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Camino Financial
Por: camino-financial
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Tarjetas de crédito comerciales con EIN: la guía definitiva

Las tarjetas de crédito comerciales con EIN ayudan a separar tu crédito de tu historial crediticio comercial, lo que hace que esta sea una de las mejores formas de crear un historial crediticio para tu empresa. Esto te permite solicitar préstamos para tu negocio bajo el nombre de la empresa con mejores términos.

En esta publicación, te guiaremos a través de la solicitud de tarjetas de crédito, los mejores prestamistas, los tipos de préstamos y cómo hacer crédito en Estados Unidos usándolas.

Tabla de Contenidos
1. ¿Qué es un EIN?
2. ¿Se puede obtener una tarjeta de crédito para empresas sin un SSN?
3. Cómo solicitar una tarjeta de crédito empresarial con EIN
4. Las mejores tarjetas de crédito de Estados Unidos con EIN
5. Tipos de tarjetas de crédito para negocios con EIN
6. Razones del porqué deberías solicitar una tarjeta de crédito con EIN
7. Cómo crear historial crediticio con tu EIN
7. Preguntas frecuentes

¿Qué es un EIN?

En términos simples, un EIN es un número de identificación del empleador, por sus siglas en inglés Employer Identification Number; sirve como número de identificación único para una empresa o corporación registrada.

El IRS o el Servicio de Impuestos Internos utiliza este número cuando las empresas informan sus ingresos comerciales y personales por separado.

Es así como el EIN es para las empresas, lo que el número de Seguro Social es para las personas, por lo tanto, te permitirá, como titular, solicitar productos bancarios.

El EIN sirve como un identificador único para que la empresa comience a construir historial crediticio.

Este es un aspecto importante del desarrollo empresarial, ya que los préstamos comerciales son algunas de las formas más útiles de financiar el crecimiento de una empresa.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito para empresas sin un SSN?

Sí puedes obtener una sin un SSN, sin embargo, puede ser más complejo.

Algunos emisores pueden requerir información financiera adicional, y otros pueden simplemente no ofrecer tarjetas comerciales a los solicitantes sin un SSN.

¿Por qué las tarjetas de crédito comerciales generalmente requieren un SSN?

Un número de Seguro Social está vinculado al historial financiero personal y el reporte de crédito personal.

El EIN, como número de identificación único del IRS actúa como el número de Seguro Social de tu empresa. Obtener tarjetas de crédito con EIN puede ayudarte a construir un historial de crédito único para tu negocio.

#SabíasQue: 
Los burós de crédito personales no funcionan para empresas.

Otra razón por la que los prestamistas de las tarjetas de crédito con EIN para negocios pueden requerir tu SSN es por motivos de seguridad.

Al tener tu SSN en el archivo, las empresas pueden identificarte fácilmente si hay alguna actividad sospechosa en tu cuenta. 

De esta manera, los prestamistas pueden estar seguros de quién está usando la tarjeta y quién pagará la deuda.

Este último funciona como responsabilidad personal para todas las deudas de tarjetas.

Si no tienes un SSN, un préstamo para negocio también puede ser una opción si estás buscando financiamiento.

¿Sus ventajas? Algunos préstamos tienen intereses más bajos, puedes tener acceso a más fondos y en ocasiones te permitirá también construir puntuación crediticia.

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Cómo solicitar una tarjeta de crédito empresarial con EIN

Para crear un historial crediticio único para tu empresa, es importante solicitarla utilizando tu EIN en lugar de tu número de Seguro Social.

He aquí cómo hacerlo:

  1. Encuentra la tarjeta adecuada para tu empresa. Hay algunas opciones disponibles, así que compara algunas antes de tomar una decisión.
  2. Reúne la información requerida. Cuando solicites una tarjeta de crédito comercial, deberás proporcionar el EIN de tu empresa y otra información básica.
  3. Aplica online. Una vez que tengas toda la información requerida, puedes solicitar tu tarjeta de acuerdo con la flexibilidad del prestamista.
  4. ¡Comienza a usar tu nueva tarjeta de crédito empresarial! Una vez que te aprueben, puedes realizar compras y obtener recompensas.

Las mejores tarjetas de crédito de Estados Unidos con EIN

¿Estás buscando las mejores tarjetas de crédito para negocios con EIN que te permitan solicitarlas solo con tu EIN?

Aquí hay cinco de las mejores opciones para elegir.

