Financiamiento de maquinaria pesada
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 12 minutos

Financiamiento de maquinaria pesada para tu empresa de construcción

Si bien la mayoría de las industrias puede administrar fácilmente el costo de la maquinaria que necesitan, la industria de la construcción es diferente, ya que el equipo que necesitan suele ser bastante caro. Las pequeñas empresas de construcción a menudo se enfrentan al desafío de encontrar la opción correcta de financiamiento de maquinaria. 

El costo de los montacargas, grúas, camiones y remolques (o cualquier otro tipo de equipo pesado) generalmente es demasiado caro para las pequeñas empresas de construcción. Además, debido al alto costo de los equipos, los préstamos bancarios y los préstamos personales no son son una buena opción.

Por fortuna existen diferentes opciones de financiamiento de maquinaria pesada a las que puedes acceder. 

Pero, ¿dónde se puede obtener este tipo de financiamiento? 

¿Cuál es la mejor opción de financiación de equipos de construcción?

Las principales opciones de financiamiento de maquinaria

Monto Plazo APR Tarifas Puntaje de crédito mín. ¿Acepta ITIN?
Camino Financial $10,000 – $400,000 24-60 meses 12% – 24.75% 5% N/A ✔️
Préstamos para financiamiento de equipo $10,000 – $350,000 Hasta 10 años 8% – 30% TBD 600
Líneas de crédito Hasta $1,000,000 Revolvente 15% – 25% TBD 630
Préstamos de la SBA Hasta $5M 10 años 7.5% – 10% Hasta 3.5% 640
Arrendamiento Por maquinaria de hasta $100,000 Hasta 10 años 10% – 20% TBD 600

#SabíasQue
Además de que la maquinaria de construcción es costosa, muchas veces también requiere una capacitación especial (a veces incluso una licencia) para operarla. 

Tus 5 principales alternativas de financiamiento de equipos

La maquinaria es crucial para llevar tu negocio de construcción al éxito, por eso no puedes darte el lujo de esperar. No tener el equipo puede poner en pausa tus operaciones y detener el crecimiento de tu empresa. Ahí entra en juego el capital externo.

Estas fuentes de financiamiento son las opciones más populares a las que puedes acceder. Revisemos a detalle cada una.

1. La opción más rápida y accesible: un préstamo de Camino Financial

Financiamiento de maquinaria pesada: camino financial

Tu mejor opción de financiamiento de equipo pesado seguramente es un préstamo de Camino Financial. Ofrecemos algunos de los términos de préstamo más atractivos y atendemos a una amplia gama de clientes. 

Para calificar para un préstamo de Camino Financial, no necesitas SSN. Aprobamos préstamos con ITIN. 

Necesitas ser el dueño de al menos 50% del negocio. Tu empresa debe llevar funcionando al menos nueve meses y generar $30,000 en ventas brutas anuales. 

Tampoco necesitas historial crediticio para aplicar.

Ofrecemos préstamos para pequeñas empresas que van de $10,000 a $400,000 con plazos de amortización mensuales de entre 24 y 60 meses. Nuestras tasas de interés anuales van de 12% a 24.75% y son fijas: no te encontrarás con ninguna sorpresa desagradable. Tenemos una comisión de apertura de 5%. 

No cobramos multas por pago anticipado y puedes recibir el capital que buscas en un plazo rápido entre dos a diez días. 

Además, después de realizar 8 pagos mensuales puntuales, puedes graduarte con Camino Financial. Esto significa que calificarás para obtener mejores tasas de interés, lo que abaratará aún más la financiación de tu maquinaria pesada.

Los beneficios no se detienen ahí, serás parte de nuestro newsletter para miembros: recibirás directo en tu bandeja de entrada tips de negocio, herramientas para crecer y la inspiración que necesitas para alcanzar el éxito.

Obtén el capital que necesitas para comprar la maquinaria que llevará a tu negocio de construcción al éxito.

2. Préstamos para financiamiento de equipos

camino financial, Financiamiento de maquinaria pesada: préstamo para financiamiento de equipos

Muchas instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito, le ofrecen a las pequeñas empresas préstamos para financiamiento de equipos.

#CaminoTip
Hay una diferencia entre financiamiento de equipo y el financiamiento de equipo pesado (este segundo es el que generalmente necesitan las empresas de construcción). La gran diferencia, por supuesto, es el tamaño y precio de la maquinaria. Asegúrate de encontrar un prestamista que se adecue a tus necesidades particulares.

Los préstamos para financiamiento de equipos funcionan de manera similar a otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. Pides dinero prestado a una institución financiera para pagar el costo de la maquinaria pesada que necesitas. 

Algunas instituciones financieras pueden permitirte financiar el costo total de la maquinaria, mientras que otras pueden exigirte que hagas un pago inicial (como con un automóvil o una casa). A menudo, no tendrás que proporcionar colateral extra para este tipo de préstamo, ya que la maquinaria en sí es el colateral.

Este tipo de préstamo suele tener tasas de interés entre 8% y 30%. Sin embargo, es poco común obtener una tasa de interés baja. Necesitas tener un puntaje de crédito de al menos 600 para calificar, así como llevar operando el negocio al menos un año. 

La mayoría de las instituciones financieras no aprueban préstamos si solo tienes ITIN o si no tienes historial crediticio previo.

Normalmente, las empresas que ofrecen préstamos para el financiamiento de equipos ofrecen plazos de pago de hasta 10 años, aunque no ofrecerán préstamos que se extiendan más allá de la vida útil del equipo (es decir, si la vida útil de la grúa que necesitas es de 5 años, ese será el plazo máximo de pago: 5 años). 

