Préstamos puente para negocios: todo lo que necesitas saber

Camino Financial09 Jan 2024
Préstamos puente para negocios: todo lo que necesitas saber
Un préstamo puente comercial puede ser particularmente útil para las pequeñas empresas, ya que brinda financiamiento rápido cuando los empresarios lo necesitan. Sigue leyendo para obtener más información sobre qué son, los mejores prestamistas y sus requisitos.
Índice
1. ¿Qué es un préstamo puente?
2. ¿Quién puede solicitar un préstamo puente?
3. Usos más comunes para el financiamiento puente
4. Características de un buen crédito puente
5. Los mejores préstamos puente comerciales
6. Requisitos de los créditos puente
7. ¿Cómo se paga un préstamo puente?
8. ¿Buscas financiamiento para tu pequeña empresa?
9. Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo puente?

Es un préstamo a corto plazo que permite al prestatario aprovechar una oportunidad concreta. Estos préstamos puente pueden "acortar la distancia financiera" entre el presente y el futuro en el que se recibirá financiamiento más substancial. Un préstamo de este tipo es fundamental para ayudar a alcanzar los objetivos empresariales y hacer crecer un negocio. Aunque estos préstamos no suelen ser a largo plazo, son útiles mientras se aguarda la aprobación de otro medio de financiación permanente.

¿Cómo funcionan los créditos puente?

Debido a la naturaleza a corto plazo, cuentan con una rápida amortización y tasas elevadas de interés. Aunque no es la norma. Son diferentes a los préstamos normales, pero permiten al beneficiario acceder rápidamente a financiación.

¿Quién puede solicitar un préstamo puente?

Los préstamos puente comerciales son ideales para quienes necesitan financiación a corto plazo, como:
  • pequeñas empresas
  • propietarios de viviendas
  • inversores inmobiliarios comerciales
Con frecuencia, las pequeñas empresas encuentran oportunidades que requieren grandes cantidades de dinero de manera rápida; y los préstamos puente para empresas pueden ayudarles a crecer. Una empresa puede emplear un préstamo puente para financiar proyectos grandes, adquirir nuevas oficinas o para la adquisición de negocios. Por su parte, los inversores inmobiliarios pueden utilizar un préstamo puente para adquirir un nuevo local comercial.

Usos más comunes para el financiamiento puente

Usar mientras se reciben los fondos de un préstamo bancario o de la SBA

Si un gran prestamista aprueba un préstamo comercial, la empresa puede utilizar el crédito puente para cubrir la brecha entre el momento en que recibe la aprobación y el momento en que el capital grande está disponible. Es bien sabido que los préstamos de la SBA pueden tomar bastante tiempo (algunas personas esperan meses entre la solicitud y la financiación). Los préstamos bancarios también pueden tomar algún tiempo, aunque no tanto. Estos préstamos puente permiten a las empresas mantener sus operaciones en funcionamiento hasta que reciban al préstamo bancario o de la SBA.

Cubrir las insuficiencias en el flujo de efectivo

Las empresas constantemente enfrentan problemas de flujo de efectivo debido a la estacionalidad u otros factores que pueden afectar su capacidad para generar ingresos y cumplir con sus obligaciones a tiempo. Un préstamo puente puede proporcionar fondos para que las empresas continúen operando hasta que las cosas vuelvan a la normalidad. ¡Solicita un préstamo comercial!

Características de un buen crédito puente

Rápida obtención de financiación

Con gran frecuencia, las empresas los adquieren para poder ejecutar un proyecto o inversión venideros. Dado el carácter urgente de la mayoría de estos proyectos, es indispensable saber cuánto tiempo tardará el trámite de la solicitud, la obtención de la aprobación y la recepción del dinero. Dado que los préstamos puente se mueven con rapidez, su entrega puede producirse en unas pocas semanas. Cuando busques opciones de financiación, asegúrate de que los plazos del prestamista se ajusten a las necesidades de tu negocio.

Importe de reembolso asequible

Las cuotas son elevadas debido a la rapidez con la que recibirás los fondos. Es decir, depende de ti asegurarte de que puedes hacer frente al plan de pagos de dicho préstamo. Muchas empresas utilizarán el préstamo permanente a largo plazo que están esperando para refinanciar su préstamo puente. Si ése es tu plan, asegúrate de que dispondrás de financiación a largo plazo en el momento en que tengas que empezar a efectuar los pagos del préstamo puente. Sin importar cuál sea tu plan, asegúrate de que las condiciones del préstamo se ajustan a los plazos de tu empresa.

El prestamista es confiable

Como con cualquier otro tipo de préstamo, para acceder a un préstamo puente deberás encontrar un prestamista confiable. Leer reseñas de Google o de otros sitios web de terceros puede darte una idea de experiencias anteriores de otros prestatarios y de posibles problemas recurrentes con el prestamista. Una investigación cuidadosa puede ayudarte a explorar las alternativas. Analiza las ventajas e inconvenientes de los distintos proveedores de préstamos antes de comprometerte con un prestamista.

Los mejores préstamos puente comerciales

Camino Financial

Si tu empresa necesita efectivo en cuestión de semanas (no meses) para cubrir los gastos hasta que haya disponible una suma mayor de dinero (como un préstamo de la SBA), somos una excelente opción. Puedes utilizar nuestros préstamos comerciales como financiamiento puente para llenar este vacío financiero. Así te asegurarás de que tus operaciones no se vean obstaculizadas por un flujo de caja débil. Ofrecemos préstamos con los siguientes términos:
  • Monto: $10,000 a $50,000
  • Tarifa de originación: 6.99%
  • Período de pago: 24 meses
Algunos de nuestros beneficios son:
  • Si todo va bien, puedes recibir el capital en tan solo 10-12 días
  • No tenemos cargos ocultos
  • Solicita usando SSN
  • Un proceso 100% online
  • Tasas y pagos fijos
  • Sin penalización por pago anticipado
  • No requerimos colateral (pero sí garantía personal en algunos casos)
¡Aplica hoy! ¡Solicita un préstamo comercial!

AVANA Capital

AVANA Capital es famoso por sus cortos tiempos de respuesta: puedes obtener una preaprobación en tres días. Mientras que el tiempo promedio es de 45-60 días, con AVANA podrías obtener el préstamo en tan sólo 10. Es posible solicitar préstamos de hasta $25 millones, lo que reduce las limitaciones para aquellos proyectos que requieren de mayor financiación. Además, promocionan su enfoque flexible y centrado en el cliente como una razón para trabajar con ellos.

Bloomfield Capital

Bloomfield Capital concede préstamos a inversores inmobiliarios comerciales a partir de $2 millones. Ofrecen un período de amortización más largo, lo que permite un plan de pago flexible que suele ser más asequible y ajustado a tus necesidades. Esto supone una gran ventaja para las empresas que desean más tiempo para obtener financiación a largo plazo o que no pueden reembolsar rápidamente sus préstamos.

Banco PNC

PNC Bank es uno de los 10 bancos más grandes del mundo y uno de los proveedores de préstamos más fiables. Ofrecen pequeños préstamos, desde $100,000 hasta $3 millones. PNC Bank es ideal para las empresas que buscan ayuda para proyectos de menor envergadura.

Arbor

Arbor ofrece préstamos puente comerciales, con préstamos de hasta $8 millones. La principal ventaja de trabajar con Arbor es que, en muchos casos, ofrecen prórrogas si una empresa necesita más de tres meses para un proyecto u oportunidad (el plazo estándar para los préstamos puente comerciales). Esta flexibilidad es útil para aquellas empresas que necesitan financiación inmediata pero esperan que el proyecto dure más de unos pocos años. Arbor también ofrece tasas de interés más bajas que las habituales para préstamos puente comerciales, que pueden llegar al 6,5%, lo que hace que sus préstamos sean más asequibles.

Clopton Capital

Clopton Capital concede préstamos puente de entre 1 y 100 millones de dólares, ofreciendo flexibilidad a las empresas para pedir prestado cuanto requieran. Son una buena alternativa para empresas cuyas necesidades se ajustan a las ofertas y los plazos estándar de los préstamos puente comerciales.

¿Qué se necesita para un crédito puente? Requisitos

Puntuación de crédito

Un buen historial de crédito confirma que tu empresa es fiable y que está en capacidad de pagar el préstamo. Muchos préstamos puente comerciales exigen un excelente historial crediticio. Los préstamos puente comerciales se mueven con rapidez y requieren pagos cuantiosos, lo cual significa que una empresa debe contar con los recursos suficientes para devolver el préstamo.

Patrimonio neto

Por lo general, los préstamos puente comerciales no pueden superar el patrimonio neto total de quienes lo solicitan. Para asegurarte de que cumples este requisito, un prestamista suele solicitar la presentación de un estado financiero tanto de la persona natural como de la empresa solicitante.

Relación deudas - ingresos

Tu prestamista necesitará saber que te encuentras en una buena situación financiera para pedir un préstamo. Además de tu historial de crédito, un prestamista se fijará en la relación de deuda versus ingresos. Esta relación muestra cuánto debes cada mes en pagos de préstamos frente a los ingresos que recibes. Los prestamistas buscan una relación de deuda-ingresos baja, que demuestre que dispondrás de una cantidad adecuada de ingresos después de realizar los pagos del préstamo.

¿Cómo se paga un préstamo puente?

Hay varias formas diferentes de devolver un préstamo puente cuando no se tiene el efectivo para pagar de manera tradicional:

Refinanciación

Consiste en suscribir un nuevo préstamo que cubra el importe adeudado en el préstamo puente original. Este nuevo préstamo puede tener tipos de interés y plazos de amortización diferentes a los del préstamo existente.

Venta de activos

El prestatario puede vender todos los activos líquidos que posea para reembolsar el préstamo puente. Esto puede incluir la venta de acciones y bonos o la venta de activos físicos como propiedades inmobiliarias o vehículos.

Inversión de capital

Se refiere a cuando alguien proporciona fondos a cambio de la propiedad parcial de la empresa. Este tipo de inversiones son cada vez más populares entre los empresarios que necesitan un acceso rápido a los fondos sin tener obligaciones de deuda más adelante en el camino.

Préstamos tradicionales

Los prestatarios pueden acudir a fuentes de préstamos tradicionales para reembolsar sus deudas a corto plazo. Por ejemplo:
  • bancos
  • cooperativas de crédito
Esto ofrece a los prestatarios la oportunidad de mantener el control sobre sus finanzas sin dejar de pagar lo que deben en un plazo aceptable.

¿Buscas financiamiento para tu pequeña empresa?

Los préstamos puente comerciales son una excelente manera de aprovechar nuevas oportunidades y hacer fortalecer tu negocio. Si estás buscando una manera de cerrar la brecha entre la financiación y tus necesidades, Camino Financial está aquí para apoyarte. Considera solicitar uno de nuestros préstamos para pequeñas empresas, podría ser la solución que necesitas. Solicita un préstamo para negocio hoy  

Preguntas frecuentes

¿Son una buena idea los préstamos puente?

Que un préstamo puente sea o no una buena idea depende de las circunstancias específicas del prestatario y del propósito del préstamo. En general, los préstamos puente pueden ser una buena opción para quienes necesitan financiamiento a corto plazo para comprar o renovar una propiedad pero que planean refinanciar o vender la propiedad pronto para pagar el préstamo.

¿Cuál es un ejemplo de financiación puente?

Un propietario que desee comprar una casa nueva antes de vender su casa actual puede obtener un préstamo puente para cubrir el pago inicial y los costos de cierre de la casa. El préstamo puente estaría garantizado por la vivienda existente y se reembolsaría una vez que se venda la vivienda. Luego, el prestatario podría usar los ingresos de la venta de su casa para pagar el préstamo puente y cualquier otro gasto asociado con la transacción.

¿Cuáles son los usos de los préstamos puente para empresas inmobiliarias?

Los propietarios de viviendas pueden utilizar los préstamos puente para financiar una nueva casa mientras esperan que se venda la anterior. Las empresas pueden solicitar un préstamo puente hipotecario comercial mientras esperan la financiación a largo plazo.

¿Cuáles son los riesgos de un préstamo puente para inmuebles?

El principal riesgo asociado son las altas tasas de interés y las tarifas que se le cobran al prestatario. Dado que las personas los usan para transacciones de bienes raíces, el valor de la propiedad puede disminuir, lo que dificulta que el prestatario venda o refinancie la propiedad o incluso pague el préstamo. Además, los préstamos puente tienen un plazo de pago corto, por lo general con un plazo de entre dos meses y un año, margen suficiente para "presionar al prestatario" de obtener financiamiento a largo plazo rápidamente.
 
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