Capital One Spark Cash Plus

Spark Cash Plus de Capital One es una excelente tarjeta de crédito comercial que ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras comerciales.

También ofrecen una variedad de ventajas y beneficios, incluidos bonos en efectivo para empresas que usan la tarjeta con frecuencia.

  • Pago total de la tarjeta de crédito comercial
  • 2% de reembolso en efectivo en todas las compras
  • Tarifa anual de $150
  • Sin límite de gasto preestablecido
  • Tarjetas de empleado gratuitas
  • Se puede solicitar con SSN, EIN o TIN

American Express Business Platinum

La tarjeta Business Platinum de American Express cuesta alrededor de $ 695 en tarifas anuales, pero ofrece algunas de las mejores ventajas de toda la industria.

Esto incluye acceso al programa Membership Rewards y 5x puntos cuando usa la tarjeta para pagar vuelos y hoteles.

  • Tarjeta de crédito empresarial de pago a lo largo del tiempo
  • Tarifa anual de $695
  • 5x puntos en gastos de viajes de negocios
  • Acceso gratuito a salas de negocios en todo el mundo
  • Tarjetas de empleados gratuitas

Ink Business Preferred

La tarjeta Ink Business Preferred es una de las mejores tarjetas de crédito comerciales de Chase.

Esta tarjeta incluye un bono de registro masivo y 3x puntos en varias compras comerciales.

La aplicación de Chase también le permite monitorear la cuenta y solicitar tarjetas de empleados de forma gratuita.

Estos son algunos de los aspectos más destacados de obtener esta tarjeta:

  • Tarjeta de pago por horas
  • Tarjetas de empleados gratuitas
  • Cuota anual de $95
  • Administra límites y tarjetas de empleados desde la aplicación

Southwest Rapid Rewards Performance

Southwest Rapid Rewards incluye algunos de los mejores beneficios para viajes de negocios.

Esta tarjeta viene con descuentos en viajes e incluso le permite solicitar tarjetas de empleados conectadas a la misma cuenta, lo que la convierte en una de las tarjetas de crédito comerciales más fáciles de obtener con un número EIN.

  • Emitido por Chase
  • Descuentos masivos en aerolíneas
  • Tarjetas de empleado gratuitas
  • 1 punto por cada $ 1 gastado

Business Triple Cash Rewards de US Bank

Business Triple Cash Rewards de US Bank ofrece un 3% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles. Esto incluye compras en gasolineras y EV.

Lo mejor de esta tarjeta es que no hay una tarifa anual, lo que la convierte en una de las mejores ofertas que puedes obtener para tu pequeña empresa.

  • Tarjeta de crédito comercial de pago en el tiempo
  • Sin cargo anual
  • Tarjetas de empleados gratis
  • 3% de reembolso en efectivo
  • Grandes bonificaciones de inscripción

Platinum Commercial de US Bank

El acceso al capital es crucial. Es por eso que la tarjeta Platinum para empresas de US Bank es una herramienta tan valiosa para empresas nuevas que tienen EIN.

Esta tarjeta cuenta con características ideales para negocios que empiezan, incluido 0% de APR en compras, transferencias de saldo durante los primeros 12 meses y sin cargo anual.

Además, obtendrás recompensas si haces gastos comerciales diarios.

Para aplicar a la tarjeta Business Platinum de US Bank, debes tener una empresa nueva con un número de identificación de empleador (EIN).

Puedes solicitar uno en línea si no tienes un EIN.

Tipos de tarjetas de crédito para negocios con EIN

No todas las tarjetas comerciales son iguales, todas tienen todos los derechos reservados y están sujetas a aprobación.

Sin embargo, en la actualidad, los bancos y las instituciones financieras han creado una amplia gama de tarjetas para cumplir funciones específicas para una empresa.

Aquí hay una lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales con EIN que puedes obtener fácilmente.

Tarjetas de empresa corporativas

Las tarjetas de crédito corporativas están diseñadas para acceder a efectivo a corto plazo.

Estas pueden venir sin una garantía personal, lo que significa que puedes solicitarlas solo con el EIN.

Ten en cuenta que la mayoría de los emisores tienen reglas estrictas sobre lo que las empresas pueden usar para aplicar, ya que es más riesgoso para ellos.

Tarjetas de crédito para tiendas corporativas

Considera solicitar una tarjeta de crédito para tiendas corporativas si tu negocio visita con frecuencia una tienda o compañía en particular.

Se trata de una facilidad de crédito que se puede ofrecer en la tienda donde compres para que puedas hacerlo y pagar los artículos posteriormente.