3. Líneas de crédito

camino financial, Financiamiento de maquinaria pesada: lineas de credito

Una línea de crédito funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Abres una cuenta en una institución financiera y te aprueban un límite de crédito disponible para su uso. Puedes acceder a este crédito en cualquier momento que lo necesites.

No recibes una suma de dinero ni se te deposita en tu cuenta de banco, sino que puedes usarla para hacer ciertos gastos. Lo positivo de esta opción de financiamiento es que no tienes que usar tu límite de crédito completo, sino solo lo que necesitas. 

Si bien una línea de crédito puede funcionar para el financiamiento de maquinaria pesada, existen algunas desventajas. La primera son las altas tasas de interés, que van desde 15% hasta 25%. 

Dependiendo de la institución financiera, con una línea de crédito puedes acceder a $10,000 y hasta $1 millón, que es más que suficiente para financiar la maquinaria de construcción que necesitas.

La mayoría de los prestamistas que ofrecen líneas de crédito no aceptan ITIN.

Si obtienes una línea de crédito, tendrás que hacer un pago mensual mínimo. Y tendrás que pagar la tasa de interés siempre que haya un saldo pendiente. Esto significa que cuanto más tiempo tardes en liquidar tu deuda, más intereses tendrás que pagar. 

Por lo general, no hay un plazo de pago fijo para una línea de crédito. 

Una línea de crédito es una gran alternativa si tu empresa hace gastos constantes que requieren capital externo, pero si solo la quieres para financiar maquinaria una sola vez, no es una gran opción.

4. Préstamos de la SBAcamino financial, Financiamiento de maquinaria pesada: sba

 

Los préstamos de la SBA son una gran opción para muchas pequeñas empresas. Tienen varios programas, pero el más popular es el SBA 7(a), que te ofrece hasta $5 millones para gastar en tu negocio: eso incluye la compra de maquinaria. Los préstamos se ofrecen a través de instituciones financieras privadas (como bancos) que trabajan con la SBA. 

Las tasas de interés de estos préstamos dependen del monto que recibas y del tiempo para pagar. Todos los préstamos están limitados a una tasa de interés preferencial. 

Las tasas van desde 7.5% (para préstamos de $50,000 o más y una duración de préstamo de siete años o menos), hasta 10% (para préstamos de $25,000 o menos con un vencimiento de más de siete años). Sin embargo, todo esto está sujeto a cambios, ya que las tarifas pueden variar. 

Cada préstamo de la SBA viene con una tarifa de apertura del 3.5%. Los términos de reembolso para equipos pesados pueden ser flexibles, hasta por 10 años. 

Para calificar para un préstamo de la SBA, debes cumplir con requisitos que son muy estrictos (he allí la desventaja de esta opción de financiamiento). 

Necesitarás un SSN para presentar la solicitud (no aceptan ITIN) y debes tener un historial crediticio sólido (de 640 o más).

5. Arrendamientos

camino financial, Financiamiento de maquinaria pesada: arrendamiento

Puede haber casos en los que te convenga más rentar la maquinaria en vez de comprarla

Si necesitas el equipo para un solo proyecto o por un tiempo corto, entonces puede tener más sentido arrendarlo. El arrendamiento o renta también te permite actualizar constantemente la maquinaria (vas rentando cada que salga un nuevo modelo) para así estar al día con la tecnología más actualizada.

La desventaja, por supuesto, es que no serás el dueño del equipo. Simplemente lo “tomarás prestado” de la compañía arrendadora. 

Si bien el costo de una renta mensual puede ser más barato que un préstamo, la realidad es que tendrás que devolver la maquinaria al final del contrato o firmar un nuevo contrato para seguir usándola. Al largo plazo, el arrendamiento puede resultar más caro que la compra del equipo.

El período de renta típico para maquinaria pesada es aproximadamente de tres a cinco años. Las tasas de interés afectarán drásticamente tu pago mensual y podrían oscilar entre 10% y 20%. Las tarifas dependerán de tu historial y puntaje crediticio. 

Necesitarás un SSN para presentar la solicitud, ya que no aceptan ITIN.

Por lo general, los arrendamientos de maquinaria pesada cuestan aproximadamente entre $40 y $60 por mes por cada $1,000 del valor del equipo. Por ejemplo, si el equipo que necesitas tiene un valor de $50,000, espera pagar entre $2,000 y $3,000 por mes.

Con ese tipo de pagos mensuales, muy bien podrías financiar la maquinaria de construcción que necesitas con un préstamo (y al final será de tu propiedad).

Lending to state infrastructure projects. Illustration of a construction crane carries banknotes from a bank, near the building near which a money bag and a stack of coins, on the background gears. concept: Heavy Equipment Financing:

Financia el equipo de construcción que necesitas

camino financial, Financiamiento de maquinaria pesada: obtén un préstamo

Las empresas de construcción a menudo necesitan comprar equipo nuevo, pero no tienen tantas opciones para el financiamiento de maquinaria pesada. Si bien algunas de las opciones que describimos en este artículo pueden funcionar, pueden terminar siendo caras o podrías no calificar.

Camino Financial ofrece excelentes préstamos para empresas de construcción. Ni siquiera necesitas un SSN o un historial crediticio extenso para calificar y podrás financiar tus necesidades rápidamente. 

Descubre cómo cumplimos con nuestro lema de “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. 

¡Solicita un préstamo comercial hoy mismo!

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS