Tarjeta de crédito empresarial
Por: omunoz
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Tarjeta de crédito empresarial: Todo lo que deberías saber

Una tarjeta de crédito empresarial es una fuente segura de capital ofreciendo una línea de crédito renovable, con un límite generalmente superior a una de tipo personal.

Según un estudio de Mercator Advisory Group, en 2019, el 53% de las empresas mencionaron que usaban tarjetas de crédito como fuente externa de financiamiento, y para el 2020 el 21 % de las empresas buscó obtener la financiación a través de tarjetas de crédito empresariales.

No obstante, decidirse por este tipo de tarjetas como mecanismo de financiación puede ser difícil si no se tiene la información suficiente acerca de ellas, como sus ventajas o sus riesgos.

Para ello, a continuación se presentará una breve información sobre este tipo de tarjeta de crédito, sus beneficios y las formas en las que te puede ayudar a hacer crecer tu empresa.

¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?

Una tarjeta de crédito empresarial es un producto financiero diseñado específicamente para los empresarios.

Además, son una forma estupenda de mantener separadas las finanzas de tu empresa de los gastos personales. Ofreciendo beneficios como recompensas por hacer uso de ellas, tasas de interés bajas y protección de garantía ampliada.

Igualmente pueden representar una entrada de efectivo que puede estar necesitando tu empresa y con la cual no cuentas al momento, incrementando así tu capacidad de adquisición.

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Tipos de tarjetas de crédito empresarial

Hay dos tipos de tarjetas de crédito para empresas: aseguradas y no aseguradas. 

Las tarjetas de crédito aseguradas están respaldadas por un depósito (de efectivo) que los proveedores de tarjetas de crédito tiene en su poder. Normalmente se emiten a negocios que no tienen un buen historial crediticio.

Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas no requieren un depósito y son suministradas si cumples con los requisitos tras una verificación de tu puntaje de crédito y de la información solicitada.

Las mejores tarjetas corporativas

Son numerosas las tarjetas de crédito empresarial en el mercado. Sin embargo aquí están las tres mejores opciones para tu empresa con sus beneficios más atractivos.  

  1. American Express Blue Business Cash™ Card: Sin cuota anual durante el primer año y tiene una oferta del 0% TAE en compras durante 12 meses, entre otros beneficios. Igualmente presenta una respuesta inmediata a su solicitud de hasta 30 segundos máximo.
  2. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® credit card (Bank of America): Puedes obtener un 1,5% de reembolso ilimitado en todas las compras en todo momento, así como un 0% de interés en compras durante los primeros 9 ciclos de facturación.
  3. Ink Business Unlimited: Puedes obtener un 1,5% de reembolso ilimitado en cada compra realizada para tu negocio. También le otorga tarjetas de empleado sin coste adicional lo cual le permitirá un mayor control de gastos individuales.

Tarjeta de crédito empresarial: requisitos

Para que se le otorgue una tarjeta de crédito a tu empresa hay algunos requisitos que debes cumplir y datos que debes brindar.

Los principales aspectos que debes tener en cuenta son:

Información personal

  • Nombre
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección
  • Número de seguro social
  • Correo electrónico
  • Información del ingreso anual: Preferiblemente de carácter neto.

Información de el negocio

  • Nombre legal de la empresa
  • Dirección
  • Número de teléfono
  • Años de actividad de tu empresa
  • La información de los ingresos anuales
  • Estimación de los gastos mensuales de tu empresa
  • Tipo de industria
  • Número de empleados
  • Estructura legal: Según el tipo de estructura legal, debes proporcionar tu número de identificación de impuestos (en inglés TIN); tu número de identificación como empleador (EIN) o tu número de seguridad social. 
  • Historial de crédito personal. El emisor de la tarjeta de crédito utilizará tu nombre y tu número de seguridad social para realizar una comprobación de tu crédito personal y comercial. 

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Tarjeta de crédito empresarial azul

Principales beneficios de las tarjetas para negocios

Contar con una tarjeta de crédito empresarial tiene diferentes ventajas para los dueños de negocios. A continuación, se listan algunas de las más relevantes.

Te permite crear un historial crediticio

Una de las razones por las que una solicitud de préstamo es rechazada es la falta de un puntaje crediticio o poseer una mala calificación.

Este puntaje se obtiene al evaluar el estado de cuenta de tu empresa, como las deudas pendientes y la puntualidad en los pagos.

Por si te preguntas, ¿cómo empezar a hacer crédito?, una de las formas más simples para establecer un historial positivo es empezar a usar una tarjeta de crédito empresarial.

Este historial te permitirá en un futuro acceder a préstamos bancarios y otros tipos de crédito. Por ello, ten en cuenta esto y otros consejos que te ayudarán a aumentar tu puntaje de crédito o mantenerlo en un buen nivel.

Es fácil acceder a este tipo de financiación

Solicitar una tarjeta de crédito empresarial es más sencillo que tramitar otros tipos de crédito bancario.

No es necesario reunir un sinfín de documentos de gran complejidad, como estados financieros de tu empresa, declaraciones de impuestos o un plan de negocios detallado.

Te da beneficios especiales

El uso de tu tarjeta de crédito te reportará recompensas, que puedes llegar a adaptar a las necesidades de tu negocio.

Por ejemplo, si viajas en avión con frecuencia puedes acumular millas, obtener mejores habitaciones en los hoteles y tener descuentos al rentar un auto.

Otros beneficios incluyen rebajas en combustible y devoluciones de hasta el 5 por ciento en compras realizadas en comercios autorizados por el proveedor de la línea de la tarjeta de crédito.

Ayuda a organizar tus gastos

La mayoría de tarjetas de crédito empresarial incluyen herramientas de contabilidad, que te permiten llevar un registro de los movimientos financieros.

Generan reportes mensuales de gastos y simplifican la forma en la que declaras los impuestos, pues mantienen y ayudan a tener un control de los gastos y de los ingresos que presenta tu negocio.

Tiene menos riesgos

Este método de financiación es considerablemente menos arriesgado que un préstamo bancario tradicional. Para acceder a esta línea de crédito no tienes que ofrecer activos valiosos como garantía.

Así mismo, presentan menos tiempo de respuesta para su aprobación y un trámite menos exhaustivo.

Realizar transacciones en línea

Otra de las ventajas de la tarjeta de crédito es que podrás realizar compras a través de internet así como realizar pagos , lo cual representa un ahorro en cuestiones de tiempo y hasta de dinero.

Con su adquisición puedes pagar proveedores e incluso cancelar la nómina de tu equipo de trabajo, entre otras diligencias en línea.

Obtienes un límite de crédito alto

Generalmente, tu tarjeta de crédito tendrá un límite de crédito más alto que el de las tarjetas personales.

Esto significa que puedes aumentar el poder adquisitivo de tu negocio, el flujo y disposición de efectivo e invertir sumas importantes en tu compañía.

Además, siempre que el pago de tus deudas se realice a tiempo, el crédito estará disponible al instante cuando lo necesites.

Las tarjetas corporativas son, en muchos casos, la única opción de financiación al alcance de los pequeños negocios.

¿Cómo sacar una tarjeta de crédito para mi empresa?

A la hora de pensar en una tarjeta de crédito empresarial, esta es una de las preguntas frecuentes. Sigue estos sencillos pasos para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y obtenerla:

  1. Haz una investigación sobre las distintas tarjetas corporativas disponibles. Evalúa tanto las opciones tradicionales como algunas alternativas en línea.
  2. Evalúa los gastos de tu empresa y personales así como tu capacidad de pago. Lleva un control de gastos puntualmente para facilitar este paso.
  3. Elige la más conveniente para tu negocio. Dependiendo de la estructura de tu empresa y tu capacidad de pago.
  4. Revisa tu puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. Recuerda que existen diferentes maneras de aumentar esta puntuación.
  5. Asegúrate de que cumples los requisitos mínimos de la tarjeta que estás por solicitar.
  6. Junta todos los documentos y la información que necesitarás presentar.
  7. Aplica. En muchos de los casos puedes hacerlo en línea.
  8. Espera una decisión. Esto puede tomar pocos segundos, minutos o incluso hasta 2 días máximo.

¿Cuánto debo usar de mi tarjeta de crédito empresarial?

Deberías utilizar tu tarjeta de crédito comercial para el mayor número posible de gastos de la empresa. Esto le ayudará a construir su historial de crédito y a mejorar su puntuación de crédito.

Además, el uso de una tarjeta de crédito comercial le ayudará a separar sus gastos personales de los de la empresa. Esto puede ser útil a efectos fiscales y para hacer un seguimiento de sus gastos.

Asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones del contrato de su tarjeta de crédito para entender las comisiones y los tipos de interés que se aplican. Y asegúrese de pagar su saldo cada mes para no incurrir en cargos innecesarios por intereses.

Toma en cuenta que, aunque las tarjetas corporativas están disponibles para una amplia gama de negocios, cada proveedor tiene sus propios criterios mínimos para calificar a los solicitantes y para elegir a quién se le otorgará determinada tarjeta.

Antes de solicitar la tarjeta de crédito, evalúa las diferentes alternativas disponibles ya sea de forma tradicional o en línea, compara los beneficios de cada una, las tasas de interés y los períodos de pago que ofrecen.

Asimismo, no olvides leer la letra pequeña del contrato, y al obtenerla, realiza todos los pagos de la tarjeta a tiempo. Lleva el control de estos pagos de manera ordenada mensualmente para evitar desajustes sanciones.

Entender todas las posibilidades de esta forma de crédito que tienen puede marcar la diferencia entre un negocio exitoso y uno con problemas financieros en un futuro.

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