Puedes utilizar estas tarjetas de tiendas corporativas para empoderar a los empleados.

Empoderar a los empleados de esta manera puede ayudar a mejorar la aceptación y la productividad de los empleados desde cero.

Tarjetas de combustible corporativas

Si tu empresa tiene una flota de vehículos o viaja con frecuencia por trabajo, puedes considerar obtener tarjetas de combustible.

Puedes solicitar este tipo de tarjeta de crédito sin tu número de Seguro Social, lo que la hace perfecta para crear un historial crediticio para tu empresa.

Tarjetas de crédito prepagas

Una de las maneras más fáciles de crear un puntaje de crédito desde cero es solicitar una tarjeta de crédito comercial prepaga.

Este tipo de tarjeta te permite cargar efectivo en la tarjeta para que tus empleados lo usen durante las operaciones diarias del negocio.

La mejor parte de tener una tarjeta de crédito prepaga es que puedes obtener todas las ventajas del crédito incluso si no tienes puntaje crediticio.

Dado que no estás pidiendo prestado dinero de un banco o institución financiera, puedes crear un historial de crédito sin tener que pedir prestado para empezar.

Tarjetas de crédito comerciales alternativas

También existen métodos alternativos para obtener una tarjeta de crédito para tu negocio.

En algunos casos, los emisores aceptarán un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de un número de Seguro Social.

Este identificador único también es emitido por el IRS y también te permite crear un registro crediticio para tu negocio por separado de tus finanzas personales.

Así como es posible obtener tarjetas de crédito con EIN o ITIN, también podrás solicitar préstamos para negocio con estos documentos.

Si cuentas con un ITIN es posible solicitar financiación con Camino Financial si no cuentas con un SSN.

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Razones del porqué deberías solicitar una tarjeta de crédito para empresas con EIN

Como mencionamos anteriormente, solicitar una tarjeta de crédito comercial con tu número de identificación de empleador es muy diferente a usar tu número de Seguro Social.

Aquí hay algunos beneficios de presentar una solicitud con un EIN, junto con cuándo debes usar tu SSN.

Beneficios del crédito comercial con solo un EIN

Solicitar una tarjeta de crédito comercial con tu EIN tiene muchos beneficios. Hemos listado algunos de los más notables.

Crea un historial crediticio para la empresa

El beneficio más importante de solicitar una tarjeta de crédito con tu EIN es que te permite crear un historial crediticio para la empresa.

La solicitud con tu EIN separa el puntaje crediticio empresarial del personal, lo que te permite no ser responsable cuando tu negocio califique para otros productos bancarios en el futuro.

Mantén separados los gastos comerciales y personales

Una tarjeta de crédito comercial es ideal para mantener separados los gastos comerciales y personales.

Si bien esto ayuda con los problemas de flujo de efectivo del mundo real, también ayuda mantener los registros separados en segundo plano.

Esto permite que tu registro financiero personal se mantenga independiente del registro financiero de tu empresa.

Perfecto si no tienes un SSN

Por último, solicitar una tarjeta de crédito comercial es increíblemente beneficioso si no tienes un número de Seguro Social.

Esto podría deberse a que eres un inversionista en el país o actualmente estás trabajando en los Estados Unidos con una visa.

De cualquier manera, solicitar con un EIN te permite acceder a crédito para tu negocio sin necesidad de un SSN.

Cuándo no debes solicitar tarjetas de crédito comerciales con tu EIN

Solicitar una tarjeta de crédito comercial con tu EIN significa comenzar desde cero para crear un historial de crédito para tu negocio.

Este es un proceso largo, lo que significa que es posible que no tengas acceso a muchas opciones crediticias durante mucho tiempo.

Si te encuentras en una posición en la que necesitas crédito para hacer crecer tu negocio rápidamente, te recomendamos presentar una solicitud con tu número de Seguro Social o tal vez con tu ITIN.

Esto te permite presentar una garantía para que tu negocio obtenga las finanzas que necesitas en tiempos mas cortos.

Cómo crear historial crediticio con tu EIN

Crear crédito comercial con EIN es posible. Las empresas necesitan construir un historial de crédito para calificar para líneas de crédito en el futuro.

Esto es importante ya que los préstamos comerciales suelen ser la mejor manera de aprovechar las oportunidades para el crecimiento de las empresas.

Aquí hay una guía rápida sobre cómo construir un puntaje de crédito para tu negocio.

