Por: rkapur
Leelo en 7 minutos

Requisitos para un prestamo: tu puntaje de crédito

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La mayoría de los empresarios saben que un buen puntaje de crédito es vital entre los requisitos para un prestamo. Un puntaje de crédito alto puede significar ser aprobado rápidamente para un préstamo y con una tasa de interés razonable. Una puntuación media o baja puede tener el efecto contrario. El prestatario no cumplirá con los requisitos para un prestamo, lo que puede generar problemas de flujo de efectivo y perder buenas oportunidades.

Los propietarios de pequeñas empresas deben hacer todo lo posible para mantener su puntaje de crédito en un nivel óptimo y así cumplir con los requisitos para un prestamo. Antes de abordar cómo lograrlo, es importante comprender la diferencia entre el puntaje de crédito personal y el puntaje de crédito empresarial o de tu negocio.

Puntaje de crédito personal y puntaje de crédito empresarial: ¿cuál es la diferencia?

  • Tu puntaje de crédito personal está vinculado a tu Número de Seguro Social o tu Número de Identificación de Contribuyente (TIN por sus siglas en inglés), mientras que tu puntaje de crédito empresarial está ligado a tu Número de Identificación de Empleador (EIN por sus siglas en inglés).
  • Es probable que tu puntaje de crédito personal esté representado por tu puntaje FICO. Este oscila entre 300 y 850. Hay varios tipos de puntajes de crédito comercial, siendo el de Dun y Bradstreet el más popular. Este oscila entre 1 y 100.
  • Tu puntaje de crédito personal refleja tus transacciones personales, mientras que tu puntaje de crédito empresarial refleja la solidez financiera y la capacidad de pago de tu empresa.
  • Cuando pidas un préstamo comercial, a la hora de evaluar tu solicitud la mayoría de las instituciones financieras se centrarán en tu puntaje de crédito personal, y no en tu puntaje de crédito empresarial. Si tienes un puntaje FICO alto, tus posibilidades de cumplir con éxito los requisitos para un préstamo comercial mejorarán considerablemente. Por esa razón, en este blog nos centraremos exclusivamente en tu puntaje de crédito personal.

¿Qué dice tu puntaje de crédito sobre ti?

Veamos el proceso de otorgar un préstamo comercial desde la perspectiva del prestamista. Cuando tu prestamista estudia tu solicitud, ¿cuál es su principal preocupación? Simplemente, verificar que pagarás el préstamo a tiempo.

Un puntaje FICO les ayuda a evaluar eso. Por lo tanto, si tu puntaje FICO es, digamos, 500, ¿reconocerá un prestamista que cumples con los requisitos para un prestamo comercial? ¿Y qué pasa si un posible prestatario tiene un puntaje de mayor a 700?

Simplemente, mira esta tabla para saber qué le está diciendo tu puntaje a tu prestamista sobre ti:

Como puedes ver, tu puntaje de crédito es como una carta de presentación: crea una impresión en tu prestamista, que lo usará para predecir las probabilidades de que pagues tu deuda. ¿Pero cómo se traducen estos números en lo que respecta al tipo de préstamo que puedes obtener y el interés que recibirás? Para responder a esa pregunta, consulta la tabla de abajo. Ten en cuenta se trata solo de aproximaciones y que una institución financiera puede decidir cobrar tasas más altas o más bajas, o no proporcionar financiamiento en absoluto. Su decisión dependerá de sus políticas particulares. Además, las tasas varían significativamente entre los préstamos que están garantizados con aval y los préstamo que no están garantizados.

¿Cómo puedes mejorar tu puntaje de crédito?

Como puedes ver, una puntuación baja puede limitar tus opciones de préstamo, y puede conllevar mayores costos en la forma de altos intereses.

Afortunadamente, siempre puedes mejorar tu puntaje de crédito. Digamos que tu puntaje es de 500 o un poco más alto, ¿cómo puedes aumentarlo?

  • Paga tus deudas a tiempo. Incluso unos pocos días de retraso pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito.
  • No uses tus tarjetas de crédito hasta el límite de crédito. Mantén el uso en aproximadamente el 30% del límite de crédito.
  • Limita el número de consultas de crédito que realices. Cada consulta exhaustiva (“hard pull”, en inglés) puede disminuir tu puntaje de crédito.
  • Finalmente, recuerda revisar con frecuencia tu reporte de crédito para detectar errores. Si encuentras irregularidades en en tu reporte, debes iniciar una disputa para corregir los datos erróneos.

¡Pero recuerda! La decisión del prestamista no se limita a tu puntaje de crédito

Recuerda que tu puntaje FICO es solo uno de los requisitos prestamo comercial. ¿Qué otros factores tiene en cuenta un prestamista a la hora de aprobar un préstamo? Si bien cada institución financiera tiene su propio conjunto de reglas, estos son algunos de los factores a tener en cuenta:

  • El monto del préstamo que solicitas.
  • El propósito del préstamo.
  • Tus estados financieros.
  • El importe pendiente en tus préstamos existentes.
  • El flujo de efectivo de tu negocio.

Conclusión

Tu puntaje de crédito es uno de los requisitos para un prestamo que más se tendrá en cuenta por las instituciones financieras. Esto determinará en parta que te otorguen o no el préstamo, así como los intereses que te den. Por eso es vital que hagas un seguimiento de cerca de tu puntaje de crédito y, si lo necesitas, tomes los pasos necesarios para mejorarlo.

Incluso si tu puntaje de crédito es relativamente bajo, Camino Financial puede ayudarte a cumplir con los requisitos de un prestamo comercial. Si tienes un puntaje de crédito mínimo de 550, puedes calificar. Y con una tasa de interés tan baja como de un 12%. Todo lo que tienes que hacer al rellenar la solicitud es proporcionar algunos datos sobre ti y tu empresa. Un especialista en préstamos de Camino Financial se pondrá en contacto contigo y te guiará a través del proceso hasta obtener la financiación que necesitas..

La solicitud requiere solo unos minutos, y Camino Financial hace una consulta no exhaustiva de tu crédito, que no afecta tu puntaje FICO.

 

 

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