Tarjetas de crédito no aseguradas de 2023
Las tarjetas de crédito no aseguradas son una herramienta a la que los dueños de negocios recurren para comprar suministros, dejar un depósito en efectivo al pedir inventario, o simplemente tener acceso a fondos de manera sencilla y rápida. Usadas de manera responsable (sin abusar de ellas y pagando la factura mensualmente), las tarjetas de crédito no aseguradas son recomendables.
Por eso hemos compilado una lista de las mejores tarjetas de crédito no aseguradas. Además, aquí descubrirás una alternativa con ventajas adicionales para mejorar las finanzas de tu negocio.
¿Qué es una tarjeta de crédito no asegurada?
La característica principal es que no necesitas ofrecer una garantía (como el título de tu vehículo, efectivo u otros activos) para calificar para este tipo tarjeta, que, como su nombre indica, actúa como seguro para el emisor en caso de que no seas capaz de pagar el saldo. En lugar de pedirte un depósito, el emisor de la tarjeta decidirá si calificas en función de tu puntaje de crédito, tu capacidad de pago y otros factores.
Las tarjetas de crédito no aseguradas resultan por eso tan atractivas, ya que proporcionan acceso a efectivo sin riesgo para su usuario. Además, si tu puntaje de crédito es bajo o justo, puedes usar la tarjeta para aumentarlo. La mayoría de los emisores de tarjetas reportan los pagos que haces a una o a las tres principales agencias de crédito del país.
Otra característica clave de las tarjetas de crédito no aseguradas es que cuentan con programas de devolución de efectivo, promociones y revisiones automáticas para poder calificar para un aumento de línea de crédito.
Las mejores tarjetas de crédito no aseguradas de 2019
Cuando te plantees qué tarjeta de crédito no asegurada es la más adecuada para tu negocio, presta especial atención a los cargos adicionales, como cargos por pagos atrasados o por transferencias. Y recuerda verificar los términos y condiciones de cada emisor de la tarjeta antes de solicitarla, ya que pueden cambiar frecuentemente.
Para tu comodidad, en esta lista incluimos un enlace a la página de solicitud de cada emisor, para que puedas solicitar la tarjeta de tu elección de forma rápida y sencilla.
| Emisor | Tarifa anual | Tarifa mensual | Puntaje de crédito mínimo requerido | Otras características | Enlace a solicitud |
|---|---|---|---|---|---|
| Horizon Gold | Ninguna | Sin cargo mensual Cargo por retraso de $20 Cargo de $25 por fondos insuficientes Tarifa de entrega en tu negocio de $3.50 Tarifa de entrega en tu hogar de $2.00, Tarifa de validación de tarjeta de $5.00 | Ninguno | Sin verificación de empleo, informes a las principales agencias de crédito, sin verificación de crédito, límite de crédito de $500 | Horizon Gold |
| Credit One Bank Visa | $0 – $99 | Sin tarifa mensual Tarifa de adelanto en efectivo de $5 por sacar $10 o 3-8% de la compra Hasta $39 de cargo por atraso Hasta $39 de cargo por fondos insuficientes $19 de cargo por usuario de tarjeta autorizado | Puntaje de crédito medio | Recompensas de devolución de efectivo del 1% en todas las compras, seguro de cero responsabilidad contra fraude, acceso gratuito en línea al puntaje Experian, revisiones de cuenta para calificar para un aumento de la línea de crédito | Credit One Bank |
| Milestone Mastercard | $35-$99 | Sin tarifas mensuales | Se acepta mal crédito | La precalificación no afecta el puntaje de crédito, reporta a 3 oficinas de crédito principales, límite de crédito de más de $300 | Milestone Mastercard |
| First Access Visa | $75 el primer año, $48 en adelante | Tarifa única de $89 Sin tarifa mensual el primer año $6.25 el segundo año y en adelante | Se acepta mal crédito | Resultados en línea para ser aprobado en tan solo 60 segundos, informes a las 3 agencias de de crédito, servicio al cliente 24/7 | First Access |
| Petal Visa | Ninguna | Ninguna | No se requiere historial de crédito | Límites de crédito de $500 – $10,000, 1% de reembolso en efectivo en compras, 1.5% después de 1 año, los solicitantes sin historial crediticio pueden ser aprobados | Petal Visa |
| Capital One Platinum | Ninguna | Sin tarifa mensual Anticipo en efectivo del 3% por un mínimo de $10 Cargo por retraso de hasta $39 | Historial de crédito limitado | Acceso a una mayor línea de crédito después de realizar pagos puntuales durante 5 meses, puedes elegir tu fecha de vencimiento mensual y crear crédito porque se informa a las principales agencias de crédito | Capital One |
| Citi Double Cash Card | Ninguna | Sin tarifa mensual Tarifa de transacción extranjera del 3% Tarifa de anticipo de efectivo del 5% por un mínimo de $10 Tarifa de retraso de hasta $39 Tarifa de transferencia de saldo del 3% por un mínimo de $5 Tarifa de pago devuelto de hasta $39 | Buen puntaje de crédito (el promedio mínimo es de más de 740) | 0% de APR introductorio en transferencias de saldo durante los primeros 18 meses, 2% de reembolso en efectivo en compras (1% cuando compras y 1% al realizar pagos por esas compras) | Citi Double Cash |
| American Express Cash Magnet | Ninguna | Sin cargo mensual Cargo por transacción extranjera del 2.7% Cargo por adelanto de efectivo 5% por un mínimo de $10 Cargo por transferencia de saldo del 3% por un mínimo de $5 Cargo por pago atrasado de hasta $ 9 Cargo por pago devuelto de hasta $39 | Puntaje excelente | APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, puedes gastar $1,000 en los primeros 3 meses y recibir un crédito de estado de cuenta de $150, reembolsos ilimitado del 1.5% en efectivo en compras
| American Express |
| Indigo Platinum Mastercard | $0 – $99 | Sin cargo mensual Anticipo en efectivo: $0 el primer año, 5% a partir de entonces Cargo por transacción extranjera del 1% Cargos por pagos atrasados y devueltos de hasta $38 | Puntaje medio, se aceptan bancarrotas pasadas | La precalificación no afecta tu puntaje de crédito, seguro de alquiler de automóviles, asistencia en carretera, cero responsabilidad por fraude | Indigo |
| Bank of America Cash Reward | Ninguna | Sin cargo mensual 3-5% de la transacción por adelantos de efectivo y transferencias de saldo por un mínimo de $10 Cargo por transacción en el extranjero 3% Hasta $39 por pago atrasado, hasta $28 por pago devuelto | Puntaje excelente | 0% de APR introductorio durante los primeros 15 meses para compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días, bonificación de recompensas en efectivo de $200 al realizar compras de $1,000 en 90 días, devolución de efectivo del 3% en compras seleccionadas, 1-2% en otras compras | Bank of America |
Otras alternativas a las tarjetas de crédito no aseguradas
Los dueños de negocios prefieren mantener el control sobre sus activos. Por esa razón optan por tener acceso a fondos no asegurados sobre fondos asegurados, que a diferencia de los primeros, sí requieren presentar una garantía para poder obtener financiamiento.
En Camino Financial, nuestros préstamos comerciales no están asegurados, lo que significa que no requieren que presentes un aval ni dejes un depósito en efectivo. Además, los pagos mensuales para devolver tu préstamo son fijos, así como las tasas de interés. En definitiva, nuestros préstamos comerciales son flexibles y directos: solo hay una tarifa de cierre y no se aplican otras tarifas, que sí podrías encontrar en las tarjetas de crédito. Además, cuando realizas tus pagos a tiempo durante 12 meses, puedes calificar para un segundo préstamo.
En otras palabras, nuestros préstamos conllevan ventajas que las tarjetas de crédito no aseguradas no ofrecen. Para comparar y contrastar ambas opciones de financiamiento y ver por ti mismo por qué somos una mejor opción.
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