Brazo de mujer sosteniendo tarjeta de crédito y bolsas de compra en un centro comercial. Concepto: Tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito.
Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
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Las mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito

¿Sabías que puedes calificar para algunas tarjetas de crédito incluso si tienes un puntaje de crédito bajo?

De hecho, si las usas correctamente, estas tarjetas pueden ayudarte a reconstruir tu crédito y a aumentar tu puntaje crediticio. Así, puedes corregir tus errores de crédito anteriores y crear un mejor futuro financiero para tu negocio.

Si tienes un puntaje de crédito bajo (de 300 a 639) y deseas aumentarlo, considera solicitar una de estas tarjetas especialmente diseñadas para aquellos con mal crédito.

Pero si lo que necesitas es financiar tu negocio, puede que una tarjeta de crédito no sea necesariamente la mejor opción. Un préstamo para negocios puede ser una mejor alternativa y también te ayudará a mejorar tu puntaje creditico.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para mal crédito?

A diferencia de las tarjetas de crédito que puedes obtener con un buen puntaje de crédito, estas son tarjetas bastante simples. Y eso está bien porque el objetivo es usarlas para construir tu crédito y demostrar que eres financieramente responsable para luego buscar una mejor opción para acceder a capital.

Por otro lado, debes saber que hay tarjetas aseguradas y no aseguradas para mal crédito. La diferencia es que las primeras requieren un depósito de seguridad que protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues tus deudas. Por esta razón, es más fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada. Por otro lado, las tarjetas no aseguradas para mal crédito no requieren un depósito, pero generalmente tienen altas tasas de interés y bajos límites de crédito.

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Las 10 mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito

Después de haber investigado los requisitos principales, los depósitos necesarios, las tarifas, la tasa de interés anual y otras características, hemos preparado esta lista con las 10 mejores tarjetas de crédito para quienes tienen mal crédito. ¡Toma nota!

  1. Credit One Bank Visa Credit Card
  2. Discover it Secured
  3. Capital One Secured Mastercard
  4. Indigo Platinum Mastercard
  5. DCU Visa Platinum Secured Credit Card
  6. Total Visa
  7. OpenSky Secured Visa Credit Card
  8. Green Dot Platinum Visa Credit Card
  9. Credit Builder Secured Visa Credit Card
  10. First Progress Secured Mastercard

Sigue leyendo para conocer los términos y características de cada una de ellas.

1. Credit One Bank Visa

Credit One Bank Visa es una excelente opción que te ayudará a mejorar tu mal crédito. La tarjeta de crédito Credit One Bank Visa cuenta con un programa de recompensas que te permite recibir un reembolso del 1% en efectivo en compras como comestibles y gasolina, y en servicios como internet, teléfono móvil y televisión por cable. Además, una de las mayores ventajas es que puedes elegir tu propia fecha de vencimiento de pago.

  • Ideal para: crear crédito
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300
  • Tasa de interés anual: 24-26.24% (variable)
  • Tarifa anual: $0- $75 durante el primer año, $0- $99 anuales después.

2. Discover it Secured

Discover it Secured es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito si lo que quieres es obtener devoluciones en efectivo. Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras. Solo ten en cuenta que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200.

  • Ideal para: obtener un reembolso en efectivo
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350
  • Tasa de interés anual regular: 22.99%
  • Tarifa anual: $0

3. Capital One Secured Mastercard

Capital One Secured Mastercard es una de las mejores tarjetas para crear crédito dado que no tiene tarifas anuales o costos ocultos. Además, es posible obtener acceso a una línea de crédito más alta si realizas tus pagos a tiempo durante cinco meses. Sin embargo, debes dejar un depósito reembolsable de $49, $99 o  $200 para obtener un límite de crédito de $200.

  • Ideal para: reconstruir tu crédito con costos iniciales mínimos
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350
  • Tasa de interés anual: 26.99%
  • Tarifa anual: $0

4. Indigo Platinum Mastercard

Indigo Platinum Mastercard es una de las mejores tarjetas de crédito para aquellos que se hayan declarado en bancarrota. Indigo Platinum Mastercard ofrece un sencillo proceso de precalificación que no afecta tu puntaje de crédito. Hay más ventajas: tarifa de transacción extranjera de solo 1% por compra, y otras ventajas en viajes. Por ejemplo, si alquilas un vehículo usando esta tarjeta, obtendrás cobertura contra robo y daños físicos.

  • Idea para: cualquier persona que se haya declarado en bancarrota
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 350
  • Tasa de interés anual: 24.99%
  • Tarifa anual: $75 el primer año, $99 después

5. DCU Visa Platinum Secured

DCU Visa Platinum Secured es una excelente opción para aquellos con mal crédito que buscan una solución económica. La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum no tiene tarifas anuales, tiene una tasa de interés baja y es flexible en la cantidad de crédito que te ofrece, lo que significa que puedes usar prácticamente tanto crédito como desees. Además, hay beneficios al alquilar vehículos, hacer viajes, y cuando la usas para pagar tu seguro. Pero, desafortunadamente, no ofrece recompensas.

  • Ideal por: sus bajos intereses y porque no hay tarifas
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300
  • Tasa de interés anual: 11.50%
  • Tarifa anual: $0

6. Total Visa Credit Card

La Total Visa Credit Card se trata de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir un mal crédito. El banco reportará tus pagos a las tres oficinas de crédito principales. Sin embargo, la tarjeta de crédito Total Visa requiere pagar una tarifa por el programa, una tarifa anual, una tarifa de servicio mensual y tiene un límite de crédito inicial de solo $300.

  • Ideal para: aquellos que necesitan ser disciplinados sobre su crédito
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300
  • Tasa de interés anual: 34.99%
  • Tarifa anual: $75 el primer año, $48 después

7. OpenSky Secured Visa

OpenSky Secured Visa es una opción conveniente para todos los que deseen evitar pasar por una verificación de crédito al solicitar una tarjeta. Además, no necesitas tener una cuenta bancaria para calificar, y podrás construir tu crédito rápidamente dado que el emisor informa a los tres principales burós de crédito. Pero por otro lado, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual y requiere un depósito mínimo de $200.

  • Ideal por: no necesitar la verificación de tu crédito.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300
  • Tasa de interés anual: 17.39%
  • Tarifa anual: $35

8. Green Dot Platinum Card

Green Dot Platinum Card es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, especialmente si has tenido problemas para ser aprobado con otras tarjetas. La tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa es una tarjeta de crédito fundada en tu depósito inicial. Eso significa que tu límite de crédito es igual al monto de tu depósito. Si pagas a tiempo y la usas responsablemente, podrás ver tu puntaje de crédito aumentar. Y, como no revisa el estatus de crédito, no afecta tu crédito cuando la solicitas.

  • Ideal por: la disciplina de crédito que obtienes
  • No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar
  • Tasa de interés anual: 19.99%
  • Tarifa anual: $39

9. Credit Builder Secured Visa

Si bien la tarjeta de crédito Credit Builder Secured Visa no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual alta, tiene la ventaja de no tener tarifa anual y te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000 en función del monto que depositas en tu cuenta de ahorros Credit Builder. Además, Armed Forces Bank te ayudará a construir tu historial crediticio informando tu desempeño financiero a las tres principales agencias de crédito.

  • Ideal por: tener un límite de crédito flexible
  • Puntaje de crédito mínimo requerido para calificar: 300
  • Tasa de interés anual: 25.99%
  • Tarifa anual: $0

10. First Progress Secured Mastercard

La última opción cuando se trata de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito es la tarjeta de crédito asegurada First Progress Secured Mastercard, que ofrece tres productos diferentes. No se requiere puntaje de crédito mínimo ni historial para obtener la aprobación. Además, cuando usas esta tarjeta de crédito, se informará a los tres principales burós de crédito. El depósito mínimo requerido es de $200.

  • Ideal para: construir o reconstruir tu historial de crédito
  • No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar
  • Tasa de interés anual:5.24% por la Platinum Prestige, 9.24% por la Platinum Select, y 15.24% por la Platinum Elite
  • Tarifa anual: $29, $39 y $49, respectivamente

Human hand giving money to other hand. Holding banknotes. Isolated on blue background. Vector illustration. concept: best credit card for bad credit

¿Existe alguna otra alternativa para acceder a capital sin historial de crédito?

¡Claro que sí! Los préstamos comerciales de Camino Financial.

No necesitas un historial de crédito o un puntaje de crédito mínimo para calificar para uno de nuestros préstamos comerciales. Solo tienes que cumplir algunos requisitos mínimos. Sin embargo, recuerda que un historial crediticio sólido te permitirá recibir tasas de interés más bajas. Además, ofrecemos ventajas como:

  • Financiamiento rápido.
  • Montos de préstamos mayores que las tarjetas de crédito que te hemos mostrado.
  • Para que sepas exactamente lo que debes pagar cada mes y tengas el control de tus finanzas, ofrecemos pagos mensuales fijos
  • Tasas de interés más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito.
  • Además del interés, solo tendrás que pagar una tarifa de cierre. No hay tarifas ocultas.
  • Nuestros préstamos son no asegurados: eso significa que no tienes que presentar colateral para garantizar tu préstamo.
  • Solicitar un préstamo no afectará tu puntaje de crédito.
  • Informamos de todos sus pagos a Experian, para que puedas construir tu historial de crédito.

¿Aún no estás convencido? Aquí tienes una comparación detallada de las tarjetas de crédito comerciales con nuestros préstamos comerciales.

Nuestra prioridad es ayudar a empresas como la tuya a mejorar su desempeño financiero, para que puedas acceder a mejores oportunidades de capital. Con este fin, contamos con numerosos recursos que te ayudarán a reconstruir o mejorar tu crédito.

Ya descubriste cuáles son las mejores tarjetas de crédito para mal crédito; ahora te invitamos a aprender cómo mejorar tu puntaje de crédito para acceder a mejores oportunidades de financiamiento:

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Mejora tu crédito: todo lo que necesitas saber

 

 

Otras preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para mal crédito

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener con mal crédito?

Todas las tarjetas de crédito enumeradas anteriormente están diseñadas para personas con mal crédito. Verifica en la lista el puntaje de crédito mínimo requerido para calificar y las otras características para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?

OpenSky Secured Visa Credit Card y Green Dot Platinum Visa Credit Card ya que ninguna requiere una verificación de crédito para ser aprobado.

¿Para qué tarjetas de crédito puedo ser aprobado con un puntaje de crédito de 500?

Si tienes un puntaje de crédito de 500 o menor, puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada (es decir, se te pedirá que presentes aval para ser aprobado).

¿Se puede obtener un préstamo con mal crédito?

¡Sí! Pero debes tener mucho cuidado con qué tipo de prestamista obtienes tu capital. Por ejemplo, los Merchant Cash Advance (o MCA) o los payday loans no piden puntaje de crédito, pero pueden ser MUY caros.

Otros prestamistas, como Camino Financial, pueden aprobarte un préstamo aunque tengas mal crédito si ya estás trabajando para repararlo.

 

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