Los mejores préstamos para negocios en NY

Si estás buscando préstamos para negocios en NY para fortalecer tu espíritu emprendedor, llegaste al lugar correcto. Este artículo te ayudará a entender el proceso y te guiará para que obtengas el apoyo financiero adecuado. Te contamos cuáles son los diferentes tipos de productos crediticios y te explicamos el proceso de solicitud.

Los mejores préstamos para negocios en Nueva York

Camino Financial

Camino Financial ofrece préstamos para que cubras tus gastos empresariales. Nuestras tasas de interés son competitivas y nuestro equipo trabajará duro para asegurarse de que obtengas el préstamo más adecuado para tus necesidades.

Nuestro compromiso es ayudar a los pequeños empresarios al ofrecer fondos a un costo razonable.

Conoce más sobre nuestros préstamos asequibles y accesibles:

• Monto del préstamo: $10,000 a $50,000
• Plazos: 24 meses
• Tasas de interés: 32% a 45%
• Calificación crediticia mínima: 670

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NYC Capital Access Loan Guarantee Program

Administrado por el New York City Department of Small Business Services, este programa ofrece avales para préstamos comercialess. Los detalles clave son:

• Monto del préstamo: $25,000 a $250,000
• Plazos: de 3 a 7 años
• Tasas de interés: determinadas por el prestamista
• Calificación crediticia mínima: no se requiere calificación crediticia mínima

The Business Center For New Americans

Como microfinanciera sin fines de lucro, BCNA ofrece préstamos para pequeños negocios, con énfasis en empresarios inmigrantes y refugiados en NYC. Los puntos destacados son:

• Monto del préstamo: $500 a $35,000
• Plazos: hasta 6 años
• Tasas de interés: del 8% al 10%
• Calificación crediticia mínima: 620

TD Bank

Una institución financiera bien establecida, TD Bank ofrece una variedad de productos de préstamo para pequeños negocios. Las características clave incluyen:

• Monto del préstamo: $10,000 a $1 millón
• Plazos: de 1 a 5 años
• Tasas de interés: basadas en la Tasa Prime más un margen adicional del 3.50% al 5.50%
• Calificación crediticia mínima: 680

WE Fund Credit

Una alianza entre WE NYC y Grameen America, WE Fund Credit se enfoca en emprendedoras en Nueva York. Sus ofertas incluyen:

• Montos del préstamo: $10,000 a $100,000
• Plazos: 2, 24 o 36 meses
• Tasas de interés: desde 6.99% APR
• Puntuación de crédito mínima: 660

Fundbox

Líder en préstamos en línea, Fundbox ofrece préstamos empresariales rápidos y flexibles y líneas de crédito. Las características clave de su línea de crédito son:

• Montos del préstamo: $1,000 a $100,000
• Plazos: 12 o 24 semanas
• Tasas de interés: 6% al 12%
• Puntuación de crédito mínima: no se requiere una puntuación de crédito mínima

Excelsior Growth Fund (EGF)

Una organización sin fines de lucro, EGF ofrece préstamos empresariales asequibles y accesibles en Nueva York. Los aspectos más destacados de su ImpactLoan incluyen:

• Montos del préstamo: $10,000 a $500,000
• Plazos: 5 a 10 años
• Tasas de interés: 6.00% al 12.75%
• Puntuación de crédito mínima: 680

WE NYC

WE NYC ofrece diversos servicios a través del NYC Small Business Opportunity Fund (SBO Fund) para negocios propiedad de inmigrantes, mujeres o de comunidades BIPOC (negras, indígenas y de color). Las características clave son:

• Montos del préstamo: $2,000 a $250,000
• Plazos: 60 o 72 meses
• Tasas de interés: tasa fija del 4%
• Puntuación de crédito mínima: no se requiere una puntuación de crédito mínima

Empire State Development's Small Business Division

Esta división estatal ofrece una variedad de servicios a pequeños negocios. Sus ofertas incluyen el New York State Small Business Revolving Loan Fund (SSBRF):

• Montos del préstamo: hasta $250,000
• Plazos: hasta 10 años
• Tasas de interés: 5%
• Puntuación de crédito mínima: 660

