Empresaria trabajando sobre mesa en papeleo en su taller. Concepto: Pronóstico de flujo de efectivo
Por: rkapur
Leelo en 10 minutos

¿Qué es un pronóstico de flujo de efectivo?

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Puede que las ventas de tu empresa vayan en aumento y tengas altos márgenes de ganancias, pero al final del mes, es posible que no tengas suficiente dinero para pagar a tus empleados y proveedores. Muchos propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a este problema. ¿Cual es la solución? Un pronóstico de flujo de efectivo puede ayudarte a anticipar y planificar tus futuras necesidades de efectivo.

El pronóstico de flujo de efectivo también puede informarte de cuándo tu empresa va a tener excedentes de efectivo. Puedes usar esta información para planificar cómo vas a invertir esos fondos adicionales.

¿Qué es un pronóstico de flujo de efectivo y por qué es esencial para tu negocio?

Un pronóstico de flujo de efectivo es una proyección o una estimación de la cantidad de dinero que tu empresa recibirá y pagará durante un período específico en el futuro. Puedes hacer un pronóstico semanal, mensual, trimestral o anual.

No es necesario que esta previsión sea precisa hasta el último dólar. Pero te dará la información que necesitas para planificar las próximas semanas y meses.

No cometas el error de pensar que tu flujo de efectivo y tus ganancias son lo mismo. Conoce aquí las diferencias entre flujo de efectivo y ganancias  para comprender ambos conceptos. Recuerda que un negocio que está incurriendo en pérdidas podría tener suficiente efectivo y seguir funcionando. Sin embargo, si eventualmente se queda sin dinero y se vuelve insolvente, es posible que tenga que cerrar.

¿Cómo puede ayudar a tu empresa un pronóstico de flujo de efectivo?

Un pronóstico de flujo de efectivo preciso proporciona varios beneficios:

Te permite planificar para el futuro: tu pronóstico de flujo de efectivo puede indicarte que necesitarás fondos en, por ejemplo, seis meses. Esto te da el tiempo que necesitas para organizar el dinero. Puedes considerar obtener un préstamo si crees que es necesario.

Por otro lado, el pronóstico puede indicarte si tendrás un superávit o exceso de efectivo al final del año. Según esta información, podrías considerar pagar tus préstamos por completo o invertir en nuevos equipos.

Podría ayudarte a obtener un préstamo: es posible que algunos prestamistas te pidan ver un pronóstico de flujo de efectivo antes de procesar tu solicitud de préstamo.

Tu pronóstico de flujo de efectivo puede ayudarte en el proceso de toma de decisiones de tu negocio: puedes comparar sus cifras reales de flujo de efectivo con su pronóstico. Si hay una variación, podrás tomar medidas correctivas. Si observas que los pagos a los trabajadores superan el pronóstico, puedes tomar medidas para reducir tus costos de mano de obra.

Puedes usar tu pronóstico de flujo de efectivo para mejorar tu política de crédito: a muchas pequeñas empresas que operan en el segmento B2B les resulta difícil cobrar los pagos de sus clientes. Si te resulta difícil administrar tus cuentas por cobrar, tu pronóstico de flujo de efectivo reflejará este problema. Las entradas de clientes a las que has vendido productos a crédito serán menores de lo que esperabas.

¿Qué debes hacer si te enfrentas a este problema? Una solución podría ser modificar tus condiciones y plazos de pago. Si ajustas tus políticas de crédito, puedes perder algunos clientes, pero es probable que tu flujo de efectivo mejore. Además, reducirás las sumas que pierdes por deudas incobrables.

Cómo crear un pronóstico de flujo de efectivo para tu negocio

Crear un pronóstico de flujo de efectivo es bastante sencillo. El primer paso es estimar la cantidad de dinero que tu empresa recibirá de varias fuentes. Después de hacer esto, tendrás que planear cómo usarás el dinero en efectivo que recibas. Es importante saber cuándo recibirás el dinero y cuándo lo usarás.

Analiza tus proyecciones de ventas. ¿Cuáles serán tus ingresos de ventas cada semana y cada mes para el próximo año? Por supuesto, para el propósito del pronóstico de flujo de efectivo, tendrás en cuenta tus recibos reales de ventas. En consecuencia, una venta a crédito estaría representada en el pronóstico de flujo de efectivo en la fecha en que se espera que se reciba el dinero.

Asimismo, necesitarás calcular la cantidad de efectivo que ingresarás en tu negocio y la cantidad que fluirá después de considerar cada aspecto de las operaciones de tu empresa.

Aquí tienes una lista representativa de los detalles que necesitarás recopilar. Recuerda que debes estimar los montos y cuándo recibirás o pagarás los montos correspondientes.

1. Recibos de las ventas.
2. Pagos por salarios.
3. Compra de materiales.
4. Adquisición de equipos.
5. Gastos operativos.

Cada transacción que esperes que resulte en flujo de efectivo que sale de tu negocio o entra en tu negocio tener un lugar en tu pronóstico de flujo de efectivo.

Usa esta plantilla

En lugar de crear un pronóstico de flujo de efectivo desde cero, puedes usar una plantilla existente. Simplemente descarga aquí esta plantilla excel de plantilla excel de Ponóstico de Flujo de Efectivo.

Aunque esta plantilla puede que no se ajuste a todas las pequeñas empresas, te dará una idea de cómo funciona un pronóstico de flujo de efectivo.

La primera parte de la plantilla (“Unidades económicas”) proporciona los ingresos de ventas por unidad y los costos de mano de obra e inventario por unidad. También proporciona el margen bruto por unidad.

Esta plantilla te ofrece un ejemplo de una compañía que realiza 30 transacciones diarias o 900 transacciones mensuales (30 transacciones por día X 30 días = 900).

Este es un extracto de la plantilla que proporciona los detalles descritos anteriormente:

 

Abril 2017
Unidades econónicas
Ventas (Ingreso) $4
Gastos de producción $1
Inventario $1
Margen bruto $2
Transacciones diarias 30
Crecimiento
Transacciones mensuales 900

 

La siguiente sección de la plantilla proporciona detalles de los valores en dólares de los ingresos y gastos. Verás que la compañía tiene un flujo de efectivo operativo negativo de $18,900 para abril de 2017:

 

Ganancias y pérdidas
Ingresos $3,600
Gastos de producción $900
Inventario $900
Ganancia bruta $1,800
Alquiler $2,000
Servicios $500
Tecnología $200
Sueldos (Administración) $15,000
Otros gastos operativos $3,000
Total de gastos operativos $20,700
Ingresos operativos ($18,900)

 

La siguiente sección proporciona detalles de los otros flujos de efectivo para abril de 2017:

 

Otros flujos de efectivo
Capital de trabajo ($180.0)
Costos de arranque ($5,000)
Compras en equipos ($10,000)
Total de otros flujos de efectivo ($15,180)
Total de flujos de efectivo ($34,080)

 

Puedes ver que el flujo de efectivo negativo total para el mes de abril de 2017 es de $34,080 ($18,900 + $15,180).

Del mismo modo, la plantilla proporciona cifras de flujo de efectivo para los meses siguientes. Verás que se han realizado varias suposiciones al realizar los cálculos. Por ejemplo, se supone que el aumento en las ventas de unidades será del 60% en el primer mes, del 50% en el segundo mes y del 30% cada mes posterior.

Observarás que el flujo de efectivo acumulado se vuelve positivo solo en el 18 de mayo, que se encuentra en el 13º mes de operaciones.

Dedica un poco de tiempo para intentar entender la plantilla que que te ofrecemos. Te dará una idea de cómo puedes usar un pronóstico de flujo de efectivo para tu negocio.

Últimas palabras

¿Verdad que la idea de un negocio que siempre está corto de efectivo no suena atractiva? ¿No preferirías a cambio estar en una posición en la que sepas con bastante exactitud la cantidad de dinero que tendrás en el banco en un mes, un trimestre o un año a partir de hoy?

Es bastante evidente que la segunda opción es preferible. Hacer un pronóstico de flujo de efectivo te permitirá anticipar y planificar tus necesidades de efectivo. Si tu pronóstico te indica que necesitas más dinero, solicita un préstamo comercial de Camino Financial. Estas son algunas de las ventajas que un préstamo de Camino Financial te puede ofrecer:

Requisitos mínimos: ofrecemos préstamos a las empresas que han estado operativas por tan solo nueve meses y tienen ventas de al menos $ 30,000 anuales.

Financiamiento rápido: puedes recibir tus fondos entre dos y cinco días tras haber sido aprobado tu préstamo.

Condiciones de pago flexibles: elige un plan de pago que se ajuste a tus necesidades: puedes pagar tu préstamo en un plazo de dos a cinco años.

Bajas tasas de interés: nuestras tasas oscilan entre un 1% y un 2.5% mensual.

Sin cargos ocultos: no hay multas por pago anticipado ni otros cargos ocultos.

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