Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 8 minutos

5 Factores que afectan negativamente tu puntaje de credito

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¿Conoces los factores que afectan tu puntaje de credito? O mejor, ¿sabes qué es “puntaje de credito”? Y lo más importante: ¿estás considerando tomar un préstamo? Entonces, este artículo es una lectura obligada.

Lo primero es lo primero: tu puntaje de credito es un número de tres dígitos y se refleja en tu reporte de crédito. Por lo general, oscila entre 300-850, sobre todo los basados ​​en el puntaje FICO oficial. Cuanto más alto sea este número, mejor.  

 

¿Por qué es importante tener un puntaje de credito alto?

Tu puntaje de credito es uno de los factores que los prestamistas utilizan para determinar tu solvencia cuando solicitas un préstamo. En otras palabras, los prestamistas lo usarán cuando solicites un préstamo para verificar qué tan responsable eres financieramente hablando. Eso les servirá como una garantía de que podrás devolver el dinero.

Por lo tanto, si tu número de puntaje de credito es alto, es más probable que obtengas un préstamo. Tener un buen puntaje de credito significa que podrás comprar la casa o el automóvil de tus sueños o quizás iniciar tu propio negocio. Sin embargo, un puntaje de credito bajo significa que tendrás que encontrar otras formas de obtener fondos, lo que conlleva nuevos retos y dificultades.

Por eso es crucial construir y mantener un excelente puntaje de credito, ya que puede ser un factor decisivo para lograr tus objetivos. Para hacerlo, primero, debes comprender qué factores afectan tu puntaje de credito, especialmente aquellos comportamientos que pueden tener un impacto negativo, y cómo corregirlos.

Sigue leyendo para descubrir qué factores componen tu puntaje de credito y cómo poner fin a los posibles comportamientos negativos.

 

¿Qué elementos componen tu puntaje de credito?

Existen diferentes modelos de calificación crediticia, pero todos tienen el mismo propósito: determinar la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo. Es posible estos modelos muestren una puntuación ligeramente diferente, pero todos reflejan la misma idea sobre tu historial de crédito. Estos son los factores que se toman en consideración en los puntajes de crédito FICO:

1. El 35% de tu puntaje de credito se basa en tu historial de pagos

Tu historial de pago juega un papel importante en tu puntaje de credito porque básicamente es la prueba de que eres una persona responsable que devolverá los fondos prestados. Se refiere a tus hábitos de pago y a la existencia de cualquier cancelación, bancarrota o liquidación de deudas.

2. El 30% se basa en tus deudas actuales

Este es el segundo factor de calificación crediticia más importante, y se refiere a tus deudas actuales. En otras palabras, es el índice de utilización del crédito y revela la cantidad de dinero que debes en comparación con los límites de crédito disponibles.

3. El 15% está determinado por tu historial de crédito

Otro factor que se tiene en cuenta para calcular tu puntaje de credito es tu historial de crédito. Muestra cuánto tiempo has estado usando algún tipo de crédito, la antigüedad de tus cuentas y durante cuántos años has tenido estas obligaciones.

4. El 10% refleja las nuevas solicitudes de crédito

A pesar de que las nuevas solicitudes de crédito solo ocupan un pequeño porcentaje, hay que tenerlas en cuenta. Tu puntaje de credito también se ve afectado por la cantidad de cuentas nuevas que has solicitado recientemente y la fecha más reciente en que abriste una nueva cuenta.

5. El 10% refleja los tipos de crédito actual

El último factor que se tiene en cuenta para elaborar un puntaje de credito es tu crédito actual. Esto proporciona información sobre los tipos de crédito que tienes, como hipotecas, tarjetas de crédito, cuentas de tiendas o préstamos a plazos.

 

¿Qué factores afectan negativamente tu puntaje de credito y cómo evitarlos?

Después de responder a la pregunta “qué elementos componen tu puntaje de credito”, es el momento de identificar qué comportamientos tienen un impacto negativo en este y descubrir cómo aumentar tu puntaje de credito. Hemos identificado 5 conductas negativas muy comunes, como se muestra a continuación:

1. Pagos atrasados o sin hacer

Esta es la razón más obvia de tener un bajo puntaje de credito. Si no pagas tus facturas a tiempo, esto tendrá un efecto negativo en tu puntaje de credito. Además, el daño que pueden causar los pagos tardíos depende de lo atrasados que estén: 30, 60, o más de 90 días. Las consecuencias de un pago atrasado por 90 días serán más graves que en un pago atrasado por 30 días.

Por lo tanto, paga siempre tus facturas a tiempo e intenta disminuir paulatinamente la cantidad que debes. Este tipo de comportamiento positivo mejorará significativamente tu puntaje de credito.

2. Tener saldos altos en tus tarjetas

Si tienes saldos altos en tus tarjetas de crédito esto puede dañar tu puntaje de credito. Lo recomendable es no usar más de 30% de tu límite de crédito por más de 30 días frequentemente.

3. Abrir nuevas cuentas

Abrir nuevas cuentas puede disminuir la duración de tus cuentas, lo que puede tener un impacto negativo en tu puntaje de credito. Sin embargo, tener un historial de crédito corto con una cuenta nueva no afectará tu puntaje de credito si pagas sus facturas a tiempo y reduces tus deudas.

4. Solicitar o abrir a menudo nuevas líneas de crédito

Si verificas a menudo tu crédito o si solicitas un préstamo, puedes estar perjudicando tu puntaje de credito. Trata de minimizar estas consultas o planifícalas sabiamente, y serás visto por tu prestamista como una persona financieramente responsable.

5. Combinación de distintos tipos de crédito

Tener varios tipos de crédito, como tarjetas de crédito o préstamos a plazos, puede tener un impacto positivo en tu puntaje de credito. Sin embargo, no te preocupes si no los tienes; no necesitas abrir nuevas cuentas solo para crear una combinación de tipos de crédito. Después de todo, este es uno de los factores que menos afecta tu puntaje de credito.

 

Para terminar…

Una vez que hayas aprendido qué factores y conductas afectan tu puntaje de credito, ya no tienes excusas para no hacer pagos, para seguir teniendo saldos altos en tus tarjetas de crédito o para abrir varias cuentas nuevas. Comienza a poner en práctica estos consejos y mejora tu puntaje de credito.

Como hemos visto, un puntaje de credito sólido mejorará tus posibilidades de acceder a un préstamo comercial en el futuro. Si ya estás listo para obtener los fondos para financiar tu negocio, solicita un préstamo comercial. Camino Financial hace una revisión no exhaustiva de tu crédito (“soft pull”, en inglés)  que no afectará tu puntaje de credito.

 

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