Brazo de mujer sosteniendo tarjeta de crédito y bolsas de compra en un centro comercial. Concepto: Tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito.
Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 11 minutos

Las mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito

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¿Sabías que puedes calificar para algunas tarjetas de crédito, incluso si tienes un puntaje de crédito bajo? De hecho, si las usas correctamente, estas tarjetas pueden ayudarte a reconstruir tu crédito y a aumentar tu puntaje de crédito. Puedes corregir tus errores de crédito anteriores y crear un mejor futuro financiero para tu negocio.

A diferencia de las tarjetas de crédito que puedes obtener con un buen puntaje de crédito, estas son tarjetas bastante simples. Y eso está bien, porque el objetivo es usarlas para construir tu crédito, demostrar que eres financieramente responsable y luego buscar una mejor opción para acceder a capital.

Por otro lado, debes saber que hay tarjetas aseguradas y no aseguradas para mal crédito. La diferencia es que las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues tus deudas. Por esta razón, es más fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada. Por otro lado, las tarjetas no aseguradas para mal crédito no requieren un depósito, pero generalmente tienen altas tasas de interés y bajos límites de crédito.

Si tienes un puntaje de crédito bajo (de 300 a 639) y deseas aumentarlo, considera solicitar una de estas tarjetas especialmente diseñadas para aquellos con mal crédito.

Las 10 mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito

Después de haber investigado los requisitos principales, los depósitos necesarios, las tarifas, la tasa de interés anual y otras características, hemos preparado esta lista con las diez mejores tarjetas de crédito para mal crédito.

1. Credit One Bank Visa

Esta es una excelente opción que te ayudará a mejorar tu mal crédito. La tarjeta de crédito Credit One Bank Visa cuenta con un programa de recompensas que te permite recibir un reembolso del 1% en efectivo en compras como comestibles y gasolina, y en servicios como Internet, teléfono móvil y televisión por cable. Además, una de las mayores ventajas es que puedes elegir tu propia fecha de vencimiento de pago.

  • Ideal para: crear crédito.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual: 24-26.24% (variable).
  • Tarifa anual: $0- $75 durante el primer año, $0- $99 anuales después.

2. Discover it Secured

Esta es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito si lo que quieres es obtener devoluciones en efectivo. Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras. Solo ten en cuenta que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200.

  • Ideal para: obtener un reembolso en efectivo.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual introductoria:99% en transferencias de saldo por seis meses.
  • Tasa de interés anual regular:24% (variable).
  • Tarifa anual: $0.

3. Capital One Secured Mastercard

Esta es una de las mejores tarjetas para crear crédito dado que no tiene tarifas anuales o costos ocultos. Además, es posible obtener acceso a una línea de crédito más alta si realizas tus pagos a tiempo durante cinco meses. Sin embargo, debes dejar un depósito reembolsable de $49, $99 o  $200 para obtener un límite de crédito de $200.

  • Ideal para: reconstruir tu crédito con costos iniciales mínimos.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual:99% (variable).
  • Tarifa anual: $0.

4. Indigo Platinum Mastercard

Esta es una de las mejores tarjetas de crédito para aquellos que se hayan declarado en bancarrota. Indigo Platinum Mastercard ofrece un sencillo proceso de precalificación que no afecta tu puntaje de crédito. Hay más ventajas: tarifa de transacción extranjera de solo 1% por compra, y otras ventajas en viajes. Por ejemplo, si alquilas un vehículo usando esta tarjeta, obtendrás cobertura contra robo y daños físicos.

  • Idea para: cualquier persona que se haya declarado en bancarrota.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual:90%.
  • Tarifa anual: de $0 a $99.

5. DCU Visa Platinum Secured

Esta es una excelente opción para aquellos con mal crédito que buscan una solución económica. La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum no tiene tarifas anuales, tiene una tasa de interés baja y es flexible en la cantidad de crédito que te ofrece, lo que significa que puedes usar prácticamente tanto crédito como desees. Además, hay beneficios al alquilar vehículos, hacer viajes, y cuando la usas para pagar tu seguro. Pero, desafortunadamente, no ofrece recompensas.

  • Ideal por: sus bajos intereses y porque no hay tarifas.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual:75%, (variable).
  • Tarifa anual: $0.

6. Total Visa Unsecured

Se trata de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, que te ayudará a reconstruirlo. El banco reportará tus pagos a las tres oficinas de crédito principales. Sin embargo, la tarjeta de crédito Total Visa no asegurada requiere pagar una tarifa por el programa, una tarifa anual, una tarifa de servicio mensual y tiene un límite de crédito inicial de solo $300.

  • Ideal para: aquellos que necesitan ser disciplinados sobre su crédito.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual: ver términos.
  • Tarifa anual: ver términos.

7. OpenSky Secured Visa

Esta es una opción conveniente para todos los que deseen evitar pasar por una verificación de crédito al solicitar una tarjeta. Además, no necesitas tener una cuenta bancaria para calificar, y podrás construir tu crédito rápidamente dado que el emisor informa a las tres principales agencias de crédito. Pero por otro lado, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual, una tasa de interés anual alta y requiere un depósito mínimo de $200.

  • Ideal por: no necesitar la verificación de tu crédito.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual:64% (variable).
  • Tarifa anual: $35.

8. Green Dot primor Visa Gold Secured

Esta es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, especialmente si has tenido problemas para ser aprobado con otras tarjetas. La tarjeta de crédito asegurada Green Dot primor Visa Gold no tiene requisitos mínimos de puntaje de crédito, por lo que puedes calificar incluso si tu crédito está muy dañado o si no tienes historial de crédito en absoluto. Por otro lado, conlleva una tarifa anual y no ofrece ninguna recompensa.

  • Ideal por: la tasa de interés más baja.
  • No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar.
  • Tasa de interés anual:99%.
  • Tarifa anual: $49.

9. Credit Builder Secured Visa

Si bien la tarjeta de crédito Visa asegurada Credit Builder no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual alta además de una tarifa anual, te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000 en función del monto que depositas en tu cuenta de ahorros Credit Builder. Además, Armed Forces Bank te ayudará a construir tu historial crediticio informando tu desempeño financiero a las tres principales agencias de crédito.

  • Ideal por: tener un límite de crédito flexible.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar:
  • Tasa de interés anual:24% (variable).
  • Tarifa anual: $3,500.

10. First Progress Platinum Prestige Mastercard Secured

La última opción cuando se trata de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito es la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Prestige Mastercard. No se requiere puntaje de crédito mínimo ni historial para obtener la aprobación. Además, cuando usas esta tarjeta de crédito, se informará a las tres principales agencias de crédito. El depósito mínimo requerido es de $200.

  • Ideal para: construir o reconstruir tu historial de crédito.
  • No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar.
  • Tasa de interés anual:74% (variable).
  • Tarifa anual: $49.

¿Qué pasa si no quieres una tarjeta de crédito? ¿Hay otra alternativa para acceder a capital si no tienes historial de crédito?

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No necesitas un historial de crédito o un puntaje de crédito mínimo para calificar para un préstamo comercial con nosotros. Solo tienes que cumplir algunos requisitos mínimos. Sin embargo, recuerda que un historial crediticio sólido te permitirá recibir tasas de interés más bajas. Además, ofrecemos ventajas como:

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Nuestra prioridad es ayudar a empresas como la tuya a mejorar su desempeño financiero, para sí poder acceder a mejores oportunidades de capital. Con este fin, contamos con numerosos recursos que te ayudarán a reconstruir o mejorar tu crédito.

Después de haber descubierto las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, te invitamos a aprender cómo mejorar tu puntaje de crédito para acceder a mejores oportunidades.

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