Crédito comercial: Una opción de financiamiento para las empresas

Camino Financial08 Nov 2023
Crédito comercial: Una opción de financiamiento para las empresas
Muchas empresas de cualquier tamaño pueden acceder al crédito comercial, que les puede ayudar financieramente. Puede proporcionar un mejor flujo de efectivo, mayor poder de compra y mejores relaciones con los proveedores. Y cuando se utiliza con prudencia, este puede ser un activo valioso para cualquier empresa. En este artículo, conocerás qué es este tipo de crédito y cómo funciona, ademá de sus ventajas y costos.

¿Qué es el crédito comercial?

El crédito comercial es un tipo de línea de crédito. Es un tipo de crédito que los proveedores conceden a las empresas. Permite a las empresas comprar bienes o servicios antes de tener el dinero en efectivo para pagarlos. Este crédito puede proporcionar capital circulante para cubrir los costes de inventario, expansión u otras necesidades empresariales. Es una herramienta importante para gestionar el efectivo.

¿Cuál es la importancia del crédito comercial?

El crédito comercial es importante porque permite a las empresas comprar los bienes y servicios que necesitan para funcionar sin tener que pagarlos por adelantado. Esto puede ser útil para las empresas que acaban de empezar y no tienen mucho flujo de caja, o para las empresas que necesitan acumular existencias antes de una temporada alta. Por último, ayuda a las empresas a crear un buen historial de crédito. Esto puede ayudar a las empresas a conseguir financiación en el futuro. Descubre otras formas mejorar las ganancias de tu negocio

Ventajas y desventajas del crédito comercial

El crédito comercial proporciona varios beneficios:
  • Puede ayudar a una empresa que tiene problemas con el flujo de efectivo a obtener los bienes y servicios necesarios.
  • Condiciones de pago flexibles, a la hora de pagar los bienes o servicios. Esto puede ser útil para gestionar la tesorería y preservar el capital circulante.
  • Mayor poder adquisitivo, puede ayudar a las empresas a aprovechar los descuentos por pronto pago o las ofertas de precios especiales de los proveedores. Esto puede ahorrar dinero y ayudar a mejorar la rentabilidad en el largo plazo.
  • Mejora de las relaciones con los proveedores Etablecer una buena relación con los proveedores puede conducir a condiciones más favorables, mejores precios y mejores plazos de entrega.
  • Protección contra los riesgos, como las fluctuaciones de los precios de las materias primas o los cambios inesperados en la demanda del mercado.
El crédito comercial también tiene algunas desventajas.
  • Crea un pasivo en el balance general. Los contadores lo llaman cuentas por pagar.
  • También puede crear una gran cantidad de deuda a corto plazo si una empresa la usa con frecuencia.
  • Finalmente, puede dificultar la contabilidad.

¿Cómo funciona el crédito comercial?

Cada transacción que sucede bajo un crédito comercial se registra en una factura. Luego, se hace el envío. El comprador debe firmar la factura para que se realice un comprobante de recibo. Tanto el comprador como el vendedor deben registrar la transacción en sus registros contables. También se puede enviar un pagaré. En la mayoría de los casos, el comprador tiene de una semana a 6 meses para pagar la factura emitida bajo el crédito. Algunos proveedores pueden ofrecer plazos superiores a 6 meses. Normalmente, no se cobran intereses por este tipo de crédito. Sin embargo, una empresa puede calificar para un descuento si paga la factura en un corto período de tiempo. Si no lo hace, pierde el descuento.

Ejemplo de crédito comercial

Un constructor de viviendas puede comprar madera de un proveedor en términos de 2/7, neto 30 días. Esto significa que el constructor recibirá un descuento del 2% si paga la factura en 7 días o menos. Independientemente de lo que decida hacer el comprador, debe pagar la factura total dentro de los 30 días. Si paga después de 7 días, no obtiene el descuento. Veamos los términos nuevamente: 2/7, neto 30 días.
  • El primer número en los términos es la cantidad de descuento disponible.
  • El segundo número muestra en cuánto tiempo debe pagarse la factura para obtener el descuento.
  • Y el número final muestra la fecha límite para pagar la factura.
Si el proveedor no ofrece un descuento, los términos solo dirán “neto 2 meses” si el pago de la factura debe hacerse dentro de 2 meses.

