mujer sosteniendo una de las mejores tarjetas de crédito
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 19 minutos

Tarjetas de crédito de 2022, recompensas, ofertas y reseñas

Hemos creado una lista de las mejores tarjetas de crédito de 2022 para ayudarte a elegir la más adecuada.

Estas cómodas herramientas financieras se pueden usar casi en cualquier parte como una forma ágil de realizar compras sin necesidad de portar dinero en efectivo.

En el artículo también encontrarás una guía de tarjetas de crédito, cómo elegir y solicitar una, además de las respuestas a algunas de las preguntas más comunes.

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Las 6 mejores tarjetas de crédito de 2022 en USA

Esta lista te ayudará a saber, de un simple vistazo, cuáles son las mejores tarjetas de crédito y toda la información relevante de cada una. Así podrás elegir la que mejor te convenga.

American Express Blue Card Preferred Card: la mejor tarjeta de crédito con cashback

American Express Blue Card Preferred Card

4/5 ⭐

La mejor tarjeta de crédito de American Express para gastos diarios

Puntaje de crédito requerido: 670 a 850

Tarifa anual: Ninguna durante el primer año y $95 después.

APR: Variable entre 13.99% y 23.99%

Oferta de introducción: 0% en compras durante 12.

Ventajas: $300 de crédito en el estado de cuenta luego de realizar $3,000 en compras durante los 6 primeros meses. Esta es una de las mejores tarjetas de crédito en USA con cashback porque obtienes entre 1% y 6%.

Reseñas: La gente está muy contenta con las recompensas cashback, el servicio y la seguridad.

Capital One Venture Rewards Credit Card: de las mejores tarjetas de crédito para viajar

Capital One Venture Rewards Credit Card

4/5 ⭐

La mejor tarjeta de crédito de Capital One para viajes

Puntaje de crédito requerido: 670 a 850

Tarifa anual: $95

APR: Variable entre 15.99% y 23.99%

Oferta de introducción: Ninguna

Ventajas: Es una de las mejores tarjetas de crédito con recompensas, ya que las millas no caducan. Ganas una bonificación de 60,000 millas si gastas $3,000 durante los 3 primeros meses y puedes transferir millas a algunos programas de lealtad.

Desventajas: No tiene ningún transportador estadounidense como socio de viaje.

Reseñas: Los usuarios están muy contentos de poder usar los beneficios para viajar y lo fácil que es adquirir la tarjeta. Sin embargo, tienen sentimientos encontrados sobre el servicio al cliente.

Discover it Student Cash Back: de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

Discover it Student Cash Back

4/5 ⭐

La mejor tarjeta de crédito para principiantes

Puntaje de crédito requerido: No se requiere historial crediticio

Tarifa anual: Ninguna

APR: 0% durante seis meses por compras, después entre 12.99% y 21.99%

Oferta de introducción: Cashback Match – Discover coteja el reembolso de efectivo obtenida el primer año.

Ventajas: De 1% a 5% de cashback por compras. Ganas recompensas mientras creas un historial crediticio, Credit Scorecard gratuita.

Desventajas: Cashback Match sólo por el primer año.

Reseñas: Los tarjetahabientes disfrutan la tarjeta, aunque algunos sienten que las recompensas son demasiado pequeñas y no les agrada que la tarjeta no es tan aceptada.

Capital One Platinum Credit Card: de las mejores tarjetas de crédito para mejorar crédito

Capital One Platinum Credit Card

3.5/5 ⭐

La mejor tarjeta de crédito de Capital One para buen crédito

Puntaje de crédito requerido: 580 a 740

Tarifa anual: Ninguna

APR: Variable de 26.99%

Oferta de introducción: Ninguna

Ventajas: Puedes solicitar un límite de crédito más alto después de 6 meses de uso responsable.

Desventajas: APR alto

Reseñas: Los titulares disfrutan de la tarjeta, pero algunos informan que no es tan fácil obtener un aumento del límite de crédito, además de que tiene tarifas altas.

Credit One Bank Platinum Visa: tarjetas de crédito para mejorar crédito

Credit One Bank Platinum Visa

3.5/5 ⭐

La mejor tarjeta de crédito de Credit One para crédito deficiente

Puntaje de crédito requerido: 300 a 670

Tarifa anual: $75 primero, $99 después

APR: Variable de 23.99%

Oferta de introducción: Ninguna

Ventajas: Disponible para solicitantes con mal crédito, 1% de reembolso en efectivo para compras seleccionadas. Revisiones automáticas para aumento de línea de crédito.

Desventajas: APR alto

Reseñas: La mayoría de las personas están contentas con la tarjeta, aunque algunos reportan un servicio al cliente no tan bueno y una tasa de porcentaje anual alta.

Wells Fargo Active Cash Card: de las tarjetas de crédito con mejores recompensas

Wells Fargo Active Cash Card

3/5 ⭐

La mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo para clientes con excelente crédito 

Puntaje de crédito requerido: 670 a 850

Tarifa anual: Ninguna

APR: Variable entre 14.99% y 24.99%, APR de 25.99% para adelantos de efectivo y protección contra sobregiros

Oferta de introducción: 0% de tasa introductoria durante 15 meses por compras y transferencias bancarias que califiquen y, en adelante, tasa variable corriente.

Ventajas: Esta es de las mejores tarjetas de crédito para reembolsos. Puedes ganar un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en el transcurso de los 3 primeros meses.

Desventajas: Es probable que no califiquen los solicitantes de bajo puntaje de crédito.

Reseñas: A los usuarios les gustan los beneficios que ofrece la tarjeta, pero muchos no están contentos con las tarifas y el servicio al cliente.

*Calificaciones y reseñas tomadas de WalletHub en febrero del 2022.

Cómo elegir una tarjeta de crédito

Las mejores tarjetas de crédito te ahorran dinero y ayudan a fortalecer tus finanzas en general. Por ese motivo, es esencial escoger la más adecuada.

#CaminoTip
Asegúrese de saber lo que debes y no debes hacer con una tarjeta de crédito.

Los siguientes consejos pueden ayudarte a elegir la mejor tarjeta de crédito.

Trata de obtener la APR más baja

Si no pagas el saldo mensual en su totalidad, el emisor de la tarjeta te cobra intereses a su APR corriente, que es de un promedio de entre 13% y 23%.

Con un APR alto, no ahorrarás dinero porque el interés aumenta tu saldo y se va sumando rápidamente.

Busca una tasa introductoria del 0%

¿Cómo funcionan las tarjetas con interés 0%? Una tarjeta de crédito con oferta de APR introductorio no te cobra intereses sobre el saldo sin pagar.

Esto te dará un año o más para aprender a utilizar una tarjeta de crédito.

Presta mucha atención a los requisitos

Asegúrate de cumplir con los requisitos. Los más frecuentes son:

  • puntaje de crédito (trata de encontrar una tarjeta de crédito que pida un bajo puntaje mínimo)
  • SSN (aunque algunas tarjetas de crédito aceptan ITIN)
  • ingresos mínimos (los emisores de tarjetas querrán saber si puedes pagar la factura mensual)

Consulta todas las tarifas que cobran

Las mejores tarjetas de crédito en USA no cobran una tarifa anual. Algunas ofrecen una oferta de APR 0% que solo dura alrededor de un año.

Pero hay muchos otros cargos que debes tener en cuenta:

  • Cuota anual
  • Tarifa de transferencia de saldo
  • Tarifa de transacción en el extranjero
  • Cargo por pago atrasado
  • Cargo por exceso de límite (sobregiro)
  • Tarifa de pago devuelto
  • Cuota mensual del plan

Algunas tarifas afectarán a algunas personas más que a otras, así que piense en cómo usarás la tarjeta. Por ejemplo, si no realizas ninguna compra internacional, la tarifa de transacción extranjera no te afectará.

Busca una tarjeta que ofrezca excelentes ventajas y recompensas

Si realizas compras con tarjeta de crédito regularmente, los puntos de recompensas compensan el costo tus compras.

También puedes ahorrar dinero con una tarjeta que ofrezca cashback. El emisor de la tarjeta reembolsará dinero a tu tarjeta en función de lo que gastes.

Asegúrate de verificar los requisitos del cashback, ya que algunos emisores sólo ofrecen el beneficio con compras específicas y a los titulares de tarjetas que pagas a tiempo.

Escoge una tarjeta que te ayude a construir tu puntaje de crédito

Algunas tarjetas envían informes mensuales a los burós de crédito y aceptan solicitantes con mal puntaje.

Si realizas pagos a tiempo, podrás fortalecer tu historial crediticio.

#SabíasQue
Tanto las tarjetas aseguradas como las no aseguradas te pueden ayudar a mejorar tu puntaje de crédito. 

Cómo solicitar una tarjeta de crédito: 5 pasos

Para solicitar una tarjeta de crédito, sigue estos sencillos pasos:

  1. Compara las ventajas que ofrecen distintas tarjetas. Antes de llenar una solicitud, revisa lo que ofrece cada tarjeta a fin de solo tener un par de opciones.
  2. Verifica tu puntaje de crédito. Comunícate con una de las 3 agencias de crédito para obtener tu puntaje crediticio y saber para cuáles tarjetas puedes calificar. Al revisar tu reporte también puedes eliminar cualquier error para mejorar tus posibilidades de aprobación.
  3. Llena y envía una solicitud. Llena la solicitud con la información requerida y entrega los documentos solicitados. Tendrás que proporcionar tu nombre, razón social, SSN, fecha de nacimiento, dirección, ingresos anuales y gastos.
  4. Espera una decisión. Si haces la solicitud en línea, puedes obtener una precalificación instantánea. En otras ocasiones, el proceso puede tardar hasta 2 semanas más otros 10 días para recibir la tarjeta.
  5. Activa la tarjeta. Puedes hacerlo por teléfono o en línea. ¡Ahora ya puedes empezar a utilizarla!

Aplicar para los mejores préstamos personales es igual de fácil (o en algunos casos, ¡incluso más fácil!).

#SabíasQue
Una tarjeta de crédito no te dará efectivo, además que lo recomendado es que no uses más de 30% de tu límite de crédito. Un préstamo, por otro lado, te brinda una suma global de efectivo que puedes usar en su totalidad.

En Camino Financial tenemos requisitos mínimos (¡aceptamos ITIN!) y podemos depositarte los fondos en tan solo dos días.

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Breve guía de tarjetas de crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Luego de aprobada la tarjeta de crédito, cuentas con una cantidad predeterminada para gastar (tu límite de crédito). Después de usarla para hacer compras, debes pagar cada mes a la compañía emisora o al banco.

Cómo funcionan las recompensas de las tarjetas de crédito

Los emisores ofrecen recompensas en sus tarjetas de crédito solo cuando los titulares realizan compras.

Una vez que acumulas cierta cantidad de las recompensas, puedes canjearlas por mercancía, millas aéreas, etc.

Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito

Los intereses se cobran sobre los saldos no pagados cada mes basándose en el APR vigente.

Diferentes tipos de tarjetas de crédito

Dependiendo de si el emisor requiere o no colateral, la mayoría de las tarjetas son:

Según los usuarios:

  • tradicionales
  • para estudiantes
  • comerciales (para negocios)

Dependiendo de sus beneficios o funcionalidades:

  • con recompensas
  • con transferencias de saldos
  • de interés bajo
  • con APR de 0%
  • para construir crédito

Cómo cancelar una tarjeta de crédito

Antes de que puedas cancelar la tarjeta debes pagar el saldo en su totalidad. Asimismo, asegúrate de canjear tus recompensas. Luego llama al emisor de la tarjeta o entra al portal en línea para cancelar la tarjeta.

La compañía emisora te debe confirmar la cancelación por correo electrónico o por escrito. Antes de destruir tu tarjeta, revisa tu informe de crédito para verificar que la tarjeta haya sido cancelada.

APR de la tarjeta de crédito

APR significa tasa porcentual anual. Es la tasa anual que utiliza el emisor de la tarjeta para cobrar intereses sobre el saldo mensual sin pagar.

Se supone que los emisores de tarjetas deben revelar cómo calculan su APR.

3 conceptos para tener en cuenta

Emisores de tarjetas de crédito

Son las empresas o instituciones financieras que proporcionan tarjetas de crédito a los consumidores.

Pueden ser bancos o cooperativas de crédito del orden nacional, local o regional.

Ejemplos de ello son American Express, Capital One, Navy Federal y las Penfed Federal Credit Unions. Tanto el nombre del emisor de la tarjeta como el de la empresa suelen aparecer en la tarjeta.

Redes

Una asociación de bancos miembros actúa como intermediaria para procesar los pagos de los comerciantes.

El sistema de red de tarjetas de crédito maneja todas las transacciones de débito y crédito de los consumidores para los emisores/socios de tarjetas de crédito.

Marcas asociadas

Aerolíneas, hoteles y minoristas se asocian con los bancos o cooperativas de crédito que emiten tarjetas de crédito.

Si se presenta algún problema los titulares de las tarjetas de crédito se entienden con el emisor del crédito y no con el socio de marca compartida.

La mejor forma de obtener capital

Hay una amplia variedad de compañías de tarjetas de crédito y lo que ofrecen a los tarjetahabientes.

Tener la tarjeta de crédito correcta en tu bolsillo puede ayudarte mucho en tu día a día. Pero no son la única opción que tienes.

Una alternativa es obtener un préstamo. Estos productos te permiten consolidar deudas, pagar gastos o hacer inversiones.

En Camino Financial ofrecemos diversos productos financieros que pueden darte el capital que necesitas.

Nuestros requisitos son más favorables que los de otras instituciones financieras y ayudamos a las personas a cerrar las brechas en sus finanzas para que puedan alcanzar la independencia financiera.

Solicita un préstamo personal para que descubras que somos diferentes a otros prestamistas. Esa diferencia la atribuimos a que mantenemos nuestro lema “No le cerramos las puertas a ningún negocio”.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

No hay una sola tarjeta que sea la mejor de todas.

Tu elección debe depender de tus necesidades, de los requisitos y de las ventajas que te da. algunos ejemplos de valor añadido son: APR más bajos, cashback, recompensas y ausencia de tarifas anuales.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Wells Fargo?

La Wells Fargo Active Cash Card es de las mejores tarjetas de crédito de este banco.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One?

Las Capital One Venture Rewards Credit Card y la Capital One Platinum Credit Card son de las mejores tarjetas de crédito de esta institución.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Mejorar tu historial de crédito implica:

  • pagar las deudas
  • pagar puntualmente todas tus facturas
  • no abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez
  • consultar tu reporte regularmente para detectar cualquier error
  • no exceder un índice de utilización de crédito de más de 30%

Todas estas estrategias te ayudan a construir un puntaje positivo.

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

Si tienes deudas de préstamos y tarjetas de crédito, es posible que sólo puedas administrar 2 tarjetas sin incumplir los pagos.

Con el tiempo, a medida que acumulas crédito y aprendes a manejar bien las deudas, tener hasta 5 cuentas (combinando tarjetas de crédito y préstamos) está bien para los burós de crédito.

¿Qué edad debo tener para abrir una tarjeta de crédito?

Los titulares de tarjetas de crédito deben tener al menos 18 años. Sin embargo, para obtener la aprobación de la tarjeta, la mayoría de los emisores requieren pruebas de ingresos.

Si no calificas por tu propia cuenta, puedes presentar una solicitud con un codeudor u obtener una tarjeta de crédito asegurada (que requiere colateral).

¿Cómo pago la deuda de mi tarjeta de crédito?

Debes realizar un pago superior al mínimo requerido durante el tiempo que sea necesario para liquidar la totalidad. Empieza a pagar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y el saldo más bajo.

También podrías tratar de consolidar la deuda y pagar todas tus tarjetas de crédito mediante un préstamo.

¿Cuánto tiempo se tarda en llegar una tarjeta de crédito?

El tiempo promedio del procesamiento desde 7 a 10 días después de aprobada la solicitud. Las personas con puntajes de crédito más altos pueden calificar instantáneamente.

¿Qué tanto de mi límite de crédito debería utilizar?

Una buena regla general es utilizar sólo 30% del límite de crédito combinado de todas tus tarjetas. Por ejemplo, si sólo tienes una tarjeta con un límite de crédito del $500, no te debes gastar más de $150.

La acumulación de saldos en las tarjetas de crédito les indica a los acreedores que representas un mayor riesgo de crédito.

¿Cómo puedo aumentar mi límite de crédito?

Puedes enviar una solicitud en línea o llamar a la empresa emisora para solicitar una línea de crédito más alta.

Recuerda que aumentar tu límite de crédito puede reducir temporalmente tu puntaje crediticio existente si el acreedor realiza un hard pull.

¿Cómo consigo dinero en efectivo de una tarjeta de crédito?

Según los requisitos específicos de tu tarjeta de crédito, puedes obtener un adelanto de efectivo en un cajero automático.

¿Cuál es la tarjeta de crédito de más fácil aprobación?

Las tarjetas aseguradas que requieren colateral reducen el riesgo para el prestamista y suelen ser de fácil aprobación. Por lo general el colateral es igual al límite de crédito.

 

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