Cómo detectar un prestamista fraudulento en línea

Hoy en día, solicitar un préstamo en línea es más fácil que nunca. En los últimos años, la oferta de prestamistas alternativos ha crecido considerablemente, ofreciendo capital a quienes no lo logran con un banco tradicional. Desafortunadamente, muchos prestamistas fraudulentos también se han aprovechado de esta tendencia, afectando a instituciones legítimas y dañando la confianza de los empresarios en los préstamos en línea como alternativas para financiar sus negocios. Afortunadamente, tú puedes minimizar los riesgos de fraude al saber diferenciar a los prestamistas fraudulentos de los legítimos. 

¿Son seguros los préstamos en línea?

La respuesta no es tan fácil como un sí o un no. Es algo más complejo que eso. Lo que sí podemos asegurar es que prestamista en línea NO es sinónimo de fraude.  La realidad es que los préstamos en línea son seguros, pero como con todas las cosas puede haber gente que querrá aprovecharse de ti. Por ejemplo, así como puedes recibir un correo electrónico fraudulento, eso no significa que todos los correos electrónicos sean un fraude, ¿verdad?  Lo mismo pasa con los préstamos en línea.

Si bien es completamente seguro pedir un préstamo online, antes tienes que investigar y asegurarte de recurrir a un prestamista legítimo.

Lo bueno es que puedes hacerte de herramientas que te permitan diferenciar entre prestamistas honestos y fraudulentos. ¡Y nosotros te ayudaremos con eso! Sigue leyendo para encontrar maneras de saber si un prestamista es confiable o si es un fraude.

¿Cómo detectar prestamistas fraudulentos?

Puedes encontrar un gran número de prestamistas confiables en línea. Pero también hay muchos prestamistas malintencionados que están detrás de tu dinero.  Como buena regla, si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente se trate de una estafa.  Estas son otras formas en las que puedes identificar a estos inescrupulosos:

1. Tienen direcciones y números telefónicos falsos

Asegúrate de que sus direcciones y teléfonos sean reales. Evita compañías que usen una casilla postal como su dirección o aquellas a las que solo puedas contactar dejando un mensaje en una contestadora. 

2. Te exigen tarifas por adelantado

Si el prestamista te pide que le pagues por adelantado para hacer el papeleo del préstamo, ten cuidado. Esta es una estrategia usada comúnmente por estafadores, que piden dinero para poder tramitar tu solicitud, pero nunca procesan nada y se quedan con tu dinero. 

Muchas veces cobran tarifas exorbitantes o te piden que pagues por adelantado intereses demasiado altos.

Los prestamistas honestos no solicitan pagos por adelantado. 

Toma en cuenta que es normal que los prestamistas cobren tarifas u honorarios, pero solo lo hacen hasta después de que el préstamo haya sido aprobado. Y lo más común es que se cobren junto con los pagos del préstamo o al final del préstamo. 

3. Te piden tarjetas prepagadas o efectivo

Este es otro método que utilizan estos tramposos: te hacen un cobro que debes pagar con tarjetas prepagadas o mandando efectivo por correo o paquetería. El problema con este tipo de fraude es que son difíciles de rastrear, lo que hace prácticamente imposible recuperar el dinero una vez que hayas enviado dichas tarjetas prepagadas o efectivo.

4. Aseguran que, pase lo que pase, tu aprobación está garantizada

Ten cuidado con los prestamistas que ofrecen prestarle a cualquiera sin proceso de aprobación. 

La realidad es que ningún prestamista legítimo se arriesgaría a perder dinero prestándole fondos a cualquiera: todos los prestamistas tienen un método propio para decidir si aprobar a alguien, puede ser basado en su puntaje de crédito, sus ventas, etc. 

Como ya dije, si suena demasiado bueno para ser cierto, podría ser falso.

5. Te presionan y ofrecen préstamos que no te convienen

Los prestamistas fraudulentos generalmente te presionarán para que obtengas un préstamo mucho más alto de lo que necesitas o lo que necesitas pagar. 

Un prestamista honesto nunca te dará un préstamo mucho más alto de lo que puedes pagar, incluso puede que te ofrezcan una cantidad menor a la que solicitaste si creen que no podrás pagarla. 

La comunicación de un prestamista fraudulento suele ser muy agresiva y manipulativa, asi que ten cuidado.

6. Sus contratos son cambiantes o en blanco

Otra manera de detectar a un prestamista que quiere aprovecharse de ti es que te dicen una tarifa primero pero al día siguiente la cambian en el contrato sin avisarte. Muchas veces también intentarán que firmes un contrato en blanco.

