Pareja reunida con representante de banco en sucursal. Concepto: Todo lo que necesitas saber para solicitar un préstamo comercial.
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 11 minutos

Todo lo que necesitas saber para solicitar un préstamo comercial

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Expandir o hacer la inversión que necesitas para mejorar tu negocio puede requerir un inyección extra de capital. Existen varias formas de acceder a la cantidad de efectivo que necesites, pero la más común es solicitar un préstamo comercial. Si bien un préstamo puede ser una excelente forma de impulsar el crecimiento de tu negocio, debes hacerlo de la manera correcta, en el momento adecuado, y con el prestamista adecuado. Solo así maximizarás tu inversión y harás crecer tu empresa.

¿Qué debes hacer antes de solicitar un préstamo comercial?

Antes de solicitar un préstamo comercial, debes asegurarte de que se trata de la decisión correcta para tu empresa:

Esas son las preguntas que debes poder responder antes de solicitar un préstamo comercial. Para ayudarte con las respuestas, revisa los artículos a continuación para familiarizarte sobre tu posible ROI o rendimiento de tu inversión, obtener tu reporte de crédito, estar al tanto de tu puntaje de crédito y saber cómo abrir una cuenta bancaria para tu empresa. Además, debes tener una idea precisa de cómo invertirás el préstamo en el crecimiento de tu empresa. Es posible que también quieras usar nuestra calculadora de préstamos comerciales, que te ayudará a calcular los pagos mensuales que puedes esperar pagar.

Asegúrate de cumplir con los requisitos del prestamista

Cada prestamista tiene diferentes requisitos: debes conocer los más comunes que deberás cumplir para poder solicitar un préstamo comercial:

  • Número de meses o años que llevas en el negocio: por lo general, un negocio que acaba de comenzar tiene muchas menos probabilidades de ser aprobado para un préstamo comercial. Deberás proporcionar una prueba de cuánto tiempo llevas operando tu empresa.
  • El tipo de industria que operas: ten en cuenta que algunos prestamistas tienen restricciones para algunas industrias específicas. Las empresas dedicadas a los juegos de azar, las casas de empeño y organizaciones sin fines de lucro pueden estar en la “lista negra” para ciertos prestamistas por ser consideradas de alto riesgo.
  • Tu puntaje de crédito personal: quizá te sorprenda saber que algunos prestamistas te pidan tu puntaje de crédito personal a la hora de solicitar un préstamo para tu empresa: necesitan saber que estás al día con todos tus pagos y no te atrasas con tus responsabilidades financieras personales. Si tu puntaje de crédito es bajo, necesitas aprender cómo aumentar tu puntaje de crédito para mejorar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo comercial.
  • Tu puntaje de crédito comercial: los prestamistas también querrán conocer tu puntaje de crédito comercial para asegurarse de que estás pagando a tiempo cualquier otro préstamo o alquiler comercial. Si tu empresa no tiene un extenso historial de crédito o si tu crédito comercial es bajo, aquí puedes aprender cómo aumentar tu crédito comercial rápidamente.
  • Las ventas anuales de tu compañía: las ventas en aumento son vistas como una buena señal por los prestamistas, y para algunos es uno de los requisitos de préstamos más importantes. Pueden calcular el monto del préstamo para el que calificas utilizando la cifra de tus ventas anuales.
  • El aval que presentas: algunos prestamistas te pedirán que presentes algún tipo de aval o garantía (en forma de maquinaria, equipos u otros activos de tu empresa) que puedan confiscar si no llegas a pagar el préstamo según lo acordado

Para obtener información detallada sobre cada uno de los elementos de la lista de arriba, consulta este artículo sobre los requisitos comunes de la mayoría de los prestamistas.

Reúne todos los documentos requeridos

No solo todos los prestamistas te pondrán ciertos requisitos que debes cumplir, sino que también te pedirán una serie de documentos que debes presentar para que tu préstamo sea aprobado. Estos documentos varía nuevamente según el prestamista, pero aquí tienes una lista de los que seguramente necesitarás:

  • Estados de cuenta bancarios
  • Declaraciones de impuestos
  • Prueba de registro de tu empresa
  • Licencias y permisos comerciales
  • Forma de identificación
  • Número de Identificación del Empleador (EIN) proporcionado por el IRS. Si no calificas para un EIN o un Número de Seguro Social (SSN), algunos prestamistas trabajan con solicitantes que solo tienen ITIN.
  • Estados financieros
  • Cuentas por cobrar y cuentas por pagar
  • Detalles de otros préstamos que puedas estar pagando
  • Prueba de aval
  • Plan de negocios

Para obtener información detallada sobre cada uno de estos artículos, consulta este artículo que incluye una lista de los documentos requeridos por la mayoría de los prestamistas.

