Qué es un préstamo empresarial y cómo acceder a la financiación para impulsar tu éxito

Camino Financial10 Jan 2024
Qué es un préstamo empresarial y cómo acceder a la financiación para impulsar tu éxito
Descubre cómo los préstamos empresariales se convierten en un factor clave para el crecimiento y éxito tanto de las grandes empresas como de los pequeños negocios. En este artículo, exploraremos en detalle la definición, requisitos, beneficios, cómo funcionan y quiénes son elegibles para acceder a ellos, al tiempo que proporcionaremos valiosos consejos sobre cómo obtener la aprobación que necesitas.
Índice
1. ¿Qué es un préstamo empresarial?
2. Cómo funcionan los préstamos empresariales
3. Tipos de financiamiento de préstamos comerciales
4. Cómo comparar las tasas de interés en préstamos empresariales
5. Requisitos para un préstamo empresarial
6. Cómo obtener un préstamo empresarial
7. Alternativas a los préstamos comerciales
8. Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo empresarial?

Es un tipo de producto de crédito diseñado específicamente para empresas. Es un acuerdo de financiamiento basado en deuda entre una compañía y una institución financiera. Puedes utilizarlo para financiar una variedad de gastos, tales como: Los préstamos para empresas, también llamados, préstamos comerciales, empresariales y para negocio, pueden ser garantizados o no garantizados, esto significa:

Motivos para pedir un préstamo empresarial

  1. Expansión y crecimiento. Proporciona los fondos necesarios para expandir tu negocio, abrir nuevas ubicaciones, diversificar tu oferta de productos o servicios y alcanzar nuevos mercados.
  2. Adquisición de activos. Puedes adquirir activos importantes para tu negocio, como equipos de alta tecnología, maquinaria, vehículos comerciales o bienes raíces.
  3. Capital de trabajo. Si tu negocio necesita un impulso financiero para cubrir los gastos operativos diarios, como el pago de proveedores, salarios o inventario, un préstamo empresarial puede ayudar a mantener un flujo de efectivo saludable.
  4. Refinanciamiento de deudas. Consolidar deudas existentes a través de un préstamo empresarial puede ayudar a reducir las tasas de interés y simplificar la gestión financiera al tener un único pago mensual.
  5. Oportunidades de negocio. Aprovechar oportunidades de negocio inesperadas como la compra de inventario a granel a precios más bajos o participar en proyectos a gran escala, puede requerir financiamiento adicional que un préstamo empresarial puede proporcionar.
  6. Mejoras en infraestructura. Si tu negocio necesita mejoras en infraestructura física, como renovaciones o remodelaciones, un préstamo comercial puede ayudar a financiar estos proyectos y mejorar la eficiencia operativa.

El impacto de los préstamos comerciales en el crecimiento empresarial

El impacto de los préstamos en tu negocio puede ser transformador. Pueden impulsar el crecimiento de tu empresa y abrir el camino hacia el éxito futuro. Con los préstamos para empresa puedes:
  • Financiar proyectos de expansión
  • Invertir en nuevos equipos
  • Contratar más personal
  • Incursionar en nuevos mercados
Solicita un préstamo para negocio hoy

¿Cómo funcionan los préstamos empresariales?

Los préstamos de pequeñas empresas funcionan de manera similar a los préstamos personales. El prestatario recibe una suma global de dinero del prestamista, acordando reembolsarla en un período establecido y pagar intereses sobre la cantidad prestada. El prestamista determinará la tasa de interés, según varios factores como la solvencia crediticia del prestatario y la cantidad del préstamo. Los préstamos comerciales pueden ser pagados de diversas formas, incluyendo:
  • Diariamente
  • Semanalmente
  • Mensualmente
  • Trimestralmente
  • Anualmente
El prestamista determinará el cronograma de pagos en función de la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.

Tipos de financiamiento de préstamos comerciales

Los tipos de préstamos comerciales son tan diversos y pueden ser empleados en diversas industrias como:
  • Préstamo comercial de bienes raíces. Para la compra o mejora bienes raíces comerciales, como edificios de oficinas, tiendas minoristas y almacenes. Estos préstamos suelen estar respaldados por la propiedad que estás financiando.
  • Préstamos comerciales para automóviles. Puedes financiar la compra de vehículos comerciales, como camiones, furgonetas y autobuses.
  • Préstamos de la SBA. La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) garantiza estos préstamos, lo que los hace más accesibles para las pequeñas empresas. Los préstamos SBA están disponibles para diversos fines, incluyendo capital de trabajo, compra de equipos y expansión.
  • Préstamo comercial de construcción. Úsalos para financiar la construcción de nuevos edificios comerciales o la renovación de edificios existentes.
  • Préstamo comercial. Un tipo de préstamo diseñado específicamente para empresas. Puedes utilizarlo para expansión, refinanciamiento, compra de equipos, capital de trabajo, etc.
  • Préstamo a plazo. Es un préstamo único que debe ser reembolsado en su totalidad en un período establecido. Los préstamos a plazo suelen utilizarse para compras más grandes, como equipos o bienes raíces.
Cada tipo de préstamo tiene sus propios términos, requisitos y beneficios y debes elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Cómo comparar las tasas de interés en préstamos empresariales

