concept: Tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas
Por: rkapur
Leelo en 10 minutos

Tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas ¿Cuál es mejor para tu pequeño negocio?

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Las tarjetas de crédito pueden ser una bendición para los propietarios de pequeñas empresas. Brindan comodidad, la posibilidad de pagar las compras más tarde y otros beneficios, como los puntos y reembolsos

Sin embargo, cuando adquieres una tarjeta, te enfrentas a un dilema: elegir una tarjeta asegurada o una no asegurada

En esta publicación, compararemos las tarjetas de crédito aseguradas con las no aseguradas para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción.

¿Qué significan exactamente los términos “asegurada” y “no asegurada”? ¿En qué difieren estos dos tipos de tarjetas? ¿Cuál es mejor para tu pequeño negocio? 

¿Qué tal si lo averiguamos?

Aseguradas o no aseguradas: ¿qué significan estos términos?

Cuando usamos la palabra “tarjeta de crédito”, por lo general, nos referimos a tarjetas no aseguradas. Que es cuando el banco o institución financiera emite estas tarjetas no pide a los clientes ningún tipo de garantía. 

¿Qué quiere decir “garantía”? En el contexto de una tarjeta de crédito, significa un depósito en efectivo. 

Por lo tanto, una tarjeta no asegurada es una tarjeta que no está respaldada por un depósito en efectivo. Cuando solicitas este tipo de tarjetas, el emisor de la tarjeta realiza una verificación de crédito. Si tu puntaje FICO cumple con los requisitos del emisor y reúnes las otras condiciones estipuladas, tu tarjeta será aprobada.

Una tarjeta de crédito asegurada es diferente. Normalmente, se emite a individuos que tiene un historial crediticio malo. 

¿Qué es un historial crediticio malo?
Este término se usa para designar a las personas que suelen retrasarse en los pagos de sus deudas. También puede referirse a un individuo que tiene un exceso de deudas. A menudo, este tipo de personas obtiene un puntaje de crédito inferior a 580 y no logra que le otorguen una tarjeta de crédito no asegurada.

Asegurada o no asegurada: tarjetas de crédito

Si comparas las tarjetas de crédito aseguradas con las no aseguradas, observarás que las principales diferencias son las siguientes:

Una tarjeta de crédito asegurada se emite a un individuo que no tiene un historial crediticio o tiene uno malo. Usar una tarjeta de crédito asegurada con sensatez podría servir para reconstruir el historial de crédito del titular de la tarjeta. El uso sensato implica no exceder el límite de crédito y pagar el estado de cuenta en término todos los meses.

Una tarjeta de crédito no asegurada se emite a una persona con un historial crediticio bueno o excelente.

Men shopping construction material online during kitchen renovation on smart phone. concept: Secured vs Unsecured Credit Cards

Asegurada o no asegurada: comprende la diferencia con un ejemplo

Mencionamos que las tarjetas de crédito aseguradas se emiten con la condición de que el solicitante de la tarjeta haga un depósito en efectivo al emisor de la tarjeta. Veamos cómo funciona esto con un ejemplo.

Supongamos que Javier, propietario de una pequeña empresa de construcción, no tiene un buen historial crediticio. Tres bancos le rechazaron su solicitud de tarjeta de crédito. Ahora le dijeron que puede obtener una tarjeta de crédito asegurada con un límite de $1,000, pero debe depositar $1,200 en el banco.

Un momento. Si Javier debe depositar $1,200 para obtener un límite de crédito de $1,000, ¿no sería más sencillo gastar el efectivo? 

Si lo hiciera, le quedarían $200 para él. Lo que el banco le está pidiendo es depositar $1,200 a cambio de un límite de crédito de $1,000.

Al parecer, no tiene sentido. Sin embargo, las tarjetas de crédito aseguradas conllevan un beneficio crucial. 

Sirven para construir el crédito. 

Si Javier acepta la oferta y paga su tarjeta de crédito regularmente, vería una mejora gradual en su puntaje crediticio, lo que le permitiría obtener un límite de crédito más alto y una tarjeta de crédito no asegurada.

Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas: las diferencias

Esta tabla subraya las diferencias entre las tarjetas aseguradas y no aseguradas.

Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas: ¿cuáles son las diferencias?

Tarjetas de crédito aseguradas Tarjetas de crédito no aseguradas
¿Quién debería solicitar este tipo de tarjeta? Personas que no tienen un historial crediticio o tienen uno malo. Personas con un historial crediticio bueno o excelente.
¿Hay que presentar alguna garantía? Sí. 

Por lo general, una cantidad equivalente o superior al límite de la tarjeta de crédito.

No. 

El límite de la tarjeta de crédito se basa en el puntaje de crédito del individuo y otras normas del emisor de la tarjeta.

¿Por qué la gente obtiene la tarjeta de crédito? Normalmente, para construir el historial de crédito. En muchos casos, porque solicitaron una tarjeta no asegurada y no se la otorgaron. Por comodidad y para efectuar compras que no pueden pagar de inmediato. También para acumular puntos y obtener reembolsos.
¿Cuál es el límite de crédito? Suele ser equivalente al depósito o inferior. El límite de crédito se basa en el puntaje de crédito del titular de la tarjeta y el historial crediticio.
¿Cuáles son las comisiones? El titular de la tarjeta podría tener que pagar diversos tipos de comisiones: comisiones anuales, mensuales y una comisión inicial de solicitud. Estas tarjetas tienen una estructura de comisiones más bajas.
¿Ofrece el emisor de la tarjeta un programa de recompensas? Hay beneficios limitados. Habitualmente, el programa es más generoso.
¿Es fácil obtener la tarjeta? Sí. 

Porque haces un depósito al emisor de la tarjeta.

Podría ser. 

Depende de tu puntaje de crédito.

¿Cuál es el porcentaje de tasa anual (APR*)? El APR suele ser alto. Podría llegar al 25 % anual. Los APR son más bajos. El promedio está en el rango del 17 %.
¿Informa tus datos el emisor de la tarjeta a los burós de crédito? Algunos lo hacen. Debes verificarlo. Si la empresa emisora no informa tus datos a los burós de crédito, no podrás construir tu historial. Sí.

*APR significa porcentaje de tasa anual por sus siglas en inglés: Es la tasa de interés que le pagas a la empresa emisora de la tarjeta por pedirle dinero prestado. No obstante, si pagas el total del estado de cuenta en término todos los meses, no tendrás que pagar este interés.

Las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas, ¿son tan diferentes?

Al comparar las tarjetas aseguradas y las no aseguradas, además de percibir las diferencias, también observarás que tienen semejanzas.

Tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas: diferencias y semejanzas
Tarjetas de crédito aseguradas Semejanzas Tarjetas de crédito no aseguradas
  • Los solicitantes que no tienen un historial de crédito o tienen uno malo pueden obtener una tarjeta.
  • Tienen APR altos.
  • Podrías tener que pagar comisiones anuales.
  • Podrías tener que pagar comisiones de mantenimiento.
  • No ofrecen un programa de recompensas o es muy limitado.
  • Se las denomina “tarjetas de crédito aseguradas”.
  • El límite bajo de crédito está relacionado con tu depósito.
  • Sirven para construir tu historial de crédito.
  • El emisor de la tarjeta informa tu actividad a los principales burós de crédito.
  • Son una forma de pago cómoda.
  • Puedes obtener un período de crédito sin interés cuando efectúas una compra.
  • Necesitas un puntaje de crédito bueno para obtener una tarjeta.
  • Se podrían aplicar APR más bajos si tienes un puntaje de crédito alto.
  • Muchas tarjetas no tienen comisiones anuales.
  • No tienen comisiones mensuales de mantenimiento.
  • El programa de recompensas es generoso.
  • Se las denomina “tarjetas de crédito”. No se usa la palabra no asegurada.
  • El límite de crédito se basa en tu historial de crédito y otros factores. No se necesita un depósito.

¿Cuál es la mejor tarjeta para ti?

¿Qué tipo de tarjeta deberían elegir los empresarios: aseguradas o no aseguradas? 

Por un lado, si tienes un puntaje de crédito bueno, la tarjeta no asegurada es la mejor elección. Tendrás un mayor límite de crédito y comisiones más bajas. Asimismo, podrás beneficiarte con el programa de recompensas. 

Por otro lado, si no cumples con los requisitos necesarios para obtener una tarjeta no asegurada, una tarjeta asegurada puede ser una buena opción. Puede venirte bien para que aumentes tu puntaje de crédito lo suficiente como para poder obtener una tarjeta no asegurada. 

¿Quieres saber cuáles son las mejores tarjetas aseguradas y no aseguradas? Entonces lee nuestras publicaciones:

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