Las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito

Camino Financial09 Jan 2024
Las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito
Las tarjetas de crédito para hacer crédito te pueden ayudar si no tienes un buen puntaje o si quieres construirlo, siempre y cuando la uses de manera responsable. De hecho, la importancia de contar con un buen historial crediticio es innegable. Ya sea para comprar una casa, un automóvil o simplemente para tener acceso a mejores opciones de financiamiento, un historial positivo se convierte en tu mejor carta de presentación. En este artículo, exploraremos las mejores tarjetas para construir o mejorar tu historial crediticio, asegurándote un futuro financiero más brillante y lleno de oportunidades.
Índice
1. Las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito
2. Características más importantes para elegir una tarjeta de crédito
3. ¿Cómo hacer para que me aprueben una tarjeta de crédito? 
4. Tipos de tarjetas de crédito: aseguradas vs. no aseguradas
5. ¿Cómo subir mi crédito con una tarjeta de crédito?
6. ¿Qué es el mal crédito?
7. ¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?
8. Alternativas a las tarjetas de crédito para hacer crédito
9. Hoy es el día para obtener capital para tu negocio
10. Preguntas frecuentes

Las mejores tarjetas de crédito para hacer crédito

Discover It Secured

Tarjeta Discover it Secured
  • Tasa de interés introductoria (APR): ninguna
  • Tasa de interés regular (APR): 28.24% (variable)
  • Depósito de seguridad: a partir de $200
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: $0
  • Cargos únicos: $0
  • Otras características:
    • 2% de devolución de efectivo en estaciones de gasolina y restaurantes
    • devolución de efectivo ilimitada del 1% en otras compras
    • coincidencia ilimitada de dólar por dólar de toda la devolución de efectivo durante el primer año
    • Después de 7 meses, podrías cambiar a una tarjeta no garantizada (recuperas tu depósito)
    • reporta a las 3 agencias de crédito principales
    • no se requiere historial crediticio

Capital One Platinum Secured

Tarjeta Capital One Platinum
  • Tasa de interés introductoria (APR): ninguna
  • Tasa de interés regular (APR): 30.49% (variable)
  • Depósito de seguridad: $49, $99 o $200 (reembolsable)
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: $0
  • Cargos únicos: $0
  • Otras características:
    • después de 6 meses, podrías obtener un límite de crédito más alto
    • reporta a las 3 agencias de crédito principales
    • no se requiere historial crediticio

Petal 2 Visa

Tarjeta de Crédito Petal 2
  • Tasa de interés introductoria (APR): ninguna
  • Tasa de interés regular (APR): 18.24% a 32.24% (variable)
  • Depósito de seguridad: ninguno
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: $0
  • Cargos únicos: ninguno
  • Otras características:
    • devolución de efectivo del 1% al 1.5% en compras elegibles
    • límites de crédito desde $500 hasta $10,000
    • reporta a las principales agencias de crédito
    • para personas sin historial crediticio, crédito justo o buen crédito

US Bank Altitude Go Visa Secured

Tarjeta de Crédito Visa Segura Altitude Go de EUA Bank
  • Tasa de interés introductoria (APR): ninguna
  • Tasa de interés regular (APR): 29.99% (variable)
  • Depósito de seguridad: $300 a $5,000
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: $0
  • Cargos únicos: $0
  • Otras características:
    • gana puntos (4X en restaurantes; 2X en supermercados, streaming y estaciones de gasolina y EV; 1X en otras compras)
    • crédito anual de $15 para streaming después de 11 meses de compras de streaming
    • reporta a las 3 agencias de crédito principales
    • para crédito bajo

Bank of America Customized Cash Rewards con depósito de garantía

Bank of America Customized Cash Rewards card
  • Tasa de interés introductoria (APR): ninguna
  • Tasa de interés regular (APR): 28.24% (variable)
  • Depósito de seguridad: de $200 a $5,000
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: $0
  • Cargos únicos: $0
  • Otras características:
    • 3% de reembolso en una categoría de tu elección
    • 2% de reembolso en tiendas de comestibles y clubes mayoristas
    • 1% de reembolso en todas las demás compras
    • te pueden regresar tu depósito de garantía
    • ayuda a construir crédito
    • no se requiere historial crediticio

OpenSky Secured Visa

Tarjeta OpenSky Secured Visa
  • Tasa APR introductoria: ninguna
  • Tasa APR regular: 20.99% a 22.39% (variable)
  • Depósito de seguridad: $200
  • Cuota anual: $35
  • Cuota mensual: $0
  • Cuotas únicas: $0
  • Otras características:
    • tasa de aprobación del 88%
    • sin revisión de crédito
    • reporta a las 3 agencias de crédito
    • para crédito bajo

Tarjeta de Crédito Avant

Tarjeta de Crédito Avant
  • Tasa APR introductoria: ninguna
  • Tasa APR regular: 30.24% a 35.24% (variable)
  • Depósito de seguridad: ninguno
  • Cuota anual: $0 a $59
  • Cuota mensual: $0
  • Cuotas únicas: $0
  • Otras características:
    • límite de crédito de $300
    • reporta a las 3 agencias de crédito
    • para crédito bajo y crédito muy bajo

Discover It Student Cash Back

Discover It Student Cash Back

La mejor para estudiantes

  • Tasa APR introductoria: 0% por 6 meses
  • Tasa APR regular: 18.24% a 27.24% (variable)
  • Depósito de seguridad: ninguno
  • Cuota anual: 0%
  • Cuota mensual: $0
  • Cuotas únicas: $0
  • Otras características:
    • 5% de reembolso en compras específicas
    • 1% de reembolso en todas las demás compras
    • igualación ilimitada dólar por dólar de todo el reembolso durante el primer año
    • reporta a las 3 agencias de crédito
    • para sin crédito, crédito justo

Capital One Spark 1% Classic Para Negocios

Capital One Spark 1% Classic para Negocios

La mejor para negocios

  • Tasa APR introductoria: ninguna
  • Tasa APR regular: 30.49% (variable)
  • Depósito de seguridad: ninguno
  • Cuota anual: $0
  • Cuota mensual: $0
  • Cuotas únicas: $0
  • Otras características:
    • 1% de reembolso ilimitado
    • ayuda a construir crédito
#SabíasQue También existen las tarjetas de crédito con ITIN para quienes no tienen número de seguro social (SSN).

Características más importantes para elegir una tarjeta de crédito

Ten en cuenta los siguientes aspectos si buscas tarjetas para hacer crédito o si quieres mejorar tu mal crédito.

APR

APR son las siglas en inglés para Annual Percentage Rate y es la tasa de porcentaje anual (mejor conocida en español como Tasa Efectiva Anual). El APR incluye cualquier tipo de costos o cobros por transacciones. En otras palabras, es el interés que se cobra por hacer compras con la tarjeta.

Cuota anual, pagos y multas

La cuota anual es un pago único que debes hacer cada año. Es recomendable que evites este tipo de cobros ya que aumentan tus costos y reducen tu capacidad de crédito. Estos pueden ser costos adicionales por pagar tu mensualidad después de la fecha límite (algo que de todas maneras nunca es recomendable) o multas por terminación temprana del contrato.

Oferta de introducción

Son esquemas de beneficios dirigidos, por lo general, a los segmentos con altos puntajes de crédito. Pueden incluir cero costos de manejo o un APR de 0%. Las que ofrecen estas ofertas suelen ser las mejores tarjetas de crédito para empezar.

Beneficios adicionales

Algunas tarjetas de crédito te pueden ofrecer millas o puntos cashback. También pueden ofrecer pólizas de seguros para auto o que te cubran por pérdida o robo de teléfono celular.

Cargos y comisiones asociados

Estos pueden impactar en tu economía si no se toman en cuenta ya que pueden sumar una cantidad considerable al año. Por ejemplo, pueden haber costos de las transferencias de saldo, comisiones por compras en el extranjero, cargos por retiros en cajeros automáticos y más. Antes de adquirir cualquier tarjeta, es imprescindible leer detenidamente el contrato y asegurarse de entender cada uno de estos cargos.

Reportes a los burós de crédito

Es recomendable saber si la entidad que otorga tarjetas de crédito para principiantes reporta tu información a alguna de las tres compañías de informes crediticios en Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion). Aún mejor es si reporta a los tres burós.

Si permiten pasar de tarjeta asegurada a no asegurada

Investiga si puedes pasar de una tarjeta no asegurada a una tarjeta asegurada tras un periodo de prueba.

¿Cómo hacer para que me aprueben una tarjeta de crédito?

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser emocionante, pero también puedes aumentar tus posibilidades de aprobación, sigue estos consejos:

Mantén un Empleo Estable

Las instituciones financieras valoran la estabilidad financiera al evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito. Tener un empleo estable y demostrar ingresos regulares puede influir positivamente en tu elegibilidad. Asegúrate de proporcionar información precisa y actualizada sobre tu empleo y tus ingresos en la solicitud.

Conoce tus Puntuaciones Crediticias

Antes de solicitar una tarjeta, es útil conocer tus puntuaciones crediticias. Las puntuaciones crediticias son un factor clave que los emisores de tarjetas consideran al tomar decisiones de aprobación. Si tu puntuación es baja, es posible que desees trabajar en mejorarla antes de presentar una solicitud.

Elige la Tarjeta Apropiada

No todas las tarjetas de crédito son iguales, y algunas pueden ser más accesibles para ciertos perfiles crediticios. Si eres nuevo en el mundo del crédito, es posible que desees considerar tarjetas diseñadas para principiantes o para construir historiales crediticios. Asegúrate de revisar los requisitos de cada tarjeta antes de aplicar.

Minimiza las Solicitudes

Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, se genera una consulta en tu informe crediticio. Demasiadas consultas en un corto período pueden enviar señales de alarma a los prestamistas. En lugar de presentar múltiples solicitudes en poco tiempo, investiga y elige cuidadosamente las tarjetas que mejor se adapten a tus necesidades y perfil crediticio.

Revisa tu Informe Crediticio

Antes de solicitar una tarjeta, revisa tu informe crediticio para asegurarte de que no haya errores o información desactualizada. Si encuentras errores, corrígelos antes de presentar tu solicitud. Un informe crediticio preciso y actualizado es crucial para una evaluación precisa de tu solicitud.

Mantén Bajo tu Saldo de Deudas

Si ya tienes deudas pendientes en otras cuentas, los prestamistas pueden considerar esto al evaluar tu solicitud. Mantener un saldo bajo en tus deudas existentes y demostrar que puedes administrar tus finanzas de manera responsable puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

Sé Paciente y Realista

La aprobación de una tarjeta de crédito puede llevar tiempo, especialmente si estás construyendo tu historial crediticio desde cero. No te desanimes si no eres aprobado de inmediato. En su lugar, trabaja en fortalecer tu historial crediticio siguiendo buenas prácticas financieras y solicitando tarjetas que se ajusten a tu perfil crediticio actual.

Tipos de tarjetas de crédito: aseguradas vs. no aseguradas

Tarjetas de Crédito Aseguradas

Las tarjetas aseguradas son una excelente opción para quienes están comenzando o recuperando su historial crediticio. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que establece tu límite de crédito. El depósito inicial actúa como respaldo en caso de impago. Una gran ventaja de las tarjetas aseguradas es su accesibilidad; son más fáciles de obtener si tu historial es limitado o has tenido dificultades financieras. Al usar la tarjeta de manera responsable y pagar a tiempo, estás construyendo un historial positivo que podría permitirte actualizarte a una tarjeta no asegurada en el futuro.

Tarjetas de Crédito No Aseguradas

Las tarjetas no aseguradas son las que generalmente se asocian con las tarjetas tradicionales. No requieren depósito y su límite se basa en tu historial crediticio y situación financiera. No necesitas poner dinero inicial. Si tienes un buen historial crediticio, podrías calificar para tarjetas no aseguradas con tasas de interés más bajas y beneficios como recompensas en efectivo, puntos o millas. Sin embargo, pueden ser más difíciles de obtener si estás construyendo tu historial crediticio.
#SabíasQue Todos los tipos de tarjetas de crédito permiten mejorar tu crédito con el tiempo.

¿Cómo subir mi crédito con una tarjeta de crédito?

