Mujer leyendo reporte de crédito en copia de papel y en pantalla de computadora. Concepto: Cómo aumentar tu puntaje de crédito
Sean Salas
Por: seansalas
Leelo en 24 minutos

Tabla de puntaje de crédito ¿Qué es y cómo obtenerlo?

Conocer la tabla de puntaje de crédito y entender cómo hacer una buena puntuación en USA es importante para obtener capital para tu negocio.

No esperes trabajar en tu crédito hasta después de que tu petición de financiamiento sea rechazada.

Tu tabla de puntaje de crédito es un número crucial para tu presente y tu futuro.

Si quieres mejorar tu crédito para obtener un préstamo o simplemente quieres tener un buen puntaje, este artículo te ayudará a aprender cómo tener una financiación excelente.

Te contamos cómo construir crédito para tu empresa.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Esta es una calificación de tus créditos que ayudan a los bancos, cooperativas y financieras a estimar cuál sería tu situación económica en particular.

Lo cuál  determinará cómo podrías llegar a solventar los pagos respectivos.

Estos datos son brindados por los reconocidos burós de crédito, los cuáles reportan a las entidades financieras.

Además brindan una visibilidad de lo responsable que eres en cuento a tus gastos y control de pagos, datos fundamentales para la aprobación de tus solicitudes de préstamos.

Importancia de saber cómo hacer crédito en USA

Seguro te estás preguntando: “¿Por qué necesito un buen puntaje de crédito?”

Es posible que, por ahora no necesites tener un historial de crédito.

Pero en algún momento encontrarás una oportunidad y es posible que no puedas acceder a ella porque no tienes un buen puntaje de crédito.

Por ejemplo, ¿qué sucede si necesitas rentar un automóvil o solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito para financiar tu negocio?

Te darás cuenta de que tu puntaje de crédito es bajo y los prestamistas de hecho, no te permitirán pedir dinero prestado ni te ofrecerán términos y tasas más bajas.

Perderás las oportunidades que te ayudarán a crecer tu negocio.

Al mismo tiempo, saber cómo hacer crédito en USA puede ahorrarte miles de dólares en un préstamo para un automóvil o en otras opciones, como tarjetas de crédito.

Un buen puntaje de crédito puede sumar miles de dólares en ahorros de tasas de interés en préstamos a largo plazo.

Tabla de puntaje de crédito: riesgos e intereses

La tabla de puntaje de crédito, muestra el riesgo que perciben los prestamistas según diferentes rangos de puntaje cuando ofrecen un préstamo comercial sin garantía.

Puntaje de crédito RiesgoTasa de interés anual aproximada
721 o másBajo riesgo6% a 12%
681 de 720De bajo riesgo a mediano12% a 19%
641 de 680Riesgo mediano19% a 25%
600 de 640De riesgo mediano a alto24% a 60%
599 y menosRiesgo alto40%+
Sin puntaje crediticio previoDe riesgo mediano a alto25% a 60%

En otras palabras, saber cómo hacer crédito en USA es uno de los factores que te ayudará a bajar el riesgo que perciben los prestamistas y lograr mejores tasas de interés.

Debes tener en cuenta que en última instancia, la mejor manera de ayudar a mejorar su puntuación de crédito es usando y haciendo los pagos puntualmente de los préstamos y tarjetas de crédito.

#SabíasQue
Al solicitar un préstamo comercial, tu puntaje de crédito personal puede ser tan importante como su puntaje de crédito comercial.

¿Qué significan las calificaciones de crédito?

Estas calificaciones de crédito determinan qué tan viable es tu perfil para recibir un préstamo nuevo.

  • Crédito pobre (de 300 a 579 puntos): Esta tabla de puntaje de crédito no te permite ser acreedor de los instrumentos de financiamiento.
  • Regular (de 580 a 669 puntos): Te dejará calificar a más financiamientos sin que estos sean los mejores.
  • Bueno (de 670 a 739 puntos): Es el estándar, donde los créditos son accesibles y las tasas de interés pueden ser bajas.
  • Excepcional (de 800 a 850 puntos): Un puntaje de crédito de más de 800 puntos se considera el mejor.

Cada una también determina el tipo de intereses y la magnitud del ahorro que puedes tener al momento de adquirir préstamos.

¿Dónde puedo obtener mi puntaje de crédito gratis?

Por ley, puedes pedir un informe crediticio al año de manera gratuita a cualquiera de las tres agencias principales de Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion.

A pesar de que puedes comprar un reporte de tu puntaje FICO en myfico.com, cada vez más bancos ofrecen este servicio de forma gratuita.

Bank of America, entre otros, aprovecha su banca en línea para darte acceso a tu puntaje cada que lo necesites.

También hay otros sitios, como CreditKarma o CreditWise, que te permiten abrir cuentas gratis para revisar tu puntaje crediticio.

¿Dónde se originan los puntajes de crédito?

Los burós que acabamos de mencionar (Equifax, Experian y TransUnion), son los encargados de calcular tu puntaje de crédito.

Cada uno cuenta con una fórmula matemática diferente para determinar los dígitos de tu puntaje.

¿Qué información necesita esta fórmula para funcionar?

Generalmente toma en cuenta tu historial de pagos domiciliados o pago de servicios, tus deudas y todo aquello que pagues con tarjetas de crédito.

Si siempre pagas tus servicios y tus tarjetas antes de la fecha de corte, tu historial y, por lo tanto, tu puntaje, mejorará bastante.

¿Cómo se calcula el puntaje de crédito en USA?

Los dos principales puntajes de crédito en Estados Unidos son VantageScore y FICO.

Ambos son calculados con fórmulas distintas, pero se basan en factores muy parecidos.

  • Historial de pagos: Este es el factor más importante, tanto en FICO (donde representa un 35%).
  • Relación deudas-ingresos: Este es un índice de qué tan buenas son tus decisiones financieras. Lo más recomendable es que tu relación deudas-ingresos no supere el 30%.
  • Duración del historial de crédito: La antiguedad de tus líneas de crédito puede ayudarte a tener un mejor puntaje.
  • Consultas exhaustivas (hard pull).Estas consultas pueden afectar el puntaje de crédito.Es decir, mientras más créditos pidas, más se verá afectado tu puntaje (a menos que los créditos ofrezcan un soft pull).

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Tipo de Préstamo
Préstamo Empresarial Préstamo Personal

Por favor seleccione un tipo de préstamo

Tiempo en el negocio
Menos de 9 meses Más de 9 meses

Por favor seleccione una opción

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Cómo hacer crédito rápido en USA: 19 consejos

¿Cómo mejorar mi tabla de puntaje de crédito lo más pronto posible y lograr un buen puntaje de forma rápida?

A continuación, se presentarán consejos y técnicas que te responderán cómo hacer crédito en EE.UU lo más rápido posible y con la mayor cantidad de puntos.

Reporta tu alquiler

Si estás alquilando una propiedad en los Estados Unidos, seguramente el gerente de la propiedad no está reportando tus pagos de alquiler a las agencias de crédito.

Por ejemplo, miembros de Camino Financial, al comenzar a reportar su alquiler han experimentado un aumento en sus puntajes de crédito de más de 50 puntos en unas semanas.

Lo más importante para lograr esto, es ser proactivo al reportar tu alquiler a los burós de crédito.

En Experian encontrarás más información sobre cómo reportar tu alquiler.

Obtén una tarjeta de crédito asegurada

¿Te preguntas cómo subir mi crédito en USA? ¡Una tarjeta de crédito es una gran opción!

Una tarjeta de crédito asegurada no es lo mismo que una tarjeta de débito de prepago. ¿Cuál te conviene?

  • Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta que requiere un depósito de seguridad de unos $200.
    Las tasas de porcentaje anual varían de un 9.99% a un 18.95%.
  • Si ya tienes historial de crédito, puedes solicitar una tarjeta no asegurada, la cuál no requiere de depósito inicial.

Aquí puedes encontrar la diferencia entre las tarjetas aseguradas y las no aseguradas.

No olvides usar tu tarjeta responsablemente, cómo hacer pequeñas compras y pagar siempre a tiempo.

#CaminoTip
No abras varias líneas de crédito a la vez. Puede que estés entusiasmado y quieras obtener varias tarjetas de crédito.
Las agencias de crédito penalizarán tu puntaje si solicitas créditos de varios acreedores en un corto periodo de tiempo. 

Compra aparatos electrónicos a plazos

Te recomendamos comprar electrodomésticos o aparatos electrónicos a plazos.

No es ideal este punto si ya tienes historial crediticio, pero puede ser una buena manera de establecer crédito si no lo tienes.

¿Es lo mismo hacer esto y conseguir una tarjeta de crédito?

Lo recomendable es comprar con una tarjeta puede perjudicar tu crédito si te excedes del 30% del límite de crédito.

Sin embargo, pagar a plazos te ayuda a construir crédito.

Así que asegúrate de que puedes pagar a plazos aquello que compres, y de que la tienda reporte estos pagos a la agencia de crédito.

Paga tus facturas a tiempo

¿Quieres saber cómo hacer crédito rápido en USA? Esto evitará que tu puntaje de crédito personal caiga: asegúrate de hacer pagos a tiempo a tus acreedores en USA.

Los prestamistas saben que eres solvente y de confianza cuando pagas tus deudas a tiempo, pues conocen tu relación deuda-ingreso.

No quieren ver notas en tu informe de crédito que indiquen que no pagas los servicios públicos, y otras obligaciones financieras.

Considera establecer pagos automáticos o recibir alertas para los pagos.

Lee estas recomendaciones sobre cómo pagar tus deudas rápidamente

Consolida tu deuda por medio de préstamo a plazos

Si ya te has excedido del límite del 30% en tus tarjetas de crédito, necesitas evaluar las opciones que tienes para consolidar tus deudas de tarjetas en un solo préstamo a plazos.

Encontrar a prestamistas que estén dispuestos a refinanciar tu deuda de tarjetas de crédito no es tan fácil, pero te puede convenir un préstamo personal.

Por otra parte, si tus deudas son comerciales, te puede convenir un préstamo de negocios.

¡Solicita un préstamo!

Solicita tu reporte de crédito regularmente

Las personas con buen historial de crédito lo hacen regularmente.

Puedes solicitar un informe de crédito gratuito de una de las tres burós de crédito, usar Credit Karma o pedir a un representante de tu banco que solicite tu reporte.

Al tener en tus manos tu reporte de crédito, podrás detectar información inexacta y tomar medidas para corregir esas discrepancias.

Además, después de implementar estos consejos sobre cómo hacer una tabla de puntaje de crédito, podrás comprobar cómo los cambios tuvieron un impacto positivo.

Mantén las líneas de crédito durante el mayor tiempo

Si buscas cómo hacer una tabla de puntaje de crédito en USA, una de las principales claves es el tiempo.

Las agencias de crédito otorgan un mayor puntaje a los acreedores por tener líneas de crédito disponibles durante un largo período de tiempo.

Esto les demuestra que eres capaz de mantener una relación duradera con un acreedor, en lugar de acumular deudas viéndote obligado a cerrar cuentas.

Los burós de crédito utilizan las líneas comerciales para calcular el puntaje crediticio de un prestatario revisando los límites de crédito, duración de tiempo durante el que se extendió y el historial de pagos.

Además pueden ver si realizas pagos oportunos en tu línea de crédito.

Nunca excedas el 30% de tu capacidad de crédito

Como regla general, no debes exceder el 30% del límite de tus tarjetas de crédito en los Estados Unidos.

En el momento en que comiences a exceder este límite, tener una tarjeta de crédito afectará realmente tu crédito en lugar de ayudarte a construirlo.

Cuando superas el 30%, es una advertencia para los burós de crédito de que no tienes una utilización crediticia que sea saludable.

Camino Financial recomienda permanecer dentro del 5% al ​​30% del límite de tu tarjeta de crédito. Esto te ayuda a construir tu tabla de puntaje de crédito con una buena puntuación.

En algunos casos, tu tabla de puntaje de crédito recibe un impulso muy rápido cuando es la primera vez que creas un historial de crediticio.

Incrementa tu límite de crédito

Quizá, no puedas usar menos del 30% de tu crédito. ¿Esto significa que no podrás mejorar tu puntaje crediticio?

¡No!

Una buena forma de solucionar este problema es obtener un límite de crédito más alto, pero no puedes gastar este nuevo crédito que te dieron, sino mantener tus gastos al mismo nivel.

Paga el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes

Ahora que tienes una tarjeta de crédito, puedes pensar que es hora de usarla y comprar cosas a plazos.

No necesariamente.

Debes usar tu tarjeta de crédito para realizar compras, pero siempre paga el saldo al final del mes para aumentar tu puntaje de crédito.

No solo evitarás pagar intereses, sino que establecerás un historial de pagos positivo.

Aquí puedes aprender cómo usar correctamente tu tarjeta de crédito para aumentar tu tabla de puntaje de crédito.

Pregunta cuándo tu tarjeta reporta el historial de pagos

A veces, el día en que tu institución financiera reporta el historial de pagos de tu tarjeta  no coincide con tu fecha de corte.

Porque da una mejor impresión si no tiene saldo adeudado, que si tienes un saldo sin pagar (porque todavía no es fecha de corte).

Si sabes cuándo se reporta tu historial de pagos, puedes asegurarte de que tu saldo sea bajo en ese momento para dar una mejor impresión.

Realiza más de un pago cada mes

En ciertas situaciones, esto puede ayudarte a aumentar tu puntaje crediticio porque mantienes un saldo bajo en todo momento.

Es posible que tu banco o institución financiera no tenga una fecha exacta en la que se informa tu historial de pagos en los Estados Unidos.

Por ende, necesitas encontrar una manera de mantener tu saldo bajo durante más tiempo.

Puede realizar más de un pago por mes con este fin.

Usuario con tabla de puntaje de crédito en USA

Limita el número de solicitudes de crédito

Cada vez que rellenas una solicitud de crédito, los acreedores solicitan a los burós de crédito una consulta o verificación exhaustiva.

Estas verificaciones de crédito afectan tu puntaje de crédito y permanecen en tu reporte durante dos años.

Por término medio, cada consulta exhaustiva puede reducir tu puntaje de crédito entre 5 y 10 puntos.

Demasiadas consultas hacen que tu puntaje de crédito caiga, por lo que podrías terminar con tasas de interés muy altas.

En el peor de los casos, un prestamista podría rechazar tu solicitud de crédito.

#SabíasQue
Cuando solicitas un préstamo comercial con Camino Financial, hacemos solo una consulta no exhaustiva de tu crédito que de ninguna manera afectará tu puntaje.

¡Califica hoy a un préstamo!

Abre una cuenta de cheques

Si nunca has establecido crédito, abre una cuenta corriente o de ahorros en tu banco local.

De lo contrario, no generarás crédito, pero estarás mejor posicionado con respecto a una institución financiera para obtener un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito.

Pueden ver que sabes cómo manejar el dinero cuando haces depósitos y retiros sin sobregirar tus cuentas.

Una vez que obtengas un préstamo y comiences a pagar tu deuda, empezarás a establecer tu tabla de puntaje de crédito de inmediato.

Sigue leyendo para saber cuáles son las mejores cuentas corrientes comerciales disponibles en el mercado.

Asegúrate de que deudas no pagadas no se envíen a una agencia de recaudación

Trabaja de cerca con tus prestamistas en los EE.UU en caso de una crisis financiera y de que no puedas hacer pagos.

Esto es muy importante si quieres aumentar tu tabla de puntaje de crédito.

Si eres consciente de tu situación, lo más probable es que trabajen contigo para establecer un plan de pagos diferente.

A ellos les interesa hacerlo porque la mayoría de las agencias de recaudación resuelven las cuentas no pagadas reduciendo la deuda.

Aumenta tus ingresos

Los ingresos mayores hacen que tu relación deuda-ingreso disminuya.

Esto ayuda a una impresión favorable en los prestamistas cuando un prestatario está a punto de recibir un aumento de sueldo o una bonificación.

Obtener un aumento puede incluso colocarte en una posición más favorable para solicitar un monto de crédito mayor.

No cierres las tarjetas de crédito que hayas pagado

No cierres una cuenta de tarjeta de crédito simplemente porque no usas la tarjeta.

Incluso si no estás utilizando crédito en las tarjetas no utilizadas, el crédito disponible cuenta para reducir tu tasa de utilización de crédito.

Por lo tanto, como estrategia para mejorar tu puntaje de crédito, ¡mantén esas cuentas abiertas!

Trata de disponer de fondos de emergencia

Contar con un colchón de seguridad es siempre una buena idea.

En lugar de utilizar tus tarjetas de crédito hasta el límite cuando surjan gastos imprevistos, puedes recurrir a tus ahorros.

Comienza a construir esta cuenta de ahorro lo antes posible. Incluso si solo puedes aportar entre $25 y $50 al mes, es un buen comienzo.