Comienza el proceso de préstamo

Para iniciar el proceso del préstamo, es vital que encuentres al prestamista más adecuado según tus circunstancias. Debes encontrar a un prestamista que tenga experiencia en tu industria, que comprenda tus metas y objetivos, y que pueda ofrecerte las mejores tasas de interés y términos para tu préstamo. El tipo de prestamista que busques dependerá del tipo de préstamo que necesites, ya sea un préstamo a largo plazo, un préstamo con una tasa de interés baja o un prestamista que acepte a solicitantes con puntajes de crédito más bajos.

Qué hacer cuando tu préstamo es aprobado

Si tienes la suerte de ser aprobado para un préstamo comercial, hay un par de cosas que debes recordar para seguir adelante:

  1. Haz tus pagos a tiempo. Solo así conseguirás aumentar tu puntaje de crédito para tener más y mejores oportunidades comerciales y financieras en el futuro. Aquí puedes aprender las estrategias para pagar tu préstamo de la manera correcta.
  2. Invierte los fondos del préstamo con prudencia y en el propósito que inicialmente tenías en mente.
  3. Mantén un registro del rendimiento de la inversión que estás obteniendo y haz lo posible por cumplir el que inicialmente habías planeado
  4. Recuerda que tu préstamo puede ser clave para el crecimiento de tu empresa y muchos dueños de negocios están haciendo crecer sus negocios con éxito por medio del financiamiento adecuado. Compruébalo tú mismo mismo leyendo estas historias de éxito.

Cronología de los préstamos comerciales

Aquí tienes un cronograma que te dará una idea aproximada de los intervalos de tiempo que puedes esperar a la hora de solicitar un préstamo comercial:

Préstamos comerciales de Camino Financial: ¿por qué somos la mejor opción?

Todo lo que te hemos dicho hasta ahora se aplica a la mayoría de los prestamistas, pero no a Camino Financial. Nuestras ventajas y la sencillez de nuestro proceso nos diferencian de la mayoría de los prestamistas. Estos son algunos de los beneficios que puedes esperar con nosotros:

  1. Tenemos menos requisitos: Camino Financial tiene menos requisitos que la mayoría de los prestamistas tradicionales. Por ejemplo, nuestros solicitantes no necesitan un historial de crédito, presentar aval o tener un Número de Seguro Social (aceptamos a solicitantes con solo un ITIN)
  2. Exigimos menos documentos. Pedimos un número significativamente menor de documentos durante nuestro proceso de solicitud: por lo general, todo lo que necesitamos son tus extractos bancarios, la prueba de registro de tu empresa y tus licencias comerciales.
  3. Nos aseguramos de asignarte las mejores opciones de financiamiento. Nos esforzamos por que cada empresario reciba la opción de financiamiento más adecuada según sus circunstancias, ya sea un micropréstamo o un préstamo para pequeñas empresas, y nos aseguramos de que se sientan cómodos con sus pagos mensuales. Estos pagos son fijos y nunca cambian, para evitarte sorpresas desagradables.
  4. Nuestro proceso de solicitud es cómodo y rápido. Nuestro proceso de préstamo es sencillo y se realiza en 100% línea. Y mientras que la mayoría de los prestamistas tardan semanas o incluso meses en responder a las solicitudes de préstamos, con nosotros recibirás tu préstamo rápidamente (entre 2 y 10 días) para que puedas comenzar a usar los fondos de inmediato.
  5. Puedes acceder a más capital a medida que pasa el tiempo: después de solo 9 meses de hacer tus pagos a tiempo, puedes obtener un segundo préstamo por un monto más alto y con una tasa de interés menor. Y si en algún momento decides pagar por completo tu préstamo antes de tiempo, no hay multas por pago anticipado.
  6. No hay cargos ocultos: la única tarifa que deberás pagar será la de cierre. No hay cargos por procesamiento o por cargos atrasados.
  7. Excelente servicio al cliente: se te asignará un especialista en préstamos bilingüe y recibirás asistencia personalizada durante todo el proceso.
  8. Te brindamos educación continua: tendrás acceso a herramientas, recursos y seminarios web exclusivos: nuestro objetivo es mejorar tu desempeño financiero.

Y la lista continúa. Conoce aquí todo lo que necesitas saber sobre los préstamos comerciales de Camino Financial y comprueba por ti mismo mismo el valor real que podemos brindarle a tu empresa.

En Camino Financial nos guiamos ​​por nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”

Esperamos que consideres recurrir a Camino Financial para obtener tu próximo préstamo comercial. Si estás listo para dar el primer paso que hará crecer tu negocio, simplemente solicita aquí una cotización de préstamo que no afectará tu crédito. ¡Queremos saber de ti!

 

 

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