Brazo de mujer sosteniendo tarjeta de crédito y bolsas de compra en un centro comercial. Concepto: Tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito.
Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 17 minutos

Las mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito

¿Sabías que puedes calificar para algunas tarjetas de crédito incluso si tienes un puntaje de crédito bajo?

De hecho, si las usas correctamente, estas tarjetas pueden ayudarte a reconstruir tu crédito y a aumentar tu puntaje crediticio. Así, puedes corregir tus errores de crédito anteriores y crear un mejor futuro financiero para tu negocio.

Si tienes un puntaje de crédito bajo (de 300 a 639) y deseas aumentarlo, considera solicitar una de estas tarjetas especialmente diseñadas para aquellos con mal crédito.

Pero si lo que necesitas es financiar tu negocio, puede que una tarjeta de crédito no sea necesariamente la mejor opción. Un préstamo para negocios puede ser una mejor alternativa y también te ayudará a mejorar tu puntaje creditico.

¡Aplica ya!

 

empresario joven considerando si obtener una tarjeta de crédito para mal crédito

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para mal crédito?

A diferencia de las tarjetas de crédito que puedes obtener con un buen puntaje de crédito, estas son tarjetas bastante simples. Y eso está bien porque el objetivo es usarlas para construir tu crédito y demostrar que eres financieramente responsable para luego buscar una mejor opción para acceder a capital.

Tipos de tarjetas de crédito

Por otro lado, debes saber que hay tarjetas aseguradas y no aseguradas para mal crédito.

La diferencia es que las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues tus deudas. Generalmente este depósito de seguridad funciona como tu límite de crédito. Por esta razón, es más fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada.

Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas para mal crédito no requieren un depósito, pero generalmente tienen altas tasas de interés y bajos límites de crédito. El límite de la línea de crédito de estas tarjetas de crédito dependerá mucho de la institución financiera o banco.

ícono con dos tarjetas de crédito

Las 10 mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito

Después de haber investigado los requisitos principales, los depósitos necesarios, las tarifas, la tasa de interés anual y otras características, hemos preparado esta lista con las 10 mejores tarjetas de crédito para quienes tienen mal crédito. ¡Toma nota!

    1. Credit One Bank Visa Credit Card
    2. Discover it Secured
    3. Capital One Secured Mastercard
    4. Indigo Platinum Mastercard
    5. DCU Visa Platinum Secured Credit Card
    6. Total Visa
    7. OpenSky Secured Visa Credit Card
    8. Green Dot Platinum Visa Credit Card
    9. Credit Builder Secured Visa Credit Card
  1. First Progress Secured Mastercard

Sigue leyendo para conocer los términos y características de cada una de ellas.

1. Credit One Bank Visa

Credit One Bank Visa, tarjeta para mal crédito

Credit One Bank Visa es una excelente opción que ayudará a las personas con mal crédito. La tarjeta de crédito Credit One Bank Visa cuenta con un programa de recompensas que te permite recibir un beneficio de reembolso en efectivo del 1% en compras como comestibles y gasolina, y en servicios como internet, teléfono móvil y televisión por cable. Además, una de las mayores ventajas es que puedes elegir tu propia fecha de vencimiento de pago.

Características de la Credit One Bank Visa

Ideal para: crear crédito

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300

Tasa de interés anual: 24-26.24% (variable)

Tarifa anual: $0- $75 durante el primer año, $0- $99 anuales después.

2. Discover it Secured

Discover it Secured, tarjeta para mal crédito

Discover it Secured es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito si lo que quieres es obtener devoluciones en efectivo. Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras. Solo ten en cuenta que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200.