#CaminoTip Si el prestamista evita darte una copia de tu propio contrato, es probable que sea fraudulento.

Siguiendo estas recomendaciones, tú mismo puedes detectar prestamistas en línea deshonestos.  Por fortuna, organizaciones como la Federal Trade Comision (FTC), también lanzan advertencias sobre estas malas prácticas y, a medida que los líderes de esta industria y los consumidores denuncien estos fraudes, será más fácil identificarlos. 

Conoce más sobre los tipos de estafas de préstamo

¿Cuáles son las cualidades de un prestamista confiable?

Todos estos riesgos se pueden evitar si buscas un prestamista confiable. 

Pero, ¿cómo es un prestamista confiable? 

Sigue estos consejos para elegir un prestamista honesto que financie tu proyecto:

1. Puedes encontrar información en sitios confiables

Existen sitios web especializados que elaboran perfiles de compañías en diferentes sectores. Hay sitios, como crunchbase, en los que puedes buscar a un prestamista en línea y deberán estar allí incluso si es una compañía bastante reciente. Si no encuentras a un prestamista en estos sitios, ten cuidado.

Otra forma de corroborar la información de un prestamista es buscando reseñas. Utiliza sitios conocidos como Google, Facebook o TrustPilot. Toma en cuenta que cualquier negocio tiene reseñas negativas (siempre hay clientes insatisfechos), pero si encuentras más quejas que reseñas positivas, lo mejor es que busques otra alternativa.

También puedes buscar información en otros medios, como sitios web de noticias o especializados en finanzas y negocios. Si el prestamista es confiable, debe haber ciertas noticias que hablen de la institución financiera. 

2. Tienen todas las credenciales y registros necesarios

Tú mismo puedes verificar las credenciales de un prestamista en línea a través de diferentes sitios web y oficinas de gobierno.

El Better Business Bureau es una organización dedicada a catalogar negocios confiables en distintas industrias. En este sitio web puedes buscar un prestamista por nombre para saber si está acreditado por el Better Business Bureau. Mientras mejor sea su calificación, más confiable son. 

Además, un buen prestamista en línea debe tener certificaciones oficiales o estar registrada ante ciertas instancias del gobierno, como el Department of Business Oversight de tu estado. También puedes contactar a la oficina del fiscal general de tu estado (o el estado en el que se haya creado el prestamista) para revisar si están registrados.

3. Cuentan con los mejores protocolos de seguridad en línea

Los sitios de prestamistas en línea legítimos usan los niveles más altos de encriptación para proteger la información de sus usuarios. Esto significa que protegen tus datos para que no puedan ser robados.

Puedes comprobar si un sitio es seguro si en la casilla de la dirección electrónica su URL comienza con “https”, en lugar de “http”. La S significa que se trata de un sitio Seguro.

Además, los sitios seguros y que protegen tu información tienen el símbolo de un candado 🔒 antes de la dirección electrónica.

Camino Financial: un prestamista honesto y transparente. ¡Estás seguro con nosotros!

En muchas ocasiones hemos resaltado lo fácil y sencillo que es acceder a un préstamo de Camino Financial y de que siempre estamos ahí para orientarte mientras tramitamos tu solicitud. Pero hoy queremos hablar de seguridad.  En Camino Financial te ofrecemos todas las garantías para que solicites un préstamo en línea de forma segura:

• Tenemos todas las certificaciones de ley: estamos registrados con el Departamento de Supervisión de Negocios en California.
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• Usamos la misma tecnología que los bancos para garantizar la protección de tus datos y la privacidad de tu información. Por ejemplo, usamos PLAID, una plataforma 100% segura que usan más de 10,000 bancos. 
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• Nuestra labor ha sido destacada por muchos medios periodísticos confiables como Wall Street Journal, CNN Money, NBC News, Reuters, Business Insider y más.

Solicita un préstamo en línea con confianza

Si quieres que tu negocio crezca, en algún momento deberás considerar un préstamo como alternativa de financiamiento. Para muchas personas los prestamistas en línea son más atractivos pues son más rápidos y convenientes que la banca convencional.  Es cierto que hay riesgos cuando solicitas un préstamo en línea, pero solo si eliges al prestamista equivocado.  Antes de hacer un trato con un prestamista alternativo, comprueba sus credenciales y asegúrate de que use la mejor tecnología para proteger tus datos. En Camino Financial, tu información y tu privacidad están en buenas manos, pues tu seguridad es nuestra máxima prioridad. 

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