Préstamos Online Sin Verificación de Crédito: mejores prácticas para ser aprobado

¡Obtén un préstamo sin historial crediticio!

¿Qué significa no tener crédito?

No tener crédito significa que no hay un historial que los prestamistas puedan revisar para verificar qué tan bueno eres pagando deudas. En otras palabras, tu reporte de crédito está en blanco porque no tienes un puntaje FICO. Éstas son las razones más frecuentes por las que las personas no tienen crédito:

• No han solicitado ningún tipo de crédito en el pasado (como tarjetas de crédito o préstamos)
• No tienen ninguna cuenta de crédito de más de seis meses para que las agencias calculen su puntaje de crédito
• Sus cuentas de crédito están cerradas
• Si han obtenido préstamos, los prestamistas no informaron los pagos a un buró de crédito
• Son adultos jóvenes, nuevos inmigrantes o recientemente solteros (porque tenían un cónyuge que manejaba todas las finanzas y todos los créditos estaban a su nombre)

Si estás en una situación en la que no has establecido un puntaje de crédito, todavía puedes tener un futuro financiero próspero.

No se necesita tener un historial crediticio previo para solicitar un préstamo personal.

Si quieres obtener un préstamo sin historial crediticio, continúa leyendo este artículo. Obtendrás información acerca de qué préstamos puedes considerar y cuáles son los mejores prestamistas. Una persona con mal crédito tiene un historial crediticio desfavorable debido a que:

• no ha pagado sus facturas a tiempo
• se ha declarado en quiebra
• nunca ha pagado cuentas

Los prestamistas tienden a evitar prestatarios con mal crédito debido a que representan un mayor riesgo financiero (en otras palabras, tienen mala fama de que no pagan sus deudas).

¿Qué son los préstamos personales sin verificación de crédito?

Los préstamos personales sin verificación de crédito son aquellas fuentes de capital en las que el prestamista no revisará tu puntaje FICO. Por lo tanto, pueden ser una gran opción para las personas que no tienen historial de crédito o que tienen puntajes muy bajos.

Pros y contras de los préstamos sin verificación de crédito

Para que puedas entender más fácilmente este tipo de préstamos y si te convienen o no, analizaremos sus ventajas y desventajas. Pros:

• Los prestamistas no harán una verificación de crédito
• Los préstamos suelen ser más fáciles de obtener
• El proceso de aprobación suele ser bastante rápido

Contras:

• El prestamista seguro tendrá otras maneras de determinar si te aprueba, por lo que te puede pedir documentación adicional o aval
• Algunos suelen tener tarifas altas, ya que el prestamista está tomando un riesgo más grande
• Al ser más caros, podrías terminar con una deuda difícil de manejar

Te recomendamos leer sobre los préstamos personales.

Tipos de préstamos sin verificación de crédito

Para ayudarte a aprender cómo obtener un préstamo sin crédito, hemos decidido enumerar los préstamos personales que puedes considerar y los que debes evitar.

Préstamos que puedes considerar:

A continuación, las mejores opciones de préstamos para las personas sin historial de crédito.

Préstamos personales en línea

Los prestamistas en línea simplifican el proceso de aplicación porque los solicitantes hacen su solicitud en línea.

Además, los prestamistas pueden depositar el dinero en un plazo promedio de 2 días.

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Préstamo generador de crédito

También conocidos como “starting over loans”, los préstamos generadores de crédito te enseñan a manejar mejor tus finanzas.

Al principio no obtienes capital, sino que vas depositando dinero¡. El prestamista mantiene el dinero en una cuenta mientras tú realizas tus pagos. Una vez que realices los pagos requeridos, el prestamista deposita los fondos en tu cuenta.

De esta manera, tu acumulas ahorros construyendo simultáneamente un crédito. Puedes obtener estos pequeños préstamos personales en cooperativas de crédito, bancos comunitarios y algunos prestamistas en línea.

Tarjeta de crédito

Sí hay tarjetas de crédito para personas sin crédito que te permiten construir tu crédito en 6 meses a un costo que no afectará tu bolsillo.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito informan los pagos a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, estas son una de las formas más fáciles de generar crédito (si pagas tus facturas a tiempo), sin embargo, según tus necesidades puede que esta opción te quede corta.

Préstamos P2P (o entre pares)

Los préstamos entre pares son en su mayoría formas de financiamiento no aseguradas para prestatarios con puntaje de crédito bajos o nulos.

Debido a que hay mucha competencia de prestamistas, las tasas de interés y las tarifas pueden ser más bajas que en otros tipos de préstamos personales.

#SabíasQue Los préstamos P2P no están regulados y te pedirán que reveles mucha información personal para determinar tu elegibilidad.

Préstamos que debes que evitar:

Los siguientes préstamos de dinero sin verificación de crédito pueden parecer atractivos porque aprueban a los solicitantes sin historial. Sin embargo, posiblemente no sean la mejor alternativa.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago, o “payday loans”, son préstamos rápidos sin verificación de crédito. Sin embargo, tienen una desventaja considerable: las tasas de interés anuales pueden llegar a 400% dado que estos préstamos generalmente vencen a las 2 semanas.

Es probable que te encuentres otras desventajas como las muchas tarifas y que el prestamista obtiene acceso directo a la cuenta bancaria del prestatario.

Adelantos en efectivo (o Cash Advance)

A menos que puedas pagar tu cash advance cada mes, el prestamista te cobrará intereses extra que afectarán tus finanzas.

Muchas personas enfrentan problemas al buscar préstamos de dinero rápido, pues cuando obtienen varios adelantos en efectivo en un mes y no pueden cumplir con los pagos mínimos. Entonces, el acreedor les cobra tarifas por pago atrasado, que terminan perjudicando el puntaje de crédito del prestatario. 

Préstamos asegurados

Para conseguir la aprobación de un préstamo asegurado, el prestamista requiere un aval que puede ser un vehículo, depósitos no reembolsables, cuentas de ahorros, viviendas u otros activos.

Si incumples el pago de tus préstamos personales asegurados, el prestamista tiene acceso legal al aval y puede venderlo para recuperar las pérdidas.

Préstamos sobre títulos de automóviles

De forma similar a un préstamo de día de pago, los préstamos sobre títulos son una forma rápida de obtener efectivo. La tasa porcentual anual (APR) promedio para este tipo de préstamo es de 300%.

Los prestamistas utilizan el valor neto de tu automóvil (el valor de tu vehículo menos lo que debes) para determinar el monto máximo que te pueden prestar. Luego, debes entregar el título de tu vehículo para asegurar el préstamo.

Si no puedes pagar el préstamo, el prestamista puede tomar posesión de tu automóvil.

Cómo hacer un préstamo sin crédito: qué necesitas para obtenerlo

En esta sección, te ayudaremos a comprender el proceso de solicitud de un préstamo con mal crédito, así como los requisitos más comunes que debes cumplir.

Requisitos más comunes

Los préstamos de dinero sin crédito suelen pedirte otras cosas para asegurarse de que puedes pagar el préstamo. Es importante que entiendas estos requisitos.

• Número fiscal: la mayoría de los prestamistas únicamente aprueban tu solicitud si cuentas con un SSN (otros prestamistas, como Camino Financial, pueden aprobar tu préstamo incluso si solo tienes un ITIN).
• Ingresos mínimos: un requisito común es contar con un ingreso mínimo mensual. Puedes encontrar a prestamistas que te pidan ingresos superiores a $3,000 mensuales (en Camino solo te pedimos $1,500).
• Cuenta bancaria: deberás tener una cuenta bancaria para solicitar un préstamo personal. Esto le permitirá al prestamista revisar tus flujos de efectivo e ingresos (además de que allí depositará tu préstamo).

En Camino Financial tenemos requisitos mínimos. Puedes aplicar con un ITIN; solo debes tener un negocio que haya estado operando durante al menos 12 meses. ¡Obtén una cotización!

Hazte las siguientes preguntas

Un aspecto esencial para obtener un préstamo sin crédito es responder preguntas específicas antes de llenar tu solicitud.

• Teniendo en cuenta tu situación financiera, ¿tienes más deudas que ingresos o más ingresos que deudas? A esto se le conoce como la relación deuda/ingresos
• ¿Por qué necesitas un préstamo personal?
• ¿Puedes cumplir con los pagos del préstamo?
• ¿El prestamista es de confianza?
• ¿Requiere el préstamo una garantía colateral, como un vehículo?
• ¿Necesitas un puntaje de crédito mínimo para solicitar el préstamo?
• ¿Qué tarifas cobra el prestamista (por pago atrasado, de originación, etc.)?

#CaminoTip Si no estás seguro de si un prestamista es auténtico, revisa con el Better Business Bureau o consulta un sitio web de reseñas como Trustpilot.

Pasos para solicitar préstamos online sin verificación de crédito 

Los préstamos personales sin verificación de crédito son un producto financiero común, obtener uno es muy fácil y estos sencillos pasos te ayudarán a entender cómo obtenerlo:

1. Encuentra al prestamista correcto

Dado que cada institución financiera ofrece diferentes montos, plazos y requisitos, siempre es buena idea revisar y contrastar las diferentes ofertas. Por ejemplo, si un prestamista exige colateral para asegurar el préstamo y tú no tienes activos que sirvan, busca a otro prestamista que ofrezca préstamos no asegurados. Ten cuidado con los prestamistas sin verificación de crédito que no son transparentes acerca de su proceso o que no tienen un equipo de atención al cliente. Los buenos prestamistas ofrecen servicios convenientes, como acceso a tu cuenta en línea o pagos automáticos.

#CaminoTip Presta especial atención a los requisitos del prestamista. Escoge uno que ofrezca préstamos personales para personas sin historial crediticio.

2. Decide cuánto vas a pedir prestado

Antes de llenar tu solicitud de préstamo personal, debes saber cuánto dinero necesitas y qué cantidad se ajusta a tu presupuesto. En otras palabras, asegúrate de que podrás hacer los pagos mensuales. Éste es un paso crucial cuando se averigua cómo obtener préstamos personales sin crédito. Usa nuestra calculadora de préstamos para darte una idea de lo que puedes pagar.

3. Llena una solicitud

Una vez hayas comparado diferentes prestamistas y hayas encontrado al indicado, es el momento de presentar tu solicitud. Asegúrate de tener a mano toda la información necesaria. Si te preparas con anticipación, podrás llenar tu aplicación más rápido.

Encuentra aquí una guía sobre cómo llenar una solicitud de préstamo

Por lo general necesitarás:

• tu número de seguro social (SSN)
• identificación personal, por ejemplo, tu licencia de conducir

#SabíasQue ¡Camino Financial también acepta ITIN!

Algunos prestamistas pueden requerir copias de declaraciones de impuestos. Pero es posible que te pidan proporcionar información como:

• tu nombre
• dirección
• información de tu vivienda (por ejemplo, si alquilas o pagas hipoteca)
• dirección de correo electrónico
• número telefónico
• fecha de nacimiento
• información sobre tu empleo e ingresos

4. Recibe una precalificación

Una vez que hayas llenado la solicitud, el prestamista decidirá si eres compatible con el producto que te ofrece. Si obtienes una precalificación y si estás de acuerdo con los términos que te presentan, el prestamista podría solicitar información o documentos adicionales. Por otro lado, prepárate para compartir estados de cuenta bancarios (algunos prestamistas hacen este proceso online con herramientas como Plaid) y tu identificación.

5. ¡Firma el contrato y recibe tu préstamo!

Ahora recibir tu dinero es cuestión de tiempo. Muchos prestamistas en línea pueden diligenciar todo este proceso en sólo un par de días. ¡Califica hoy mismo!

Cómo conseguir un préstamo sin crédito: consejos y mejores prácticas

Revisa los siguientes consejos sobre cómo obtener un préstamo sin verificación de crédito para aumentar tus posibilidades de una aprobación.

Para obtener los préstamos para personas sin crédito debes ser honesto contigo mismo

Si no sueles ser cuidadoso con tus gastos o no pagas tus facturas a tiempo, es posible que un préstamo personal no sea la respuesta adecuada para ti. Al menos no en este momento. Te recomendamos buscar recursos educativos para que aprendas cómo manejar tus finanzas.

10 consejos para aprender a administrar las deudas

Comprende bien los préstamos sin verificación

Si deseas saber cómo obtener préstamos sin verificación de crédito, asegúrate de aprender todo lo que puedas sobre terminología financiera. Una vez comprendas el lenguaje de los préstamos, puedes comparar a los prestamistas de manera más fácil y rápida. Esto te ayudará a encontrar al prestamista que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Además, te ayudará a ahorrar dinero.

Empieza con poco si tienes un puntaje de crédito bajo

Pide prestada una suma pequeña, por ejemplo, $500 dólares, y realiza los pagos a tiempo. Después de que termines de pagar este préstamo, tu puntaje crediticio positivo te ayudará a calificar para montos mayores.

Evita préstamos costosos

Desarrolla la mentalidad de que sólo aceptarás una oferta de préstamo que te ofrezca términos de pago favorables. Si el pago mensual del préstamo es demasiado alto, podría causarte dificultades más adelante. Mejor pregúntale al prestamista si tiene plazos más largos o qué debes hacer para bajar tus tasas de interés.

Construye tu historial crediticio

Puedes obtener mejores préstamos en el futuro mejorando tu puntaje de crédito. Podrías abonar o pagar intereses la totalidad de tus saldos de crédito en forma constante cada mes. También, si pagas el alquiler de un inmueble, pídele a tu arrendador y a la compañía de servicios públicos que reporten tus pagos a las agencias de crédito. Una vez empieces a construir un buen crédito, adquiere el hábito de revisar tus reportes de crédito gratuitos con el fin de asegurarte de que no tengan errores. Puedes utilizar servicios como Credit Karma.

#CaminoTip Recuerda que debes tener paciencia; se necesita tiempo para generar un historial crediticio.

Para un préstamo, usa los fondos con prudencia

Este es uno de los consejos más importantes sobre cómo obtener un préstamo sin crédito. Es tentador ir de compras si tienes dinero disponible. Por lo que si obtuviste un préstamo para consolidar una deuda o saldar una factura pendiente, apégate a tu plan y presupuesto originales.

#CaminoTip Ahora que sabes cómo obtener un préstamo sin crédito, puedes comenzar a buscar los mejores préstamos personales en Estados Unidos.

¿Qué es un puntaje FICO?

Consigue un préstamo sin verificación de crédito en Camino Financial

En Camino Financial aceptamos solicitantes que no tienen historial crediticio previo.

De hecho, diseñamos nuestro préstamo con requisitos mínimos (por ejemplo, te pedimos ITIN o SSN). Eso nos permite ayudar a más personas, incluso las que no tienen historial.

Una vez que aprobemos tu préstamo, puedes recibir tu efectivo en cuestión de 10 a 12 días.

Te invitamos a solicitar un préstamo personal. Experimenta de primera mano cómo Camino Financial ayuda a las personas a alcanzar la independencia financiera. ¡Solicita ya tu préstamo!