Champaign - Circa August 2019: Sam's Club Warehouse. Sam's Club is a chain of membership only stores owned by Walmart IV. concept: tarjeta de crédito Champaign - Circa August 2019: Sam's Club Warehouse. Sam's Club is a chain of membership only stores owned by Walmart IV. concept: Sam’s Club Business Credit
Derek Tallent
Por: dtallent
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Todo lo que necesitas saber sobre la tarjeta Sam’s Club Business Credit

Como empresario, buscas ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Afortunadamente, las grandes tiendas de renombre se centran en crear relaciones comerciales y así convertirse en proveedores de muchos negocios. Eso exactamente por lo que Sam’s Club ha creado su propio programa de crédito comercial. 

En este artículo, te diremos todo lo que debe saber sobre Sam’s Club Business Credit, incluidos los beneficios, los inconvenientes y cómo registrarse para obtener una cuenta para tu negocio.

empresaria sonriente sosteniendo una tarjeta de crédito de Sam's Club

¿Qué es Sam’s Club Business Credit?

tarjeta de crédito de Sam's Club color verde   tarjeta de membresía de Sam's Club color azul

La Sam’s Club Business Credit es esencialmente lo mismo que una tarjeta de crédito comercial, excepto que es específicamente para Sam’s Club (si ya eres miembro, la tarjeta de crédito aumentará los beneficios de tu membresía). 

La tarjeta Sam’s Club Business Credit: en resumen

Cargo anual Ninguno
APR (tasa de porcentaje anual) por compras 24.40%
APR de penalización  29.99%
Cargo por pagos tardíos $15.99-$39.99
Cargo por cheque devuelto $15.00-$38.00
Periodo de gracia 20 días
Método para calcular el balance Saldo diario
Cargo financiero mínimo $2.00
Aceptada en: Sam’s Club y Walmart

*No confundas esta tarjeta con la Sam’s Club Business MasterCard

Tener Sam’s Club Business Credit trae una serie de beneficios, conozcámoslos.

Beneficios del crédito comercial de Sam’s Club

Al igual que cualquier programa de crédito comercial, el Sam’s Club Business Credit ofrece a los usuarios algunos beneficios únicos:

ilustración de estado de cuenta de la tarjeta Sam s club

Estados de cuenta detallados mensualmente 

Los miembros recibirán estados de cuenta detallados mensualmente por todas sus compras. Estos estados de cuenta detallados enumeran línea por línea cada compra, lo que te facilitará contabilizar todo lo que has gastado y ver exactamente en qué áreas de tu negocio podrías ahorrar más.

logos de Sam's Club y walmart

Puedes hacer compras en Sam’s Club y Walmart

Como Sam’s Club es una subsidiaria de Walmart, puedes usar tu crédito comercial de Sam’s Club en cualquier Walmart o Sam’s Club. Esto te brinda más flexibilidad sobre dónde hacer tus compras comerciales y qué productos conseguir.

ilustración de 3 empleados autorizados de la tarjeta de negocios Sam's Club

Agregar y controlar usuarios autorizados

Tú puedes decidir quiénes pueden usar tu cuenta Sam’s Club Business Credit. Elige quiénes serán usuarios autorizados para que no tengas que hacer todas las compras tú mismo. Como empresario, esto te puede servir para que solo tus empleados de confianza puedan usar este crédito. El programa también te permite realizar un seguimiento de cuánto gasta cada empleado.

icono de signo de dolar tachado

Sin cargos anuales por tarjeta de crédito

A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito comerciales, con Sam’s Club Business Credit no hay cargos anuales.

una mano con tarjeta de crédito, otra con dinero, representando los reembolsos de la tarjeta de sams club

Reembolsos

Con Sam’s Club Business Credit puedes obtener reembolsos en todas tus compras al igual que con una tarjeta de crédito normal. Como se trata de gastos para tu negocio, es probable que pueda obtener aún más reembolsos si haces compras más grandes.

mano sosteniendo celular con la Administración de cuentas en línea de sams club

Administración de cuentas en línea

Los usuarios pueden administrar su cuenta en el sitio web de Sam’s Club. Podrás: ver estados de cuenta actuales o anteriores, pagar facturas, solicitar un aumento de línea de crédito, actualizar información, ¡y más!

empresario sosteniendo tarjeta de crédito de negocios de sams club

Cómo solicitar una tarjeta Sam’s Club Business Credit

El proceso es bastante sencillo y similar al de cualquier tarjeta de crédito comercial. Solo necesitas llenar una aplicación de crédito y adjuntar información relevante.

Para entrar al programa Sam’s Club Business Credit, necesitas imprimir la aplicación y acudir a tu Sam’s Club preferido.

Te compartimos una lista de parte de la información que necesitarás proporcionar junto con tu solicitud:

  • Nombre, dirección y número de teléfono de la empresa
  • Nombre del representante de facturación 
  • Año en que se estableció el negocio
  • Gasto mensual
  • Número de empleados
  • Tipo de negocio y cómo se incorporó (empresa unipersonal, corporación, etc.)
  • Información personal del garante (solo se requiere para ciertas empresas)

#SabíasQue también hay un programa de Best Buy para negocios.

¿Necesita un buen puntaje crediticio?

Sam’s Club revisará tu solicitud y tu puntaje de crédito. Es muy raro que aprueben a una empresa con un puntaje crediticio inferior, es decir, necesitarás una puntuación de 700 o más.

Pros y contras de Sam’s Club Business Credit

Como todo en la vida, Sam’s Club Business Credit tiene sus ventajas y desventajas. A continuación te presentamos algunos pros y contras para que puedas decidir si este crédito comercial es adecuado para ti y tu negocio:

Ventajas

  • Registro fácil: obtener una cuenta de crédito comercial en Sam’s Club es bastante sencillo y rápido. Si necesitas crédito para compras rápidamente, es una buena idea obtener una tarjeta Sam’s Club Business Credit.
  • Variedad de productos: dado que tu crédito comercial se aplicará en Walmart o Sam’s Club, hay muchos artículos diferentes que puedes comprar para ayudar a tu negocio. Aprovecha todas las opciones y descuentos que ofrecen estos establecimientos.
  • Reembolsos: obtener reembolsos en tus compras es muy importante, especialmente como empresario. Es esencial ahorrar dinero siempre que se pueda, por lo que recuperar parte de tu dinero en forma de reembolsos puede ayudar a tu empresa a ahorrar capital para su uso futuro. 
  • Se pueden agregar usuarios autorizados: si no quieres realizar cada compra tú mismo, puedes agregar usuarios autorizados que usarán tu cuenta. Incluso puedes ver exactamente cuánto están gastando.

Desventajas

  • No es una tarjeta de crédito comercial: esta tarjeta no es como una tarjeta de crédito comercial tradicional, ya que solo puedes usarla para compras en Sam’s Club y Walmart. Si nunca compras en estos establecimientos, no te conviene adquirirla.
  • Limita tus opciones de compra: Sam’s Club es genial para abastecer los suministros de tu casa y muchas veces le dará lo necesario a tu negocio, pero cualquier tarjeta de crédito de tienda te permitirá sólo comprar ahí, y probablemente, no encontrarás absolutamente todo lo que tu negocio necesita en Sam’s Club, así que, en algún momento tendrás que buscar otros proveedores, tal vez por mejores precios, y necesitarás otro tipo de financiamiento.
  • Añadirás deuda a otras empresas: Si manejas un pequeño o mediano negocio, entonces sabes que no es conveniente tener deudas con varias compañías, y si tienes una tarjeta de crédito por cada tienda donde compras, habrá varias personas comprando en distintas tiendas y hará más laborioso el trabajo de llevar las cuentas y pagos.
  • Es posible que no te ahorre tanto dinero: encontrar una buena tarjeta de crédito comercial te ahorrará más dinero a largo plazo, ya que puede conseguir reembolsos y otras recompensas en todas sus compras. Pero como la Sam’s Club Business Credit solo te ofrece estos beneficios con estos minoristas específicos, no podrás obtener ahorrar tanto.
  • Se requiere membresía: si bien no hay una tarifa anual para la tarjeta de crédito comercial de Sam’s Club, necesitas ser miembro de Sam’s Club para obtener la tarjeta. Una membresía tiene una tarifa anual de $ 45.
  • No necesitas una tarjeta de crédito para comprar ahí: esto se une al punto anterior: si ya tienes la membresía, puedes comprar en Sam’s Club usando el capital de tu negocio. Si tu compañía recibio un préstamos para pequeños negocios, puedes sólo usar ese dinero y seguir haciendo tus pagos de manera habitual.
  • Dependiente de crédito: el crédito comercial de Sam’s Club basará su aprobación en tu solicitud y tu crédito comercial. Es muy raro que se apruebe a un negocio que no tenga un puntaje de crédito bueno. Si tienes problemas con tu crédito comercial, es posible que no te sea aprobada la solicitud.

