Póliza de responsabilidad profesional en una mesa. Concept: cuánto cuesta el seguro de responsabilidad profesional
Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 9 minutos

Protege tu negocio: ¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad profesional?

0 0
0
Blog_Banner_1

Algunos empresarios se preguntan, ¿cuánto cuesta un seguro de responsabilidad profesional? Y muchos de ellos no están seguros de si el costo de este seguro vale la pena. Muchos de ellos no conocen los beneficios de tener un seguro de responsabilidad profesional. 

Pero las pequeñas empresas que no tienen este tipo de seguro corren el riesgo de enfrentarse a un futuro doloroso (y muy costoso). 

Sin una cobertura de seguro adecuada, las empresas son vulnerables a repercusiones legales y financieras. El seguro de responsabilidad profesional protege a los dueños de negocios de posibles daños si llegan a ser demandados. 

No importa la calidad del trabajo o producto que ofrezca una empresa, puede haber clientes que la culpen por daños en los que incurrió. Sin el seguro adecuado, tu empresa podría verse afectada por los gastos que implica una demanda.

En este artículo, te presentaremos los conceptos básicos para proteger tu negocio a través de un seguro profesional adecuado. También discutiremos sobre qué cubre el seguro de responsabilidad profesional y quién puede beneficiarse de él. Finalmente, exploraremos cuánto cuesta este seguro.

¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?

El seguro de responsabilidad profesional es muy importante. Los errores suceden, no importa qué tan profesional sea tu personal, y debes protegerte.

Cuando se producen accidentes, los clientes pueden culpar a tu empresa. Si lo hacen, podrías ser demandado. 

El seguro de responsabilidad profesional brinda cobertura para ti y tu negocio en los casos en que seas encontrado como negligente en los servicios que brinda tu empresa. Sin un seguro de responsabilidad profesional, tú y tu empresa quedan responsables de cualquier daño.

También conocido como seguro de errores y omisiones (cuando se limita estrictamente a actos de negligencia), el seguro de responsabilidad profesional ayuda a proteger tu negocio contra reclamos de que tus servicios o productos causaron algún daño a un cliente. Si tu empresa comete un error o no brinda un servicio contractual, puede ser considerada responsable. 

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad profesional? 

Las políticas difieren dependiendo de varios factores, pero el seguro de responsabilidad profesional cubre reclamos comunes como consejos inexactos, tergiversación, negligencia y violación de buena fe y trato justo. Las políticas también pueden ayudar a cubrir las infracciones de privacidad si se especifican en los términos y condiciones. Al considerar compañías de seguros, asegúrate de revisar lo que en detalle qué cubre el seguro.

Los contadores que cometen errores administrativos que les cuestan dinero a los clientes, daños a los bienes de un cliente o incluso lesiones son escenarios comunes que conducen a litigios. Estas situaciones pueden tener costosas consecuencias legales que puedes evitar con un seguro de responsabilidad profesional. 

Incluso si no eres responsable y ganas el litigio, los costos de los honorarios legales pueden ser desalentadores. En estas situaciones, el seguro de responsabilidad profesional puede ayudar con los costos, incluidos los daños por responsabilidad y los honorarios legales.

Muchas pólizas de seguro de responsabilidad profesional utilizan una base de “reclamos hechos” que incluye cobertura retroactiva hasta cierto punto. De esta manera, se cubrirán los reclamos por los servicios prestados después de tu fecha retroactiva, incluso aún si no tenía una póliza en ese momento. Sin embargo, cualquier reclamo sobre servicios antes de la fecha retroactiva de tu póliza no estará cubierto. Cuanto más atrás sea la fecha, mejor será tu protección contra sorpresas desagradables.

El seguro de responsabilidad profesional no brinda cobertura para:

  • Lesiones corporales
  • Daño a la propiedad
  • Monto en exceso
  • Seguridad de datos
  • Responsabilidad de los medios 
  • Reclamos relacionados con la administración

¿Quiénes necesitan un seguro de responsabilidad profesional?

Cualquier profesional que tenga una empresa debe tener algún tipo de seguro de responsabilidad profesional. Esta cobertura protege a los dueños de negocios contra pérdidas financieras si los clientes los demandan. 

Cualquier compañía que brinde servicios directamente a los clientes debería considerar obtener un seguro de responsabilidad profesional. Incluso si el negocio no comete errores, aún puede recibir demandas. 

Los clientes esperan que los profesionales tengan un amplio conocimiento y capacitación. También esperan que los servicios cumplan con los estándares profesionales. Si no se cumplen estas expectativas, los clientes pueden presentar una demanda para responsabilizar a su empresa.

Los costos del seguro de responsabilidad profesional son especializados, lo que significa que no se proporcionan para pólizas comerciales en el hogar, pólizas de propietarios de negocios, entre otras. Estas otras coberturas son importantes, pero no ofrecen la protección del seguro de responsabilidad profesional. 

Varios tipos de negocios se pueden beneficiar del seguro de responsabilidad profesional, entre ellas están:

  • Restaurantes 
  • Camiones de comida
  • Tintorerías
  • Contratistas
  • Tiendas
  • Abogados

Algunos estados requieren que ciertos tipos de negocios tengan un seguro de responsabilidad profesional. Los clientes a veces requieren que cualquier negocio con el que trabajen también tenga cobertura de responsabilidad. 

#CaminoTip
Además de un buen seguro, tu empresa necesitará los recursos financieros para ayudar a pagar estos y otros gastos. Si bien tu negocio genera flujo de efectivo, es una buena idea tener fondos adicionales a mano siempre que sea necesario.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil profesional?

El costo del seguro de responsabilidad profesional varía según varios factores, como la industria, las operaciones y el tamaño de tu empresa. Los costos del seguro de responsabilidad profesional también dependen de tu presupuesto. 

Sin embargo, todavía hay algunos factores cruciales además de estos a tener en cuenta al calcular los precios. 

Dos factores muy importantes para calcular el costo del seguro de responsabilidad profesional son tu industria y los límites de la póliza que elija. En promedio, los costos del seguro de responsabilidad profesional rondan los $1,700 anuales para las pequeñas empresas. El costo anual promedio es de poco más de $900. 

Los límites de tu póliza son una influencia importante en los costos del seguro de responsabilidad profesional. El límite estándar es de $1 millón por reclamo para pequeñas empresas. A medida que las empresas crecen, se deben considerar límites más altos. 

Las compañías más grandes comúnmente esperan que sus proveedores ofrezcan entre $5 y $10 millones en cobertura de responsabilidad civil. 

Estas pólizas tienen deducibles variables de cero a 10 por ciento del límite del seguro. Esto estará determinado por la industria y el historial de seguros de tu empresa. 

Tu seguro, por naturaleza, está diseñado específicamente para tu negocio en función de los productos y servicios que proporcionas. Como no hay dos pequeñas empresas idénticas, tampoco hay dos costos de seguro de responsabilidad profesional iguales. 

Protégete a ti mismo y a tu empresa

Obtener una póliza de seguro de responsabilidad profesional adecuada es una forma sencilla de proteger tu empresa contra reclamos por negligencia. Sin un seguro de responsabilidad profesional, tu empresa podría sufrir graves daños financieros. 

Si bien algunas industrias tienen mayor riesgo de enfrentar estos problemas, ninguna pequeña empresa está realmente a salvo de ellos. Vale la pena estar preparado en caso de una demanda.

Aquí, en Camino Financial, nos esforzamos para cumplir nuestro lema “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Nuestros productos y servicios están diseñados para ofrecerte las herramientas y recursos que necesitas para prosperar. Esto incluye ayudarte con gastos como el seguro de responsabilidad profesional. 

Nuestros productos están diseñados pensando en emprendedores como tú. 

Puedes solicitar una cotización gratuita para un préstamo ahora. Descubre cuánta libertad pueden ofrecer nuestros productos financieros.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS