Por: rkapur
Leelo en 8 minutos

Micropréstamo y microcrédito: ¿cuál es la diferencia?

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Cuando tu negocio requiera fondos, probablemente buscarás a un prestamista tradicional, como un banco, o a un prestamistam en línea. Si tu necesidad de efectivo no es muy alta, puedes optar por un micropréstamo: un préstamo generalmente por una suma inferior a $50,000.

Sin embargo, durante el proceso de búsqueda de un préstamo, también puede encontrar los términos «microfinanzas», «micropréstamos» y «microcréditos».

¿Qué significan exactamente estas palabras?

¿Hay alguna diferencia entre ellas?

¿Cuál tipo de préstamo es el más apropiado para tu pequeño negocio?

La jerga financiera puede ser confusa. Pero es importante entender el significado de estos términos.

Seleccionar el producto financiero incorrecto puede causar que pagues una tasa de interés más alta de la necesaria. Incluso puede causar cargos adicionales que no le brindan a tu empresa ningún beneficio real.

Analicemos cada uno de estos términos y veamos qué tipo de préstamo podría ser el más adecuado para tu pequeña empresa.

Micropréstamos

Un micropréstamo es similar a un préstamo para pequeñas empresas en prácticamente todos los aspectos. La única diferencia significativa es que los micropréstamos implican cantidades más pequeñas.

Tomemos el ejemplo de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA), una agencia gubernamental que ayuda a los empresarios y emprendedores, que tiene un programa de micropréstamos. El monto máximo para cada micropréstamo se establece en $50,000. Sin embargo, las pequeñas empresas suelen pedir prestadas cantidades menores. El tamaño de micropréstamo promedio de la SBA es de solo $13,000.

Por otro lado, la financiación que otorgamos en Camino Financial es la siguiente: nuestros préstamos para pequeñas empresas están disponibles por sumas de hasta $400,000. Los micropréstamos que ofrecemos tienen un monto máximo de $75,000.

Características de un Micropréstamo de Camino Financial

Términos
Tasas anuales de interés: 19% a 34%
Periodo de amortización del préstamo: 18 a 24 meses
Frecuencia de pago: mensual
Cantidad máxima del préstamo: $75,000
Comisión de apertura: 6,99%
Multa por pago temprano: Ninguna
Quién puede aplicar
Tu negocio debe llevar existiendo al menos 9 meses.
Tus ventas anuales brutas deben ser de al menos $30,000.
Debes tener un número de seguro social (SSN) o un número de identificación fiscal (ITIN).
Los solicitantes sin un historial de crédito son elegibles para solicitar.
No se requiere colateral.

Si tu negocio necesita efectivo, solicitar un micropréstamo es una gran idea. Un micropréstamo de Camino Financial es una de las mejores maneras de recaudar fondos para su negocio.

Los micropréstamos son productos financieros superiores en comparación con otros métodos como una línea de crédito o un préstamo de día de pago.

Microfinanzas

El término microfinanzas podría ser la palabra que abarca varias opciones financieras para los dueños de pequeñas empresas que necesitan cantidades pequeñas de dinero (al igual que los micropréstamos).

Sin embargo, el término en realidad se refiere a diferentes productos financieros que se ofrecen a personas pobres. La asistencia puede ser en forma de:

  • Un pequeño préstamo
  • Un sistema que ayuda a un individuo a ahorrar algo de dinero regularmente
  • Un tipo específico de micro-seguros

Es bastante evidente que las microfinanzas no es el producto financiero adecuado para un pequeño empresario.

Una publicación titulada 5 Verdades sobre las microfinanzas de la Wharton School señala que la pobreza extrema puede reducirse promoviendo el espíritu empresarial. El documento de la Escuela Wharton establece que las microfinanzas pueden proporcionar pequeñas sumas de dinero que las personas pobres necesitan para establecer o expandir sus negocios.

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Microcrédito

Un microcrédito implica prestar pequeñas cantidades de dinero a prestatarios pobres, generalmente en países pobres. Es un tipo de microfinanza.

El microcrédito empezó a hacerse popular cuando Muhammad Yunus estableció el Grameen Bank en Bangladesh, que es uno de los países más pobres del mundo. El Grameen Bank prestó pequeñas sumas de dinero (que iban desde $27 a $500) a personas pobres para que pudieran iniciar un pequeño negocio y ser económicamente independientes.

En reconocimiento al trabajo que había realizado en el área de préstamos de dinero a personas empobrecidas, Muhammad Yunus recibió el Premio Nobel de la Paz en 2006.

En los últimos años, el número total de prestatarios de microcréditos ha crecido exponencialmente. Aquí hay un cuadro que ilustra el aumento de 1997 a 2013.

Número total de prestatarios de microcréditos

Microcredit borrowers line chart. Concept: microcredit vs microloan.Source Vox

Fuente: Vox

Otra cosa importante sobre los microcréditos es que sus tasas de interés pueden ser alta. Sin embargo, dado que el monto del préstamo es tan bajo, las cuotas mensuales suelen ser asequibles.

¿De cuánto dinero suelen ser los micocréditos? El modelo de microfinanzas, que comenzó en los países en desarrollo de Asia, África y América Latina, presta entre $200 y $300 (aunque hay lugares donde pueden ser cifras mayores o menores). Estas sumas pueden hacer una gran diferencia en la vida de las personas que viven en países de bajos ingresos.

Recuerda que el microcrédito no está dirigido a pequeñas empresas que requieren un préstamo para crecer, sino que es esencialmente un método para combatir la pobreza.

Micropréstamos y microcréditos: las principales diferencias
Los micropréstamos y los microcréditos son productos financieros muy distintos. La siguiente tabla muestra lo diferentes que son:

 💰 Micropréstamos Microcréditos
¿A quién va dirigido? Permite a los propietarios de pequeñas empresas recaudar dinero para sus negocios. Las personas económicamente desfavorecidas obtienen los fondos para iniciar o hacer crecer su negocio.
¿Para qué se puede usar? Comprar equipo, comprar inventario, pagar salarios y otros gastos relacionados con el negocio. Comenzar un nuevo negocio o invertir fondos adicionales en una empresa existente.
Monto del préstamo Hasta $50,000. Camino Financial ofrece un límite de microcrédito más alto de $75,000. Unos cientos de dólares o unos miles como máximo. Por ejemplo, Grameen Bank America ofrece un préstamo máximo de $2,000.

Los programas de microcréditos también pueden conllevar condiciones adicionales. Grameen Bank requiere que los prestatarios formen grupos de cinco y reciban capacitación financiera durante varios días. El grupo tiene que reunirse todas las semanas para realizar pagos y recibir capacitación adicional.

¿Tu empresa necesita un micropréstamo?

Si eres dueño de una pequeña empresa y necesitas fondos, considera solicitar un micropréstamo de Camino Financial. Sabrás instantáneamente si precalificas y es posible recibir dinero en tu cuenta bancaria dentro de dos o cuatro días posteriores a la solicitud del préstamo.

Nuestro lema «No cerramos las puertas a ningún negocio» asegura que tu solicitud de préstamo tenga una buena posibilidad de ser aprobada.

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