dolareas crecientes. concept_ cuentas de interés compuesto
Chad Morris
Por: chadmorris
Leelo en 11 minutos

Qué es el interés compuesto y cómo calcularlo

A través del interés compuesto puedes incrementar tu dinero y tu inversión, y abrir una cuenta con este tipo de interés es una gran idea para tus finanzas.

Todos queremos que nuestro capital crezca lo más posible. Algunos invierten dinero en sus negocios, otros en acciones y muchos en cuentas bancarias.

Debido a que no implican trabajo de tu parte, las cuentas de interés compuesto son una excelente manera de fortalecer tu posición financiera. 

En este artículo, aprenderás qué es el interés compuesto, cómo se diferencia del interés simple y cómo calcularlo.

Tables of Content
1. ¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?
2. Fórmula del interés compuesto
3. Cuentas de interés compuesto: APY y APR
4. Interés compuesto: ejemplo en en el mundo real
5. ¿Qué tipos de cuentas tienen interés compuesto?
6. ¡Comienza a aumentar tus ahorros!

¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

El interés compuesto se refiere a los intereses que se ganan sobre el importe principal invertido, así como sobre los ganados anteriormente.

Cuando comienzas una inversión, por ejemplo a través de una cuenta de ahorros, empiezas a generar dinero extra conocido como interés.

En otras palabras, con el interés compuesto, tu inversión inicial gana intereses, y luego la cantidad total combinada de capital e intereses acumulados también gana intereses adicionales.

Con las cuentas de intereses compuestos, ganas intereses sobre el principal y los intereses. 

A medida que pasan los meses o trimestres, comienzas a ganar intereses en pagos de intereses múltiples. Debido a esta acción de interés sobre interés, la cuenta comienza a crecer más rápido que una de interés simple.

Interés compuesto vs. interés simple

El interés compuesto es cuando el interés acumulado de un período anterior se suma al monto principal. De modo que, ganas intereses tanto sobre el principal original como sobre el interés acumulado.

Esto continúa durante la cantidad de tiempo en la que la inversión permanece invertida ya sea a corto o largo plazo.

El interés simple es cuando sólo la suma original depositada devenga intereses y no las sumas acumuladas anteriormente.

El tipo más común de cuenta de interés simple son los bonos tradicionales, que pagan intereses semestralmente. Estos créditos no se agregan al principal del bono. 

Por ejemplo, supongamos que compras un bono con una tasa de cupón del 3% (el interés que ganarás cada año). Con un bono de $1,000, ganarías $30. Como el pago es semestral, recibirás un pago de $15 cada seis meses.

Ese pago se te enviará como un cheque, o se depositará en tu cuenta de ahorro, pero no se agregará al principal de $1,000. Por lo tanto, el bono no paga intereses sobre los pagos de intereses. 

Ejemplo de interés compuesto y simple

Digamos que tienes el valor de $700 en tu cuenta, y el mes pasado recibiste $7.15 en intereses. Con una cuenta de interés compuesto, ganarás intereses por $714.15 (con una cuenta de interés simple solo ganarías intereses por $700).

Cada vez que obtienes distribución en una cuenta de interés compuesto, estás ganando intereses tanto en el principal como en los intereses. Entendiendo que la distribución es cuando se deposita el interés en tu cuenta.

Identifica la mejor tasa de interés para ti

Fórmula del interés compuesto

El interés compuesto lo puedes calcular a través de la siguiente fórmula

A = P (1 + R/N)^NT

Aquí se entiende que:

A = el valor futuro de la inversión

P = el capital invertido

R = el tipo de interés anual expresado en decimales

N = el número de años de capitalización

t = el número de veces al año que se componen los intereses.

Ahora bien, al momento de evaluar el rendimiento o interés anual generado por un tipo de cuenta puedes usar la fórmula de rendimiento porcentual anual (APY), la cual se usa para este tipo de intereses:

APY = (1 + R/N) ^ N – 1

Donde:

R = tipo de interés periódico

N = número de períodos al año

Calculadora de interés compuesto

Si bien puedes insertar hacer estos cálculos manualmente, probablemente sería más fácil usar una calculadora en línea. 

Una calculadora de interés compuesto puede ayudarte a determinar cuánto dinero ganarás en tus inversiones con este tipo de interés. Esta calculadora tiene en cuenta la frecuencia de la capitalización, el importe inicial del capital y el porcentaje anual.

Esta calculadora de Investor.gov es una herramienta fácil de usar que te mostrará cuánto interés creará tu cuenta. 

También con ayuda de la calculadora de MoneyChimp logrararás ver tu rentabilidad en el futuro teniendo en cuenta este tipo de interés.

Cuentas de interés compuesto: APY y APR

Las cuentas financieras a menudo distinguen entre el rendimiento porcentual anual (APY) y la tasa de porcentaje anual (APR). El APY es el que tiene en cuenta el impacto del interés compuesto. 

#SabíasQue
Si una cuenta de interés compuesto paga intereses al menos dos veces al año, el APY será más alto que el APR.

Por otra parte, el APR es el tipo de interés que se cobra en un préstamo o tarjeta de crédito a lo largo de un año. Este se expresa como un porcentaje del importe del préstamo, e incluye tanto el tipo de interés como las comisiones que se cobran por el crédito .

El APY da una imagen más precisa de cuánto dinero se puede ganar en una cuenta porque tiene en cuenta la frecuencia con la que se pagan intereses.

Algunas cuentas de interés compuesto distribuyen el interés diariamente, mientras que otras lo hacen semanal o mensualmente. Por eso, lee la letra pequeña antes de abrir cualquier cuenta.

Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el APY y más dinero ganarás. 

Interés compuesto: ejemplo en en el mundo real

Tomemos el siguiente ejemplo como dueños de un taller mecánico. Si tenemos una cuenta de ahorro comercial en línea con un depósito inicial de $1,000, y todos los meses depositamos unos $500 adicionales. ¿Cuál es el saldo de la cuenta al final de dos años? 

La cuenta tiene una tasa de interés del 0,95% y deposita el interés diariamente. 

La solución de esta pregunta la podemos realizar a través de una calculadora en línea.

Con la herramienta, determinamos que el saldo final es de $13,133.75. El monto total que Miguel contribuyó fue de $13,000. Es decir, ganó $133.75 en intereses a lo largo de dos años y seguirá así sucesivamente si las condiciones no varían.

¿Qué tipos de cuentas tienen interés compuesto?

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de interés compuesto. Algunas firmas de corretaje ofrecen métodos compuestos, pero no todos lo hacen. Estos son algunos ejemplos: 

Cuentas de ahorro

La gran mayoría de cuentas de ahorro te pagarán intereses por el uso de tu cuenta y se te abonarán mensualmente, lo que te permitirá ganar intereses sobre otros.

Live Oak Bank, por ejemplo, actualmente ofrece una cuenta de ahorro comercial que paga una tasa de interés del 1.09%. El interés se capitaliza diariamente, y este programa produce un APY de 1.10%.  

Cuentas corrientes

Algunas cuentas corrientes no pagan ningún tipo de interés. Obviamente, estos no ofrecerán ningún potencial de capitalización. Pero existen algunas cuentas corrientes que sí ofrecen intereses compuestos. 

Por ejemplo, Axos Bank tiene una cuenta corriente comercial que paga un APY de 0.80% con varios beneficios, incluida una aplicación móvil y una tarjeta de cajero automático con reembolsos de tarifas.  

#CaminoTip
Cuando abres una cuenta bancaria, es porque quieres obtener el mayor rendimiento posible. Recuerda que debe mantenerte al día con la inflación y pagar impuestos sobre los intereses que ganes. Ten en cuenta que si realizas retiros, reducirás su efecto.

Cuentas de inversión

Con las cuentas de inversión a diferencia de las asociadas a un banco, sino que inviertes en valores (acciones, bonos y fondos mutuos).

También es posible perder dinero en una cuenta de inversión si los precios de los valores llegaran a bajar. Pero a cambio de asumir este riesgo, obtienes un mayor rendimiento. 

La mayoría de los valores pagan distribuciones en tu cuenta y no se reinvierten. Es decir, no ganas dinero sobre los intereses. Sin embargo, es posible reinvertir las distribuciones en los valores con opciones como los fondos mutuos.

Mientras que las acciones y los fondos negociados en bolsa no permiten la reinversión de las distribuciones en efectivo, algunas firmas de inverisón ofrecen algo que se llama un Plan de reinversión de dividendos (o DRIP por sus siglas en inglés). 

Con un DRIP, el corredor convierte las distribuciones en acciones adicionales. Con este servicio, puedes aumentar tus inversiones y tu dinero. 

¿Cómo obtener mejores tasas de interés en tu proximo crédito?

¡Comienza a aumentar tus ahorros!

Las cuentas de interés compuesto pueden brindarte a ti y a tu empresa la ayuda que necesitas para crecer. Lo mejor es que el dinero puede acumularse en estas cuentas sin que tú tengas que hacer mucho.

Si necesitas ayuda para elegir una cuenta bancaria, te invitamos a leer: 

Cuenta corriente o cuenta de ahorro: ¿qué es mejor para tu pequeña empresa? 

Además de las cuentas de interés compuesto, un préstamo comercial podría proporcionarte la ayuda financiera que necesitas. Camino Financial opera con el lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”. 

Nuestra aplicación es sencilla y hace que el proceso de obtener los fondos que necesitas sea rápido y fácil. ¡Así que no esperes más y comienza a hacer crecer tu negocio!

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS