Hombre joven pensando en comprar en línea, usando una playera gris frente a una pared con textura. Sosteniendo una tarjeta de crédito un un smartphone. Concept: Amazon Credit Builder Card
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 9 minutos

¿Cómo funciona la tarjeta Amazon Credit Builder?

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Uno de los errores más grandes que puedes cometer es ignorar tu puntaje crediticio.

Es muy importante construir tu crédito tanto como sea posible. Hay muchas formas de hacerlo, pero una de las formas más nuevas es con la tarjeta Credit Builder de Amazon. 

Pero, ¿por qué es tan importante el puntaje de crédito?
Tu puntaje de credito representa qué tan responsable eres cuando se trata de pedir y devolver dinero prestado y cómo manejas tu deuda.
Es vital, sobre todo si eres dueño de una empresa, que tengas un buen puntaje de credito.

Un buen puntaje de crédito:

  • significa mejores posibilidades de que te aprueben un préstamo o una tarjeta de crédito
  • te permite obtener mejores condiciones e intereses más bajos
  • puedes calificar para un préstamo para comprar una casa

En este post, discutiremos la tarjeta y en qué se diferencia de otras tarjetas de crédito.

¿Qué es la tarjeta Amazon Credit Builder?

La tarjeta Credit Builder está diseñada para ofrecer a los clientes una forma de construir y aumentar su crédito. Funciona como una tarjeta de crédito normal con una línea de crédito. El máximo del límite es igual al depósito de seguridad que realices en el banco de elección de Amazon (Synchrony Bank). 

La tarjeta se puede usar para hacer compras. Y los pagos mensuales oportunos ayudan a mejorar tu puntaje de crédito. 

Amazon credit builder card. Source: amazon.com

¿Cómo funciona?

Después de que hayas enviado tu solicitud y hayas sido aprobado para una tarjeta Amazon Credit Builder, deberás realizar un depósito de seguridad, el cual es reembolsable y funciona como colateral. 

¿Qué es colateral?
También llamado aval o garantía. En este caso, es el dinero que ofreces a Amazon para obtener la tarjeta. Llegado el caso de que no hagas los pagos acordados, Amazon puede usar el colateral para recuperar sus pérdidas.

Este depósito también actúa como tu línea de crédito.

¿Qué es una línea de crédito?
Refiriéndonos a tarjetas de crédito, una línea de crédito es el límite o la cantidad máxima de dinero que puedes gastar con tu tarjeta.

Por lo tanto, si depositas $100 como colateral, esa será la cantidad máxima que podrá gastar con tu Credit Builder.

Al momento en que cierres tu cuenta, y si has realizado todos tus pagos, el depósito se te reembolsará íntegramente. Si existen pagos faltantes, este saldo se restará del depósito de seguridad.

Con la tarjeta puedes comprar cualquier cosa, desde equipo nuevo hasta inventario.

Al igual que una tarjeta de crédito regular, para saldar tu cuenta simplemente debes realizar pagos mensuales iguales al saldo total o al pago mínimo. 

Aprende cómo usar una tarjeta de crédito.

¿En qué se diferencia la Amazon Credit Builder de otras tarjetas?

Aquellos que están familiarizados con las tarjetas de crédito saben que son diferentes de las tarjetas prepagadas o de débito normales.

Por un lado, los pagos realizados con ellas provienen de una línea de crédito, no de una cuenta bancaria o prepago. Con una tarjeta de crédito debes realizar pagos mensuales por la cantidad que gastaste, generalmente con un interés significativo.

Pila de tarjetas de crédito de diferentes colores, close up, acerccamiento con enfoque selectivo. Concept: amazon credit builder card

Pero la verdadera pregunta es: 

¿En qué se diferencia la Amazon Credit Builder de otras tarjetas de crédito? 

💳 Por un lado, no se cobran intereses si los pagos son oportunos y se pagan en su totalidad. 

💳 Otra diferencia es que la tarjeta solo se utiliza para compras realizadas a través de la tienda de Amazon. 

💳 Si tienes Amazon Prime, obtendrás un 5% de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta. 

💳 Hay intereses diferidos, así como planes de pago. 

💳 Los titulares de tarjetas también tienen la oportunidad de mejorar y conseguir una tarjeta no asegurada. Claro, esto después de que se hayan efectuado suficientes pagos puntuales.

💳 Amazon también otorga una tarjeta de regalo de $10 a todos los que son aprobados para una Credit Builder.

¿Vale la pena una tarjeta de Amazon Credit Builder?

Para saber si una tarjeta de crédito de Amazon es adecuada para ti, debes considerar cuidadosamente sus pros y sus contras.

Pros:

  • 5% de reembolso en efectivo en todas las compras de Amazon (el mayor reembolso de efectivo del sitio de cualquier tarjeta de Amazon o de terceros).
  • Tener una tarjeta de crédito asegurada significa menos riesgo si la tarjeta es robada (el crédito coincide con tu depósito inicial).
  • Es una manera fácil de construir tu crédito.
  • Si tienes mal crédito, puede ser una de las únicas tarjetas de crédito para la que seas aprobado.
  • Si realizas tus pagos a tiempo, puedes ser aprobado para una tarjeta no asegurada con un límite de crédito mayor y más beneficios.
  • Ciertos productos les dan a los titulares de tarjetas Credit Builder acceso a opciones exclusivas de financiamiento, entre ellas intereses diferidos y pagos iguales.

Portapapeles, mal crédito, mal historial crediticio. Concept: amazon credit builder card

Contras:

  • El incumplimiento o retraso de un pago en la Credit Builder tiene desventajas muy fuertes. No solo afectará tu puntaje de crédito, sino que también se te cobrará un interés del 28% sobre el pago en el que te retrasas.
  • Se anuncia que la tarjeta no tiene tarifas anuales, pero muchos dicen que es más fácil ser aprobado si se es miembro de Amazon Prime (que tiene una tarifa anual de $119). 
  • Si se te ofrece financiamiento especial y no pagas a tiempo, se te cobrarán intereses retroactivos sobre el producto. 
  • No puedes comprar cosas que no se encuentren en Amazon, lo que le da a la tarjeta menos flexibilidad cuando se compara con otras tarjetas de crédito.

¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito de Amazon?

La solicitud de la tarjeta es bastante simple, solo tiene que ir a la página de la tarjeta de Amazon Credit Builder y seguir todas las instrucciones en pantalla. 

Si se aprueba tu solicitud, tienes 60 días después de la aprobación para realizar un depósito de seguridad de al menos $100 (recuerda que tu línea de crédito será tan grande como el depósito de seguridad que realices).

¿Cómo se cancela la tarjeta Amazon Credit Builder?

Para cancelar la tarjeta, simplemente debes ponerte en contacto con Amazon y cerrar la cuenta. Una vez que cierras la cuenta, puedes solicitar un reembolso de tu depósito de seguridad.

amazon credit builder card. Source: amazon.com

Siempre hay opciones, incluso si tienes mal crédito o si no tienes crédito

Si estás buscando construir tu crédito o tu mal crédito te está impidiendo acceder a otras oportunidades crediticias, la Credit Builder Card de Amazon puede ser una gran idea. Sin embargo, es importante tener cuidado, ya que la tarjeta presenta ciertos riesgos. 

Si ya tienes mal crédito, hacer pagos tardíos podría ponerte empeorar tu situación crediticia. Sin mencionar que Amazon cobra tarifas altas si no haces los pagos a tiempo. 

Dicho esto, si eres una persona organizada y eres bueno para realizar pagos puntuales, con esta tarjeta podrías ver un aumento sustancial en tu puntaje de crédito. Y esto te podría abrir más oportunidades. 

Al final del día, simplemente debes ponderar los costos y beneficios que te corresponden a ti y tu negocio.

Si tienes mal crédito, la Credit Builder puede ser una buena manera de remediarlo. 

Y si necesita un préstamo, puedes aprender cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito.

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