Paso 1: Registra tu empresa

El primer paso para crear un buen puntaje crediticio para tu empresa es registrar la empresa en el lugar donde deseas operar.

Durante este proceso, puedes elegir el tipo de negocio que deseas registrar.

Esto puede ser una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC) o una corporación S.

Paso 2: Obtén un EIN

Un Número de Identificación de Empleador es la identificación única de nueve dígitos esencial para registrar tu negocio con el IRS.

Este número también es necesario para completar el proceso de registro de la empresa.

El IRS te permite registrar tu negocio con ellos de forma gratuita y puede completarlo en línea.

Puedes leer más sobre cómo solicitar un EIN en el sitio web del IRS y registrarte fácilmente desde su sitio web, por fax, correo, teléfono o en línea.

Paso 3: Abre una cuenta bancaria comercial

Una vez que registres tu empresa, puedes abrir una cuenta bancaria para la empresa. Esto es importante ya que crea un registro financiero a nombre de ella.

Al solicitar una cuenta bancaria comercial, puedes usar tu número de Seguro Social o encontrar una cuenta que te permita registrar solo con tu EIN e informar a las agencias de crédito al consumidor.

Si tienes la opción de registrar tu cuenta bancaria comercial con tu EIN, este es definitivamente es el camino a seguir.

Esto mantiene las finanzas personales y comerciales completamente separadas.

Paso 4: Solicita una tarjeta de crédito comercial

Después de que tu cuenta bancaria comercial esté configurada, puedes solicitar una tarjeta de crédito.

Recuerda que debes solicitar tu tarjeta de crédito comercial con tu EIN, no con tu número de Seguro Social.

Si lo haces con tu número de Seguro Social todo el historial quedará registrado en el crédito personal, mientras que la solicitud con tu EIN te permitirá consolidarlo a nombre de tu negocio.

Una tarjeta de crédito es la forma más práctica para propietarios de pequeñas empresas de obtener acceso productos bancarios a corto plazo.

Si encuentra la adecuada, podrás acceder a tarjetas de crédito de depósito en efectivo para crear un historial de crédito para su empresa desde cero.

Si estás listo para empezar recuerda administrarla bien te ayudará a crear un historial de crédito y así calificar para otras formas de financiamiento en el futuro.

Paso 5: nunca pierdas un pago

Cuando tengas tu tarjeta de crédito comercial deberás administrarla bien para que se refleje positivamente en tu historial crediticio.

La mejor manera de mantener tu tarjeta de crédito de negocios es asegurarse de no perder nunca un pago.

Puedes elegir entre realizar el pago mínimo mensual o saldar la totalidad de la deuda por completo.

Si bien algunas cuentas pueden permitirte configurar un pedido de débito automático, otras requieren que realices el pago manualmente todos los meses.

Uno de los métodos más efectivos para estar al día con tus deudas es configurar un recordatorio unos días antes para que puedaa realizar todos los pagos por adelantado.

Pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes mejorará tu solvencia y ayudará a construir un puntaje de crédito impresionante.

Paso 6: Solicita únicamente el crédito que necesitas

Con el paso del tiempo tu puntaje creditcio mejorará. Si bien esto te permite solicitar productos adicionales de diferentes emisores de tarjetas, es importante que solo solicites el crédito que necesitas.

Recuerda que demasiadas solicitudes se reflejan negativamente en tu informe crediticio.

Esto es particularmente un problema si realizas demasiadas solicitudesy sobre todo si siguen siendo rechazadas.

Cada consulta de crédito aparece en tu informe y muestra a los bancos y prestamistas que necesita dinero desesperadamente. Esto puede incluso disminuir tu puntaje crediticio general.

Paso 7: usa el crédito con moderación

Por último, usa el crédito como último recurso. La cantidad de crédito que usas muestra a los bancos y prestamistas cuánto puedes pagar cómodamente.

Por ejemplo, si tu tarjeta de crédito comercial tiene un límite de $ 10,000, pero solo usas alrededor de $ 1,000 cada mes, el banco reconocerá que tu empresa se encuentra en una posición financiera sólida.

Esta sólida posición financiera se traduce directamente en una mayor puntuación crediticia.

Al final del día, tu puntaje crediticio está ahí para mostrar tu posición financiera como empresa. Si no necesitas pedir dinero prestado, esto le indicará bancos que tu negocio va bien.

Conclusiones

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas con EIN es una de las mejores maneras de crear un perfil crediticio para la empresa.

