SBA 7a préstamo. Small Business Administration. concept: Tasas de préstamos de la SBA
Max Cordova
Por: max
Leelo en 7 minutos

Tasas promedio de préstamos de la SBA

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¿Es dueño de una pequeña empresa? ¿Está buscando obtener fondos para hacer crecer tu negocio? ¿Estás buscando el préstamo comercial más barato?

No está solo. Hay miles de empresarios que saben que la mejor manera de invertir y crecer es a través de un préstamo para pequeñas empresas. 

Sin embargo, como hay tantas opciones disponibles, puede ser abrumador decidir en qué prestamista confiar o qué tipo de préstamo obtener. Si bien aplicar para un préstamo no es difícil, es útil saber qué dirección tomar. 

Por eso muchos empresarios deciden tomar el camino de la SBA, y pedir un préstamo 504 de la Asociación de Pequeños Negocios de EE. UU. 

La SBA y el gobierno trabajan directamente con una institución de crédito para que pueda ofrecer préstamos baratos. En otras palabras, un préstamo de la SBA está parcialmente financiado por el gobierno de los Estados Unidos, lo que elimina algunos de los riesgos para la institución financiera que lo administra. Esto resulta en préstamos asequibles.

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Si estás interesado en los préstamos de la SBA, seguramente te estás preguntando sobre las tasas de los préstamos y si esas tasas valen la pena. 

En este artículo hablaremos sobre las tasas de préstamos de la SBA y por qué los préstamos de la SBA se destacan del resto. 

¿Por qué los préstamos de la SBA son tan baratos? 

La tasa de un préstamo comercial puede ser un factor decisivo para muchos empresarios. 

Si está buscando un préstamo que asequible, las tasas de préstamo de la SBA pueden sorprenderte (positivamente). Como los préstamos de la SBA son financiados parcialmente por el gobierno, la SBA establece pautas sobre estas tasas de préstamos que mantienen a los prestamistas bajo control, según Nerd Wallet.

Las tasas de un préstamo de la SBA se determinan siguiendo la tasa preferencial diaria más el margen del prestamista (la diferencia) que pueden ser negociados por el prestamista y el cliente. Sin embargo, este margen del prestamista tiene un límite máximo, basado en el tamaño y el vencimiento del préstamo. 

Debido a estas regulaciones, los préstamos de la SBA son de los más bajos de su tipo en el mercado.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que debido a que estos préstamos son tan asequibles, hay muchas personas que los solicitan. Lo que los hace muy competitivos y difíciles de conseguir.

Si te interesa solicitar un préstamo de la SBA, te recomendamos dedicar algo de tiempo para preparar tu solicitud y los documentos requeridos. 

Tasas de préstamos de la SBA 

Los préstamos de la SBA suenan como una excelente opción, ¿no crees?

Hemos discutido mucho sobre su asequibilidad, pero ¿qué tan bajas son realmente las tasas de los préstamos de la SBA? 

Conocer esta información te puede ayudar a compararla con otros préstamos, especialmente si no logras obtener un préstamo de la SBA y estás buscando otro préstamo con tasas similares. 

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De acuerdo con Fitsmallbusiness.com, las tasas vigentes para los préstamos de la SBA a septiembre de 2019 fueron:

  • Tasas de préstamos de la SBA 7 (a): 7.25% a 9.75%
  • Tasas de préstamos de la SBA Express: 9.50% a 11.50% Parte
  • CDC de las tasas de préstamo CDC / 504: 3.76% a 5.29%
  • Tasas de micropréstamo SBA: 6.5% a 13%

Es importante remarcar que estas tasas se basan en el margen de tasa preferencial, por lo que pueden cambiar. 

Al momento de aplicar por un préstamo de la SBA, primero debes decidir cuál te interesa. Esto dependerá de varios factores, como cuánto necesita y para qué está utilizando el préstamo. Por ejemplo, un préstamo SBA7(a) de hasta $5 millones es el préstamo perfecto para capital de trabajo, expansión y equipo. 

¿Quién puede obtener un préstamo de la SBA?

Ahora que sabe que los préstamos de la SBA son una opción tan atractiva debido a las bajas tasas, probablemente quieres saber si eres elegible o no. 

Necesita encontrar el préstamo. Una vez que encuentres el préstamo de la SBA adecuado para ti, tendrás que pasar por un riguroso proceso de solicitud para ser considerado.

Estos son algunos de los requisitos:

  • Ser un negocio con fines de lucro
  • Tener tu negocio ubicado y operar en los EE. UU. o sus territorios
  • Haber invertido algo de capital
  • No tener financiamiento de otro prestamista
  • Tener más de 2 años de experiencia comercial
  • Un puntaje de crédito de al menos 640
  • $100,000 en ingresos anuales del negocio

Según Forbes, cumplir con estos requisitos no significa necesariamente que serás aprobado para un préstamo de la SBA. Del mismo modo, si no cumples con estos criterios, aún existe la posibilidad de ser aprobado si tienes un plan de negocios sólido y un buen flujo de efectivo. 

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Tasas de préstamos de la SBA: ¿el santo grial de los préstamos?

Las tasas competitivas de los préstamos de la SBA los convierten en una excelente opción para las pequeñas empresas que necesitan algo asequible. Pero eso no significa que son los únicos que orecen tarifas bajas en el mercado.

Si tienes una pequeña empresa y necesitas un préstamo con una tasa baja, no busques más. En Camino Financial, podemos guiarte a través del proceso para obtener el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. 

¡Solicita una cotización para un préstamo comercial hoy mismo! 

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