Si tienes una tarjeta de crédito o estás pensando en obtener una, por eso es esencial entender cómo utilizarla sabiamente para construir un historial crediticio sólido. Aquí tienes algunos consejos prácticos para lograrlo:

Realiza Pagos a Tiempo y Completa el Saldo

Para maximizar tu tarjeta de crédito, debe ser esencial pagar a tiempo. Los retrasos afectan el historial. Configura pagos automáticos o recordatorios para cumplir plazos. Intenta saldar el saldo total, no el mínimo, para evitar intereses y mostrar responsabilidad financiera.

Mantén un Equilibrio Bajo de Utilización de Crédito

La relación entre la cantidad de crédito que estás utilizando y tu límite total se conoce como "relación de utilización de crédito". Mantener esta relación por debajo del 30% es ideal para mejorar tu puntaje crediticio. Por ejemplo, si tu límite de crédito es $1,000, trata de no utilizar más de $300. Eso significa que no estás dependiendo en exceso del crédito disponible y que puedes manejar tus finanzas de manera responsable.

Utiliza Diversas Fuentes de Crédito Responsablemente

No necesitas abrir muchas cuentas a la vez. Evalúa beneficios y ajuste a tus necesidades antes de nuevas solicitudes. Evita cuentas innecesarias, pues consultas frecuentes impactan temporalmente tu puntuación.

Mantén un Historial de Crédito Largo y Estable

La antigüedad de tus cuentas también influye en tu puntaje crediticio. Las cuentas más antiguas con buenos antecedentes pueden beneficiar tu historial crediticio. Si tienes una tarjeta de crédito desde hace mucho tiempo y has manejado tus pagos de manera responsable, considera mantenerla abierta en lugar de cerrarla.

Revisa tu Reporte de Crédito Regularmente

No subestimes la importancia de revisar tu informe de crédito periódicamente. Busca cualquier error o discrepancia en la información y repórtalos de inmediato para corregirlos.

¿Qué es el mal crédito?

El “mal crédito” es cuando tienes un puntaje de crédito deficiente o bajo. Esto les dice a las instituciones financieras que hay pocas probabilidades de que puedas pagar tus créditos futuros (en base del cumplimiento en los pagos de tus préstamos y créditos pasados). Un puntaje crediticio entre 300 y 580 es considerado como malo. Para calcular tu puntaje, los principales burós de crédito toman variables como:
  • Tu cumplimiento en los pagos de créditos pasados
  • Tu total de deudas
  • La edad de tu historial crediticio
  • Antecedentes financieros
  • Los tipos de créditos que hayas tenido
  • Tus nuevos créditos

¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?

Tu puntaje crediticio es como una ventana a tu solidez financiera. Refleja cómo manejas el crédito y las deudas, lo que puede tener un impacto significativo en varios aspectos de tu vida. Aquí te presentamos algunas razones convincentes por las cuales tener un buen puntaje crediticio es esencial:

Acceso a Oportunidades Financieras Favorables

Un buen puntaje crediticio te coloca en una posición más sólida para acceder a una variedad de oportunidades financieras. Desde la posibilidad de obtener préstamos a tasas de interés más bajas hasta la aprobación de tarjetas de crédito con recompensas atractivas, un historial crediticio sólido te permite disfrutar de condiciones más favorables.

Préstamos con Tasas de Interés Competitivas

Cuando necesitas solicitar un préstamo para comprar una casa, un automóvil u otros bienes importantes, un buen puntaje crediticio puede marcar la diferencia en las tasas de interés que se te ofrecen. Un puntaje más alto a menudo se traduce en tasas más bajas, lo que significa que pagarás menos intereses a lo largo del tiempo.

Aprobación de Alquileres y Servicios Públicos

Incluso al alquilar un apartamento, los propietarios pueden revisar tu historial crediticio para evaluar tu confiabilidad financiera. Un buen puntaje crediticio puede aumentar tus posibilidades de ser aprobado para alquileres deseables y servicios públicos, sin necesidad de depósitos adicionales.

Mejora en Opciones de Empleo

En algunos casos, los empleadores también pueden revisar tu puntaje crediticio como parte del proceso de contratación. Un buen historial crediticio puede hacer que te destaques como un candidato responsable y confiable, especialmente en roles que implican manejo financiero o confianza.

