Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en tu historial crediticio

Camino Financial28 Nov 2023
Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en tu historial crediticio
El tiempo que permanecen los pagos atrasados en tu historial crediticio es siete años. Esto impacta tu capacidad crediticia. En este artículo, damos respuesta a las preguntas más frecuentes sobre pagos atrasados y su permanencia, cómo reparar tu crédito y mejorar tu puntaje para obtener financiación a con buenas condiciones.

¿Cuánto tiempo permanecen los distintos tipos de información negativa en tu informe de crédito?

El impacto y longitud de los distintos tipos de información negativa varía. Aquí te presentamos cuánto tiempo estás en buró de crédito dependiendo de la marca negativa:
  • Pagos atrasados: siete años.
  • Revisiones de crédito: dos años.
  • Cancelaciones, ejecuciones hipotecarias y las ventas al descubierto: siete años.
  • Cuentas de cobro: siete años y medio.
  • Quiebras: entre siete y diez años.
#SabíasQue Los pagos tardíos son las marcas negativas más comunes.

¿Cuándo se eliminan los pagos atrasados del historial crediticio?

Un registro de pago atrasado en tu informe de crédito desaparecerá del historial 7 años después de la fecha de morosidad original. Es importante tener en cuenta que seguirá apareciendo durante este tiempo incluso si pagas la deuda. Sin embargo, cuanto más antiguo sea el retraso, menor será el impacto en tu puntuación. Es decir, se puede ver una recuperación gradual de la puntuación de crédito después de un pago atrasado.

¿Cuándo se notifica un pago atrasado a las agencias de crédito?

El impago se notifica a una o varias de las tres principales agencias de crédito cuando tu pago se retrase más de 30 días. Lamentablemente, cuanto más tiempo se retrase el pago, mayor será el impacto negativo en tu puntuación crediticia. De hecho, los pagos atrasados con más de 90 días de retraso pueden tener un efecto especialmente perjudicial en tu puntuación crediticia.

¿Cómo afecta la morosidad a tu puntuación de crédito?

El historial de pagos representa 35% de tu puntuación crediticia total, por lo que es uno de los factores esenciales en el cálculo.
#SabíasQue Los otros factores que forman tu puntaje crediticio son los montos adeudados (30%), la duración del historial crediticio (15%), el crédito nuevo (10%) y la combinación de créditos (10%).
Los pagos atrasados en un historial crediticio también pueden afectar tu capacidad para obtener crédito en el futuro. Si una entidad financiera identifica retrasos en los pagos dentro de tu historial, es probable que duden en concederte una aprobación. Por último, los retrasos también pueden dar lugar a multas. Estos recargos suelen ser un porcentaje de la cantidad que debes, lo cual puede resultar costoso. Además, suelen notificarse al buró de crédito, lo que agrava el daño a tu puntuación.

¿Por qué hay que evitar quedar en mora?

  • Tu puntuación crediticia bajará, lo cual dificultará la obtención de préstamos y otros productos financieros.
  • Incurrirás en intereses de mora y otras penalizaciones, que pueden acumularse con el tiempo.
  • Si los pagos se retrasan por mucho tiempo en el pasado, pueden dar lugar a acciones legales, como el embargo del salario o la ejecución hipotecaria.
  • Tus relaciones con los acreedores se volverán tensas y será menos probable que quieran llegar a un arreglo. Reparar este tipo de relaciones puede resultar difícil.
  • El retraso constante en los pagos puede conducir a un ciclo de endeudamiento del que puede ser difícil salir.

¿Qué puedes hacer para evitar la morosidad?

Siguiendo estas estrategias y consejos te asegurarás de pagar tus facturas a tiempo y evitarás retrasarte en tus pagos.
  • Activa los pagos automáticos desde tu cuenta el mismo día cada mes.
  • Habilita recordatorios por correo electrónico o SMS para que te avisen cuando vence un pago.
  • Paga tus facturas con antelación para disponer de un colchón en caso de que surja algún imprevisto.
  • Realiza el pago de facturas por Internet para ahorrar tiempo respecto a la emisión de cheques y el envío de pagos por correo.
  • Si no puedes pagar a tiempo, intenta pedir una prórroga.

¿Cómo eliminar pagos atrasados de tu historial crediticio?

Si el atraso es correcto, envía una carta de buena voluntad o negocia

Envía una carta de buena voluntad a tus acreedores explicando que tienes un motivo aceptable para retrasarte en el pago. Dependiendo de las circunstancias, algunos acreedores pueden estar dispuestos a llegar a un acuerdo para eliminar el pago atrasado de tu informe de crédito. Si el acreedor accede a eliminar el reporte de pago atrasado, obtén un certificado por escrito y asegúrate de que efectivamente ya no aparezca. Si el retraso en el pago se debió a un descuido o a un error puntual, puedes negociar con el acreedor. Muchos estarán dispuestos a aceptar eliminar un pago atrasado siempre que te comprometas a abonar el importe adeudado en su totalidad. Es importante que cualquier acuerdo se formalice por escrito antes de efectuar el pago. Ten en cuenta que incluso si tu acreedor acepta eliminar el pago atrasado, los burós de crédito generalmente solo corrigen la información si es inexacta.
Esto significa que la marca negativa podría permanecer en tu informe.

Si el pago atrasado es un error, impugna el error ante las agencias de crédito

Puedes presentar una impugnación en línea, por teléfono o por correo. Debes demostrar que el pago se realizó a tiempo para impugnar el retraso en el pago. Puedes incluir un extracto bancario o un recibo del desembolso. Si las agencias de crédito determinan que la reclamación es válida, eliminarán el pago atrasado de tu historial crediticio.

¿Cómo puedes reparar tu crédito en Estados Unidos?

  • Paga tus facturas a tiempo. El historial de pagos es uno de los factores más importantes para determinar tu puntaje de crédito. Realizar todos tus pagos a tiempo y en su totalidad puede afectar significativamente tu puntuación.
  • Paga las deudas. El ratio de utilización del crédito es la cantidad de crédito que utilizas en comparación con tu capacidad de crédito. Pagar tus deudas puede ayudarle a mejorarlo y así, aumentar tu puntuación.
  • Verifica tu informe de crédito. Los errores en tu historial crediticio pueden perjudicar tu puntuación de crédito. Revisar regularmente tu historial crediticio e impugnar cualquier error puede ayudarte a mejorar tu puntuación.
  • Utiliza el crédito de forma responsable. Utilizar el crédito de forma responsable y mantener una combinación de tipos de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos a plazos, puede ayudar a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
  • Evita nuevas solicitudes de crédito. Solicitar nuevos créditos puede reducir temporalmente tu puntuación crediticia. Evita solicitar nuevos créditos a menos que sea indispensable.

Cómo revisar tu crédito en USA

Solicita tu informe crediticio

En los Estados Unidos, existen tres agencias de crédito principales que recopilan información sobre tu historial crediticio: Equifax, Experian y TransUnion. Tienes derecho a solicitar un informe crediticio gratuito de cada una de ellas una vez al año. Para hacerlo, puedes visitar el sitio web de Annual Credit Report, que es una plataforma oficial que te permite obtener tu informe de forma segura y gratuita.

Verifica tu información personal

Una vez que hayas obtenido tu informe crediticio, es importante que verifiques que toda la información personal sea correcta. Esto incluye tu:
  • nombre
  • dirección
  • número de seguro social
  • fecha de nacimiento
Si encuentras algún error, debes notificar a la agencia de crédito correspondiente para que lo corrijan.

Revisa tus cuentas y pagos

En tu informe crediticio podrás encontrar información detallada sobre todas las cuentas que has tenido y cómo las has pagado. Revisa cada cuenta y asegúrate de que la información sea precisa. Si encuentras algún error, debes notificar a la agencia de crédito correspondiente para que lo corrijan.

Verifica tus puntajes crediticios

Cada agencia de crédito utiliza un sistema diferente para calcular tu puntaje crediticio, por lo que es posible que tengas tres puntajes diferentes. Por lo tanto, verifica tus puntajes, revisa si tiene errores y asegúrate de que sean precisos y estén actualizados.

Toma medidas para mejorar tu crédito

Si tu puntaje crediticio no es el ideal, hay medidas que puedes tomar para mejorarlo. Esto incluye pagar tus deudas a tiempo, mantener un bajo nivel de deuda y no abrir demasiadas cuentas nuevas. Si necesitas ayuda para mejorar tu crédito, puedes buscar asesoría financiera profesional.

Obtén un préstamo comercial que ayude a mejorar tu puntaje

En Camino Financial, hacemos que solicitar un préstamo comercial sea fácil. Ofrecemos préstamos creados para el crecimiento y fortalecimiento de las pequeñas empresas. Además, puedes beneficiarte del impacto positivo de los pagos a tiempo. ¡Así es, informamos tus pagos a las agencias de crédito! Así podemos ayudarte a construir tu puntaje de crédito. Solicita un préstamo hoy y asegura tu futuro financiero. Con Camino Financial, ¡la ayuda está a solo unos clics de distancia! ¡Solicita un préstamo!

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se tarda en arreglar el crédito?

El tiempo que te tardes en reparar tu crédito dependerá de la gravedad de tus problemas de crédito y de las medidas que tomes para mejorarlo. En general, mejorar significativamente tu puntaje crediticio puede llevar varios meses o incluso años.

¿Cuándo se eliminan los pagos atrasados del informe de crédito?

Los pagos atrasados pueden permanecer en tu informe de crédito por hasta siete años desde la fecha de morosidad original, la fecha de tu primer pago perdido. La gravedad de los pagos atrasados y el tiempo que permanecen en tu informe de crédito pueden variar según el tipo de cuenta de crédito, las prácticas de informe del prestamista y las políticas de la oficina de crédito.

¿Hasta qué punto los prestamistas miran los pagos atrasados?

Los prestamistas generalmente miran los pagos atrasados de los últimos 2 años, pero el período exacto puede variar según el prestamista y el tipo de crédito solicitado.

¿Cada cuánto se limpia el buró de crédito?

El buró de crédito no se "limpia" de forma periódica. La información que se reporta es recopilada por las instituciones financieras y otros proveedores de crédito, y se actualiza continuamente en función de sus prácticas de informes. Es importante recordar que no es posible "limpiar" el buró de crédito de manera instantánea o mágica. Sin embargo, es posible mejorar tu historial de crédito a través de prácticas financieras responsables, como pagar las deudas a tiempo y mantener un bajo nivel de endeudamiento en relación con los ingresos.

¿Qué pasa si me atraso mucho en los pagos?

Puede impactar negativamente tu puntuación crediticia con un pago atrasado que puede aparecer en los informes de crédito hasta siete años a partir de la fecha de mora. También, algunos acreedores podrían cobrarte una comisión por demora que añadiría costes adicionales a lo que les debes de una vez o incluso a lo largo del tiempo.

¿Cada cuánto se actualiza el score crediticio?

Normalmente, esta nueva información puede proceder de acreedores que informan a cada oficina trimestral o mensualmente (como los bancos). También puede venir de agencias de cobro que pueden supervisar sus cuentas con mayor frecuencia u otros prestamistas con los que haya interactuado recientemente.

¿Cuánto tiempo permanece la información positiva en tu historial crediticio?

La información positiva permanece en tu historial crediticio indefinidamente durante toda la vida. Sin embargo, la mayoría de los informes pierden gradualmente su importancia e impacto en tu puntuación a partir de los dos años. Las cuentas cerradas "caducan" a los diez años.

¿Se puede tener una puntuación crediticia de 700 con pagos atrasados?

Sí se puede. Si has realizado tus pagos puntualmente desde el momento del retraso y has logrado mantener una baja utilización de tu capacidad de crédito, es posible mejorar tu puntuación crediticia. Según información de Experian, en su reporte, el 33% de las personas con puntuaciones de crédito de 700 tienen un historial de retrasos en sus pagos.

¿Realizar un pago parcial evitará que me reporten por retraso?

Lamentablemente, realizar un pago parcial de una deuda no garantiza que no se notifique tu retraso. Contacta al acreedor y conoce su política específica antes de realizar un pago parcial. Sin embargo, es muy probable que, a pesar de hacer un pago parcial, las agencias de crédito lo consideren como pago retrasado.

¿Hasta cuándo tienen en cuenta los prestamistas los pagos atrasados?

Los prestamistas prestan más atención a los pagos atrasados que aparecen en tu historial crediticio en los últimos 12 a 24 meses. Cuanto más reciente y grave sea la morosidad, más puede perjudicar a tu puntuación crediticia.
 
;

Precalifica en
5 minutos

Elige el préstamo que necesitas.

Últimos artículos

Precalifica en 5 minutos

  • ¡Conéctate!

    Únete a una comunidad de más de 40,000 microempresarios accediendo a recursos informativos, consejos útiles y las mejores prácticas para hacer crecer tu negocio

  • Una compañía con una misión

    Camino Financial es una Institución Financiera para el Desarrollo de la Comunidad (CDFI) certificada a nivel nacional, con la supervisión del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Al estar asociada con otras organizaciones alineadas con la misión, Camino Financial está en capacidad de agrupar y distribuir fondos de bajo costo y recursos educativos a empresas de propiedad de minorías que cuentan con escasos servicios bancarios. Camino Financial tiene su sede principal en Los Ángeles (California) y cuenta con oficinas de apoyo en Ciudad de México (México)

© 2024 por Camino Financial, Inc. Todos los derechos reservados. Camino Financial es un prestamista y corredor de finanzas con licencia en California bajo su filial Salas & Company LLC.
Camino Financial es una empresa acreditada por el Better Business Bureau con una calificación A+Cloudflare

11501 Sunset Hills Rd, Reston, VA 20190 | info@caminofinancial.com| Tel (800) 852-0655

NMLS License: Salas & Company LLC #2186459 | CFL License: Salas & Company LLC (DBA Camino Financial) #60DBO-43053

CDFI Certification Number: 181CE054231