Las mejores tarjetas de crédito no aseguradas
Camino Financial
Por: camino-financial
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Tarjetas de crédito no aseguradas de 2023

Las tarjetas de crédito no aseguradas son una herramienta a la que los dueños de negocios recurren para comprar suministros, dejar un depósito en efectivo al pedir inventario, o simplemente tener acceso a fondos de manera sencilla y rápida. Usadas de manera responsable (sin abusar de ellas y pagando la factura mensualmente), las tarjetas de crédito no aseguradas son recomendables.

Por eso hemos compilado una lista de las mejores tarjetas de crédito no aseguradas. Además, aquí descubrirás una alternativa con ventajas adicionales para mejorar las finanzas de tu negocio.

¿Qué es una tarjeta de crédito no asegurada?

La característica principal es que no necesitas ofrecer una garantía (como el título de tu vehículo, efectivo u otros activos) para calificar para este tipo tarjeta, que, como su nombre indica, actúa como seguro para el emisor en caso de que no seas capaz de pagar el saldo. En lugar de pedirte un depósito, el emisor de la tarjeta decidirá si calificas en función de tu puntaje de crédito, tu capacidad de pago y otros factores.

Las tarjetas de crédito no aseguradas resultan por eso tan atractivas, ya que proporcionan acceso a efectivo sin riesgo para su usuario. Además, si tu puntaje de crédito es bajo o justo, puedes usar la tarjeta para aumentarlo. La mayoría de los emisores de tarjetas reportan los pagos que haces a una o a las tres principales agencias de crédito del país.

Otra característica clave de las tarjetas de crédito no aseguradas es que cuentan con programas de devolución de efectivo, promociones y revisiones automáticas para poder calificar para un aumento de línea de crédito.

Las mejores tarjetas de crédito no aseguradas de 2019

Cuando te plantees qué tarjeta de crédito no asegurada es la más adecuada para tu negocio, presta especial atención a los cargos adicionales, como cargos por pagos atrasados o por transferencias. Y recuerda verificar los términos y condiciones de cada emisor de la tarjeta antes de solicitarla, ya que pueden cambiar frecuentemente.

Para tu comodidad, en esta lista incluimos un enlace a la página de solicitud de cada emisor, para que puedas solicitar la tarjeta de tu elección de forma rápida y sencilla.

EmisorTarifa anual
Tarifa mensual
Puntaje de crédito mínimo requerido
Otras características
Enlace a solicitud
Horizon GoldNingunaSin cargo mensual

Cargo por retraso de $20

Cargo de $25 por fondos insuficientes

Tarifa de entrega en tu negocio de $3.50

Tarifa de entrega en tu hogar de $2.00,

Tarifa de validación de tarjeta de $5.00

NingunoSin verificación de empleo, informes a las principales agencias de crédito, sin verificación de crédito, límite de crédito de $500Horizon Gold
Credit One Bank Visa$0 – $99Sin tarifa mensual

Tarifa de adelanto en efectivo de $5 por sacar $10 o 3-8% de la compra

Hasta $39 de cargo por atraso

Hasta $39 de cargo por fondos insuficientes

$19 de cargo por usuario de tarjeta autorizado

Puntaje de crédito medioRecompensas de devolución de efectivo del 1% en todas las compras, seguro de cero responsabilidad contra fraude, acceso gratuito en línea al puntaje Experian, revisiones de cuenta para calificar para un aumento de la línea de crédito Credit One Bank
Milestone Mastercard$35-$99Sin tarifas mensualesSe acepta mal créditoLa precalificación no afecta el puntaje de crédito, reporta a 3 oficinas de crédito principales, límite de crédito de más de $300 Milestone Mastercard
First Access Visa$75 el primer año, $48 en adelanteTarifa única de $89

Sin tarifa mensual el primer año

$6.25 el segundo año y en adelante

 Se acepta mal créditoResultados en línea para ser aprobado en tan solo 60 segundos, informes a las 3 agencias de de crédito, servicio al cliente 24/7First Access
Petal VisaNingunaNingunaNo se requiere historial de créditoLímites de crédito de $500 – $10,000, 1% de reembolso en efectivo en compras, 1.5% después de 1 año, los solicitantes sin historial crediticio pueden ser aprobadosPetal Visa
Capital One PlatinumNingunaSin tarifa mensual

Anticipo en efectivo del 3% por un mínimo de $10

Cargo por retraso de hasta $39

Historial de crédito limitadoAcceso a una mayor línea de crédito después de realizar pagos puntuales durante 5 meses, puedes elegir tu fecha de vencimiento mensual y crear crédito porque se informa a las principales agencias de créditoCapital One
Citi Double Cash CardNingunaSin tarifa mensual

Tarifa de transacción extranjera del 3%

Tarifa de anticipo de efectivo del 5% por un mínimo de $10

Tarifa de retraso de hasta $39

Tarifa de transferencia de saldo del 3%  por un mínimo de $5

Tarifa de pago devuelto de hasta $39

Buen puntaje de crédito (el promedio mínimo es de más de 740)0% de APR introductorio en transferencias de saldo durante los primeros 18 meses, 2% de reembolso en efectivo en compras (1% cuando compras y 1% al realizar pagos por esas compras)Citi Double Cash
American Express Cash MagnetNingunaSin cargo mensual

Cargo por transacción extranjera del 2.7%

Cargo por adelanto de efectivo 5% por un mínimo de $10

Cargo por transferencia de saldo del 3% por un mínimo de $5

Cargo por pago atrasado de hasta $ 9

Cargo por pago devuelto de hasta $39

Puntaje excelenteAPR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, puedes gastar $1,000 en los primeros 3 meses y recibir un crédito de estado de cuenta de $150, reembolsos ilimitado del 1.5% en efectivo en compras

 

American Express
Indigo Platinum Mastercard$0 – $99Sin cargo mensual

Anticipo en efectivo: $0 el primer año, 5% a partir de entonces

Cargo por transacción extranjera del 1%

Cargos por pagos atrasados y devueltos de hasta $38

Puntaje medio, se aceptan bancarrotas pasadasLa precalificación no afecta tu puntaje de crédito, seguro de alquiler de automóviles, asistencia en carretera, cero responsabilidad por fraude Indigo
Bank of America Cash RewardNingunaSin cargo mensual

3-5% de la transacción por adelantos de efectivo y transferencias de saldo por un mínimo de $10

Cargo por transacción en el extranjero 3%

Hasta $39 por pago atrasado, hasta $28 por pago devuelto

Puntaje excelente0% de APR introductorio durante los primeros 15 meses para compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días, bonificación de recompensas en efectivo de $200 al realizar compras de $1,000 en 90 días, devolución de efectivo del 3% en compras seleccionadas, 1-2% en otras comprasBank of America

Otras alternativas a las tarjetas de crédito no aseguradas

Los dueños de negocios prefieren mantener el control sobre sus activos. Por esa razón optan por tener acceso a fondos no asegurados sobre fondos asegurados, que a diferencia de los primeros, sí requieren presentar una garantía para poder obtener financiamiento.

En Camino Financial, nuestros préstamos comerciales no están asegurados, lo que significa que no requieren que presentes un aval ni dejes un depósito en efectivo. Además, los pagos mensuales para devolver tu préstamo son fijos, así como las tasas de interés. En definitiva, nuestros préstamos comerciales son flexibles y directos: solo hay una tarifa de cierre y no se aplican otras tarifas, que sí podrías encontrar en las tarjetas de crédito. Además, cuando realizas tus pagos a tiempo durante 12 meses, puedes calificar para un segundo préstamo.

En otras palabras, nuestros préstamos conllevan ventajas que las tarjetas de crédito no aseguradas no ofrecen. Para comparar y contrastar ambas opciones de financiamiento y ver por ti mismo por qué somos una mejor opción.

 

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