Top 10 tarjetas de crédito con mal crédito
Si buscas tarjetas de crédito con mal crédito, te tenemos buenas noticias. Hay bastantes opciones disponibles, incluso si tu puntuación de crédito es baja.
De hecho, si las usas correctamente, estas tarjetas pueden ayudarte a reconstruirlo y a mejorar tu historial.
En este artículo encontrarás una lista con las mejores tarjetas junto con todo lo necesario para ayudarte a construir o reconstruir un mejor futuro financiero para tu negocio.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para mal crédito?
Estos productos crediticios funcionan igual que cualquier otra credit card.
Pero, a diferencia de las tarjetas de crédito para buenos puntajes, estas son tarjetas suelen tener límites de crédito más pequeños. Además, las tasas de interés suelen ser má altas.
La ventaja es que la mayoría de ellas te pueden ayduar a construir tu crédito si demuestras que eres financieramente responsable. Esto te permitirá luego acceder a otros tipos de capital.
Por otro lado, debes saber que hay tarjetas aseguradas y no aseguradas para mal crédito.
La diferencia es que las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que protege al emisor de la tarjeta en caso de que no pagues tus deudas.
Generalmente este depósito de seguridad funciona como tu límite de crédito. Por esta razón, es más fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas para mal crédito no requieren un depósito, pero generalmente tienen altas tasas de interés y bajos límites de crédito. El límite de la línea de crédito dependerá mucho de la institución financiera o banco.
Descubre las mejores tarjetas para construir créditoMejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito
Credit One Bank Visa
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Crear crédito |
| Puntaje de crédito mínimo | 300 |
| Tasa de interés anual regular | 24-26.24% (variable) |
| Tarifa anual | $0- $75 durante el primer año, $0- $99 anuales después. |
Cuenta con un programa de recompensas que te permite recibir un beneficio de reembolso en efectivo del 1% en compras como comestibles y gasolina, y en servicios como internet, teléfono móvil y televisión por cable.
Además, una de las mayores ventajas es que puedes elegir tu propia fecha de vencimiento de pago.
Discover it Secured
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Obtener un reembolso en efectivo |
| Puntaje de crédito mínimo | 350 |
| Tasa de interés anual regular | 22.99% |
| Tarifa anual | $0 |
Con su programa de recompensas, Discover it Secured te permite obtener un reembolso del 2% en efectivo con un límite de $1,000 por trimestre cuando haces compras en restaurantes y estaciones de servicio, más 1% en todas las demás compras.
Solo ten en cuenta que necesitas dejar un depósito reembolsable de $200.
Capital One Secured Mastercard
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Reconstruir tu crédito con costos iniciales mínimos |
| Puntaje de crédito mínimo | 350 |
| Tasa de interés anual regular | 26.99% |
| Tarifa anual | $0 |
Capital One Secured Mastercard no tiene tarifas anuales ni costos ocultos. Además, es posible obtener acceso a una línea de crédito más alta si realizas tus pagos a tiempo durante cinco meses.
Sin embargo, debes dejar un depósito reembolsable de $49, $99 o $200 para obtener un límite de crédito de $200.
Indigo Platinum Mastercard
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Cualquier persona que se haya declarado en bancarrota |
| Puntaje de crédito mínimo | 350 |
| Tasa de interés anual regular | 24.99% |
| Tarifa anual | $75 el primer año, $99 después |
Indigo Platinum Mastercard es una gran opción para personas con mal crédito o que se hayan declarado en bancarrota. Indigo Platinum Mastercard ofrece un sencillo proceso de precalificación que no afecta tu puntaje de crédito.
Hay más ventajas: tarifa de transacción extranjera de solo 1% por compra, y otras ventajas en viajes. Por ejemplo, si alquilas un vehículo usando esta tarjeta, obtendrás cobertura contra robo y daños físicos.
DCU Visa Platinum Secured
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Sus bajos intereses y porque no hay tarifas |
| Puntaje de crédito mínimo | 300 |
| Tasa de interés anual regular | 11.50% |
| Tarifa anual | $0 |
La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum no tiene tarifas anuales, tiene una tasa de interés baja y es flexible en la cantidad de crédito que te ofrece, lo que significa que puedes usar prácticamente tanto crédito como desees.
Además, hay beneficios al alquilar vehículos, hacer viajes, y cuando la usas para pagar tu seguro. Pero, desafortunadamente, no ofrece recompensas.
Total Visa Credit Card
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Aquellos que necesitan ser disciplinados sobre su crédito |
| Puntaje de crédito mínimo | 300 |
| Tasa de interés anual regular | 34.99% |
| Tarifa anual | $75 el primer año, $48 después. |
La Total Visa Credit Card se trata de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir un mal crédito.
El banco reportará tus pagos a las tres oficinas de crédito principales. Sin embargo, la tarjeta de crédito Total Visa requiere pagar una tarifa por el programa, una tarifa anual, una tarifa de servicio mensual y tiene un límite de crédito inicial de solo $300.
OpenSky Secured Visa
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal por | No necesitar la verificación de tu crédito. |
| Puntaje de crédito mínimo | 300 |
| Tasa de interés anual regular | 17.39% |
| Tarifa anual | $35 |
OpenSky Secured Visa es una opción conveniente para todos los que deseen evitar pasar por una verificación de su historial de crédito al solicitar una tarjeta.
Además, no necesitas tener una cuenta bancaria para calificar, y podrás construir tu crédito rápidamente dado que el emisor informa a los tres principales burós de crédito.
Pero por otro lado, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa tiene una tarifa anual y requiere un depósito de $200 mínimo.
Green Dot Platinum Card
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal por | La disciplina de crédito que obtienes |
| Puntaje de crédito mínimo | No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar |
| Tasa de interés anual regular | 19.99% |
| Tarifa anual | $39 |
Green Dot Platinum Card es una gran opción si has tenido problemas para ser aprobado con otras tarjetas.
La tarjeta de crédito Green Dot Platinum Visa es una tarjeta de crédito fundada en tu depósito inicial. Eso significa que tu límite de crédito es igual al monto de tu depósito.
Si pagas a tiempo y la usas responsablemente, podrás ver tu puntaje de crédito aumentar. Y, como no revisa el estatus de crédito, no afecta tu crédito cuando la solicitas.
Credit Builder Secured Visa
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Tener un límite de crédito flexible |
| Puntaje de crédito mínimo | 300 |
| Tasa de interés anual regular | 25.99% |
| Tarifa anual | $0 |
Si bien la tarjeta de crédito Credit Builder Secured Visa no ofrece recompensas y tiene una tasa de interés anual alta tiene la ventaja de no tener tarifa anual.
Además te permite establecer tu propio límite de crédito entre $300 y $3,000 en función del monto que depositas en tu cuenta de ahorros Credit Builder.
Además, Armed Forces Bank te ayudará a construir tu historial crediticio informando tu desempeño financiero a las tres principales agencias de crédito.
First Progress Secured Mastercard
| Características | Detalles |
|---|---|
| Ideal para | Construir o reconstruir tu historial de crédito |
| Puntaje de crédito mínimo | No se requiere puntaje de crédito mínimo para calificar |
| Tasa de interés anual regular | 5.24% por la Platinum Prestige, 9.24% por la Platinum Select, y 15.24% por la Platinum Elite |
| Tarifa anual | $29, $39 y $49, respectivamente. |
No se requiere puntaje de crédito mínimo ni historial para obtener la aprobación. Además, cuando usas esta tarjeta de crédito, se informará a los tres principales burós de crédito. El depósito mínimo requerido es de $200.
¿Qué es mal crédito?
El término “mal crédito” se utiliza normalmente para describir una puntuación de crédito inferior a 650.
Una puntuación de crédito inferior a 650 puede indicar a los prestamistas que usted es un prestatario de riesgo, lo que podría llevar a tipos de interés más altos o a la denegación de un crédito.
Se calcula utilizando varios factores, como tu historial de pagos, el importe de la deuda y la antigüedad de tus cuentas. Una puntuación crediticia baja puede ser el resultado de la falta de pago o del retraso en los pagos, de un alto nivel de endeudamiento y/o de un corto historial de crédito.
Maneras de obtener una tarjeta de crédito si tienes mal crédito
Tarjeta de crédito asegurada
Las tarjetas de crédito aseguradas son una gran opción. Una tarjeta de crédito garantizada requiere un depósito en efectivo, normalmente igual al límite de crédito de la tarjeta, como garantía.
El límite de crédito de tu tarjeta de crédito garantizada suele ser igual a la cantidad de dinero que depositas como garantía.
Convertirse en usuario autorizado
Ser un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona puede ser una buena manera de establecer o construir su historial de crédito, especialmente si el titular de la cuenta principal tiene una buena puntuación de crédito.
Consigue un cofirmante
Un cofirmante implica que otra persona responda por tu solvencia y se comprometa a asumir la responsabilidad de los pagos de tu tarjeta de crédito si no puedes hacerlos.
Firmar conjuntamente es una decisión arriesgada y sólo debe hacerse después de considerar cuidadosamente los riesgos que conlleva.
Utiliza una tarjeta de crédito de tienda
Las tarjetas de crédito de tiendas suelen requerir criterios de crédito menos estrictos que las tarjetas de los grandes bancos. Esto las convierte en una opción atractiva para las personas con mal crédito.
Sin embargo, las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener unos tipos de interés elevados y programas de recompensa limitados, por lo que es importante sopesar los pros y los contras antes de solicitarlas.
Cómo obtener una tarjeta de crédito si tienes mal historial crediticio
- Reúne tu información personal, incluyendo el número de la Seguridad Social, la fecha de nacimiento y la dirección de residencia.
- Revisa las condiciones de la tarjeta de crédito para asegurarte de que entiendes las comisiones y los tipos de interés asociados a la tarjeta.
- Rellena la solicitud en línea o envía una solicitud en papel a la compañía o entidad donde solicitaste el crédito.
- Espera la respuesta de la entidad. Si te aprueban, recibirás tu nueva tarjeta de crédito por correo en unas semanas. Si te la deniegan, puedes solicitar una carta en la que se explique por qué no se te ha aprobado la tarjeta.
Alternativas a una tarjeta de crédito para personas con mal crédito
Tarjetas de débito
Una tarjeta de débito está vinculada directamente a tu cuenta bancaria, por lo que una vez que gastas el dinero en tu cuenta, éste desaparece. Esto puede ser útil para controlar tus gastos porque puedes ver exactamente lo que gastas y cuándo.
Tarjetas de crédito de prepago
Una tarjeta de crédito de prepago te permite cargarla con una cantidad específica de dinero y luego utilizarla como una tarjeta normal.
Préstamo comercial o personal
El objetivo de un préstamo comercial es ayudar a las empresas a financiar proyectos a corto o largo plazo, como la compra de nuevos equipos o la ampliación de las operaciones de una empresa.
Igualmente puedes aplicar a préstamos personales pidiendo una suma fija de dinero para hacer pagos mensuales hasta que devuelvas el préstamo en su totalidad. Esta opción puede ser atractiva si buscas un tipo de interés más bajo que el que obtendrías con una tarjeta de crédito.
Consejos para arreglar tu crédito dañado
- Siempre paga todas tus cuentas a tiempo
- Asegúrate de que tu casero reporte tu alquiler a las agencias de crédito
- Revisa tu reporte con las agencias de crédito principales y asegúrate de que no tenga errores
- No excedas el 30% de tu línea de crédito
- No hagas demasiadas solicitudes de crédito, mejor investiga bien antes de aplicar para solo solicitar un solo producto financiero
- Si ya pagaste por completo tu línea de crédito, no la cierres, mantenla abierta y sin usar
Accede al capital que necesitas
Una tarjeta de crédito no es el único financiamiento que permite reconstruir tu crédito.
Los préstamos comerciales son una excelente alternativa. A diferencia de las tarjetas, un préstamo para negocios te puede ofrecer mucho más efectivo que te servirá para hacer muchas más inversiones. Esto te permitirá crecer tu negocio mientras mejoras tu historial crediticio.
En Camino Financial ofrecemos préstamos con montons mayores que las tarjetas de crédito que te hemos mostrado. Con nosotros puedes obtener desde $5,000 y hasta $400,000.
Aunque sí requerimos que tengas un puntaje decente para ser aprobado, una de nuestras ventajas es que puedes aplicar si no tienes un historial crediticio previo.
Nuestra prioridad es ayudar a empresas como la tuya a mejorar su desempeño financiero para que puedas acceder a mejores oportunidades de capital.
¡Solicita un préstamo comercial!
Preguntas frecuentes |
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¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener si se tiene mal crédito?Todas las tarjetas de crédito enumeradas anteriormente están diseñadas para mal crédito. Verifica en la lista el puntaje de crédito mínimo requerido para calificar y las otras características para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades. |
¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?OpenSky Secured Visa Credit Card y Green Dot Platinum Visa Credit Card ya que ninguna requiere una verificación de crédito para ser aprobado. |
¿Que tarjeta de crédito es mejor para empezar en Estados Unidos?Depende de tus necesidades y preferencias individuales. Algunos de los factores que puedes considerar son el tipo de programa de recompensas que se ofrece, la cuota anual y el tipo de interés. También puedes considerar si la tarjeta tiene una oferta del 0% de TAE inicial. |
¿Cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito?Hay varias maneras de eliminar las cuentas negativas de tu informe de crédito. Una forma es disputar la cuenta con la oficina de crédito. También puedes ponerte en contacto con el acreedor y pedirle que elimine la cuenta de tu informe de crédito. Finalmente, puedes pagar la deuda asociada a la cuenta. |
¿Cómo revisar mi crédito en Estados Unidos?Una forma es pedir un informe de crédito gratuito a cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Otra forma es utilizar un servicio como Credit Karma o Credit Sesame, que le permiten ver su puntuación de crédito de forma gratuita. |
¿Cuánto tiempo se tarda en construir un buen crédito?Depende de algunos factores, como su puntuación de crédito actual y su historial crediticio. Si tiene una buena puntuación de crédito y un buen historial, probablemente tardará entre 6 y 12 meses en conseguir un buen crédito. Sin embargo, si tiene una puntuación de crédito baja y/o un mal historial crediticio, puede tardar más de 12 meses en conseguirlo. |
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos?Puedes solicitar una tarjeta de crédito a través de tu banco, o a través de una de las principales compañías de tarjetas de crédito, como Visa, Mastercard o American Express. Cuando solicites una tarjeta de crédito, la compañía realizará una comprobación de tu crédito para determinar si eres apto o no para una tarjeta de crédito. La empresa también examinará tu historial crediticio para ver si ha sido responsable con sus deudas anteriores. |
¿Se puede obtener un préstamo si se tiene mal crédito?¡Sí! Pero debes tener mucho cuidado con qué tipo de prestamista obtienes tu capital. Por ejemplo, los Merchant Cash Advance (o MCA) o los payday loans no piden puntaje de crédito, pero pueden ser MUY caros. Otros prestamistas, como Camino Financial, pueden aprobarte un préstamo aunque tengas mal crédito si ya estás trabajando para repararlo. |
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