#CaminoTip
Construir tu crédito no es tan difícil como muchos creen. Puedes mejorar tu puntaje de crédito en 60 días.

persona aplicando a la tarjeta de crédito de Sam's en su celular

¿Y la Sam’s Club Business Mastercard?

Esta tienda también ofrece una tarjeta de crédito MasterCard. Lo mejor es que con ella puedes usarla en cualquier lugar, y no solo en Sam’s Club y Walmart. Tiene los siguientes beneficios:

  • Cashback de 5% en gasolina, 3% en gastos de comida y viaje, y 1% en todas las demás compras (hay un límite de $5,000 por año)
  • Sin cuotas anuales
  • Tarjetas de empleado gratuitas

Otras opciones de financiamiento de inventario

Una tarjeta de crédito de tienda no es precisamente financiamiento para tu negocio, te ayudarán a hacer compras en la tienda (y será un beneficio para ellos porque te hace comprar en su tienda), pero no afectará el crecimiento o éxito de tu negocio, y no tendrá un impacto en tu plan de negocios. Si manejas un negocio pequeño o memdiano, ¿qué otras opciones tienes de financiamiento de inventario?

Préstamos para negocios de Camino Financial vs. Tarjeta de crédito de Sam’s Club.

Hay un abismo entre ambas opciones, ya que un préstamo para pequeños negocios está hecho para darle un impulso a tu negocio como un todo e impactará en distintas áreas del mismo, mientras que una tarjeta de crédito de tienda es sólo un método de pago.

Préstamos para negocios de Camino Financial como financiamiento de inventarios.

Puedes aplicar online con los documentos básciso de tu negocios y un especialista en préstamos revisará ti caso y te dirá cuál es la mejor opción de crédito para ti. Más pronto de lo que te imaginas, tendrás el dinero en tu cuenta bancaria.

Fintechs como Camino Financial han hecho más fácil obtener fondos para negocios sin los obstáculos del pasado. Tú decides qué necesitas hacer con el dinero: comprar equipo, inventario, contratar personas, rentar una tienda, etc.

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito de tienda y un préstamo de Camino Financial, es que el dinero no está condicionado a un uso en particular, en una tienda o producto en específico. Tú decides lo que tu negocio necesita e inviertes en eso.

dueño de una floristería feliz por los beneficios de la tarjeta de sam's club

¿Es una tarjeta Sam’s Club Business Credit lo que necesitas?

Esperamos que este artículo haya aclarado tus dudas sobre el crédito comercial de Sam’s Club y qué beneficios te ofrece a ti y a tu negocio. 

Pero si te diste cuenta que una tarjeta de crédito no es la herramienta financiera que necesitas, existen otras opciones. Uno de ellas es un préstamo para pequeñas empresas. 

Un préstamo para pequeñas empresas te ayudará a invertir en lo que realmente necesitas para que tu pequeña empresa crezca. ¿Por qué no le das una oportunidad a un préstamo y ves cómo tu empresa comienza a tener éxito? 

En Camino Financial siempre nos esforzamos por cumplir nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”, y lo logramos al ofrecer préstamos comerciales con los mejores términos, así como crear recursos educativos para los empresarios. 

Hemos hecho más fácil el acceso a financiamiento para negocios, ahora puedes saber de antemano cuánto deberás pagar cada mes dependiento de cuánto dinero solicites y recibas, usando una calculadora de préstamos.

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