Ten una mezcla de diferentes tipos de crédito

Tu puntaje crediticio es una combinación de muchas cosas diferentes:

No se trata solo de la utilización de tu tarjeta de crédito, sino también de préstamos comerciales, hipotecas, préstamos automotrices, etc.

Si puedes pagar un nuevo tipo de préstamo, tener una combinación de crédito diversa puede ayudar a que tu tabla de puntaje de crédito sea más saludable y a mejorar tu historial.

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Préstamo Empresarial Préstamo Personal

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Tiempo en el negocio
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¿Cuántos puntos sube el crédito al mes?

La respuesta no es sencilla, ya que depende mucho de los pasos que estés tomando para mejorar tu historial crediticio en los Estados Unidos.

Pero también depende de tu situación. Verás, no es lo mismo aumentar tu crédito si has estado en bancarrota que si no tenías historial previo.

Cuántos puntos sube el crédito al mes dependerá de tu situación particular y de las acciones que tomes.

Como un promedio y siguiendo nuestras recomendaciones, puedes mejorar tu puntaje de crédito en 60 puntos en 60 días.

Aprende más sobre cuánto tiempo se necesita para construir crédito

¿La edad influye en la tabla de puntaje de crédito?

No directamente.

Sin embargo, si pensamos en que la antiguedad de tus cuentas bancarias o tus líneas de crédito es un factor para calcular tu puntaje, las cosas cambian.

Los puntajes promedio suelen ser más altos en la gente con más edad.

Eso significa que no necesitas ser mayor para tener un mejor perfil, pero claramente, las personas con mayor edad llevan más tiempo con sus cuentas de crédito abiertas.

¿Cómo te afecta tu puntaje de crédito?

Las consecuencias de tener un mal o un buen puntaje de crédito impactan las siguientes áreas económicas:

  • Rentar o comprar vivienda: Para solicitar una renta con una inmobiliaria o aplicar para una hipoteca, es requisito tener un buen puntaje de FICO o VantageScore.
  • Solicitar una tarjeta de crédito: Es esencial tener, al menos, un buen historial de pagos.
  • Seguros y préstamos automotrices: Las compañías de seguros deben confirmar que sus usuarios puedan pagar sus deudas y conservar un riesgo bajo.
  • Declararse en bancarrota puede también afectar tu puntaje crediticio.
  • Telefonía y otros servicios del hogar: Algunos proveedores de servicios solicitan buenas calificaciones crediticias de sus clientes para evitar el pago de depósitos.

¡Solicita un crédito!

Camino Financial te ayuda en tu viaje financiero

Este artículo te guiará para tu futuro financiero. Puedes seguir los 15 sencillos consejos anteriores sobre cómo hacer crédito en USA.

Si necesitas capital y no tienes puntaje de crédito, aún puedes obtener un préstamo.

Personas sin historial crediticio previo pueden obtener préstamos comerciales de Camino Financial.

No requerimos garantías y tenemos pocas restricciones sobre el uso de los fondos.

Además, somos más flexibles y tenemos menos requisitos que los bancos tradicionales.

Al solicitar un préstamo para pequeñas empresas de Camino Financial, te acercarás a un mejor futo financiero.

Estarás más cerca de alcanzar tus metas financieras tanto para ti como para tu negocio.

¡Aplica ya!

 

Preguntas frecuentes – Crédito en USA 

¿Cómo mejorar mi tabla de puntaje de crédito?

Lo mejor que puedes hacer es seguir todos los consejos que te compartimos en este artículo. Algunos de ellos son:

  • Siempre pagar tus deudas a tiempo
  • No apliques por varios préstamos a la vez
  • Reporta tu alquiler

¿Cuál es el puntaje de crédito más alto?

El puntaje de crédito personal llega hasta 850 puntos. 

¿Cuántos puntos es un buen crédito en USA?

Un puntaje de 660 es considerado bueno y te puede abrir las puertas de muchos tipos de productos financieros. Si tienes menos que eso, te convendría aprender cómo hacer crédito en USA para mejorar tu historial.

¿Puede un préstamo ayudarme a mejorar el puntaje crediticio?

¡Sí!

Un préstamo es una gran herramienta para mejorar tu puntaje de crédito, siempre y cuando hagas tus pagos mensuales de manera puntual.

Trabajamos con personas sin historial crediticio, dependiendo de tu caso, podemos aprobar tu préstamo incluso si tienes un mal puntaje en tu tabla de crédito.

¡Aplica ya a tu préstamo!

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