El uso de tu EIN ayuda a construir un puntaje de crédito que puede ayudar a asegurar el financiamiento comercial más adelante.

Si deseas obtener más información sobre tus opciones de financiamiento como empresa, no dudes en visitar nuestro sitio web para conocer más sobre préstamos para negocio.

Ya sea que estés buscando fondos para poner en marcha o hacer crecer tu negocio actual, Camino Financial puede ayudarte en cada paso.

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Preguntas frecuentes

¿Es posible obtener un préstamo solo con EIN?

Sí, es posible obtener un préstamo con un número EIN.

Sin embargo, los términos del préstamo pueden ser menos favorables que si usas tu número de Seguro Social personal.

Puedes buscar prestamistas que ofrezcan préstamos a empresas sin verificación de crédito personal en sitios como Funding Circle o Fundera.

¿Cuándo puedes necesitar un EIN como empresa?

Un EIN es obligatorio para algunas empresas, mientras que para otras es completamente opcional. Si operas tu negocio como una corporación o tiene empleados, necesitarás un EIN para declarar tus ingresos al IRS anualmente.

También puedes obtener un EIN si deseas mantener los ingresos de tu negocio y los ingresos personales completamente separados entre sí.

¿Los números EIN tienen un puntaje de crédito?

El EIN es un número único que te permite crear un perfil de crédito para los diferentes burós de crédito comerciales.

Al igual que un número de Seguro Social, esta información puede indicar tu capacidad crediticia a lo largo del tiempo a medida que aplicas a productos bancarios.

De esta manera, tu EIN juega un papel vital en la construcción de la calificación crediticia de la empresa.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con solo un EIN?

Es absolutamente posible obtener tarjetas de crédito corporativas utilizando únicamente tu EIN.

Sin embargo, a las pequeñas empresas les puede resultar un poco más difícil, ya que los bancos y los prestamistas las consideran más riesgosas.

A las corporaciones establecidas con un poco de historial les resultará mucho más fácil solicitar una tarjeta de crédito comercial sin número de Seguro Social y solo un EIN.

¿Las tarjetas de crédito comerciales ayudan a mejorar el puntaje de crédito?

Una de las formas más fáciles para que una empresa mejore el puntaje de crédito es usar una tarjeta de crédito comercial.

¿Por qué? Porque tienen deudas de tarjetas de crédito a corto plazo y requieren pagos puntuales todos los meses. Esto lo convierte en una de las mejores maneras de demostrar solvencia ante los bancos y, con suerte, calificar para mayores opciones de financiamiento en el futuro.

¿Por qué es importante un historial crediticio para las empresas?

El historial crediticio es aquel que muestra a los bancos y prestamistas que has manejado crédito en el pasado.

Esto también muestra la asequibilidad para demostrar que tu empresa puede pagar los préstamos que estás solicitando. Sin embargo, la aprobación de crédito siempre dependerá de la entidad bancaria.

¿Es más difícil obtener una tarjeta de crédito comercial sin un SSN?

Si recientemente comenzaste un negocio es probable que tu puntaje de crédito personal sea mucho más alto que el de la empresa.

Teniendo en cuenta esto, te será más fácil calificar para una tarjeta de crédito a tu nombre que obtener una por separado para el negocio.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos comerciales?

Sí, muchas tarjetas de crédito comerciales no requieren que tengas un ingreso establecido.

Sin embargo, es probable que debas proporcionar alguna documentación que demuestres que estás en proceso de iniciar un negocio y que tienes otras entradas de efectivo.

¿Cuál es la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener?

La tarjeta American Express Business Gold es la tarjeta de crédito comercial más fácil. Tiene una APR introductoria baja y no tiene cuota anual durante el primer año. Además, puedes ganar recompensas en tus compras.

¿Necesitas un EIN para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial?

Necesitarás de un EIN para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito empresarial. La compañía de la tarjeta de crédito utilizará este número para realizar una verificación de crédito de tu negocio.

También lo usarán para verificar tu identidad y propiedad comercial. Si no tienes un EIN, puedes solicitarla con un ITIN.

¿Qué necesitas para calificar para una tarjeta de crédito comercial?

Para calificar para una tarjeta de crédito empresarial, deberás demostrar que tu empresa está registrada y al día con el gobierno.

También deberás proporcionar información sobre el historial crediticio y la estabilidad financiera de la empresa.

Algunos emisores también pueden exigirte que hayas estado en el negocio durante un cierto número de años.

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