédito para hacer crédito no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

3. Capital One Platinum Secured

tarjeta capital one asegurada

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Al ser aprobado, se te solicitará que hagas un depósito de seguridad de $49, $99 o $200, según tu solicitud

APR: Su APR variable es de 26.99%

Otras tarifas: La tarjeta no tiene tarifa anual

Beneficios:

  • Se te extenderá una línea de crédito inicial de $200 una vez que su tarjeta esté abierta.
  • Después de seis meses, podrás acceder a un límite de crédito más alto sin necesidad de hacer un depósito de seguridad adicional.

Otras consideraciones: La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

4. OpenSky Secured Credit Card

tarjeta opensky asegurada

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Deberás realizar un depósito de seguridad de $200 a $3,000

APR: El APR variable es de 17.39%, el cual es bastante bajo para una tarjeta de crédito asegurada

Otras tarifas: Es importante mencionar que esta tarjeta cobra una tarifa anual de $35

Beneficios:

  • Las tarjetas de crédito para hacer crédito de OpenSky no harán una verificación de crédito para aprobar tu aplicación, lo cual es un gran beneficio para aquellos que no tienen historial de crédito.
  • El depósito es reembolsable y se convertirá en la línea de crédito en la tarjeta, por lo que puedes elegir la cantidad que desees.
  • Reporta tus pagos a las principales agencias de crédito

Otras consideraciones:

La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

5. First Progress Platinum Elite Secured Credit Card

tarjeta first progress asegurada

Tipo de tarjeta: Asegurada

Depósito: Requiere un depósito reembolsable de entre $200 y $2,000, dependiendo de la línea de crédito que necesites

APR: La institución ofrece tres opciones de tarjetas de crédito para hacer crédito, con APR variables de 9.99%, 13.99% y 19.99%

Otras tarifas: Tiene una tarifa anual de $29

Beneficios:

  • Esta tarjeta no requiere un historial de crédito o puntaje de crédito mínimo para ser aprobada.

Otras consideraciones: La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

6. Avant Credit Card

tarjeta avan no asegurada

Tipo de tarjeta: No asegurada

APR: La tarjeta que esta institución ofrece tiene un APR variable de 24.99% a 29.99%

Otras tarifas: Cobra una tarifa anual de entre $0 a $59, dependiendo de la oferta que recibas

Beneficios:

  • Uno de los beneficios de estas tarjetas de crédito para hacer crédito es que se encuentran en los primeros lugares de aprobación en línea, lo que hará muy felices a las personas con un puntaje crediticio no tan fuerte.
  • Aun cuando el límite de crédito es bajo, puedes acceder a un incremento después de manejarla un tiempo con uso responsable.
  • No requiere pagos mensuales por mantenimiento.

7. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Secured

tarjeta capital one no asegurada

Tipo de tarjeta: No asegurada

APR: El APR de esta tarjeta es de 26.99% variable

Otras tarifas: Pagas una tarifa anual de $39

Beneficios:

  • Las personas con puntaje de crédito promedio encontrarán esta tarjeta muy adecuada para mejorar sus números.
  • Como su nombre lo dice, tiene un programa de recompensas en el que ganas puntos por cada compra que hagas (1.5% por cada compra), compras en línea y más.
  • Los beneficios con los que viene pueden ser muy atractivos: seguro de accidentes de viaje, garantías extendidas, servicio de renta de autos y más.

8. Capital One Spark Classic for Business

tarjeta spark no asegurada

Tipo de tarjeta: No asegurada

APR: Variable de 26.99%

Otras tarifas: Tiene una tarifa anual de $0

Beneficios:

  • Si eres dueño de un negocio y tienes un puntaje crediticio promedio, esta tarjeta es perfecta para ti. Es de las mejores tarjetas de crédito comerciales.
  • En comparación con otras tarjetas de negocios más competitivas, esta es una tarjeta de crédito de fácil aprobación que te ayudará a fortalecer tu puntaje.
  • Tendrás algunas recompensas como el 1% por cada dólar que gastes.
  • Entre otros beneficios que obtendrás están asistencia vial, libre de tarifas en pagos en el extranjero, garantías extendidas y más.

Solo recuerda que todas estas tarjetas son diferentes a las tarjetas de crédito para mal crédito, que se emiten a personas con puntajes de crédito bajos.

Cómo hacer crédito en USA

Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas

Tras revisar esta lista puedes tener dudas entre qué significan los tipos de tarjetas aseguradas y no aseguradas.

Una tarjeta de crédito asegurada, también conocida como tarjeta de crédito con depósito de garantía, requerirá que realices un depósito reembolsable a la tarjeta antes de que pueda comenzar a usarla.

El depósito generalmente funcionará como tu límite de crédito. Si no haces tus pagos, la institución usará el depósito para pagar tus deudas y no te lo regresará. Generalmente este producto es para personas que tienen mal crédito.

Por otro lado, las tarjetas no aseguradas no te exigen ningún tipo de depósito de garantía. Suelen ser gran opción para personas que quieren darle una subida su crédito o que ya tienen un buen puntaje.

#SabíasQue
Todos los tipos de tarjetas de crédito permiten mejorar tu crédito con el tiempo.

persona revisando estado de cuenta de su tarjeta de crédito

¿Qué es el mal crédito?

El “mal crédito” es cuando tienes un puntaje de crédito deficiente o bajo

Esto les dice a las instituciones financieras que hay pocas probabilidades de que puedas pagar tus créditos futuros (en base del cumplimiento en los pagos de tus préstamos y créditos pasados).

Un puntaje crediticio entre 300 y 580 es considerado como malo.

Para calcular tu puntaje, los principales burós de crédito toman variables como: 

  • Tu cumplimiento en los pagos de créditos pasados 
  • Tu total de deudas 
  • La edad de tu historial crediticio 
  • Los tipos de créditos que hayas tenido
  • Tus nuevos créditos

¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?

Probablemente sabes que es importante tener un buen puntaje de crédito, pero tal vez no sepas exactamente por qué.

Tu puntaje de crédito es uno de los principales datos que los bancos usarán para determinar si te otorgan crédito. 

Del puntaje que tienes depende la calidad y costo del crédito al que tengas acceso. Por lo general, si tienes bajos puntajes de crédito, podrás solo acceder a créditos muy pequeños o muy costosos (o ambos).

#SabíasQue
Si no tienes historial de crédito o tu puntaje es bajo, puedes encontrar tarjetas de crédito para hacer crédito. Con ellas, podrás empezar a mejorar tu situación poco a poco.

Pero tu puntaje no sirve solo para conseguir una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, también se usará para determinar si puedes:

  • rentar un apartamento
  • conectar servicios públicos a tu hogar o negocio
  • obtener una buena cobertura de seguro
  • obtener un plan de teléfono celular, una hipoteca o un préstamo

Un buen puntaje de crédito te hará más propenso a ser aprobado para estos créditos, pero también ayudará a que las tasas de interés sean más bajas.

Durante la vida de un préstamo, incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede significar cientos de dólares ahorrados.

Si no tienes historial de crédito o tu puntaje crediticio es bajo, puede ser difícil salir de esa situación. Sin embargo, hay diferentes maneras de lograrlo. Un préstamo puede ayudarte a subir tu puntaje al mismo tiempo que inviertes en tus necesidades.

¡Mejora tu puntaje con un préstamo!

hombre con una tarjeta de crédito y smartphone

¿Puede ayudarte una tarjeta de crédito a hacer crédito?

Sí. Las tarjetas de crédito son un mecanismo muy usado en el mundo financiero para hacer crédito. En otras palabras, son una de las maneras más fáciles y rápidas de construir tu historial crediticio

Toma en cuenta que solo podrás mejorar tu historial si la tarjeta de crédito reporta tus pagos a los burós de crédito (esto solo te ayudará si haces pagos puntuales).

#SabíasQue
Si eres un empresario, también considera si necesitas una tarjeta de crédito empresarial.

¿Cómo buscar tarjetas para hacer credito?

Si aún no tienes historial crediticio, seguro quieres buscar en el mercado una tarjeta de crédito para principiantes y así construir tu puntaje de crédito.

