Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 10 minutos

Ventajas y desventajas de los préstamos comerciales fáciles

¿Eres uno más de tantos dueños de pequeñas empresas con problemas para acceder a financiación empresarial?

¿Deseas invertir en tu equipo o en tus empleados, pero no cuentas con los fondos necesarios para ello?

¿O tu equipo necesita ser reemplazarlo, pero tu presupuesto no lo cubre?

Si es así, un préstamo comercial fácil te puede ser útil para cubrir todas las dificultades financieras de tu negocio.

Probablemente ahora estarás sacudiendo la cabeza y pensando en las interminables visitas al banco, la carga de documentos y el proceso agotador que supone obtener un préstamo.

¡Pero espera! Un préstamo comercial fácil es algo completamente diferente.

Olvida tu escepticismo y continúa leyendo este artículo porque descubrirás lo fácil que es obtener un préstamo comercial, en términos sencillos y sin un lenguaje financiero y difícil de comprender. Además, aprenderás directa y honestamente las ventajas e inconvenientes de este tipo de préstamos comerciales. Podrás comprender qué tipos hay de préstamos comerciales fáciles y cuál se adapta mejor a tu negocio. Finalmente, obtendrás una solución económica para acceder a los fondos necesarios y hacer crecer tu negocio.

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Préstamos comerciales fáciles explicados en un idioma sencillo

Los préstamos comerciales fáciles representan un tipo de préstamo comercial rápido y a tu alcance. En otras palabras, suponen un proceso de préstamo ágil y fácil que se traduce en mayores posibilidades de ser calificado para un préstamo comercial.

A diferencia del proceso de préstamo con los prestamistas tradicionales, estos requieren menos papeleo.

Ventajas y desventajas de los préstamos comerciales fáciles

Pros

  • Criterios flexibles para obtener préstamos comerciales. Requisitos mínimos, tales como calificación crediticia mínima, ingresos comerciales mínimos e historial comercial, sin un tipo específico de aval. Por lo tanto, puedes calificar fácilmente para acceder a capital.
  • Proceso de solicitud de préstamo sencillo y rápido. Solicitud en línea fácil con unos pocos clics y respuesta en 24 horas. No más cargas de papeleo y meses de espera hasta obtener una respuesta.
  • Financiamiento rápido en solo un par de días. No debes preocuparte de si recibirás el dinero pronto.

Contras

  • Altas tasas de interés. Por eso debes elegir cuidadosamente a tu prestamista comercial porque no todos ofrecen las mismas tasas de interés.
  • Puede haber algunas multas por pago anticipado o tarifas ocultas.

¿Te preocupan los altos intereses? Mira estas 5 maneras de saber si los intereses de tu préstamo son justos.

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Cómo obtener un préstamo comercial fácil: 3 pasos

¿Estás listo para obtener capital para tu negocio?

Bueno, los préstamos comerciales fáciles hacen honor a su nombre, por lo que conseguirlos es bastante fácil.

1. Solicitud

El proceso de solicitud es bastante sencillo y con instrucciones detalladas. Todo se puede hacer en línea con solo un par de clics. Esta solicitud de préstamo normalmente incluye un cuestionario sobre el préstamo deseado, tus datos personales y la información sobre tu empresa. Por lo tanto, no necesitarás a un experto en finanzas y montones de documentos: puedes hacerlo todo tú mismo en un santiamén y sin problemas.

2. Aprobación

El siguiente paso es la aprobación. Una vez que un prestamista comercial reciba tu solicitud, se aprobará en un par de días si estás calificado para obtener un préstamo comercial fácil. El período de aprobación es muy corto, pero tendrás el tiempo suficiente para planificar tus actividades en función del nuevo capital de trabajo.

3. Financiación

El último paso es la financiación. Después de recibir y aprobar tu solicitud de préstamo, es el momento de obtener tu préstamo comercial fácil. Por lo general, lleva entre 1 a 3 días hasta que recibas tus fondos.

Parece realmente fácil y accesible, ¿verdad? 

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Tipos de préstamos comerciales fáciles

Además, es conveniente que sepas qué tipos de préstamos comerciales fáciles existen para que puedas explorar todas las opciones y elegir la mejor solución para tu empresa.

Préstamos para pequeños negocios de Camino Financial

Los préstamos CF son fáciles de solicitar, tienen menos requisitos en comparación con otros prestamistas y son bastante rápidos. Además, ofrecen pagos mensuales, que son mejores para los dueños de negocios.

Monto del préstamo: $5,000 a $400,000

Requerimientos:

  • 9 meses operando
  • $30,000 en ventas brutas anuales
  • si no tienes un SSN, aceptamos ITIN
  • aprobamos el préstamo incluso si no tienes historial crediticio

Trabajamos con una variedad de industrias, por lo que entendemos perfectamente las necesidades de los dueños de negocios. Nuestros préstamos para pequeñas empresas son una excelente manera de hacer crecer tu negocio rápida y fácilmente.

Merchant cash advance

El préstamo de anticipo en efectivo para comerciantes (mejor conocido como MCA) es una forma rápida de financiación a corto plazo para dueños de pequeñas empresas. Es un anticipo de tus ventas con tarjeta de crédito.

Monto del préstamo: $2,500 to $250,000

Requerimientos:

  • buenas ventas con tarjeta de crédito
  • puntaje de crédito personal superior a 400 (aunque suelen aprobar a personas sin puntaje)
  • 5 meses operando
  • $75,000 en ingresos anuales.

Es conveniente para negocios con abundantes transacciones hechas con tarjeta de crédito (empresas minoristas, de restaurantes y de servicios).

El problema con los MCAs es que su tasa de porcentaje anual es altísima en comparación con otras opciones, puede ir del 40% al 150% y en ocasiones hasta el 400%.

Aprende más sobre los MCAs

Préstamos a corto plazo

Esta es otra forma rápida de garantizar el capital comercial necesario.

Monto del préstamo: $5,000 a $100,000

Requerimientos:

  • un puntaje de crédito de 550 o superior
  • al menos un año operando
  • $100,000 en ingresos

La desventaja es que sus pagos son diarios o semanales.

Línea de crédito

Este préstamo funciona como una tarjeta de crédito: el prestamista aprueba un límite y tú puedes gastar solo lo que necesitas cuando lo necesitas.

Monto del préstamo: $10,000 a $100,000

Requerimientos:

  • puntaje de crédito de 680
  • podría requerir garantía
  • 2 años operando

Es conveniente para empresas que tienen gastos constantes.

El financiamiento por factoraje

Esta es una forma conveniente de manejar el pago de facturas sin pagar y obtener fondos en la forma de un porcentaje sobre la factura. Vendes un porcentaje de tus facturas impagas al prestamista a cambio de esa misma cantidad (además de las comisiones). Luego, cuando tu cliente paga, el prestamista obtiene su parte.

Monto del préstamo: 80% a 90% de tus facturas impagas, hasta $1 millón

Requerimientos:

  • tener facturas impagas
  • 3 meses operando
  • $50,000 en ingresos anuales

El prestamista analizará tus facturas impagas y decidirá cuánto te prestará.

Términos importantes

Si estás considerando obtener un préstamo para pequeñas empresas, te convendría familiarizarte con algunos términos que encontrará durante el proceso. De esta forma, estarás más preparado y todo el proceso se desarrollará sin problemas.

TérminoDefinición
Cantidad del préstamoLa cantidad de dinero que el prestatario está obligado a devolver al prestamista.
Tiempo de devoluciónEl periodo de tiempo necesario para devolver todo el préstamo.
Frecuencia de pagoLa frecuencia con la que deberás devolver una cantidad específica del préstamo, durante un periodo de tiempo determinado. Normalmente es diaria, semanal o mensual.
Tasas de interésEl costo de pedir prestado el dinero expresado en un porcentaje sobre la cantidad total del préstamo. Varía en cada prestamista.
RequisitosLas condiciones que debes cumplir para obtener un préstamo comercial. Se basan en un puntaje de crédito personal, el tiempo que tu empresa lleva operando y las ganancias mensuales o anuales.
Tiempo para recibir los fondosEl periodo de tiempo necesario para recibir los fondos una vez que hayas firmado el acuerdo de préstamo comercial.

No te sientas intimidado con todos estos términos y opciones. El prestamista de negocios adecuado se preocupará por tu empresa y considerará cuidadosamente todas tus opciones, para encontrar la solución que más te convenga.

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Los mejores préstamos comerciales fáciles en el mercado

Hablando del prestamista comercial adecuado, Camino Financial te ofrece las mejores tarifas y términos disponibles cuando se trata de préstamos comerciales fáciles. Y eso no es todo:

  1. Las tasas de interés razonables hacen que Camino Financial sea la solución más asequible en el mercado dentro de esta categoría.
  2. Pagos mensuales en lugar de pagos diarios o semanales.
  3. Más tiempo para pagar tu préstamo comercial: de 24 a 60 meses.
  4. Aumenta el puntaje de crédito de tu negocio
  5. Te puedes graduar a un mejor préstamo con más capital y menos intereses
  6. Beneficios gratuitos, como consultas financieras y talleres

Por lo tanto, dedica tu tiempo y esfuerzo a construir una relación con un prestamista de renombre como Camino FInancial, que te ofrece todas las ventajas y la comodidad de los préstamos comerciales fáciles.

¡Solicita un préstamo comercial en línea y comienza ya a hacer crecer tu negocio!

 

 

 

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