Close-up de un hombre de negocios firmando contrato de préstamo de su automóvil comercial Concept: ¿Se puede refinanciar un préstamo automovilístico?
Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 14 minutos

¿Se puede refinanciar un préstamo automovilístico? ¿Es una buena idea hacerlo?

Aprende qué es refinanciar un carro y cómo puedes identificar cuando es conveniente. Conoce qué requisitos necesitas y los pasos para hacerlo correctamente.

¿Qué es refinanciar un carro?

La refinanciación consiste en cambiar un préstamo existente por otro que tenga condiciones que te beneficien, por ejemplo, una tasa de interés mejor.

Los préstamos para automóviles tienen requisitos diferentes que los préstamos para negocios o los préstamos estudiantiles, conocer de qué se trata te ayudará a tomar la decisión correcta.

Sin embargo, si tu crédito no era tan bueno cuando compraste tu vehículo y pudiste conseguir una tasa de interés alta; es posible que puedas obtener un mejor préstamo si has realizado pagos a tiempo y tu puntaje de crédito ha aumentado.

Puedes refinanciar un préstamo de un carro para ahorrar dinero obteniendo la tasa de interés más baja. Por lo tanto, saber qué es refinanciar un carro te ayudará a entender qué tipo de  financiación existe para saber si puedes acceder a mejores términos del préstamo y plazos. Incluso si solo te quedan pocos pagos de tu préstamo actual, puedes ahorrar algo de dinero.

¿Es bueno refinanciar un carro?

Como hemos visto, refinanciar tu carro implica tomar un nuevo préstamo para pagar el saldo del existente. Si tu nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja, definitivamente puede ser una buena idea. Tus pagos mensuales serán más bajos y tendrás algo de efectivo extra disponible.

Beneficios de refinanciar un auto

Refinanciar un credito de auto es una buena idea ya que cuentas con beneficios como:

  • reducir de tasas de interés
  • reducir el número de cuotas o el valor de ellas a pagar
  • liberar efectivo que pagarías con la deuda anterior (quizá más alta)
  • tener una tasa fija mensual
Refinancia tu préstamo de automóvil hoy

autopista-con-muchos-carros

Pros y contras de refinanciar un carro: ¿Cuándo es buena idea?

Hay muchas más razones por las cuales puede ser una gran idea refinanciar un préstamo de automóvil, además de varias oportunidades disponibles en el mercado.

La refinanciación de un préstamo te puede permitir ahorrar dinero. Si tus facturas se están volviendo demasiado altas y si hay opciones de pago más bajas disponibles, deberías considerar refinanciar tu préstamo de auto.

Pero si tienes mal crédito, o simplemente no tienes crédito, refinanciar tu préstamo demasiado pronto podría ocasionar que no obtengas ningún beneficio financiero y perjudiques tu crédito.

Estas son algunas de las razones y ventajas de refinanciar un carro más comunes por las que las personas eligen hacerlo:

  • Quizás la mejor razón para considerar una refinanciación es simplemente pagar menos intereses durante la vida del préstamo.
  • Poder terminar de pagar el préstamo antes de lo previsto y mantener el monto de pago actual es otra gran razón para refinanciar un préstamo para automóvil.
  • Hay personas que lo hacen para cambiar el interés del préstamo de variable a fijo, manteniendo el mismo pago. Sin embargo, los préstamos para automóviles variables son bastante raros.
  • Para acortar la cantidad de meses que debes pagar una mensualidad.
  • Se puede refinanciar el préstamo para eliminar un codeudor que era necesario en el momento en que se compró el vehículo.
  • También puedes refinanciar tu préstamo para auto si ahora tienes más dinero para pagar tu préstamo existente y deseas reducir la cantidad de meses que te tomaría pagarlo.

¿Es momento de refinanciar tu préstamo de automóvil comercial?

¡Solicita un préstamo comercial para automóvil!

Determina si debes refinanciar el préstamo de tu carro

Si te preguntabas qué es refinanciar un carro, seguro estarás pensando en tomar la hacerlo. Te contaremos cuándo realmente deberías tomarla.

Cuándo refinanciar un préstamo de automóvil

El refinanciamiento de auto es muy fácil de llevar llevar a cabo, si decides hacerlo es posible que debas tener en cuenta:

  • No necesitas esperar un tiempo mínimo para refinanciar tu préstamo para automóvil.
  • Puedes comenzar el proceso de refinanciamiento inmediatamente después de comprar tu auto, e incluso antes de realizar tu primer pago mensual.
  • En algunos casos, es posible que no puedas refinanciar hasta que recibas la documentación de la División de Vehículos Motorizados (DMV) de tu estado.
  • Solo asegúrate de cumplir con todos los requisitos para el nuevo préstamo.
  • Para que la refinanciación sea efectiva, tu nuevo préstamo debe tener mejores condiciones.

¿Cuándo no debes refinanciar un préstamo de automóvil?

No siempre es la mejor idea refinanciar un préstamo de automóvil. A veces incluso puede ser un error.

Te compartimos los momentos en que la refinanciación de automóviles no es una opción:

  • Cuando la tasa de interés es similar o más alta que el préstamo original.
  • Cuando el plazo se extendería significativamente, por lo que terminarías pagando más en el transcurso del préstamo que los costos actuales del préstamo.
  • Si el vehículo te terminará costando mucho más de lo que realmente vale.
  • No es una buena idea refinanciar el préstamo si el prestamista cobra multas por pago anticipado. Estas son tarifas que se te cobran si deseas pagar el préstamo antes de tiempo.
  • También puede ser una muy mala idea tratar de refinanciar el préstamo de tu automóvil si recientemente no hiciste uno o más de los pagos de tu automóvil. Incluso durante el proceso de refinanciamiento, debes asegurarte de seguir haciendo los pagos de tu automóvil a tiempo.

Conoce cuáles son los mejores préstamos para vehículos comerciales.

ilustracion de un documento requerido para refinanciar un carro

Documentos necesarios y requisitos para refinanciar un carro

Necesitas tener cierta documentación para poder refinanciar un préstamo de automóvil. Lo que necesitarás depende de la institución financiera que proporcione el nuevo préstamo para el vehículo.

Algunos de los documentos más comunes incluyen:

  • Identificación con nombre y fotografía.
  • Documentos que muestren todos los detalles del préstamo que ya tienes.
  • Documentación que muestre cómo el préstamo refinanciado sería una mejor opción financiera que tu préstamo actual.
  • Documentos que demuestren que puedes pagar el préstamo financieramente, como recibos, extractos bancarios o declaraciones de impuestos.

¿Cómo refinanciar un carro?

Un préstamo de automóvil refinanciado tiene básicamente el mismo proceso que cualquier otro tipo de préstamo. Estos son los pasos básicos que se requieren para obtener un préstamo de refinanciación:

  1. Revisa los términos de tu préstamo actual. Presta atención a cuántos pagos te quedan por hacer y tu tasa de interés actual.
  2. Reúne todos los documentos que necesitarás para solicitar el préstamo de refinanciamiento.
  3. Verifica tu crédito para asegurarte de que no tenga errores obvios que dificulten la solicitud de un préstamo de refinanciamiento.
  4. Realiza el proceso de solicitud si tu historial de crédito es lo suficientemente bueno.
  5. Compara los números que obtienes en la oferta de préstamo de refinanciamiento con los de tu préstamo actual. Asegúrate de que los pagos sean cercanos en número o menores con el préstamo refinanciado. Además, asegúrate de que el interés sea mucho menor.
  6. Si el refinanciamiento tiene sentido, obtén financiamiento con el nuevo prestamista.

Qué no debes hacer al refinanciar un préstamo para auto

Lo más importante que debes recordar al refinanciar un préstamo para auto es que el nuevo préstamo debe ser una mejor opción financiera.

Pagar más en el transcurso del préstamo no es una opción, a menos que tu situación financiera no te permita hacer los pagos que antes podrías hacer fácilmente.

No pases por alto los documentos financieros y firmes a ciegas. Esto podría costarte más a largo plazo, y nunca es una buena idea. Algunos préstamos suenan muy bien en teoría, pero en la práctica incluyen toneladas de tarifas, multas o cambios de intereses durante un cierto período de tiempo.

Asegúrate de leer siempre todo antes de aceptar un nuevo préstamo.

¿Puedo refinanciar mi préstamo de auto con el mismo banco?

Depende. Si has hecho todos tus pagos a tiempo, tu banco actual puede considerar refinanciar tu préstamo actual para automóvil.

Sin embargo, tu banco o prestamista actual no siempre son la única opción. Si tu puntaje de crédito ha mejorado considerablemente desde que obtuviste tu préstamo para automóvil, o si las tasas de interés han bajado en el mercado, puede ser buena idea verificar lo que otros prestamistas pueden ofrecerte.

Conoce cómo financiar camiones para pequeñas empresas

hombre sonriente pensando si le conviene refinanciar su auto

¿Cuánto cuesta refinanciar un préstamo de automóvil?

Para elegir el mejor banco para refinanciar debes tener en cuenta los términos de tu préstamo para hacerlo. Si decides refinanciar con una entidad bancaria asegurate de que te ofrezcan mejores tasas y un plazo que se acomode a lo que estás buscando.

Si refinancias tu préstamo para automóvil con tu prestamista actual, las únicas tarifas asociadas serán las tarifas de transferencia estándar (generalmente de $5 a $10). Considera también las tarifas estatales de reinscripción ( de $5 a $75). Estas tarifas promedio pueden variar según el prestamista y el estado.

Si optas por un nuevo prestamista, comprueba si tu prestamista actual tiene algún cargo por pago anticipado, así como las tarifas de cierre de tu nuevo prestamista.

¿Se puede refinanciar un préstamo para automóvil con un préstamo diferente?

Algo que muchas personas suelen olvidar es que un préstamo para auto no siempre es el único tipo de préstamo que puedes obtener para un automóvil.

Si utilizas tu auto como vehículo comercial, puedes refinanciarlo con un préstamo para empresas. ¿Por qué? Porque un automóvil comercial cuenta como equipo comercial. Descubre qué es un vehículo comercial

¿Es momento de refinanciar tu préstamo para auto?

Hoy aprendiste qué es refinanciar un carro, pero seguro quedarán preguntas sobre la mesa que responderemos a continuación:

¿Puedes refinanciar un préstamo de automóvil? Sí, puedes hacerlo para ahorrar dinero.

¿La refinanciación de su préstamo para automóvil es siempre la mejor idea?

Depende de tu situación. Debes asegurarte de saber dónde te encuentras financieramente y dónde estarás con un nuevo préstamo. De esa manera, puedes ver los beneficios obvios en el proceso de refinanciamiento.

En Camino Financial, entendemos lo importante que es mantener tu negocio en marcha. Por ello podemos enviarte una cotización gratuita de un préstamo para pequeñas empresas que podrías usar para refinanciar tu vehículo comercial.

Podemos ayudarte con tus necesidades empresariales. “No cerramos las puertas a ningún negocio” es más que un lema para nosotros. ¡Es una forma de tratar a las personas!

¡Aplica ya!

Preguntas Frecuentes Sobre La Refinanciación De Un Carro

¿Qué pasa cuando refinancias tu carro?

Cuando refinancias tu carro podrás o no mejorar los términos del préstamo, lo que incluye reducir la tasa de interés y el valor de la cuota mensual, así mismo te permitirá pagar más rápido la deuda.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo de auto?

Para calcular el interés de un préstamo automotriz deberás conocer hacer una pequeña operación matemática que incluya variables como el monto del pago mensual, el número total de meses a financiar, el capital inicial del valor del auto y la tasa de interes mensual (tasa de interés anual dividida en 12 meses).

Esta puede ser una operación compleja, por lo que te recomendamos realizarlo con una calculadora de préstamo para definir de forma precisa cuánto deberás pagar según tu tasa de interés y así planificar mejor tus finanzas. Aprende a calcular la tasa de interés de un crédito.

¿Cuánto tiempo se puede refinanciar un carro?

Es importante que tengas en cuenta el contrato de tu préstamo inicial, si bien se puede refinanciar en cualquier momento, debes verificar que no exista penalidad al cambiarlo.

¿Es bueno refinanciar una deuda?

Sí, es bueno modificar los términos de los préstamos con otro prestamista o el mismo siempre y cuando cumplan con brindarte beneficios y no aumenten el valor del vehículo. Debe tener una tasa de interés mas baja, un plazo menor y no te deben cobrar por multas por anticipado.

¿Qué es la tasa de interés en un auto?

La tasa de interés de los préstamos, sea de automóvil, personal o de negocios es el valor que te cobra el banco por prestarte el dinero. Así, si tienes un puntaje créditicio alto pueden cobrarte menos y al tener un crédito malo uno más alto (pues para el banco será riesgoso prestarte).

¿Es posible refinanciar mi carro con ITIN?

Por supuesto, si tienes un ITIN number puedes aplicar a créditos para vehículos en distintas entidades financieras como en Camino Financial con sus préstamos comerciales para vehículos.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS