Foto de una mujer madura abrazando a su esposo. Concept: Roth IRA o IRA tradicional
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 7 minutos

Roth IRA o IRA tradicional: ¿cuál te conviene?

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Tener diferentes opciones antes de tomar una decisión siempre es bueno. Especialmente cuando se trata de ahorrar dinero para tu jubilación. Después de decidir entre una Roth IRA o un IRA tradicional, tu próxima decisión será en qué invertirás tu dinero para que continuamente ganes dinero.

Como hay diferencias en los beneficios fiscales de las Roth IRA y las IRA tradicionales, es importante analizar sus diferencias y similitudes. Después de leer este artículo, podrás elegir entre un Roth IRA o un IRA tradicional de acuerdo al que mejor se adapte a ti, tu negocio y tu futuro.

¿Qué son los IRAs?

Las cuentas de retiro individual (o IRA por sus siglas en inglés) son cuentas de ahorro para la jubilación libres de impuestos o impuestos diferidos. A medida que se acerca tu jubilación o incluso si aún falta mucho, puedes ir haciendo ajustes para aumentar tus ganancias.

Las cuentas IRA te ayudan a generar ingresos suficiente efectivo para cubrir los costos de tu jubilación. Al considerar un Roth IRA o un IRA tradicional, puedes elegir entre una variedad de inversiones, como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, además de acciones y bonos.

Ya sea que decidas tener un Roth IRA o un IRA tradicional, toma en cuenta que AARP predice que los jubilados necesitarán de 10 a 12 veces sus ingresos anuales actuales en sus cuentas de ahorro para el retiro. Además, la mayoría de las personas utilizan del 70 al 80% de sus ingresos previos a la jubilación después de que dejan de trabajar. 

Por supuesto, no todos tienen las mismas necesidades, estas varían según el estilo de vida y el lugar donde se vive, entre otras cosas. 

No hace falta decir que tener un plan de ahorro es extremadamente importante. Las personas viven más tiempo, por lo que sus ahorros deben durar durante sus años de jubilación. 

Close-up de pareja mayor, el hombre y la mujer etan sonriendo en su jardín, disfrutando. Concept: roth IRA vs IRA tradicional

Roth IRA

En términos simples, un Roth IRA te ayuda a guardar dinero sin que tengas que pagar impuestos más adelante. De esa manera, cuando te jubiles y uses el dinero (siguiendo las pautas de Roth IRA), no habrá impuestos adeudados. 

Para evitar pagar impuestos sobre las ganancias de las inversiones y las ganancias que te de tu Roth IRA, no puedes retirar dinero antes de los 59 años y medio y debes haber tenido la cuenta durante al menos 5 años. 

Debido a que puedes contribuir a cualquier edad, cualquier persona que obtenga ingresos o que ya esté jubilado puede contribuir a su cuenta Roth IRA. 

IRA tradicional

Este tipo de IRA te ayuda a pensar en el futuro y a ahorrar dinero en impuestos. 

Cuando realizas una contribución, puedes deducir su valor y, por lo tanto, pagar menos impuestos federales y estatales. Ajustar tu ingreso bruto te pone en una posición para calificar para otros incentivos fiscales, como el crédito por ingreso del trabajo o un crédito tributario por hijos. 

Más adelante, cuando realices retiros durante tu jubilación, puede que obtengas menos ingresos y que puedas calificar a pagar menos impuestos. Eso significa que podrías deber menos impuestos sobre los retiros tradicionales de IRA.

#CaminoTip
A medida que tus objetivos comerciales o personales cambien, puedes considerar obtener ambos tipos de IRA para que sirvan como un colchón de seguridad financiera.

Roth IRA o IRA tradicional: ¿cuál es mejor?

Es importante que analices con cuidado las diferencias entre los dos tipos de IRA para determinar cuál es la mejor opción para tu futuro financiero. 

¿Es más importante obtener exenciones de impuestos ahora cuando todavía estás trabajando? 

¿Necesitarás retirar tus ingresos antes de los 59 años y medio? Si es así, ¿estás preparado para pagar multas y los impuestos asociados? 

¿Deseas continuar haciendo contribuciones a tu IRA después de jubilarte y estás de acuerdo con hacer las distribuciones mínimas requeridas a los 70 años y medio?

Roth IRA  IRA tradicional
Sin exenciones de impuestos en las declaraciones de impuestos federales y estatales. Las contribuciones son deducibles de impuestos en las declaraciones federales y estatales el año en que depositas dinero en una cuenta de IRA. Las cuentas IRA tradicionales reducen tu ingreso bruto ajustable, lo que puede ayudarte a calificar para otros incentivos fiscales.
Límites de contribución: $6,000 o $7,000 mayores de 50 años. Los límites de ingresos determinan cuánto puedes contribuir. 

Si tu ingreso está fuera de los límites, no puedes contribuir.

Límites de contribución: $6,000 o $7,000 mayores de 50 años. 

Tus ingresos no afectan cuánto puedes contribuir.

Al realizar retiros, las ganancias están exentas de impuestos cuando se retiran a los 59 años y medio y si has tenido la cuenta durante mínimo 5 años. 

Sin embargo, los impuestos y multas se imponen cuando tienes menos de 59 años y medio o has tenido la cuenta durante menos de 5 años. 

Puedes retirar dinero a los 59 años y medio sin pagar una multa del 10%.
No hay límite de edad para las contribuciones. Puedes aportar hasta 70 años y medio.
No se requieren distribuciones mínimas.  Después de 70 años y medio, se requieren distribuciones mínimas.
Los beneficiarios pueden extender distribuciones durante un período de años. Los beneficiarios pagan impuestos cuando se heredan el IRA.
Tu fiscal actual el soporte se usa para calcular los impuestos que debe. Su tramo de impuestos futuro se usa para calcular los impuestos que debe.

Roth IRA o IRA tradicional: similitudes y diferencias

Conoce qué tienen en común y qué es diferente entre estos dos tipos de IRA.

Roth IRA o IRA tradicional: diagrama Venn, diferencias y similitudes

IRA Roth o IRA tradicional: elige el tipo de IRA que sea mejor para ti

Tú conoces tu negocio y tu situación financiera mejor que nadie. Un tipo de IRA probablemente ya te parece más atractivo que el otro. 

¿Preferirías pagar impuestos ahora al tener un Roth IRA o esperar hasta más tarde cuando te jubiles y posiblemente pagar menos impuestos sobre los fondos retirados del IRA tradicional? 

Cada tipo de IRA tiene distintas ventajas y desventajas. 

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