Persona escribiendo en su laptop con un reporte de crédito a su lado. Concept: burós de crédito
Por: omunoz
Leelo en 14 minutos

Los tres burós de crédito: sus reportes y puntajes crediticios

Seguro has escuchado hablar de los burós de crédito si alguna vez has pedido un préstamo. Estas agencias dicen que tan confiable eres cuando se trata de dinero a través de sus reportes.

Los bancos y otros prestamistas evaluarán tu reporte de buró de crédito para decidir si aprobarán tu solicitud.

A continuación te explicamos qué es un buró de crédito, qué hacen, y por qué un buen puntaje es la clave para conseguir un préstamo. Además, te enseñamos cómo puedes acceder a tu reporte gratuitamente y repasamos la historia de los burós más conocidos.

reporte crediticio con una pluma

¿Qué es un buró de crédito?

Los burós de crédito o agencias de crédito son compañías que reúnen y almacenan información financiera de las personas. Con estos datos, los burós calculan un puntaje crediticio y construyen los reportes de crédito.

¿Exactamente qué hacen los burós de crédito?

Los burós venden los reportes a compañías de crédito (bancos, prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y otros) que necesiten conocer tu historial crediticio en USA antes de concederte un préstamo.

Examinando tu reporte de crédito, podrán saber si en el pasado has pagado tus deudas puntualmente. Esto les ayuda a determinar si puedes devolverles el dinero que pediste.

Asimismo, los prestamistas revisarán tu reporte de buró de crédito para comprobar cuánta deuda has acumulado, si has estado en bancarrota y si alguien ha entablado un juicio en tu contra o embargado tus propiedades.

Si tu reporte presenta irregularidades o tienes un puntaje de crédito bajo, es menos probable que consigas un préstamo.

Hay que ser claros. Las agencias de crédito no son quienes toman la decisión de concederte un préstamo o no, son los bancos los que determinan esto con base en los datos suministrados por los burós.

#SabíasQue
La información de tu reporte de crédito se usa también para decidir las tasas de interés de los préstamos bancarios o tarjetas de crédito, para evaluar solicitudes de arrendamiento, definir las tarifas de seguros, y hasta para verificar los antecedentes de quienes se postulan para un empleo. 

¿Qué tipos de buró de crédito hay?

Hay burós de crédito personales y de negocio. Es decir, unos recopilan el historial crediticio en USA de las personas, y los otros el historial de los negocios y las empresas.

Los tipos de buró de crédito que consultes dependerá del tipo de puntaje que quieras conocer.

¿Cómo consiguen las agencias de crédito la información?

Las tres agencias de crédito consiguen la información de diferentes fuentes:

  • Compañías de crédito, bancos y prestamistas

La mayoría de la información de los burós proviene de prestamistas. Si has solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito, la entidad seguro reportó tu solicitud a uno o varios burós de crédito.

Los 3 burós de crédito recopilan información como la fecha en la que fue solicitado el préstamo, el prestamista, el historial de pagos, la cantidad de crédito que tienes a tu disposición y el monto que estás usando, así como cobros pendientes.

Ojo, no todos los prestamistas reportan esto, por lo que es aconsejable acudir a instituciones que sí reporten para que puedas construir un historial de crédito o mejorarlo.

  • Registros públicos

Son muchos los datos que se obtienen de los registros públicos. Por ejemplo, si hay un historial de juicios en tu contra, te has declarado en bancarrota, o has sido objeto de una ejecución hipotecaria o del embargo de tu salario.

Otras fuentes de información incluyen pagos por servicios públicos y ciertas membresías. En algunos casos, los burós pueden comprar la información a otras agencias de crédito.

Además de recopilar tu historial crediticio para calcular tu puntaje de crédito, también guardan tu información personal para verificar tu identidad. Los datos que reúnen son:

  • Nombre
  • Número del Seguro Social
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección actual y anterior
  • Empleadores actuales y anteriores
  • Información salarial

¿Cómo están reglamentados los burós de crédito?

La Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por su sigla en inglés), aprobada en 1970, define cómo deben operar.

Su función es vigilar que la información que recopilan sea usada adecuadamente, además de que se aseguran de que los reportes sean precisos. Si encuentras errores en tu reporte de crédito, tienes derecho a pedirles a los burós que investiguen y corrijan la información.

Esta ley también te da el derecho a solicitar un reporte de crédito gratuito anual a las 3 agencias de crédito (se puede hacer en plataformas como Credit Karma).

reporte crediticio de los burós de crédito

¿Cuáles son los burós de crédito en USA? Los 3 principales

Hay varios burós de crédito en Estados Unidos, los tres principales son:

  1. Equifax
  2. TransUnion
  3. Experian

Estos burós de crédito registran toda tu información financiera. Con estos datos, generan tu reporte de crédito.

Equifax, TransUnion, Experian: su historia

Hoy en día, los prestamistas determinan tu solvencia gracias a la información que almacenan los 3 burós de crédito principales:

logo de equifax

Equifax

Originalmente se llamaba Retail Credit Company, y fue fundada en 1899 en Atlanta por los hermanos Cator y Guy Woolford. Ellos conservaban una lista clientes solventes y recopilaban lo todo que encontraban sobre ellos para después vender dicha la información.

La compañía empezó a expandirse rápidamente y en la década de 1920 ya tenía en todo Estados Unidos. En 1975 cambiaron su nombre a Equifax.

Teléfono: 888 548 7878

Sitio web: Equifax

logo de transunion

TransUnion

Originalmente se dedicaba a alquilar vagones de ferrocarril. Fue fundada en 1968 y un año después adquirió un buró de crédito con más de 3.6 millones de tarjetas con información financiera.

Actualmente cuenta con más de 250 oficinas en 24 países.

Teléfono: 800 916 8800

Sitio web: TransUnion

logo de experian

Experian

Fue fundada en Inglaterra, en 1980 con el nombre CCN Systems. Ingresó al mercado estadounidense en 1996, cuando compró TRW Information Services. Ahora está presente en 36 países.

Teléfono: 714 830 7000

Sitio web: Experian

En Camino Financial reportamos tus pagos puntuales a Experian. Por eso nuestros préstamos para pequeños negocios te ayudan a construir crédito.

¡Califica hoy mismo!

 

Otros burós de crédito

También existen otras agencias de reportes de crédito. Estos son algunos burós que también reúnen información sobre los consumidores y ofrecen reportes:

C.L.U.E. 

Sus siglas significan Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Recopilan información relacionada con seguros para crear reportes sobre propiedades personales. Las compañías de seguros usan información de este buró para fijar primas de seguros.

C.L.U.E. está afiliado con LexisNexis Risk Solutions. Su reporte se llama “Consumer Disclosure Report”.

ChexSystems

ChexSystems recopila y reporta información sobre cuentas corrientes y de ahorro cerradas.

National Consumer Telecom and Utilities Exchange

Conocida como NCTUE, reúne información para empresas vinculadas con las áreas de las telecomunicaciones, la televisión por cable y los servicios públicos.

¿Por qué son diferentes los puntajes de los 3 burós de crédito?

Cuando solicites tus reportes, es probable que encuentres diferencias porque los prestamistas no están en la obligación de reportar información a los burós de crédito. Algunos solo reportan a uno o dos de ellos.

Por esto, las agencias pueden tener información diferente sobre ti, lo que altera tu puntaje de crédito.

A esto hay que sumarle que para calcular tu puntaje se usan modelos matemáticos diferentes. Los prestamistas también basan sus decisiones en modelos de puntuación como Vantagescore, desarrollado por las 3 agencias de crédito principales, o en el modelo de FICO.

Burós de crédito en Estados Unidos: en resumen

Esta infografía te ayudará a entender qué es un buró de crédito y cuáles hay en USA.

infografía de los burós de crédito en USA

Mantén al día tu historial crediticio en USA

Tu puntaje de crédito es un requisito para los préstamos. Asegúrate de cumplir con todas tus obligaciones financieras y evita a toda costa cometer faltas que puedan verse reflejadas en tus reportes y afectar tu puntaje de crédito.

Puedes revisar tu buró de crédito gratis (es decir obtener un reporte al año) solicitándolo a cada una de las 3 agencias de crédito. Recuerda leer bien tu reporte y verifica que no tenga errores. Si encuentras anomalías, comunícate con el buró para que corrija la información inexacta.

Para que aprendas más sobre los reportes crediticios, te invitamos a seguir leyendo cómo obtener tu reporte de buró de crédito gratis:

¿Dónde puedo conseguir mi reporte de crédito gratis?

 

Preguntas frecuentes sobre los burós de crédito

¿Cómo se crearon los puntajes de crédito?

Antes, los préstamos eran aprobados con información poco precisa, como el carácter y personalidad del solicitante.

Con el tiempo, los prestamistas desarrollaron un sistema de puntajes. Aun así, este sistema era imperfecto, pues dependía del factor humano y no estaba libre de sesgos ni prejuicios.

En la década de 1950, el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac crearon y refinaron un sistema de puntajes que hoy se conoce como FICO.

¿Cuál es el buró de crédito más importante?

Los tres burós son igual de importantes, pero el más grande, con más clientes y más ganancias es Experian.

¿Cómo checar mi buró de crédito? Cómo conseguir tu reporte gratuito de cada buró de crédito en Estados Unidos

Obtener tu reporte anual gratuito es bastante fácil. Puedes entrar a annualcreditreport.com y pedir tu reporte gratis. Como alternativa, puedes solicitarlo por teléfono o correo.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

¿Estás listo para pedir tu reporte crediticio pero no sabes cómo leerlo? Esto es lo que significa tu puntaje de crédito personal:

750 a 850 = Excelente

700 a 749 = Bueno

650 a 699 = Decente

550 a 649 = Bajo

300 a 549 = Malo

¿Cómo reportar al buró de crédito?

Como consumidor solo puedes reportar cierto tipo de pagos a los burós:

  • Rentas (los tiene que reportar tu casero a través de servicios como Experian RentBureau)
  • Pagos de celular, utilidades y servicios de streaming (puedes reportarlos tú mismo, aunque posiblemente tendrás que suscribirte a un servicio extra de la agencia de crédito)

#SabíasQue
Experian Boost te permite reportar estos pagos y es gratis.

Los otros tipos de pagos no los puedes reportar tú, solo los bancos y prestamistas pueden hacerlo.  Te recomendamos que contactes a tu institución financiera y les preguntes si reportan a alguna agencia de crédito.

¿Hay una lista de personas en el buró de crédito?

Como tal no hay una lista de personas. Para que tú o alguien más (como un prestamista) pueda revisar tu puntaje y tu historial crediticio en USA, se necesita tu número de seguro social (SSN).

¿Cómo saber si estoy en buró de crédito?

Si has tenido tarjetas de crédito en el pasado o si has recibido préstamos, seguramente tu información estará en los burós de crédito. Puedes confirmarlo, puedes pedir un reporte a cada agencia.

¿Qué es el reporte de buró de crédito?

Tu reporte crediticio es un documento que incluye toda tu actividad crediticia (o al menos la que ha sido reportada). Esta información puede ser:

  • pagos de tarjetas de crédito
  • porcentaje de utilización de crédito
  • pagos de préstamos
  • tipos de cuentas crediticias
  • bancarrotas
  • quiénes han pedido tu reporte
  • entre otros datos

¿Aplicar para un préstamo afecta mi historial crediticio?

Depende de si el prestamista usa un hard pull o un soft pull. El hard pull queda como una marca en tu reporte y puede bajar tu puntaje. El soft pull no.

En Camino Financial solo pedimos un soft pull para no dañar tu historial porque queremos ayudarte a mejorar tu puntaje. ¡Aplica con nosotros y empieza a crecer tu negocio!

¡Califica hoy mismo!

 

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS