Repartidor con cajas junto a camioneta de reparto. Concepto: Seguro de auto comercial o seguro de auto personal
Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 8 minutos

Seguro de auto comercial o seguro de auto personal: ¿cuál necesitas?

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Averiguar si necesitas seguro de auto comercial o seguro de auto personal para tu negocio puede ser un proceso complicado. Hay varios factores que debes tener en cuenta para decidir qué tipo de seguro es el que más te conviene. Tus necesidades variarán dependiendo del tipo de empresa que tengas, su tamaño y naturaleza. También influirá el tipo de cobertura que estés buscando a la hora de revisar lo que te ofrezcan las diferentes pólizas.

Aquí encontrarás una guía para determinar cuándo obtener un seguro de auto comercial o un seguro de auto personal, además de las ventajas e inconvenientes de cada tipo de cobertura.

No olvides que decidir sobre el seguro de vehículo adecuado es tan importante como decidir qué seguros de otro tipo necesitas para tu negocio.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de auto comercial y el seguro de auto personal?

Son varias las diferencias clave entre las pólizas de auto personal y las pólizas de auto comercial, sobre todo en lo que se refiere a los montos de cobertura y al propósito de la cobertura. Las empresas casi siempre corren más riesgos de responsabilidad que los conductores individuales, lo que significa que los límites de responsabilidad de las empresas son más altos. Hay otras diferencias adicionales entre uno y otro tipo de seguro. Ten en cuenta que las pólizas de seguro de vehículos comerciales están específicamente diseñadas para proteger a las empresas.

Seguro de auto comercial: características y usos

El seguro de vehículo comercial tiene características y usos específicos que lo diferencian del seguro de auto personal, como:

  • Requisitos adicionales para obtener el seguro
  • Límites más altos de cobertura: hasta $2 millones.
  • Cubre el equipo relacionado con los vehículos.
  • Cubre el tráiler
  • Cubre los vehículos alquilados.
  • Asegura la carga y descarga de mercancías
  • Puede cubrir los vehículos que no son de tu empresa.

Si tu negocio necesita cobertura con límites de responsabilidad más altos, considera seriamente optar por un seguro de auto comercial antes que por un seguro de auto personal. Este suele ser el caso a medida que las empresas progresan y van creciendo. Cuando la mayoría de empresarios comienzan, su vehículo privado también funciona como su vehículo comercial. Sin embargo, a medida que sus negocios prosperan, este arreglo deja de funcionar. Eventualmente, las empresas pueden llegar a ser lo suficientemente grandes como para que los vehículos personales no resulten suficientes. Si ese es tu caso, debes investigar cuáles son los mejores planes de seguro de vehículos comerciales para asegurarte de que obtienes la mejor cobertura.

Seguro de auto personal: características y usos

El seguro de auto personal normalmente incluye:

  • Cobertura de responsabilidad civil en caso de que causes daños o lesiones con tu automóvil.
  • Lesiones corporales.
  • Daños a la propiedad.
  • Protección contra lesiones personales.
  • Cobertura de colisión por accidentes.
  • Cobertura integral por robo y vandalismo.
  • Cobertura adicional para necesidades de seguro adicionales.

Estas características de la póliza a veces coinciden con las pólizas de seguro de autos comerciales. Sin embargo, las pólizas de seguro de automóvil personal no están destinadas a cubrir el riesgo adicional asociado con los vehículos comerciales. Esto significa que, fuera de circunstancias especiales, los vehículos comerciales están mejor cubiertos con una póliza de seguro de auto comercial.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto comercial y el seguro de auto personal

¿Mi seguro de auto personal cubre el uso comercial?

Tu seguro de auto personal cubrirá algunos usos comerciales, al igual que las pólizas de seguro personales de tus empleados. Sin embargo, estos proveedores de seguros no defenderán a tu empresa en caso de una demanda. Tampoco pagarán ningún daño causado a tu negocio. Por eso debes tener mucho cuidado al usar vehículos personales para usos comerciales. Dado que el seguro de tus empleados no defiende a tu negocio si se da una demanda, no debes exponerte innecesariamente a problemas.

¿Mi seguro de auto comercial cubre el uso personal, o necesito ambos?

El uso personal está cubierto por un seguro de auto comercial. Si ese es el caso, puede haber algunos pasos adicionales requeridos por las compañías de seguro a particulares, así que asegúrate de verificarlo, así como si los miembros de tu familia van a usar tu vehículo comercial para fines personales. En definitiva, verifica si tu póliza cubre a otros conductores que usan vehículos comerciales para sus propios fines.

¿Es el seguro de auto comercial más caro?

El costo promedio del seguro de vehículos comerciales es de entre $900 y $1.200 por una cobertura de un millón de dólares anual. El seguro de auto personal suele ser de aproximadamente $940 al año. Si bien el seguro de vehículo comercial suele ser más costoso que el seguro de auto personal, ofrece una cobertura mucho mayor en una variedad de contextos comerciales. Esta cobertura adicional es necesaria para proteger los activos de tu empresa contra posibles pérdidas y a ti mismo en caso de un litigio legal. En definitiva, aunque el seguro de auto comercial puede ser más costoso, los beneficios lo compensan con creces.

¿Qué sucede si uso mi seguro de auto personal para fines comerciales?

Si tu negocio requiere que estés al volante, corres un mayor riesgo de sufrir accidentes y daños a tu vehículo. Puede que la póliza de seguro personal que tienes no sea suficiente e incluso puede que la estés infringiendo si usas tu auto particular para fines comerciales. Consulta con tu proveedor de seguro de auto personal sobre los términos. También pueden ayudarte a encontrar formas de asegurar tu vehículo con una combinación de fines comerciales y usos personales.  

¿Necesito un seguro de auto especial para transportar personas?

Si transportas clientes, necesitas un seguro de auto comercial. El seguro de auto personal no está diseñado para el riesgo adicional que conlleva transportar a personas en tu automóvil. Tampoco el seguro de automóvil personal se adapta a un modelo de negocio basado en el transporte de personas. Asegúrate de consultar con tu proveedor de seguro de auto personal para ver si pueden adaptar tu seguro a tu situación específica.

Últimas palabras

Es importante comprender las diferencias entre el seguro de auto personal y las pólizas de vehículos comerciales. La cobertura es diferente, al igual que los términos y condiciones. Dado que las empresas tienden a correr más riesgos al usar vehículos, deben pagar un poco más. Sin embargo, las pólizas de vehículos comerciales valen la pena, ya que ofrecen protección contra la responsabilidad y bajo otra circunstancias que no están cubiertas por el seguro de auto personal regular. Comprender estas distinciones te ayudará a elegir el mejor seguro comercial que se juste a las necesidades particulares de tu empresa.

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