Balboa Capital

Balboa Capital es una división de Ameris Bank, un prestamista en línea que ofrece a los dueños de negocios fondos rápidos para impulsar el crecimiento y el éxito. Aquí tienes más información sobre sus préstamos de capital de trabajo:

• Monto del préstamo: $20,000 a $250,000
• Plazos: 12 a 24 meses
• Tasas de interés: 9% a 20%
• Puntuación de crédito mínima: 620

Requisitos más comunes para los préstamos empresariales

• Historial crediticio. Los prestamistas suelen requerir una puntuación crediticia de 650+ para calificar para un préstamo. Tu historial crediticio refleja tu confiabilidad como prestatario.
  • En Camino Financial, solo requerimos 670.
• Plan de negocio. Un plan de negocio sólido demuestra el potencial de éxito de tu empresa. Es tu oportunidad de presentar tu concepto, análisis de mercado, estructura organizativa y proyecciones financieras.
  • En Camino Financial, no te pediremos un plan de negocio.
• Registros financieros. Los prestamistas deben revisar tus registros financieros para evaluar la salud financiera de tu negocio. Algunos ejemplos son tus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y estados financieros.
  • En Camino Financial, puedes compartir toda esta información en línea.
• Colateral. Los préstamos asegurados requieren colateral o aval (activos que el prestamista puede confiscar si no cumples). Sin embargo, los préstamos empresariales no asegurados no requieren colateral.
  • En Camino Financial, ofrecemos préstamos no asegurados.
• Tiempo en operación. La mayoría de los prestamistas requieren que las empresas hayan estado operativas durante un cierto período, generalmente al menos uno o dos años.
  • En Camino Financial, solo requerimos 12 meses.

6 pasos para obtener un préstamo para pequeños negocios

1. Evalúa tus necesidades. Comprende por qué necesitas el préstamo, cuánto dinero requieres y cómo planeas devolverlo.
2. Prepara tu plan de negocio. Este documento es tu oportunidad de convencer a los prestamistas de que tu negocio es una buena inversión.
3. Compara prestamistas. Compara diferentes productos de diferentes prestamistas para encontrar el préstamo adecuado. Analiza los montos, términos, tasas de interés y requisitos de puntuación crediticia requerida.
4. Llena una solicitud. Una vez que hayas elegido un prestamista, sigue su proceso de solicitud, que generalmente involucra llenar un formulario y presentar tus documentos.
5. Completa el proceso. El prestamista te pedirá más información, como documentos financieros, incluyendo declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y estados financieros.
6. Firma el contrato. Si te aprueban y te gustan los términos finales que ofrece el prestamista, simplemente firma el contrato.

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Dónde obtener préstamos en Nueva York

El diverso panorama de prestamistas en NY asegura que cada emprendedor pueda conseguir el efectivo que necesita. La clave es tomarte tu tiempo para entender cada opción, comparar términos y elegir al prestamista que mejor se adapte a tus necesidades. A continuación listamos los diferentes tipos de prestamistas

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de productos de préstamos. Suelen contar con servicios extensos y pueden proporcionar montos de préstamos sustanciales.

Entidades financieras alternativas

Los prestamistas alternativos, como Camino Financial, ofrecen un proceso más flexible y rápido, lo que los hace adecuados para préstamos comerciales.

La Small Business Administration (SBA)

La SBA se asocia con prestamistas para ofrecer préstamos a empresas. Ellos avalan una parte del préstamo, reduciendo el riesgo para los prestamistas y el costo para los prestatarios.

Mercados en línea (marketplaces)

Los mercados de préstamos agrupan a varios prestamistas, permitiéndote comparar diferentes productos de préstamos en un solo lugar. Estas plataformas simplifican el proceso de encontrar la mejor opción de financiamiento para empresas.

Tipos de préstamos comerciales

Préstamo a plazo

Los préstamos a plazo son el tipo de préstamo empresarial más tradicional en NY. Ofrecen una suma fija de dinero por adelantado, que el prestatario devuelve en un plazo determinado, generalmente con una tasa de interés fija. Estos préstamos son excelentes para inversiones o gastos significativos únicos. ¡Solicita un préstamo comercial!

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es una forma de préstamo flexible y renovable. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito; las empresas pueden pedir prestado hasta un límite específico, devolverlo y volver a pedir prestado. Este tipo de préstamo es adecuado para gestionar el flujo de efectivo o gastos imprevistos.

Préstamo de la SBA

Los préstamos empresariales respaldados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son muy buscados. La SBA garantiza una parte de estos préstamos, lo que los hace menos arriesgados para los prestamistas y a menudo resulta en términos y tasas comerciales más favorables. Puedes usar los préstamos de la SBA para diversos propósitos, incluido el capital de trabajo, compra de equipos y bienes raíces.

Adelanto de efectivo comercial (MCA)

Adelantos de efectivo comercial (MCA, por sus siglas en inglés) son una opción rápida y costosa de financiamiento para negocios. Con un MCA, el prestamista te adelanta una suma alzada, que tú reembolsas dando al prestamista un porcentaje de tus ventas diarias con tarjeta de crédito. Este tipo de préstamo puede beneficiar a negocios con ventas sustanciales con tarjeta de crédito.

Financiamiento de cuentas por cobrar

También conocido como financiamiento de facturas, permite a los negocios vender sus facturas pendientes a un prestamista con un descuento. Este tipo de préstamo ayuda a los negocios a gestionar el flujo de efectivo obteniendo fondos inmediatos en lugar de esperar a que los clientes paguen las facturas.

Préstamos para equipos y maquinaria

Los préstamos para equipos están específicamente para la compra de equipos o maquinaria. En lugar de pagar el costo total por adelantado, los negocios pueden hacer pagos a lo largo del tiempo mientras que el equipo en sí sirve como aval para el préstamo.

Cómo los pequeños negocios en Nueva York gastan sus préstamos

Los empresarios pueden usar los fondos de muchas maneras. Las principales razones por las que los propietarios de pequeños negocios solicitan un préstamo son:

• Expandir el negocio
• Cubrir gastos operativos o fortalecer el capital de trabajo
• Necesidades de capital de trabajo
• Maquinaria o equipo
• Comprar inventario
• Adquirir negocios
• Marketing
• Refinanciar deudas

Principales subvenciones para negocios en NY

Aunque los préstamos proveen excelentes recursos financieros, no olvidemos las subvenciones. Estas son esencialmente dinero gratis otorgado a negocios para propósitos específicos. No necesitan ser reembolsados, lo que los hace una opción atractiva para emprendedores. Aquí están algunas de las principales subvenciones para pequeños negocios en el estado:

• Appalachian Regional Commission (ARC) grant
• Global NY Fund Grant Program.
• New York Foundation Grant.
• Global NY State Trade Expansion Program (STEP)
• New York State Seeding Funding Grant Program.
• Global NY Fund Grant Program
• New York StartUP! Business Plan Competition
• New York Foundation Grant

¿Qué debes tener en cuenta al solicitar subvenciones?

Al solicitar subvenciones para empresas, es esencial:

• Entender los Requisitos. Asegúrate de cumplir con los requisitos de elegibilidad antes de solicitar.
• Seguir Instrucciones. Las solicitudes de subvenciones a menudo tienen directrices estrictas. ¡Asegúrate de seguirlas al pie de la letra!
• Tener un Propósito Claro. Sé claro acerca de cómo usarás los fondos para beneficiar a tu negocio y a la comunidad en general.
• Prestar Atención a las Fechas Límite. Las subvenciones generalmente tienen plazos de solicitud estrictos. ¡No te pierdas la oportunidad solicitando demasiado tarde!

Estadísticas de pequeñas empresas en Nueva York

Los programas de préstamos para empresas en Nueva York juegan un papel significativo en la economía del estado, dada la inmensa contribución de las pequeñas empresas. Aquí hay algunas estadísticas reveladoras sobre los negocios en NY:

• Según la SBA, las pequeños negocios constituyen 99.8% de todas las empresas en el estado. En 2015, emplearon a 4 millones de personas, representando alrededor de 50.2% de la fuerza laboral privada.
• A partir de 2012, según información del censo, había más de 709,021 pequeñas empresas propiedad de minorías y 725,709 empresas propiedad de mujeres en el estado.

En resumen, las empresas son la columna vertebral de la economía de Nueva York y los programas que proporcionan financiamiento desempeñan un papel fundamental en su apoyo.

¿Por qué es difícil obtener préstamos comerciales en Nueva York?

Los préstamos empresariales pueden ser difíciles de obtener debido a los requisitos estrictos de la mayoría de los bancos. Por supuesto, cada banco o institución financiera tendrá diferentes reglas. Pero conseguir que tu solicitud de préstamo sea aprobada puede ser un desafío, especialmente para las empresas más pequeñas. Esto es lo que dice el Informe sobre Empresas sin Empleados – 2019, emitido por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, sobre la capacidad de las empresas para obtener el dinero que necesitan: "El 32% de las empresas sin empleados informaron no tener colateral con el cual obtener financiamiento…" ¿Y qué pasa con las empresas con empleados? El informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York Informe sobre Empresas con Empleados señala que:

• El 9% de las pequeñas empresas solicitó préstamos y no recibió ningún fondo en absoluto
• El 14% recibió solo una parte del dinero que necesitaban
• Otro 9% no solicitó un préstamo porque creía que no recibirían la aprobación

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Cómo iniciar un negocio en Nueva York

¿Cuánto cuesta iniciar un negocio en Nueva York?

El costo promedio para iniciar un negocio en Nueva York es alrededor de $3,000. El costo mínimo es de aproximadamente $200, que es la tarifa de inscripción para los Artículos de Organización, el requisito básico para formar una LLC. Aunque el costo puede llegar hasta $100,000 o más. Dicho esto, el costo puede variar ampliamente, dependiendo del tipo de negocio, su ubicación y tu modelo de negocio. Aquí hay algunos costos potenciales:

• Tarifas de registro del negocio
• Alquiler de oficina
• Licencias y permisos
• Personal

Aspectos a considerar antes de iniciar un negocio en Nueva York

Antes de sumergirte en el mundo del emprendimiento, considera lo siguiente:

• Impuestos altos. El estado es conocido por sus altas tasas impositivas, las cuales podrían afectar significativamente las ganancias de tu negocio.
• Costos altos. Nueva York, especialmente la Ciudad de Nueva York, es uno de los lugares más caros para vivir en EUA. Considera cómo este alto costo de vida impactará en los gastos de tu negocio y personales.
• Regulaciones complejas. El estado tiene un ambiente regulatorio bien establecido, aunque complejo. Entender estas leyes y regulaciones es crucial para evitar complicaciones legales.

Puedes sortear estos desafíos y comenzar un negocio próspero con una planificación y comprensión adecuadas.

La importancia de tener un plan de negocios antes de iniciar un negocio en NY

Un plan de negocios es esencial en un ambiente competitivo como Nueva York. He aquí por qué:

• Claridad. Te ayuda a entender tu concepto de negocio, identificar tu mercado objetivo y definir tu propuesta única de venta.
• Planificación financiera. Proporciona una previsión financiera, permitiéndote presupuestar eficazmente y planificar gastos.
• Atraer inversionistas. Un plan de negocios bien elaborado puede ayudar a atraer inversionistas o obtener préstamos, ya que demuestra la rentabilidad potencial de tu negocio.

La ayuda financiera que los empresarios en EUA están buscando

Una inyección de efectivo oportuna y a un precio razonable puede jugar un papel fundamental para permitir que un negocio sobreviva y prospere. Si necesitas fondos, te animamos a que solicites un préstamo comercial con Camino Financial.

Nuestro lema es “No le cerramos las puertas a ningún negocio.”

Nuestros especialistas en préstamos están capacitados para ayudarte a encontrar la opción de financiamiento más adecuada para tu empresa. Nos aseguraremos de que obtengas el dinero que necesitas lo más rápido posible. Nos especializamos en ayudar a pequeños negocios que no pueden obtener capital en otros lugares. Nuestro proceso de solicitud de préstamo es fácil y rápido. Aquí te presentamos algunos puntos clave:

• Ofrecemos préstamos no asegurados
• Nuestros requisitos mínimos son fáciles de cumplir

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