Préstamo a plazo vs. crédito revolvente: Diferencias, ventajas y desventajas

Camino Financial10 Jan 2024
Préstamo a plazo vs. crédito revolvente: Diferencias, ventajas y desventajas
Los préstamos a plazo y el crédito revolvente presentan diferencias significativas en términos de plazos de pago, tasas de interés y flexibilidad. En este artículo, analizaremos las características de cada uno para que puedas tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor financiación para tu situación financiera.
Índice
1. Características principales de los créditos revolvente y los préstamos a plazos
2. Diferencias entre ambos tipos de préstamos
3. Todo sobre los créditos a plazos
4. Todo sobre los créditos revolventes
5. ¿Debo utilizar un préstamo a plazos o crédito rotativo?
6. Preguntas frecuentes

Características principales de los créditos revolvente y los préstamos a plazos

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Diferencias entre ambos tipos de préstamos

El préstamo a plazos ofrece tasas de interés más bajas que las líneas de crédito renovables

Una mayor certeza y previsibilidad para el prestamista se traduce en precios más asequibles para el prestatario. Si quieres pagar la tasa de interés más baja posible por una cantidad fija, un préstamo a plazos puede ser la opción más inteligente.

El préstamo a plazos suele exigir requisitos más estrictos

Los préstamos a plazos suelen tener un conjunto bastante estricto de requisitos que los prestatarios deben cumplir para obtener la suma global de dinero en efectivo. Algunos ejemplos de requisitos son:
  • exigir que los prestatarios superen un determinado nivel de ingresos mensuales
  • tener un largo historial crediticio y de ingresos
  • mantener su deuda pendiente por debajo de un límite preestablecido en relación con sus ingresos
Dicho esto, el crédito revolvente también es estricto, pero debido a que los montos suelen ser más bajos, los requisitos también son más bajos.

El préstamo renovable es más impredecible que un préstamo a plazos

Los préstamos a plazos otorgan a los prestatarios una cantidad fija de dinero con un cronograma de reembolso detallado que incluye una fecha de finalización del préstamo. El crédito rotativo, por otro lado, es pedir prestado sobre la marcha. Los prestatarios tienen un límite general sobre cuánto pueden pedir prestado de una vez, pero por lo demás son libres de tomar tanto o tan poco dinero como necesiten y pagar intereses solo sobre lo que pidieron prestado. Esto significa que los pagos nunca son los mismos (y las tasas tienden a ser variables), por lo que son muy difíciles de presupuestar.

Todo sobre los créditos a plazos

¿Qué es el crédito a plazos?

Los créditos a plazos son un tipo de préstamo para cubrir grandes compras. En lugar de permitir al prestatario gastar y devolver indefinidamente, estas cuentas de crédito tienen una fecha de finalización prevista incluida en las condiciones del préstamo. Se reembolsa en cuotas periódicas, a menudo mensuales según los tipos de plazos disponibles en tu entidad financiera. Ejemplos de crédito a plazos son:
  • préstamos comerciales
  • créditos para compra de vehículos
  • préstamos estudiantiles
  • hipotecas

¿Cómo funcionan los préstamos a plazos?

Si cumples los requisitos, recibirás una suma global de dinero, que deberás pagar en un determinado número de plazos, con intereses añadidos.

Ejemplo

Si un consumidor reúne los requisitos para un préstamo hipotecario de 200.000 dólares, el prestamista le exigirá cuotas mensuales de aproximadamente 1.000 dólares más intereses durante los próximos treinta años. Una vez que el prestatario pague la totalidad de la deuda, la propiedad que utilizó para comprar queda saldada.

Ventajas y desventajas de un préstamo a plazos

Pros

  • Cronograma fijo de pagos
  • Tasas de interés usualmente razonables
  • Los plazos suelen ser fijos

Contras

  • El impago conlleva la pérdida de la propiedad adquirida
  • Si no puedes o no quieres hacer frente a los pagos, tu historial crediticio puede verse afectado e incluso conducirte a la declaración de bancarrota.
  • Los reembolsos anticipados o los retrasos en los pagos conllevan comisiones

¿Qué impacto tiene un préstamo a plazos en mi historial crediticio?

Un préstamo a plazos puede afectar su puntaje de crédito, tanto positiva como negativamente.
  • Mejorará si realizas tus pagos a tiempo y también después de haber cumplido con los términos de su préstamo y pagado el saldo.
  • Por otro lado, los pagos atrasados o el incumplimiento de pago pueden provocar caídas increíbles en su puntaje crediticio, lo que puede ser increíblemente difícil de remediar más adelante.
Esto, por supuesto, depende del prestamista. Para financiar tu negocio, solicita un préstamo comercial de Camino Financial. ¡Solicita un préstamo comercial!

Todo sobre los créditos revolventes

¿Qué es un crédito revolvente?

Un crédito revolvente es el tipo de financiamiento que los consumidores pueden utilizar repetidamente, siempre que sigan aportando fondos a la cuenta después de utilizar el dinero que hay en ella. Con este tipo de crédito, recibes una determinada cantidad de dinero y puedes seguir utilizándola y devolviéndola. Dos tipos populares de crédito revolvente son:

¿Cómo funciona un préstamo revolvente?

La mayoría de los tipos de crédito renovable tienen un proceso de solicitud similar. Un consumidor solicita una cuenta y, dependiendo del historial crediticio y los ingresos del solicitante, el prestamista determina cuánto está dispuesto a prestar. La mayoría de las cuentas exigen un pago mensual mínimo, y la cantidad de dinero utilizada conlleva un cargo por intereses.

Ejemplos

Si un consumidor tiene una tarjeta de crédito de 1.000 dólares, puede utilizar repetidamente cualquier fracción de esa suma. Es decir, pueden utilizar $200, devolver $200 y seguir teniendo $1.000 en la cuenta para volver a utilizarlos. Mientras el prestatario efectúe pagos regulares y no supere el límite de la cuenta, dispondrá de fondos para pedir prestado.

Ventajas y desventajas de un crédito revolvente

Pros

  • Mientras pagues el saldo, los fondos estarán disponibles para su uso repetido.
  • Los intereses sólo se aplican al dinero utilizado
  • Puede utilizar pequeñas cuentas renovables para construir un historial crediticio

Contras

  • Las tasas de interés suelen ser altas
  • Refinanciar este tipo de cuenta no siempre es una opción
  • Los intereses pueden dificultar el pago del saldo

¿Qué impacto tiene un préstamo renovable en mi historial crediticio?

Un crédito renovable es la mejor opción para los consumidores que buscan aumentar su puntuación crediticia sin invertir décadas en dicho esfuerzo. La puntuación crediticia aumentará si realizas pagos constantes y reduces gradualmente su saldo. Sin embargo, la acumulación continua de deudas, los retrasos en los pagos o superar tu límite de crédito pueden hacer que tu puntuación se estanque o incluso, que descienda.

¿Debo elegir un préstamo a plazos o un crédito rotativo?

Elegir entre crédito a plazos y crédito rotativo no tiene una respuesta concreta. Cada tipo de crédito tiene ventajas dependiendo de para qué planees utilizar el dinero. Por ejemplo, el crédito a plazos ofrece una suma de dinero grande. Su principal beneficio des que con ellos es más fácil presupuestar y administrar sus finanzas. Con un préstamo a plazos, realizas pagos constantes que dependen del período de pago y el tamaño del préstamo. Por todo esto sabrás exactamente cuáles son tus pagos mensuales y cuándo debes hacerlos. Por otro lado, con un crédito revolvente, realizas pagos en función de la cantidad que gastaste y no hay un calendario de pago establecido. Esto hace que sea más difícil presupuestar o planificar. También es importante considerar para qué deseas utilizar el capital. Un buen ejemplo de dónde es ideal el crédito a plazos es cuando lo usa para una sola compra grande. El crédito renovable puede ser bueno para crear crédito o cubrir emergencias ocasionales. Si estás buscando un préstamo a plazos para cubrir un gasto significativo, considera Camino Financial. Nuestros préstamos pueden proporcionar de $10,000 a $50,000 de financiamiento con tasas de interés fijas y pagos mensuales. Solicita un préstamo para negocio hoy

Preguntas frecuentes

¿Son los préstamos a plazos un tipo de crédito revolvente?

Los préstamos a plazos no son un crédito revolvente. El crédito rotativo es un préstamo en el que el prestatario tiene continuamente acceso a una cantidad acordada y puede usarla varias veces durante el préstamo. La principal diferencia entre el revolvente y el crédito a plazos es la estructura de pago. Sin embargo, un préstamo a plazos es un pago único de una suma global con términos de pago fijos y pagos debidos según un cronograma predeterminado durante un período específico.

¿Es una hipoteca a un préstamo plazos o crédito revolvente?

Una hipoteca es un préstamo a plazos, lo que significa que el prestatario paga el préstamo con el tiempo en pagos fijos.

¿Es una tarjeta de crédito un préstamo a plazos o es un crédito revolvente?

Una tarjeta de crédito puede funcionar como una deuda a plazos o rotativa. Un plan de pagos a plazos requiere que el prestatario realice pagos regulares y fijos hasta que el saldo se pague por completo. Por el contrario, con una deuda revolvente, el prestatario tiene acceso a la línea de crédito y solo necesita pagar la porción que usa durante cada ciclo de facturación.

¿Son los préstamos personales a créditos revolvente o préstamos a plazos?

Los préstamos personales generalmente se clasifican como préstamos a plazos. Esto significa que el préstamo tiene una cantidad establecida, un calendario de pagos acordado y una tasa de interés fija o variable.

¿El crédito revolvente es bueno o malo?

Los créditos revolventes puede ser una buena forma de acceder a fondos adicionales cuando los necesites, sobre todo si diriges una empresa. Funciona como una línea de crédito normal: puedes pedir prestado hasta un límite aprobado según tu capacidad de pago y el saldo vence cuando termina el periodo de facturación. Siempre que se utilice con responsabilidad, esta es una forma eficaz de gestionar la tesorería o financiar inversiones a corto plazo.

¿Qué son los pagos fijos?

Los pagos fijos se refieren a un tipo de plan de pago en el que una persona paga la misma cantidad de forma periódica predeterminada. En otras palabras, la cantidad que se paga permanece constante independientemente de los cambios que puedan producirse en el saldo del préstamo subyacente o en el tipo de interés.
 
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