Características de la Discover it Secured

Ideal para: obtener un reembolso en efectivo

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350

Tasa de interés anual regular: 22.99%

Tarifa anual: $0

3. Capital One Secured Mastercard

Capital One Secured Mastercard, tarjeta para mal crédito

Capital One Secured Mastercard es una de las mejores tarjetas para crear crédito dado que no tiene tarifas anuales o costos ocultos. Además, es posible obtener acceso a una línea de crédito más alta si realizas tus pagos a tiempo durante cinco meses. Sin embargo, debes dejar un depósito reembolsable de $49, $99 o $200 para obtener un límite de crédito de $200.

Características de la Capital One Secured Mastercard

Ideal para: reconstruir tu crédito con costos iniciales mínimos

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350

Tasa de interés anual: 26.99%

Tarifa anual: $0

4. Indigo Platinum Mastercard

Indigo Platinum Mastercard, tarjeta para mal crédito

Indigo Platinum Mastercard es una de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito o aquellos que se hayan declarado en bancarrota. Indigo Platinum Mastercard ofrece un sencillo proceso de precalificación que no afecta tu puntaje de crédito. Hay más ventajas: tarifa de transacción extranjera de solo 1% por compra, y otras ventajas en viajes. Por ejemplo, si alquilas un vehículo usando esta tarjeta, obtendrás cobertura contra robo y daños físicos.

Características de la Indigo Platinum Mastercard

Idea para: cualquier persona que se haya declarado en bancarrota

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350

Tasa de interés anual: 24.99%

Tarifa anual: $75 el primer año, $99 después

5. DCU Visa Platinum Secured

DCU Visa Platinum Secured, tarjeta para mal crédito

DCU Visa Platinum Secured es una tarjeta de crédito excelente para personas con mal crédito que buscan una solución económica. La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum no tiene tarifas anuales, tiene una tasa de interés baja y es flexible en la cantidad de crédito que te ofrece, lo que significa que puedes usar prácticamente tanto crédito como desees. Además, hay beneficios al alquilar vehículos, hacer viajes, y cuando la usas para pagar tu seguro. Pero, desafortunadamente, no ofrece recompensas.

Características de la DCU Visa Platinum Secured

Ideal por: sus bajos intereses y porque no hay tarifas

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300

Tasa de interés anual: 11.50%

Tarifa anual: $0

6. Total Visa Credit Card

Total Visa Credit Card, tarjeta para mal crédito

La Total Visa Credit Card se trata de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir un mal crédito. El banco reportará tus pagos a las tres oficinas de crédito principales. Sin embargo, la tarjeta de crédito Total Visa requiere pagar una tarifa por el programa, una tarifa anual, una tarifa de servicio mensual y tiene un límite de crédito inicial de solo $300.

Características de la Total Visa Credit Card

Ideal para: aquellos que necesitan ser disciplinados sobre su crédito

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300

Tasa de interés anual: 34.99%

Tarifa anual: $75 el primer año, $48 después

7. OpenSky Secured Visa

OpenSky Secured Visa, tarjeta para mal crédito

OpenSky Secured Visa es una opción conveniente para todos los que deseen evitar pasar por una verificación de su historial de crédito al solicitar una tarjeta. Además, no necesitas tener una cuenta bancaria para calificar, y podrás construir tu crédito rápidamente dado que el emisor informa a los tres principales burós de crédito. Pero por otro lado, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual y requiere un depósito de $200 mínimo.

Características de la OpenSky Secured Visa

Ideal por: no necesitar la verificación de tu crédito.

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300

Tasa de interés anual: 17.39%

Tarifa anual: $35

8. Green Dot Platinum Card

Green Dot Platinum Card, tarjeta para mal crédito

Green Dot Platinum Card es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, especialmente si has tenido problemas para ser aprobado con otras tarjetas. La tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa es una tarjeta de crédito fundada en tu depósito inicial. Eso significa que tu límite de crédito es igual al monto de tu depósito. Si pagas a tiempo y la usas responsablemente, podrás ver tu puntaje de crédito aumentar. Y, como no revisa el estatus de crédito, no afecta tu crédito cuando la solicitas.