Pero antes de empezar, debes hacer es conocer concretamente cuál es tu puntaje. Puedes buscar compañías que ofrezcan informes crediticios gratuitos, como Credit Karma

Sabiendo tu puntaje, enfoca tu búsqueda en tarjetas diseñadas específicamente para tu rango FICO

#CaminoTip
Puedes activar los servicios de cobro automático para no olvidar nunca tus fechas de pago.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito? Características más importantes

Ten en cuenta los siguientes aspectos si buscas tarjetas de crédito para hacer crédito o si quieres mejorar tu mal crédito. 

APR

APR son las siglas en inglés para Annual Percentage Rate y es la tasa de porcentaje anual. También se le conoce como APR de compra o tasa de interés.

El APR incluye cualquier tipo de costos o cobros por transacciones. En otras palabras, es el interés que se cobra por hacer compras con la tarjeta.

Cuota anual

Es un pago único que debes hacer cada año. Es recomendable que evites este tipo de cobros ya que aumentan tus costos y reducen tu capacidad de crédito. 

Pagos y multas

Estos pueden ser costos adicionales por pagar tu mensualidad después de la fecha límite (algo que de todas maneras nunca es recomendable) o multas por terminación temprana del contrato. 

Oferta de introducción

Son esquemas de beneficios dirigidos, por lo general, a los segmentos con altos puntajes de crédito. Pueden incluir cero costos de manejo o un APR de 0%. 

Las que ofrecen estas ofertas suelen ser las mejores tarjetas de crédito para empezar.

Beneficios adicionales

Algunas tarjetas de crédito para hacer crédito te pueden ofrecer millas o puntos cashback. También pueden ofrecer pólizas de seguros para auto o que te cubran por pérdida o robo de teléfono celular.

Si reportan a los burós de crédito

Es recomendable saber si la entidad que otorga tarjetas de credito para principiantes reporta tu información a alguna de las tres compañías de informes crediticios en Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion). 

Aún mejor es si reporta a los tres burós.

Si permiten pasar de tarjeta asegurada a no asegurada

Investiga si puedes pasar de una tarjeta no asegurada a una tarjeta asegurada tras un periodo de prueba.

persona pagando con las mejores tarjetas de crédito

#SabíasQue
También existen las tarjetas de crédito con ITIN.

Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito para generar crédito

Son innumerables los casos de éxito de personas que han logrado mejorar su historial crediticio gracias a una tarjeta de crédito. 

Sigue estos consejos para hacer buen uso de tu tarjeta: 

Paga el saldo a tiempo todos los meses

Saldar tus deudas es la piedra fundacional de tu vida crediticia. Pagar a tiempo te ayudará a mejorar tu puntaje, además de que te evitará multas y posibles limitaciones a tu capacidad de crédito futuro. 

No adquieras una tarjeta con cuota anual

Debes estar alerta cuando revises las condiciones de una tarjeta de crédito. Este tipo de anualidades son sobrecostos y reducen tu capacidad de crédito. 

Haz compras que puedas pagar

Sueña en grande y siempre con los pies en la tierra para saber si las cuotas mensuales de tus compras no van a exceder tu presupuesto. En resumidas cuentas: usa conscientemente tus tarjetas de crédito para hacer crédito.

No uses más del 30% de tu límite de crédito

Procura que tus compras a crédito no excedan el 30% de tu capacidad total de crédito. Si utilizas más de este porcentaje, tu puntaje podría verse dañado.

Consejos para mejorar tu situación crediticia

Ten en cuenta estas recomendaciones para conservar o mejorar tu puntaje crediticio si buscas pasar de un mal crédito a un buen crédito: 

Revisa tu reporte de crédito constantemente

Indaga cómo puedes obtener tu reporte de crédito gratis. Una vez que lo tengas, revísalo.

Esta es una práctica que debes hacer regularmente.

Arregla cualquier error que tenga

La precisión de la información de tu reporte de crédito es crucial porque afecta tus posibilidades de obtener créditos y cuánto pagarás en el futuro. 

Si encuentras errores o inconsistencias, no te preocupes, se pueden arreglarlos. Solo debes presentar una disputa con el buró de crédito.

Paga todas tus cuentas a tiempo

Hacer pagos a tiempo es crucial. Pero… ¿por qué?

Veamos cómo se determina tu puntaje crediticio: 

  • El historial de pagos representa 35%
  • El total de tus deudas representa 30%
  • La edad de tu vida crediticia pesa 15%
  • Los tipos de créditos que tengas o hayas tenido son 10%
  • Finalmente, tus nuevos créditos son 10% del total

Como puedes ver, el historial de pagos es el elemento que más pesa dentro de la composición de tu puntaje. Si eres de las personas que olvidan fácilmente las fechas de pago, habilita el pago automático. 

Paga los saldos atrasados

Si en tu reporte figura algún saldo atrasado, aclara la duda o págalo cuanto antes. 

#CaminoTip
Siempre es mejor hacer pagos superiores a los montos mínimos de tu tarjeta.

mujer sosteniendo muchas tarjetas de crédito

Alternativas a las tarjetas de crédito para hacer crédito

Si en tu situación particular, por ejemplo, no cuentas con el tiempo necesario para mejorar tu puntaje crediticio y necesitas adquirir algún producto o servicio, el mercado te ofrece las siguientes alternativas: 

Tarjeta de débito

Es una buena opción para hacer compras, pero su uso no contribuirá a mejorar tu calificación crediticia porque es dinero en efectivo que sale directamente de tu cuenta y no genera reportes de crédito. 

Tarjeta prepagada

Estas tarjetas son muy asimilables al dinero en efectivo y, como para las tarjetas de débito, su uso no contribuirá a mejorar tu calificación crediticia. 

Muchas veces son una buena opción si no quieres cargar dinero o si vas a comprar en comercios en los que no se recibe efectivo. 

Tarjetas de crédito de tiendas

Aunque sí pueden ayudarte a mejorar tu puntaje, con estas tarjetas solo puedes consumir en las tiendas que emiten las tarjetas. 

De entrada, esto reduce tus posibilidades de consumo. 

Además, sus tasas de interés suelen ser muy altas. Es por esto que no son la mejor idea para hacer crédito. 

Merchant Cash Advances

Estos son créditos de corto plazo para ti o para tu empresa. 

En cualquier escenario, debes tener en cuenta que este tipo de dinero prestado es muy costoso por lo que te recomendamos mantener una muy buena distancia entre estos créditos y tú. 

Préstamos

Los préstamos son una buena opción, ya que suelen tener tarifas asequibles y reportan tus pagos a las agencias de crédito. Aún mejor, recibes dinero en efectivo (a diferencia de las tarjetas de crédito).

Si buscas préstamos flexibles, hechos a tu medida, fáciles de adquirir y con bajas tasas de interés, aplica ya a un crédito para un préstamo de Camino Financial.

¡Solicita el capital que necesitas!

Tarjetas de crédito que debes evitar si tienes mal crédito

No todas las tarjetas de crédito son una buena opción. Muchas, en vez de ayudarte a mejorar tu historial pueden empeorarlo, además de endeudarte. 

En Camino Financial te ofrecemos esta serie de señales a evitar a la hora de escoger una tarjeta de crédito: 

Tarjetas con altas cuotas anuales

Las cuotas anuales se hacen solo una vez al año, pero pueden ser un fuerte golpe a tu presupuesto. Como tal no son algo que debas evitar, pero siempre será mejor evitar este costo extra.

En tu búsqueda por las mejores tarjetas de crédito para empezar a aumentar tu puntaje crediticio, enfócate en tarjetas de bajo costo y que contribuyan a tu meta de mejorar tu puntaje. 

Tarjetas con altas tarifas

Estas tarifas corresponden a sobrecostos de transacciones como pagos atrasados, transferencias de saldo o avances en efectivo. 

Fíjate bien en tu contrato de tarjeta de crédito en la sección de tarifas a pagar.

Tarjetas de crédito de alto consumo

Incluso si la base de tu estrategia no es mejorar tu puntaje crediticio, siempre es recomendable mantenerte a una buena distancia de las tarjetas con altos límites de cupo o beneficios muy generosos. 

En el corto y mediano plazo, estas condiciones pueden jugarte una mala pasada y endeudarte de más.

mujer pensando en las mejores tarjetas de credito

Hoy es el día para comenzar a construir tu crédito

Si no tienes historial o te gustaría fortalecer tu puntaje, te conviene aplicar para una de las ya mencionadas tarjetas de crédito para hacer crédito.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudarte a construir crédito.

La institución financiera solo requerirá un depósito de garantía reembolsable para abrir la cuenta; puedes obtener un aumento en la línea de crédito, e incluso cambiar a una tarjeta no segura a medida que realices pagos mensuales a tiempo.

Otra excelente manera de generar crédito es a través de un préstamo. Si bien puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo con algunas compañías, ese no es el caso de Camino Financial.

Estamos enfocados en ayudar a nuestros clientes a obtener el crédito que necesitan, ya sea que tengan buen puntaje o que simplemente no tengan historial de crédito.

Ofrecemos préstamos comerciales y personales.

Estamos a la altura de nuestro lema “No cerramos las puertas a nadie” al proporcionar excelentes opciones de préstamos, así como recursos educativos para personas como tú.

Solicita hoy un préstamo con Camino Financial, y estarás en camino correcto para alcanzar un buen puntaje de crédito.

¡Califica hoy mismo!

 

Otras preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para hacer crédito

¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?

OpenSky Secured Visa Credit Card es una de las mejores tarjetas de credito para comenzar a hacer credito, ya que no se requiere una verificación de crédito para ser aprobado.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio de 550?

Sí, se puede. Si tienes un puntaje de crédito de 550 o menor, puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada (es decir, se te pedirá que presentes aval para ser aprobado).

Además, también es posible obtener tarjetas de crédito para personas sin crédito.

¿Cómo puedo construir mi crédito rápidamente con una tarjeta de crédito?

Hay varias cosas que pueden hacer las personas para construir o reconstruir su historial rápidamente utilizando tarjetas de crédito para hacer crédito.

Por ejemplo: trata de mantener el uso de tu tarjeta de crédito por debajo del 30% de tu límite de crédito y siempre paga tu saldo por completo antes de la fecha de vencimiento.

Además de estos consejos, hay muchas maneras de aumentar tu puntaje de crédito rápidamente.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito?

La tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito es la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa Credit Card.

Como mencionamos, no hay verificación de crédito cuando realiza la solicitud, por lo que siempre que tenga 18 años o más y tenga ingresos suficientes para pagar sus facturas mensuales, tiene grandes posibilidades de ser aprobado.

¿Qué sucede si no hago un pago de mi tarjeta de crédito?

El cumplimiento de tus pagos es lo que más pesa a la hora de determinar tu puntaje crediticio.

Los incumplimientos de pago se reportan a las agencias de crédito y, adicionalmente, te pueden representar costos y recargos adicionales.

¿Cómo se precalifica para una tarjeta de crédito?

Una vez hayas analizado los cobros, las tasas de interés y los beneficios de tu tarjeta de crédito, ¡es hora de solicitarla!

Para obtener una tarjeta de crédito, debes llenar un formulario que, por lo general, lo encuentras en línea. Tras completar esta aplicación, la institución financiera te dirá si precalificas.

Para obtener la tarjeta seguramente deberás compartir algunos documentos y firmar un contrato.

¿Qué tarjeta de crédito es mejor para empezar?

La OpenSky Secured Credit Card es de las mejores tarjetas de credito para empezar, ya que es asegurada y tiene un APR bastante bajo.

¿Qué se necesita para aprobar una tarjeta de crédito?

Cada banco tiene sus propios requisitos. Pero lo más común es que se fijen en tus ingresos (te pueden pedir recibos de nómina o estados de cuenta) y en tu puntaje de crédito (si es una tarjeta no asegurada).

Todo esto le permitirá a la institución financiera saber si puedes hacer tus pagos mensuales.

¿Cómo puedo saber si califico para una tarjeta de crédito?

La mejor forma es revisando los requisitos del banco o institución financiera.

Alternativamente puedes aplicar, pero no te recomendamos hacerlo ya que mandar muchas solicitudes al mismo tiempo puede dañar tu puntaje de crédito, en especial si se hace un hard pull.

¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Busca bancos que ofrezcan tarjetas de crédito aseguradas.

Te recomendamos revisar la lista que encontrarás en este artículo para obtener más información.

¿Puedo hacer transferencias de saldo con una tarjeta de crédito?

Sí se puede, pero depende de la tarjeta.

Pero ojo, la mayoría de las tarjetas de crédito tiene cobros extras por hacer transferencias de saldo. Por lo general, el cobro para este tipo de transacciones es del 3% del monto total transferido.

 

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