Negociaciones Exitosas

Tener un buen puntaje crediticio te brinda más influencia al negociar con prestamistas y acreedores. Puedes argumentar para obtener mejores condiciones y términos, lo que puede resultar en acuerdos más favorables y menos cargas financieras.
#SabíasQue Si no tienes historial de crédito o tu puntaje es bajo, puedes encontrar una tarjeta de crédito para hacer historial crediticio. A través de ellas podrás empezar a mejorar tu situación poco a poco.

Alternativas a las tarjetas de crédito para hacer historial

Si en tu situación particular, no cuentas con el tiempo necesario para mejorar tu puntaje crediticio y necesitas adquirir algún producto o servicio, el mercado te ofrece las siguientes alternativas entre otros:
  • Tarjeta de débito. Es una buena opción para hacer compras, pero no contribuirá a mejorar tu calificación crediticia porque es dinero que sale directamente de tu cuenta y no genera reportes de crédito.
  • Tarjeta prepagada. Estas tarjetas son muy asimilables al dinero en efectivo y su uso tampoco contribuirá a mejorar tu calificación crediticia.
  • Tarjetas de crédito de tiendas. Aunque sirven para ayudar a mejorar tu puntaje, con estas tarjetas solo puedes consumir en las tiendas que emiten las tarjetas.  Además, sus tasas de interés suelen ser muy altas.
  • Merchant Cash Advances. Estos son créditos de corto plazo para ti o para tu empresa. Debes tener en cuenta que este tipo de dinero prestado es muy costoso por lo que no es lo más recomendable.
  • Préstamos empresariales. Cuando utilizas estos préstamos de manera correcta, pueden ayudarte a establecer un sólido perfil crediticio. Aunque principalmente afectan tu crédito empresarial, algunos prestamistas podrían reportar a las agencias de crédito personales, especialmente si garantizas el préstamo personalmente.
¡Solicita un préstamo comercial!

Hoy es el día para obtener capital para tu negocio

Si no tienes historial o te gustaría fortalecer tu puntaje, te conviene aplicar para una de las ya mencionadas tarjetas de crédito para construir crédito. Las mejores tarjetas aseguradas pueden ayudarte a construir crédito. La entidad financiera solo requerirá un depósito de garantía reembolsable para abrir la cuenta; puedes obtener un aumento en la línea de crédito, e incluso cambiar a una tarjeta no segura a medida que realices pagos mensuales a tiempo. Pero hay otras maneras de obtener efectivo incluso si no tienes historial crediticio. En Camino Financial estamos enfocados en ayudar a nuestros clientes a obtener el crédito que necesitan, ya sea que tengan buen puntaje o que simplemente no tengan historial de crédito. Estamos a la altura de nuestro lema “No cerramos las puertas a nadie” al proporcionar excelentes opciones de préstamos, así como recursos educativos para personas como tú. Solicita hoy un préstamo con Camino Financial, y estarás en camino correcto para alcanzar un buen historial de crédito. ¡Solicita un préstamo comercial!

Preguntas frecuentes

¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?

OpenSky Secured Visa Credit Card es una de las mejores tarjetas de crédito en los estados unidos para comenzar a hacer historial, ya que no se requiere una verificación de crédito para ser aprobado.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio de 550?

Sí, se puede. Si tienes un puntaje de crédito de 550 o menor, puedes solicitar alguna tarjeta de crédito asegurada. Además, también es posible obtener tarjetas de crédito para personas sin crédito.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito?

La tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito es la tarjeta OpenSky Secured Visa Credit Card. Como mencionamos, no hay verificación de crédito cuando realiza la solicitud, por lo que siempre que tenga 18 años o más y tenga ingresos suficientes para pagar sus facturas mensuales, tiene grandes posibilidades de ser aprobado.

¿Qué sucede si no hago un pago de mi tarjeta de crédito?

El cumplimiento de tus pagos es lo que más pesa a la hora de determinar tu puntaje crediticio. Los incumplimientos de pago se reportan a las agencias de crédito y, adicionalmente, te pueden representar costos y recargos adicionales.

¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito si no tengo historial crediticio?

Busca bancos que ofrezcan tarjetas de crédito aseguradas. Te recomendamos revisar la lista que encontrarás en este artículo para obtener más información.
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