Tipos de crédito comercial

Hay tres tipos de créditos comerciales: renovable, a plazos y de cuenta abierta.

Crédito renovable

Es un tipo de crédito que permite al prestatario pedir prestado y devolver el dinero varias veces durante un periodo de tiempo determinado. El ejemplo más común de crédito renovable es una tarjeta de crédito comercial.

Crédito a plazos

Es un tipo de préstamo en el que el prestatario devuelve la deuda en pagos mensuales fijos durante un periodo de tiempo predeterminado. Como por ejemplo, una hipoteca o un préstamo de coche.

Crédito con cuota inicial

Es un tipo de crédito en el que el prestatario aporta un pago inicial para garantizar el préstamo. El pago inicial reduce la cantidad de dinero que el prestamista tiene que financiar, y también indica que el prestatario se toma en serio la obtención del préstamo. Las condiciones del préstamo variarán en función de la cuantía del pago inicial, la finalidad del préstamo y la solvencia del prestatario.

Crédito a cuenta abierta

Es un tipo de acuerdo en el que el vendedor permite al comprador adquirir bienes o servicios ahora y pagarlos más tarde. El ejemplo más común de crédito a cuenta abierta es la compra de alimentos en el supermercado.

Crédito asegurado con un cheque

Es un crédito comercial en el que el acreedor tiene un cheque del deudor como garantía del préstamo, además suele ser a corto plazo. El tipo de interés de este crédito suele ser más alto que el de otros tipos de préstamos comerciales, porque hay más riesgo para el prestamista.

El costo del crédito comercial

Como podemos ver en el ejemplo anterior, si una empresa no paga una factura lo suficientemente rápido, pierde un pequeño porcentaje de la misma. Un patrón regular de esto puede acumularse con el tiempo, lo que le cuesta a una empresa una gran cantidad de dinero al final del año. Digamos que un restaurante utiliza un crédito comercial para comprar ingredientes. La factura es de $5,000 y los términos son 3/10, neto 2 meses. El restaurante tiene 2 meses para pagar la factura. Si paga en menos de 10 días, recibe un descuento del 3%. En una factura de $5,000, el descuento del 3% es de $150. Si se elige pagar a los 2 meses, se pierden esos $150. Esto equivale a $75 por mes en una sola factura. Por otro lado, cuanto más largos sean los términos de pago, menor será el costo de la factura ajustado a la inflación. Cuando la inflación aumenta mientras la factura permanece fija, el comprador ahorra dinero al retrasar el pago. Sin embargo, este ahorro suele ser mucho menor que el descuento ofrecido por pago anticipado.

El crédito comercial como empresa

Como hemos visto, el crédito comercial puede ser de gran ayuda para una pequeña empresa. Pero la mayoría de los proveedores no lo ofrecerán a nuevas empresas. Una alternativa podría ser un préstamo para pequeñas empresas, aunque la mayoría de los prestamistas requieren al menos 2 años de historial comercial. Las pequeñas empresas que tienen un historial establecido pueden pedirles a sus proveedores que les otorguen créditos comerciales. La mayoría de los proveedores ofrecen este servicio. Cuando solicites este crédito, no olvides tener tu plan de negocios listo y pide hablar con el propietario o con el encargado del crédito y la financiación. Recuerda que obtener un crédito no está garantizado. Un vendedor necesita estar seguro de que pagarás. Así que, mientras más tiempo lleves en el negocio con ese proveedor en particular, más oportunidades tendrás. Antes de otorgar un crédito comercial, un vendedor generalmente verifica:
  • Reportes de crédito. Estos pueden incluir reportes comerciales y personales. Recuerda que una buena utilización del crédito mejorará tus puntajes crediticios.
  • Documentos financieros. Los proveedores pueden querer ver el balance general de tu empresa, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo.
  • Historial de pagos. Si tienes un buen historial de pagos con el proveedor, es posible que te extienda un crédito.

Crédito comercial como proveedor

Si tu empresa abastece a otros negocios, puedes ofrecer crédito comercial como método para aumentar las ventas. Si decides ofrecer créditos comerciales, recuerda que esto es principalmente una ventaja para el comprador. Una empresa podría decidir pagar antes, en cuyo caso perderías algunos ingresos. O si definitivamente no pagan, tendrás pérdidas. Cuando le ofrezcas esta opción a un cliente en particular, no olvides hacer una evaluación similar a la que acabamos de discutir sobre el historial de pagos, documentos financieros y reportes de crédito.

¿Cuál es tu solución financiera?

Muchas pequeñas empresas dependen de varias opciones de financiamiento, incluidas las tarjetas de crédito comerciales, los créditos comerciales y los préstamos para pequeñas empresas. En Camino Financial estamos especializados en préstamos para pequeñas empresas. Ofrecemos tasas de interés competitivas y plazos flexibles para que pueda obtener la financiación que necesitas sin poner en riesgo tu negocio. Contáctanos hoy mismo para obtener más información de nuestros préstamos y sobre cómo podemos ayudar a que tu empresa crezca. ¡Solicita un préstamo!

Preguntas frecuentes

¿Cómo se clasifican los créditos comerciales?

Como activos corrientes en el balance. Los créditos comerciales son cantidades que los clientes deben a la empresa por productos o servicios que se han entregado o vendido pero que aún no se han pagado. Al igual, suelen clasificarse como activos a corto plazo, ya que suelen cobrarse en el plazo de un año.

¿Cuál es la diferencia entre crédito comercial y crédito bancario?

El crédito comercial se concede a las empresas para la compra de bienes y servicios. Las condiciones se negocian entre el acreedor y el prestatario. El tipo de interés puede ser fijo o variable, y el crédito puede ser por un importe concreto o ampliable. El crédito bancario es el dinero prestado por un banco a una empresa o a un particular. Los plazos de devolución, el tipo de interés y otras condiciones las establece el banco. El crédito bancario suele ser por una cantidad fija.

¿Cuáles son los requisitos para el crédito comercial?

Los requisitos pueden variar en función del prestamista. Sin embargo, en general, las empresas deben haber estado en funcionamiento durante un cierto período de tiempo, tener un buen historial de crédito y demostrar una sólida situación financiera.

¿Cuáles son las características de un crédito comercial?

Estas son algunas de las principales características del crédito comercial

  • Las condiciones de este crpedito pueden variar en función del prestamista y de las necesidades de la empresa.
  • Suele tener límites de préstamo más altos que los productos de crédito al consumo tradicionales.
  • Suele tener tipos de interés más bajos que los préstamos personales o las líneas de crédito, lo que lo hace más asequible a largo plazo.
;

Precalifica en
5 minutos

Elige el préstamo que necesitas.

Últimos artículos

Precalifica en 5 minutos

  • ¡Conéctate!

    Únete a una comunidad de más de 40,000 microempresarios accediendo a recursos informativos, consejos útiles y las mejores prácticas para hacer crecer tu negocio

  • Una compañía con una misión

    Camino Financial es una Institución Financiera para el Desarrollo de la Comunidad (CDFI) certificada a nivel nacional, con la supervisión del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Al estar asociada con otras organizaciones alineadas con la misión, Camino Financial está en capacidad de agrupar y distribuir fondos de bajo costo y recursos educativos a empresas de propiedad de minorías que cuentan con escasos servicios bancarios. Camino Financial tiene su sede principal en Los Ángeles (California) y cuenta con oficinas de apoyo en Ciudad de México (México)

© 2024 por Camino Financial, Inc. Todos los derechos reservados. Camino Financial es un prestamista y corredor de finanzas con licencia en California bajo su filial Salas & Company LLC.
Camino Financial es una empresa acreditada por el Better Business Bureau con una calificación A+Cloudflare
fundation

11501 Sunset Hills Rd, Reston, VA 20190 | [email protected]| Tel (800) 852-0655

NMLS License: Salas & Company LLC #2186459 | CFL License: Salas & Company LLC (DBA Camino Financial) #60DBO-43053

CDFI Certification Number: 181CE054231