En cuanto a las tasas de interés de los préstamos empresariales no existe una talla única que se ajuste a todos. Las tasas pueden variar significativamente entre las instituciones financieras y los tipos de préstamos. Entonces, ¿cómo puedes saber cuál es la mejor? Al comparar las tasas de los préstamos, es crucial considerar los siguientes factores:

Tipo de préstamo

En primer lugar, el tipo de crédito para negocio que estás considerando determina significativamente la tasa de interés. Tomemos tres tipos diferentes de préstamos empresariales como ejemplos:
  • Los préstamos comerciales de bienes raíces suelen tener tasas de interés más bajas porque la propiedad que adquieres con el préstamo sirve como garantía. Esto reduce el riesgo para el prestamista y conduce a una tasa de interés más baja.
  • Por otro lado, los préstamos comerciales para automóviles pueden tener tasas ligeramente más altas, dependiendo del valor y la vida útil del vehículo.
  • Los préstamos SBA, respaldados por la Administración de Pequeños Negocios, a menudo ofrecen tasas competitivas, dado que la garantía gubernamental reduce el riesgo para los prestamistas.

Políticas del prestamista

A continuación, cada prestamista tiene sus propias políticas únicas que influyen en las tasas que ofrecen. Esto puede incluir:
  • los costos generales
  • los objetivos de margen de ganancia
  • las metodologías de evaluación de riesgos
  • las estrategias de posicionamiento competitivo del prestamista
Algunos prestamistas ofrecen tasas más bajas para atraer a más prestatarios. Otros cobran tasas más altas debido a su excepcional servicio al cliente o productos de préstamos especializados. Es esencial comprender las políticas de un prestamista y cómo se traducen en las tasas que te ofrecen.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo, es decir, el tiempo que tienes para pagarlo también afecta significativamente la tasa. En general, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas debido al mayor riesgo asociado con un período de pago más largo. Por otro lado, los préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés más bajas, pero pagos mensuales más altos. Equilibrar el plazo del préstamo con la tasa de interés y el flujo de efectivo de tu negocio es crucial para elegir el préstamo comercial adecuado.

Solidez crediticia del prestatario

Por último, la salud financiera y la solvencia crediticia de tu negocio son fundamentales para determinar la tasa de interés de tu préstamo comercial. Los prestamistas analizarán factores como la puntuación crediticia de tu negocio, los estados financieros y el flujo de efectivo, y a veces, las garantías. Las empresas con finanzas sólidas y altas puntuaciones crediticias suelen obtener tasas más bajas porque representan un riesgo menor para el prestamista. Por el contrario, las empresas con finanzas más débiles o puntuaciones crediticias más bajas pueden enfrentar tasas más altas.

Requisitos para un préstamo empresarial

Para obtener un préstamo estos son los requisitos más comunes:

Buen historial crediticio

Un buen historial crediticio demuestra la responsabilidad financiera de tu negocio. Los prestamistas revisarán tu historial crediticio empresarial y posiblemente tu historial crediticio personal para evaluar tu historial de administración de deudas y pagos puntuales.

Plan de negocios sólido

Los prestamistas quieren ver tu plan para el éxito. Un plan de negocios completo muestra que has pensado en tu modelo de negocio, mercado objetivo, panorama competitivo y proyecciones financieras.

Prueba de rentabilidad

Los prestamistas necesitan asegurarse de que tu negocio sea rentable y pueda pagar el préstamo. Normalmente, deberás proporcionar estados financieros, incluyendo estados de ganancias y pérdidas y balances, para demostrar tu rentabilidad.

Garantía

Algunos préstamos comerciales requieren garantía, que el prestamista puede tomar si no pagas. Las garantías pueden incluir:
  • Bienes raíces
  • Equipos
  • Inventario
  • Otros activos comerciales

Estados de flujo de efectivo

Los prestamistas quieren ver un flujo de efectivo saludable, ya que indica tu capacidad para cubrir los gastos comerciales y pagar el préstamo. Deberás proporcionar estados de flujo de efectivo para demostrar tu liquidez financiera.

Antigüedad e historial de la empresa

Muchos prestamistas requieren que las empresas hayan estado en funcionamiento durante un cierto período, a menudo dos años, antes de ser elegibles para un préstamo comercial. Una historia empresarial más larga sugiere estabilidad y reduce el riesgo para el prestamista.

Cómo comparar préstamos para negocios de diferentes prestamistas

Comparar préstamos comerciales de diferentes prestamistas es crucial para encontrar la mejor oferta. Considera no solo la tasa de interés, sino también el plazo del préstamo, las tarifas asociadas y la flexibilidad de las opciones de pago. Recuerda, la tasa más baja no siempre es la mejor oferta si viene con condiciones restrictivas o altas tarifas. Aquí tienes algunos consejos sobre cómo comparar préstamos de diferentes prestamistas:
  1. Tasas de interés. La tasa de interés es el costo de pedir prestado dinero. Es un porcentaje del monto del préstamo. Cuanto más baja sea la tasa de interés, menos pagarás en intereses durante la vida del préstamo.
  2. Tarifas. Estas tarifas pueden incluir tarifas de origen, tarifas de solicitud y costos de cierre. Asegúrate de comparar el precio total del préstamo, incluyendo la tasa de interés y las tarifas.
  3. Plazos de pago. El plazo de pago es la duración de tiempo que tienes para pagar el préstamo. Cuanto más largo sea el plazo de pago, más bajos serán tus pagos mensuales. Sin embargo, pagarás más intereses durante la vida del préstamo.
  4. Requisitos de garantía. Algunos prestamistas requieren garantía. La garantía es un activo que prometes al prestamista en caso de incumplimiento del préstamo. Si no pagas el préstamo, el prestamista puede tomar tu garantía para pagar la deuda.
  5. Servicio al cliente. Es posible que desees preguntar sobre el horario de atención del prestamista, qué tan rápido procesan las solicitudes de préstamo y qué tan receptivos son a las consultas de los clientes.

Cómo obtener un préstamo empresarial

Obtener un préstamo comercial es un proceso que involucra varios pasos clave.

Evalúa la salud financiera de tu negocio

Antes de solicitar un préstamo, examina detenidamente la salud financiera de tu negocio. Esto incluye revisar tu puntuación crediticia, rentabilidad y flujo de efectivo. Una situación financiera sólida aumentará tus posibilidades de obtener un préstamo.

Determina el tipo de préstamo que necesitas

Identifica las necesidades específicas de tu negocio. ¿Estás comprando bienes raíces comerciales, invirtiendo en equipos o administrando el flujo de efectivo? El tipo de préstamo que necesitas dependerá de tus objetivos comerciales.

Prepara un plan de negocios sólido

Un sólido plan de negocios es esencial al solicitar préstamos comerciales. Asegúrate de que describa claramente:
#SabíasQue En Camino Financial no te pediremos un plan de negocios.

Recopila los documentos financieros necesarios

Reúne todos los documentos financieros necesarios, incluyendo estados de ingresos, balances, estados de flujo de efectivo y declaraciones de impuestos. Estos darán a los prestamistas una visión completa de la salud financiera de tu negocio.

Investiga prestamistas y opciones de préstamos

No todos los prestamistas son iguales. Investiga varios prestamistas para encontrar tasas de interés competitivas, productos de préstamos y condiciones de préstamo. Considera tanto los bancos tradicionales como los prestamistas alternativos.

Solicita el préstamo

Una vez que hayas elegido un prestamista y un producto de préstamo, es hora de solicitarlo. Envía tus documentos financieros y completa el formulario de solicitud del prestamista. Prepárate para hablar sobre tu negocio y sus finanzas en detalle.

Negocia los términos

Si el prestamista aprueba tu solicitud, te ofrecerá un préstamo con términos específicos. Si los términos se ajustan a las necesidades de tu negocio, siéntete libre de negociarlos. Solicita un préstamo para negocio hoy

Alternativas a los préstamos comerciales

Si los préstamos para pequeñas empresas no son adecuados para tu negocio, o si tienes dificultades para calificar, no te preocupes. Existen varias opciones alternativas de financiamiento. Aquí tienes algunas que debes considerar:

Tarjetas de crédito empresariales

Las tarjetas de crédito empresariales pueden ser una forma conveniente de administrar el flujo de efectivo y financiar gastos más pequeños. También ofrecen el beneficio adicional de recompensas y protecciones. Sin embargo, a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales, por lo que se recomienda utilizarlas para necesidades de financiamiento a corto plazo.

Líneas de crédito

Una línea de crédito empresarial proporciona acceso a un fondo del cual puedes disponer según sea necesario. Es una facilidad de crédito renovable. Solo pagas intereses sobre los fondos utilizados, lo que la convierte en una opción flexible para administrar el flujo de efectivo o gastos inesperados. Normalmente se utilizan para propósitos de capital de trabajo.

Financiamiento de equipos

Si necesitas fondos específicamente para comprar equipos, considera el financiamiento de equipos. Con este tipo de préstamo, el equipo sirve como garantía, lo que facilita la aprobación.

Anticipos de efectivo para comerciantes

Los anticipos de efectivo para comerciantes proporcionan una suma de dinero por adelantado, que se reembolsa a través de un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito. Si bien puede ser una fuente rápida de efectivo, ten en cuenta que también puede venir con altas tarifas.

Financiamiento de facturas

Si tienes facturas pendientes, el financiamiento de facturas te permite pedir prestado contra su valor. Esto puede ayudar a mejorar el flujo de efectivo si tu negocio opera con plazos de pago largos.

Financiamiento colectivo

Las plataformas de financiamiento colectivo te permiten recaudar pequeñas cantidades de dinero de muchas personas, generalmente a cambio de recompensas o participación en tu negocio.

Capital de riesgo

Si tu negocio tiene un alto potencial de crecimiento, es posible que puedas atraer capital de riesgo. Los inversionistas de capital de riesgo invierten en negocios a cambio de participación accionaria, pero a menudo esperan altos rendimientos y pueden querer influir en las decisiones comerciales.

Préstamos personales

Si tu negocio es nuevo o no tiene historial crediticio, es posible que puedas obtener un préstamo personal para uso comercial. Sin embargo, esto puede poner en riesgo tu crédito personal.

Obtén un préstamo con tasas competitivas

Nuestro préstamo empresarial ofrece una oportunidad valiosa para que los empresarios obtengan financiamiento e impulsen el crecimiento de sus negocios.
Estos préstamos atienden a empresas desatendidas, asegurando que todos los empresarios puedan acceder a los fondos necesarios.
Con montos de préstamo que van desde $10,000 hasta $50,000, ofrecemos opciones flexibles para satisfacer diversas necesidades comerciales. Los empresarios pueden planificar cómodamente sus pagos con un período de reembolso de 24 meses y la conveniencia de pagos mensuales. Nuestros préstamos son una fuente confiable de financiamiento, permitiendo a los empresarios impulsar el crecimiento de sus negocios y alcanzar sus metas. Solicita un préstamo para negocio hoy

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo bancario y un préstamo comercial?

Un préstamo bancario es un término general para cualquier préstamo proporcionado por un banco, que puede ser personal o relacionado con negocios. Por otro lado, un préstamo comercial es un tipo específico de préstamo bancario destinado únicamente a fines comerciales, como la compra de bienes raíces y equipos o el financiamiento de gastos operativos.

¿Qué tipo de crédito necesitas para un préstamo comercial?

Necesitas un buen historial crediticio empresarial, generalmente alrededor de 680 o más. Sin embargo, los requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo. También es importante tener en cuenta que los prestamistas a menudo consideran otros factores además del flujo de efectivo y las garantías, además de los puntajes crediticios.

¿Por qué son buenos los préstamos comerciales?

Los préstamos comerciales pueden ser beneficiosos porque brindan a las empresas el capital para invertir en oportunidades de crecimiento, como la compra de equipos o bienes raíces comerciales, la expansión de operaciones o la administración del flujo de efectivo. Pueden ofrecer plazos de pago flexibles y, en algunos casos, tasas de interés más bajas que otras opciones de financiamiento.

¿Se llama hipoteca a un préstamo comercial?

No, un préstamo comercial no es lo mismo que una hipoteca. Si bien ambos son formas de préstamo, una hipoteca se refiere específicamente a un préstamo utilizado para comprar bienes raíces, generalmente residenciales. Por otro lado, puedes usar un préstamo comercial para diferentes necesidades comerciales, incluida la compra de bienes raíces comerciales. A menudo se le llama hipoteca comercial cuando se utiliza para comprar propiedad comercial.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo comercial y un préstamo empresarial?

Los dos términos se refieren exactamente a lo mismo: un producto financiero ofrecido a empresas. Incluso se pueden usar indistintamente. Dicho esto, algunos prestamistas notan una ligera distinción entre los dos.
  • Los préstamos comerciales suelen ser más grandes y se utilizan para inversiones comerciales significativas, como bienes raíces.
  • Los préstamos empresariales se refieren a préstamos más pequeños para cubrir gastos comerciales diarios.
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