Cómo hacer crédito comercial de manera efectiva

Camino Financial09 Jan 2024
Cómo hacer crédito comercial de manera efectiva

Tener un buen historial crediticio puede abrir muchas puertas para tu negocio, incluyendo mejores tasas de interés en préstamos, mayores líneas de crédito y más oportunidades para crecer y expandir tu empresa.

En este artículo, exploraremos algunos consejos prácticos sobre cómo hacer crédito comercial rápidamente y asegurarte de que tu negocio tenga un futuro financiero sólido.

Mejores maneras de construir crédito comercial

Incorpora tu empresa

Convierte tu empresa en una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada). Esta entidad comercial ayuda a las personas a percibir su negocio como algo separado de sus finanzas personales.

Obtén un número EIN

Obtén un Número de Identificación de Empleador (EIN) de la oficina comercial federal. Úsalo tan a menudo como puedas para todas tus transacciones comerciales.

Registra tu negocio

Esto le dará a tu negocio un estatus de entidad legal y protegerá tus activos personales de las deudas comerciales. Puedes registrar tu negocio con las agencias estatales y locales.
#SabíasQue No todos los estados requerirán que registres tu empresa.

Abre una cuenta de banco

Abre en el banco de tu elección una cuenta bancaria comercial usando el nombre legal y legítimo de tu empresa.

Obtén un número de teléfono y dirección comerciales

Lo que también debería ayudar a construir un puntaje de crédito es configurar un teléfono comercial separado y dedicado. También puedes añadir un buzón de empresa (P.O. Box) si tu pequeña empresa no tiene dirección física.

Obtén un número DUNS

Dun & Bradstreet (D&B) asigna este número de identificación único de nueve dígitos a las empresas. Los acreedores lo utilizan para rastrear el historial de pago de las empresas. Tener un número DUNS es el primer paso para establecer un crédito comercial. Puedes obtener uno para tu negocio visitando el sitio web de D&B.

Asegúrate de que tu relación deuda-ingresos sea buena

La relación deuda-ingreso muestra que dejas que tus facturas superen el ingreso disponible. Para calcularlo, utiliza la siguiente fórmula:
Relación deuda-ingreso = Deudas mensuales / Ingreso mensual.
Tu proporción de deuda a ingresos debe ser inferior al 40%.

No mezcles tus finanzas personales y comerciales

Mantén tus finanzas comerciales y personales separadas, y siempre usa tu cuenta comercial para gastos comerciales. Esto ayudará a mantener alto el puntaje crediticio de tu negocio y les dará a los prestamistas la confianza de que eres un prestatario responsable.

Obtén cuentas que reportan a las agencias de crédito

De esta manera, puedes comenzar a establecer un historial de pago y un perfil de crédito positivos. Hay algunos tipos diferentes de cuentas que comparten datos de pago con agencias de informes crediticios comerciales, como por ejemplo, préstamos comerciales, tarjetas o una línea de crédito, contratos de arrendamiento o seguros de negocios.

Ten un archivo de crédito comercial con cada buró de crédito

Para tener un archivo de crédito comercial, deberás asegurarte de registrar tu empresa con todas las agencias de informes crediticios comerciales:
  • Experian
  • Equifax
  • Dun & Bradstreet
Puedes hacerlo visitando sus sitios web y siguiendo las instrucciones para crear una cuenta. Después de registrarte, es esencial asegurarse de que tu información de contacto esté siempre actualizada.

Obtén, revisa y evalúa tus informes de crédito

Necesitas mirar mejor en los informes de crédito de tu negocio. ¿Hay algún problema o área gris que pueda afectar tu puntaje de crédito comercial? Si, es posible identifícalos temprano, analízalos y descubre la forma correcta de abordarlos, cortando problema de raíz.

Solicita crédito comercial a tus proveedores

Algunos proveedores otorgarán crédito a las empresas e informarán los pagos a las agencias de crédito. Cuando los proveedores te permiten aprovechar productos o servicios y pagar después de varios días o semanas, estarías disfrutando de un crédito comercial. Cuando se informa a las agencias de crédito, los créditos comerciales se vuelven como cohetes que apuntalarán los puntajes crediticios de tu empresa.

Paga a tiempo

Una larga historia de pago a tiempo es una de las mejores cosas que puede hacer para crear un buen puntaje de crédito comercial. Asegúrate de que los prestamistas o proveedores los informen a las oficinas. Pagar tus deudas puntualmente les dirá a los banqueros y otras empresas que tu empresa sabe cómo pagar sus cuentas y que debes hacer para que tu perfil de crédito comercial se dispare.

Evita juicios, quiebras y gravámenes

Todo esto puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje de crédito comercial. Si tienes alguno en contra de tu negocio, trabaja para resolverlo lo antes posible. Solo ten en cuenta que algunos pueden permanecer en tu informe de crédito comercial mucho después de que solucione los problemas (de 7 a 10 años en la mayoría de los casos).

Desarrolla hábitos sólidos con un préstamo

Esto te permitirá crear el hábito que necesitas como propietario de un negocio: pagar a tiempo. Finalmente, obtén financiamiento comercial, como un préstamo comercial. No te preocupes, hay prestamistas que están dispuestos a aprobar un préstamo incluso si no tienes historial crediticio previo. Esto significa que, con tus pagos puntuales, aprenderás a ser un prestatario responsable y sabrás como manejar una deuda. Camino Financial es uno de esos prestamistas que te ayudan a mejorar tu historial de crédito gracias a tus pagos puntuales. ¡Queremos que alcances el éxito! ¡Solicita un préstamo!

¿Qué es el crédito empresarial?

El puntaje de crédito comercial es el número que usan los prestamistas para determinar la solvencia de tu negocio. Esencialmente, es una evaluación de riesgo crediticio que se basa en cómo un prestatario ha gestionado su crédito o préstamos en el pasado. Este número es diferente de tu puntaje de crédito personal y depende de:
  • tu historial de pago
  • la cantidad de deuda que tienes
  • la duración de tu historial de crédito
  • otros factores

¿Cómo funciona el crédito para empresas?

Funciona de manera similar al crédito personal, sin embargo en lugar de evaluar la solvencia financiera del individuo, se analiza la capacidad financiera y crediticia de la empresa. Los prestamistas y proveedores de crédito revisan el historial crediticio de la empresa, tu puntaje de crédito y tu capacidad para generar ingresos y pagar tus deudas a tiempo.

¿Cuál es la diferencia entre tu puntaje personal y el comercial?

La diferencia básica es la siguiente: mientras que los puntajes FICO personales oscilan entre 300 y 850, los puntajes comerciales generalmente oscilan entre 0 y 100. Se establecen de diferentes maneras: uno analiza tu solvencia personal, otro la solvencia de tu negocio. Además, cada puntaje se refleja en un informe diferente.

¿Quién necesita tener un puntaje de crédito empresarial?

El crédito empresarial es esencial para cualquier empresa que necesite financiamiento para operar, crecer y expandirse. Las empresas pueden necesitar crédito para financiar una variedad de necesidades, como comprar equipos, contratar empleados, expandir el negocio a nuevos mercados, financiar la investigación y el desarrollo, y más.

¿Por qué es importante un buen puntaje de crédito comercial?

En cualquier momento durante la vida de tu empresa puedes necesitar flujo de efectivo o fondos adicionales para tus planes de desarrollo. Puedes buscar capital por medio de inversionistas, bancos e instituciones crediticias que ofrecen diferentes tipos de préstamos comerciales. Cualquiera de los prestamistas mencionados analizarán de cerca tus antecedentes para determinar si eres un prestatario de alto riesgo o de bajo riesgo. Por lo general, construir un puntaje de crédito comercial sólido te ayudará enormemente a la hora de obtener tasas de interés más bajas cuando solicites un préstamo. Un puntaje de crédito comercial sólido también te ayudará con tus proveedores importantes, pudiendo obtener mejores términos y condiciones.

¿Cómo calculan los burós de crédito el puntaje comercial?

Experian, uno de los grupos de reportes de crédito más respetados y confiables de Estados Unidos, calcula el puntaje de crédito comercial según lo siguiente:
  • Datos de pago. ¿Pagas tus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas a tiempo? ¿Has faltado en los pagos? ¿Con qué frecuencia? ¿En cuántas de estas cuentas debes dinero? ¿Cuál es el porcentaje?
  • La cantidad de veces que tus cuentas han entrado en agencias recaudadoras. ¿En tu reporte hay embargos, o quiebras asociadas con tus cuentas comerciales o personales?
  • Cómo usas tu crédito. ¿Has gastado un préstamo o crédito de una sola vez? ¿Qué porcentaje del préstamo está actualmente en uso? ¿Cuál es la proporción del saldo que aún debes? ¿Es alta o baja?
Dependiendo de la información obtenida de esta evaluación, tu puntaje de crédito comercial será mayor o menor, lo que para los prestamistas se traduce en si prestarte el dinero supone un riesgo bajo o alto.

La mejor manera de ser un prestatario responsable

Es posible que te sorprendas al descubrir que un préstamo es una excelente manera de manejar tus deudas ya que aprendes a hacer pagos a tiempo. Te recomendamos obtener un préstamo y usarlo de manera responsable para crear buenos patrones de pago y fortalecer tu puntaje de crédito.
Un préstamo es una de las mejores maneras de comenzar a convertirte en un prestatario responsable porque también te brinda el capital que necesita para hacer crecer tu negocio.
El proceso de solicitud de préstamo con Camino Financial toma solo unos minutos. La mejor parte es que reportamos a las agencias de crédito, por lo que tus pagos oportunos te ayudarán a desarrollar un historial sólido. ¡Queremos verte crecer y prosperar, solicita un préstamo comercial y comienza a construir un futuro exitoso! ¡Solicita un préstamo!

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo lleva construir crédito?

No lleva mucho tiempo construir tu historial de crédito en el corto plazo. Si tomas las medidas adecuadas y tienes una actividad crediticia regular, puede llevar entre tres y seis meses que tu reporte sea lo suficientemente sólido para calcular un puntaje de crédito.

¿Cómo puedo construir mi crédito rápidamente si no tengo historial de crédito?

Te recomendamos que abras tu primera tarjeta de crédito. Busca una tarjeta con un límite de gasto bajo o una tarjeta de crédito asegurada: serán más fáciles de obtener si tu historial de crédito es todavía muy limitado o inexistente.

¿Puedo tener un buen crédito comercial si tengo deudas?

Sí, si sigues algunas reglas básicas: mantén tu utilización de crédito por debajo del 30% del límite de crédito de la tarjeta y siempre paga los saldos en su totalidad cada mes.

¿Cómo empezar a construir mi crédito comercial?

El crédito comercial es calificado por varias entidades financieras y empresas especializadas en la evaluación de riesgos crediticios. Estas entidades evalúan la solvencia crediticia de una empresa y su capacidad para pagar sus deudas a tiempo. Entre las entidades que califican el crédito comercial se incluyen las agencias de calificación crediticia, como Equifax, Experian y Dun & Bradstreet.

¿Puedo mejorar mi puntaje crediticio comercial con la ayuda de un préstamo?

Sí puedes, pero sólo si el prestamista reporta tus pagos a los burós de crédito.
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