Acumulación de préstamos: por qué deberías evitarla

Camino Financial01 Nov 2023
Acumulación de préstamos: por qué deberías evitarla
La "acumulación de préstamos" involucra tener múltiples deudas de diferentes instituciones al mismo tiempo y puede conducir a un ciclo peligroso de endeudamiento. Este artículo explica por qué es crucial evitar este apilamiento de deudas para el bienestar financiero. Describiremos sus riesgos y ofreceremos alternativas más inteligentes para gestionar tus necesidades financieras.

¿Qué es el apilamiento de préstamos?

El apilamiento de préstamos o acumulación de préstamos se refiere a la práctica de obtener múltiples préstamos o anticipos de efectivo simultáneamente para abordar la escasez de efectivo. En inglés se le conoce como “loan stacking”. Esta acumulación puede aumentar peligrosamente tus pagos de deuda mensuales y poner en peligro tu negocio al empujarlo hacia el incumplimiento.

¿Por qué deberías evitar la acumulación de préstamos?

Asegurar préstamos adicionales después de recibir un préstamo comercial puede dificultarte el pago de tus mensualidades, poniendo en peligro tu negocio. Se suele decir que "se necesita dinero para hacer dinero", pero un excesivo apilamiento puede sobrecargar tus finanzas personales o de negocios con pagos de deuda abrumadores. Los prestamistas evalúan tus "flujos de efectivo globales" mensuales al aprobar un préstamo, asegurándose de que tus reembolsos presenten un riesgo mínimo de incumplimiento. Sin embargo, si adquieres más préstamos, los pagos acumulativos podrían superar tu capacidad de flujo de efectivo, posiblemente llevándote a un incumplimiento en uno o más préstamos. Este escenario puede dañar seriamente tu posición financiera y tu puntuación de crédito. Las ofertas de préstamos rápidos pueden parecer tentadoras, especialmente para los empresarios, pero te recomendamos no aceptar múltiples deudas dentro de los primeros seis meses después de obtener un préstamo.

Alternativas al apilamiento de préstamos

Para reforzar tu flujo de efectivo sin recurrir a otro préstamo, considera estas alternativas que no implican deuda:
  • Implementa un pronóstico de flujo de efectivo de 12 meses para planificar mejor tus finanzas.
  • Analiza a fondo tus finanzas para identificar oportunidades de ajuste de precios o costos.
  • Participa en conversaciones con los principales proveedores para negociar términos mejorados.
  • Asegúrate de pagar las facturas a tiempo para evitar cargos por demora.
  • Re-negocia los términos de pago con tus clientes; a veces, solicitar un pago anticipado puede marcar una diferencia significativa.
Tomando estos pasos, puedes evitar las trampas de la acumulación de préstamos y gestionar tu flujo de efectivo de manera más efectiva.

Preguntas Frecuentes

¿Qué son mis flujos de efectivo globales?

Los flujos de efectivo globales son la cantidad de tus flujos de efectivo netos de negocio más otros ingresos del hogar, menos las obligaciones personales fijas (por ejemplo, alquiler de vivienda, pagos de automóvil y pagos de deudas personales).

¿Qué pasa si no me aprobaron el monto del préstamo que solicité?

Te aprobamos un monto menor porque tus flujos de efectivo globales eran menores que los pagos mensuales resultantes si hubiéramos aprobado el monto de préstamo que solicitaste. El monto del préstamo que aprobamos garantiza que tus flujos de efectivo globales superen tus pagos mensuales.

¿Cuántos préstamos puedes obtener a la vez?

El número de préstamos que puedes tomar a la vez depende en gran medida de tu solvencia y de las políticas específicas de los prestamistas. No existe un límite universal establecido por la ley, pero los prestamistas evaluarán tu relación deuda-ingresos, historial de crédito y capacidad de reembolso antes de aprobar préstamos adicionales. Sin embargo, tomar múltiples préstamos simultáneamente puede ser arriesgado y causar problemas financieros. Siempre es aconsejable consultar con un asesor financiero o consejero de crédito antes de asumir deudas adicionales.
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