Close-up de un hombre de negocios firmando contrato de préstamo de su automóvil comercial Concept: ¿Se puede refinanciar un préstamo automovilístico?
Cedric Jackson
Por: cjackson
Leelo en 12 minutos

¿Se puede refinanciar un préstamo automovilístico? ¿Es una buena idea hacerlo?

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¿Puedes refinanciar tu préstamo para automóvil?

Refinanciar un préstamo de automóvil puede ser buena idea, pero existen requisitos específicos para hacerlo. Si no cumples esos requisitos, no es posible un refinanciamiento. 

Los préstamos para automóviles tienen requisitos diferentes que los préstamos para negocios o los préstamos estudiantiles. Para refinanciar un préstamo automovilístico, debe ser una buena idea financieramente y ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.

En este artículo, aprenderás qué es exactamente el refinanciamiento de préstamos, cómo decidir si te conviene, y los pasos para refinanciar tu vehículo.

¿Qué es la refinanciación de préstamos?

¿Qué sucede cuando refinancias tu auto?

En términos básicos, el refinanciamiento consiste en cambiar tu préstamo existente por un préstamo nuevo con nuevos y mejores términos. 

Quizás tu crédito no era tan bueno cuando compraste tu vehículo, por lo que solo pudiste conseguir una tasa de interés alta. Pero ahora que has realizado muchos pagos a tiempo, sabes que tu puntaje de crédito ha aumentado, y eso significa que puedes obtener un mejor préstamo. 

Puedes refinanciar un préstamo de automóvil para ahorrar dinero. Investiga otros préstamos con otras compañías para saber si puedes acceder a mejores tasas de interés y plazos. Incluso si solo te quedan pocos pagos de tu préstamo actual, puedes ahorrar algo de dinero.

¿Es buena idea refinanciar mi préstamo de automóvil?

Como hemos visto, refinanciar tu préstamo de automóvil implica tomar un nuevo préstamo para pagar el saldo de tu préstamo para automóvil existente. Si tu nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja, definitivamente puede ser una buena idea. Tus pagos mensuales serán más bajos y tendrás algo de efectivo extra disponible.

Traffic on highway with cars. Concept: Can You Refinance A Car Loan?

¿Cuándo es buena idea refinanciar un préstamo de automóvil?

Si tus facturas se están volviendo demasiado altas y si hay opciones de pago más bajas disponibles, deberías considerar refinanciar tu préstamo de auto. La refinanciación de un préstamo te puede permitir ahorrar dinero.

Hay muchas más razones por las cuales puede ser una gran idea refinanciar un préstamo de automóvil, además de varias oportunidades disponibles en el mercado. 

Pero si tienes mal crédito, o simplemente no tienes crédito, refinanciar tu préstamo demasiado pronto podría ocasionar que no obtengas ningún beneficio financiero y perjudiques tu crédito. 

Estas son algunas de las razones más comunes por las que las personas eligen refinanciar sus préstamos para automóviles:

  • Quizás la mejor razón para considerar una refinanciación es simplemente pagar menos intereses durante la vida del préstamo.
  • Poder terminar de pagar el préstamo antes de lo previsto y mantener el monto de pago actual es otra gran razón para refinanciar un préstamo para automóvil.
  • Hay personas que lo hacen para cambiar el interés del préstamo de variable a fijo, manteniendo el mismo pago. Sin embargo, los préstamos para automóviles variables son bastante raros.
  • Para acortar la cantidad de meses que debes pagar una mensualidad.
  • Se puede refinanciar el préstamo para eliminar un codeudor que era necesario en el momento en que se compró el vehículo.
  • También puedes refinanciar tu préstamo para auto si ahora tienes más dinero para pagar tu préstamo existente y deseas reducir la cantidad de meses que te tomaría pagarlo.

Cuándo refinanciar un préstamo de automóvil:

  • No necesitas esperar un tiempo mínimo para refinanciar tu préstamo para automóvil.
  • Puedes comenzar el proceso de refinanciamiento inmediatamente después de comprar tu auto, e incluso antes de realizar tu primer pago mensual.
  • En algunos casos, es posible que no puedas refinanciar hasta que recibas la documentación de la División de Vehículos Motorizados (DMV) de tu estado.
  • Solo asegúrate de cumplir con todos los requisitos para el nuevo préstamo.
  • Para que la refinanciación sea efectiva, tu nuevo préstamo debe tener mejores condiciones.

¿Cuándo no debes refinanciar un préstamo de automóvil?

No siempre es la mejor idea refinanciar un préstamo de automóvil. A veces  incluso puede ser un error. 

Te compartimos los momentos en que la refinanciación de automóviles no es una opción:

  • Cuando la tasa de interés es similar o más alta que el préstamo original.
  • Cuando el plazo se extendería significativamente, por lo que terminarías pagando más en el transcurso del préstamo que los costos actuales del préstamo.
  • Si el vehículo te terminará costando mucho más de lo que realmente vale.
  • No es una buena idea refinanciar el préstamo si el prestamista cobra multas por pago anticipado. Estas son tarifas que se te cobran si deseas pagar el préstamo antes de tiempo.
  • También puede ser una muy mala idea tratar de refinanciar el préstamo de tu automóvil si recientemente no hiciste uno o más de los pagos de tu automóvil. Incluso durante el proceso de refinanciamiento, debes asegurarte de seguir haciendo los pagos de tu automóvil a tiempo.

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¿Qué documentación necesitas para refinanciar un préstamo?

Necesita tener cierta documentación para poder refinanciar un préstamo de automóvil. Lo que necesitarás depende de la institución financiera que proporcione el nuevo préstamo para el vehículo. 

Algunos de los documentos más comunes incluyen:

  • Identificación con nombre y fotografía.
  • Documentos que muestren todos los detalles del préstamo que ya tienes.
  • Documentación que muestre cómo el préstamo refinanciado sería una mejor opción financiera que tu préstamo actual.
  • Documentos que demuestren que puedes pagar el préstamo financieramente, como recibos, extractos bancarios o declaraciones de impuestos.

¿Cómo refinanciar un préstamo de automóvil?

Un préstamo de automóvil refinanciado tiene, básicamente, el mismo proceso que cualquier otro tipo de préstamo. Estos son los pasos básicos que se requieren para obtener un préstamo de refinanciación:

  1. Revisa los términos de tu préstamo actual. Presta atención a cuántos pagos te quedan por hacer y tu tasa de interés actual.
  2. Reúne todos los documentos que necesitarás para solicitar el préstamo de refinanciamiento.
  3. Verifica tu crédito para asegurarte de que no tenga errores obvios que dificulten la solicitud de un préstamo de refinanciamiento.
  4. Realiza el proceso de solicitud si tu historial de crédito es lo suficientemente bueno.
  5. Compara los números que obtienes en la oferta de préstamo de refinanciamiento con los de tu préstamo actual. Asegúrate de que los pagos sean cercanos en número o menores con el préstamo refinanciado. Además, asegúrate de que el interés sea mucho menor.
  6. Si el refinanciamiento tiene sentido, obtén financiamiento con el nuevo prestamista.

Qué no debes hacer al refinanciar un préstamo para auto

Lo más importante que debes recordar al refinanciar un préstamo para auto es que el nuevo préstamo debe ser una mejor opción financiera. 

Pagar más en el transcurso del préstamo no es una opción, a menos que tu situación financiera no te permita hacer los pagos que antes podrías hacer fácilmente. 

No pases por alto los documentos financieros y firmes a ciegas. Esto podría costarte más a largo plazo, y nunca es una buena idea. Algunos préstamos suenan muy bien en teoría, pero en la práctica incluyen toneladas de tarifas, multas o cambios de intereses durante un cierto período de tiempo. 

Asegúrate de leer siempre todo antes de aceptar un nuevo préstamo.

¿Puedo refinanciar mi préstamo de automóvil con el mismo banco?

Depende. Si has hecho todos tus pagos a tiempo, tu banco actual puede considerar refinanciar tu préstamo actual para automóvil.
Sin embargo, tu banco o prestamista actual no siempre son la única opción. Si tu puntaje de crédito ha mejorado considerablemente desde que obtuviste tu préstamo para automóvil, o si las tasas de interés han bajado en el mercado, puede ser buena idea verificar lo que otros prestamistas pueden ofrecerte.

¿Se puede refinanciar un préstamo para automóvil con un tipo diferente de préstamo?

Algo que muchas personas suelen olvidar es que un préstamo para auto no siempre es el único tipo de préstamo que puedes obtener para un automóvil. 

Si utilizas tu auto como vehículo comercial, puedes refinanciarlo con un préstamo para empresas. ¿Por qué? Porque un automóvil comercial cuenta como equipo comercial.

Descubre qué es un vehículo comercial

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¿Cuánto cuesta refinanciar un préstamo de automóvil?

Si refinancias tu préstamo para automóvil con tu prestamista actual, las únicas tarifas asociadas serán las tarifas de transferencia estándar (generalmente de $5 a $10). Considera también las tarifas estatales de reinscripción ( de $5 a $75). Estas tarifas promedio pueden variar según el prestamista y el estado.

Si optas por un nuevo prestamista, comprueba si tu prestamista actual tiene algún cargo por pago anticipado, así como las tarifas de cierre de tu nuevo prestamista.

¿Es momento de refinanciar tu préstamo para auto?

¿Puedes refinanciar un préstamo de automóvil? 

Sí, puedes hacerlo para ahorrar dinero. 

¿La refinanciación de su préstamo para automóvil es siempre la mejor idea? 

Depende de tu situación. Debes asegurarte de saber dónde te encuentras financieramente y dónde estarás con un nuevo préstamo. De esa manera, puedes ver los beneficios obvios en el proceso de refinanciamiento. 

En Camino Financial, entendemos lo importante que es mantener tu negocio en marcha. Por ello podemos enviarte una cotización gratuita de un préstamo para pequeñas empresas que podrías usar para refinanciar tu vehículo comercial. 

Podemos ayudarte con tus necesidades empresariales. “No cerramos las puertas a ningún negocio” es más que un lema para nosotros. ¡Es una forma de tratar a las personas!

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