Características de la Green Dot Platinum Card

Ideal por: la disciplina de crédito que obtienes

No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar

Tasa de interés anual: 19.99%

Tarifa anual: $39

9. Credit Builder Secured Visa

Credit Builder Secured Visa, tarjeta para mal crédito

Si bien la tarjeta de crédito Credit Builder Secured Visa no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual alta, tiene la ventaja de no tener tarifa anual y te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000 en función del monto que depositas en tu cuenta de ahorros Credit Builder. Además, Armed Forces Bank te ayudará a construir tu historial crediticio informando tu desempeño financiero a las tres principales agencias de crédito.

Características de la Credit Builder Secured Visa

Ideal por: tener un límite de crédito flexible

Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300

Tasa de interés anual: 25.99%

Tarifa anual: $0

10. First Progress Secured Mastercard

First Progress Secured Mastercard, tarjeta para mal crédito

La última opción cuando se trata de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito es la tarjeta de crédito asegurada First Progress Secured Mastercard, que ofrece tres productos diferentes. No se requiere puntaje de crédito mínimo ni historial para obtener la aprobación. Además, cuando usas esta tarjeta de crédito, se informará a los tres principales burós de crédito. El depósito mínimo requerido es de $200.

Características de la First Progress Secured Mastercard

Ideal para: construir o reconstruir tu historial de crédito

No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar

Tasa de interés anual:5.24% por la Platinum Prestige, 9.24% por la Platinum Select, y 15.24% por la Platinum Elite

Tarifa anual: $29, $39 y $49, respectivamente

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Requisitos para tarjeta de crédito

Es importante que, antes de aplicar para una tarjeta de crédito, te asegures de conocer los requisitos que pide el emitor de la tarjeta de crédito con mal historial crediticio. Esto te hará las cosas más fáciles si solicitas una tarjeta, ya que facilitará y agilizará el proceso.

Claro que todos los bancos o instituciones financieras tienen requisitos únicos, pero a continuaicón enumeramos los generales:

  • Tener un SSN (aunque existen instituciones que aceptan ITIN)
  • Tener un EIN
  • Demostrar que tienes suficientes ingresos
  • Dar un depósito de seguridad (la cantidad mínima dependerá del banco, la máxima de cuánto quieres que sea tu límite)
  • Tu puntaje de crédito (algunas tarjetas de crédito sí te pediran tener cierto puntaje, aunque sea bajo, para poder ser aprobado)

dos manos intercambiando dinero que represena el financiamiento de negocio

Te recomendamos mejorar tu crédito

Nuestra prioridad es ayudar a empresas como la tuya a mejorar su desempeño financiero, para que puedas acceder a mejores oportunidades de capital. Con este fin, contamos con numerosos recursos que te ayudarán a reconstruir o mejorar tu crédito.

Ya descubriste cuáles son las mejores tarjetas de crédito para mal crédito; ahora te invitamos a aprender cómo mejorar tu puntaje de crédito para acceder a mejores oportunidades de financiamiento:

  • Siempre paga todas tus cuentas a tiempo
  • Asegúrate de que tu landlord reporte tu alquiler a las agencias de crédito
  • Revisa tu reporte con las agencias de crédito principales y asegúrate de que no tenga errores
  • No excedas el 30% de tu línea de crédito
  • No hagas demasiadas solicitudes de crédito, mejor investiga bien antes de aplicar para solo solicitar un solo producto financiero
  • Si ya pagaste por completo tu línea de crédito, no la cierres, mantenla abierta y sin usar

Estos son solo algunos tips básicos para que tomes en cuenta. Si quieres entenderlos más a fondo o descubrir más estrategias, te recomendamos leer:

Mejora tu crédito: todo lo que necesitas saber

¿Existe alguna otra alternativa para acceder a capital sin historial de crédito?

¡Claro que sí!

Una tarjeta de crédito no es el único financiamiento para personas con mal crédito que además les permite reconstruir su crédito.

Los préstamos comerciales son una excelente alternativa.

A diferencia de las tarjetas, un préstamo para negocios te puede ufrecer mucho más efectivo que te servirá para hacer muchas más inversiones. Esto te permitirá crecer tu negocio mientras mejoras tu historial crediticio.

Además, con una tarjeta no recibes efectivo, sino que solo la puedes usar para hacer ciertas compras. Mientras que con un préstamo recibes el efectivo directo en tu cuenta bancaria para usar como queiras (siempre y cuando sean gastos permitidos por el prestamista).

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación suelen tener tasas de interés MUY altas, además de muchas cuotas (como cargos por sobregirar y anualidades). Esto las termina convirtiendo en un producto financiero que, a la larga, resulta muy caro. Por otro lado los préstamos, incluso aquellos para personas con mal crédito, suelen tener tasas de interés mas asequibles que te permiten fortalecer a tu negocio sin que te endeudes de más.

Estas son solo algunas de las razones por las que muchos empresarios prefieren aplicar para un préstamo para negocios.

¡Califica hoy mismo!

¿Aún no estás convencido? Aquí tienes una comparación detallada de las tarjetas de crédito comerciales con los préstamos comerciales.

Y si hablamos de prestamistas, Camino Financial es uno de los más asequibles y con más experiencia ayudando a la comunidad latina.

logo Camino Financial

Los beneficios de un préstamo de Camino Financial

No necesitas un historial de crédito o un puntaje de crédito mínimo para calificar para uno de nuestros préstamos comerciales. Solo tienes que cumplir algunos requisitos mínimos. Sin embargo, recuerda que un historial crediticio sólido te permitirá recibir tasas de interés más bajas. Además, ofrecemos ventajas como:

  • Financiamiento rápido: en cuestión de días puedes obtener el capital que solicitaste.
  • Montos de préstamos mayores que las tarjetas de crédito que te hemos mostrado. Con nosotros puedes obtener desde $5,000 y hasta $400,000.
  • Para que sepas exactamente lo que debes pagar cada mes, tengas el control de tus finanzas y no tengas sorpresas desagradables, ofrecemos pagos mensuales fijos.
  • Tasas de interés más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito para personas con mal crédito.
  • Además del interés, solo tendrás que pagar una tarifa de cierre. No hay tarifas ocultas.
  • Nuestros préstamos son no asegurados: eso significa que no tienes que presentar colateral para garantizar tu préstamo.
  • Solicitar un préstamo no afectará tu puntaje de crédito.
  • Informamos de todos sus pagos a Experian, para que puedas construir tu historial de crédito.

Lo mejor es que, con nosotros, podrás conocer de cuánto seran tus pagos mensuales… ¡incluso antes de aplicar! Así puedes convencerte de que Camino Financial es tu mejor opción. Solo tienes que usar esta calculadora para conocer cuánto te costará el préstamo.

Calculadora de Préstamos


 

Otras preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para mal crédito

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener si se tiene mal crédito?

Todas las tarjetas de crédito enumeradas anteriormente están diseñadas para mal crédito. Verifica en la lista el puntaje de crédito mínimo requerido para calificar y las otras características para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?

OpenSky Secured Visa Credit Card y Green Dot Platinum Visa Credit Card ya que ninguna requiere una verificación de crédito para ser aprobado.

¿Para qué tarjetas de crédito puedo ser aprobado con un puntaje de crédito de 500?

Si tienes un puntaje de crédito de 500 o menor, puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada (es decir, se te pedirá que presentes aval para ser aprobado).

¿Se puede obtener un préstamo si se tiene mal crédito?

¡Sí! Pero debes tener mucho cuidado con qué tipo de prestamista obtienes tu capital. Por ejemplo, los Merchant Cash Advance (o MCA) o los payday loans no piden puntaje de crédito, pero pueden ser MUY caros.

Otros prestamistas, como Camino Financial, pueden aprobarte un préstamo aunque tengas mal crédito si ya estás trabajando para repararlo.

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